Как купить квартиру без ипотеки с маткапиталом в 2021 году: тонкости и нюансы процесса

Привет! Покупка квартиры на материнский капитал без ипотеки имеет свои нюансы и подводные камни. Сегодня наши специалисты подробно объяснят вам, как проводятся эти операции, какие существуют риски и как сделать все легально, чтобы получить материнский капитал и не получить крайний срок для незаконного получения справки.

Законодательство

Материнский капитал — эффективная мера стимулирования улучшения демографической ситуации. Программа по реализации данной государственной помощи начала реализовываться в 2007 году. В настоящее время срок продлен до начала 2022 года. Еще до его окончания каждая семья, родившая или усыновившая второго ребенка, и его наследники могут рассчитывать на получение сертификата материнского капитала.

На 2021 год его размер составляет 466 тысяч рублей.

Правила и ключевые аспекты реализации программы Capital Capital изложены в принятом в 2006 году 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей с детьми». В соответствии с этим законом законодательные акты неоднократно принимались на региональном уровне которые напрямую определяют нюансы приема и расходования средств господдержки. В некоторых субъектах Федерации, помимо стандартных целей использования, добавлены и другие, такие как: оказание высокотехнологичной медицинской помощи, застройка личного подсобного хозяйства, покупка или строительство гаража, покупка товаров длительного пользования, покупка автомобиля и т д. Многое зависит от условий жизни в том или ином регионе страны и политики муниципальных властей.

Подробно рассмотрим вопросы, связанные со сроками и целями использования сертификата, а также возможностью покупки недвижимости без использования заемных средств.

Ограничения по использованию маткапитала

Действующим законодательством Российской Федерации определены 3 основные цели использования средств материнского капитала:

• улучшение жилищных условий (в том числе покупка и строительство жилой недвижимости, реконструкция и участие в дошкольных учреждениях);
• образование детей;
• пенсия матери.

Среди граждан России бытует мнение, что деньги материнского капитала можно направить только на погашение ипотеки или выплату первого взноса. Однако такой вывод совершенно необоснован, поскольку покупка дома без использования кредита также разрешена законом.

Решив использовать маткапитал для покупки жилья с добавлением собственных средств, владелец сертификата должен помнить о существующих ограничениях. Это включает:

1. Соответствие приобретаемой недвижимости всем медицинским, социальным стандартам и нормам БТИ.

С другой стороны, ЧП и антисанитарное состояние квартиры, а также наличие грубых вмешательств по перепланировке недопустимы.

1. Сохранение благоприятных жилищных условий для всех членов семьи по сравнению с предыдущим жильем.

Новая квартира как минимум не должна уступать старому по площади, состоянию и качеству.

1. Наличие систем водоснабжения, газа, электричества, канализации и отопления, соответствующих действующим требованиям и нормативам.

Отопление должно обеспечиваться в зависимости от сезона, времени и погодных условий. Все другие коммуникации также должны быть функциональными.

1. Наличие санузла, кухни, окон и дверей.

Скорее всего, Пенсионному фонду не разрешат приобретать жилье, не соответствующее хотя бы одному из перечисленных выше пунктов. Именно этот госорган принимает ключевое решение о переводе денег за счет материнского капитала на покупку жилой недвижимости.

Когда по закону можно воспользоваться сертификатом

Вы можете использовать сертификат сразу после его получения. Если у семьи есть действующая ипотечная ссуда или она хочет получить ее в ближайшее время, то ограничений нет. На законодательном уровне установлено, что государственная помощь может использоваться для погашения основного долга и начисленных процентов, а также для выплаты первоначального взноса.

Воспитание детей и выход матери на пенсию предполагают использование денег только в относительно отдаленном будущем. Следовательно, в этом варианте нет вопроса о сроках.

Подавать заявление на полученный сертификат можно до тех пор, пока вторым или последующим детям не исполнится 23 года. Если ребенку исполнилось 23 года и сертификат не был использован, средства на него аннулируются в пользу государства.

Какую недвижимость можно купить на маткапитал

С помощью материкапитальных средств семья может обзавестись:

• квартира;
• частный дом;
• земля под строительство дома;
• комната;
• доля в жилом доме.

Самый популярный вид недвижимости, приобретаемой за счет материнского капитала, — это отдельная квартира. На втором месте — частный дом. Что касается покупки комнаты или доли в доме, могут возникнуть трудности с регистрацией из-за сложности учета интересов вовлеченных людей.

Нюансы и подводные камни

Разберем нюансы и подводные камни, как купить квартиру на материнский капитал без ипотеки.

Возможна ли покупка без кредита

Если у семьи достаточный уровень доходов, накопленный капитал, а общей суммы вместе с фондами государственной помощи хватит на покупку жилья без привлечения заемных средств, то нет никаких препятствий организационного или законодательного характера. Сумма в 453 тысячи рублей для многих семей станет отличным подспорьем при довольно дорогой сделке с жилой недвижимостью.

В этом случае заключается обычный договор купли-продажи с включением пункта, который устанавливает, что недостающая сумма будет перечислена ПФР неденежным способом на счет продавца. Обычно срок получения денег из Пенсионного фонда составляет 1-2 месяца.

Материнский капитал без ипотеки до 3 лет

Закон устанавливает, что до 3-х летнего возраста ребенка, давшего право на получение свидетельства о материнском капитале, невозможно приобрести жилую недвижимость без ипотеки или иного целевого финансирования. Вы не сможете использовать свое право на государственную поддержку для ранее указанного возраста. ПФР внимательно следит за этим параметром, и его никак нельзя обойти.

Покупка жилья у родственников через маткапитал

В целом коммерческие сделки по купле-продаже недвижимости между родственниками не запрещены законом. Однако в случае реализации программы государственной помощи в виде материнского капитала существуют ограничения. Родственники обладателя сертификата (мама, папа, братья / сестры, бабушки, бабушки и дедушки) не смогут продать жилье за ​​счет средств материнского капитала. Это связано с опасностью незаконного получения сертификата.

Информация о родстве легко поддается проверке и логичнее не искажать действительность. Это чревато крайне негативными последствиями.

Как купить квартиру на маткапитале

Купить дом с помощью маткапитала можно несколькими способами:

• по договору займа или договору займа;
• с рассрочкой платежа;
• без ипотеки (самостоятельно).

Рассмотрим подробнее каждую из них.

По кредитному договору и договору займа

Покупка квартиры через ипотеку в настоящее время является очень распространенной формой улучшения жилищных условий. Сегодня большинство крупных банков страны выдают кредиты под материнский капитал. Схема довольно проста: заемщик заключает с банком договор займа, после чего подает заявку на перевод средств из справки на погашение долга в Пенсионный фонд, который, рассмотрев, перечислит необходимую сумму в пределах остаток на счете клиента.

Вы можете заплатить первый взнос по ипотеке только тогда, когда второму ребенку исполнится три года. Нет ограничений на выплату основной суммы и процентов по существующему кредиту. Поэтому банки чаще всего выдают ипотеку на полную стоимость квартиры и передают ее продавцу после регистрации, поэтому существует стандартная аннуляция через ПФ. Но ряд банков по-прежнему требует внесения залога наличными в размере 5-10.

Покупка с рассрочкой платежа

Услугу рассрочки платежа часто предлагают покупателям квартир в новостройке. Для этой процедуры стороны заключают договор, в котором должны быть разъяснены все условия сделки. В Пенсионный фонд предоставляется исчерпывающая информация о приобретаемом имуществе и продавце, на основании которой будет принято решение о переводе денежных средств.

Покупка в рассрочку регулируется 214-ФЗ, а также положениями Жилищного кодекса Российской Федерации. Пока ребенку не исполнится 3 года, ПФ не может переводить деньги напрямую застройщику.

Покупка жилья без ипотеки с маткапиталом

Собственник столицы может купить жилье за ​​свой счет, заключив договор купли-продажи. Прописывает ключевые условия, в том числе стоимость объекта, размер доплаты за счет средств государственной поддержки, сроки получения денег, реквизиты банковского счета продавца.

По договорённости покупатель сразу перечисляет имеющуюся сумму. После выполнения вопроса ПФР переводит остаток на счет продавца.

Покупка дома за материнский капитал без ипотеки: основные шаги

Этапы покупки жилой недвижимости с использованием сертификата matcapital могут существенно различаться в зависимости от типа приобретаемого жилья. Рассмотрим подробнее каждый вариант.

По договору купли-продажи на вторичном рынке

разрешено приобретать жилье на материнский капитал не только в новостройках, но и на вторичном рынке. Этапы покупки включают:

• поиск подходящей жилой недвижимости;
• от продавца просят дать предварительное согласие на оплату части стоимости материнской компанией без ипотеки;
• сбор серии документов для ПФР;
• обратиться в Пенсионный фонд;
• рассмотрение заявки;
• заключение договора купли-продажи;
• регистрация сделки в Regpalat с наложением обременения на недвижимость до момента полного расчета;
• оплата части цены за счет личных денег покупателя;
• перечисление средств Пенсионным фондом продавцу (только по безналичному расчету и после принятия положительного решения по заявлению);
• снятие залога;
• выделение паев каждому члену семьи, включая несовершеннолетних детей.

По ДДУ

Покупка квартиры по договору долевого владения сопряжена с большими рисками. Последовательность этапов сделки стандартная, но стоит помнить о трехлетнем возрасте ребенка. Передать деньги напрямую застройщику до этого времени будет невозможно.

Свидетельство о праве собственности покупатель получит после полного согласования с продавцом и после сдачи здания в эксплуатацию.

На комнату и долю

Как уже говорилось, купить комнату или долю жилплощади будет непросто. Такая недвижимость должна соответствовать определенным требованиям, таким как отдельный вход, большая территория, благоприятные условия для семей с детьми. Совместное использование и комната — разные концепции. Совместное использование — это часть комнаты без границ. В комнате есть такие границы. Можно купить только жилую часть дома.

Порядок шагов транзакции будет аналогичен описанному выше.

На землю и дом

Покупка загородного дома или земельного участка под строительство осуществляется путем заключения договора купли-продажи. Пенсионный фонд внимательно проанализирует степень износа дома, его характеристики, в том числе тип конструкций, наличие коммуникаций, состояние документов и т.д.

В некоторых регионах России уровень жизни и цены таковы, что материнского капитала может хватить на оплату полной стоимости небольшого дома или земельного участка.

При участии в жилищных кооперативах

При вступлении в жилищный кооператив покупка жилья осуществляется путем уплаты взносов. Часть взносов оплачивает сам покупатель, а часть — из государственных средств (matcapital). Пенсионному фонду обязательно понадобится документ, подтверждающий членство в этом кооперативе: копия выписки из реестра. Кроме того, можно запросить копию устава жилищного кооператива.

возможно получение материнского капитала полулегальным способом

В соответствии с законом маткапитал — это форма безналичной государственной помощи, которую можно потратить только на определенные цели. Легального способа обналичить его нет. Однако есть методы, которые используют многие семьи для получения наличных. Рассмотрим их подробнее.

Обналичивание через строительство и реконструкцию частного дома

Некоторые семьи предпочитают строить частный дом, чтобы улучшить свои жилищные условия. Если раньше можно было оплачивать услуги профессиональных подрядчиков с помощью материнского капитала, то теперь можно с помощью справки компенсировать затраты на строительные материалы, выполненные работы и аренду спецтехники. Но, конечно же, для этого потребуется документация всех этапов строительства и отделки, а также сохранение квитанций и других платежных документов. Впоследствии они должны быть представлены в ПФР вместе с заявлением на получение материнского капитала.

Помимо строительства, владелец сертификата может провести реконструкцию дома, тем самым улучшив жилищные условия. С этой целью государство также выделит средства, но только после получения разрешения от компетентных органов и после регистрации права собственности всех членов семьи. Если реконструкция проводится собственными силами, Пенсионный фонд сначала выделит 50% капитала, а оставшаяся сумма будет перечислена после завершения всех работ. Все расходы также должны быть подтверждены.

Займ под материнский капитал

Ипотека выдается только при условии целевого расходования. МФО и сомнительные банки, предлагающие увеличить капитал путем выдачи кредитов, являются незаконными и вряд ли будут проигнорированы правоохранительными органами. Хотя на рынке много предложений МФО, они выпускают деньги под огромные процентные ставки.

Ипотека в банке

Помимо классических ипотечных программ с материнским капиталом, некоторые кредитные организации предлагают оформить ипотеку, размер которой по договору не превышает остаток материнского капитала. Примером может служить программа «Лайт» банка «Левобережный». На его условиях разрешено взять кредит в размере от 150 до 453 тысяч рублей на срок от 1 месяца до 15 лет под 16-19% годовых. Вы можете отправить эти деньги на покупку квартиры или частного дома. Такие программы очень популярны для обналичивания материнского капитала за счет покупки жилья.

Отказ ПФР в переводе капитала на покупку жилья

ПФР имеет законное право отказать владельцам паушального сертификата материнства без ипотеки в переводе денег на покупку дома по объективным причинам. Среди этих причин наиболее частыми являются:

• несоответствие выбранного жилья установленным требованиям (аварийное состояние, отсутствие необходимых коммуникаций);
• покупка недвижимости у близких родственников;
• покупка доли дома в случае невозможности выделить доли каждому члену семьи;
• объект недвижимости не находится на территории РФ;
• использование незаконных схем коллекционирования, что повлечет ответственность авторов;
• сертификат выдается другому лицу.

Все эти причины приведут к отказу в выделении средств на господдержку.

Согласно закону, безпотечные материнские фонды могут использоваться для оплаты части стоимости квартиры, дома, земли под застройку, комнаты или жилой доли. Если приобретенная недвижимость соответствует установленным требованиям, предоставит полный пакет документов, Пенсионный фонд перечислит продавцу деньги в течение нескольких месяцев, и покупатель сможет улучшить свои жилищные условия без использования заемных средств.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Онлайн-юрист по ипотеке всегда на связи. Поможет разрешить юридические споры с банком и государственными органами. Запишитесь на бесплатную консультацию в специальной форме.

Вам также будет интересно узнать об ипотеке с материнским капиталом.