Как купить квартиру, находящуюся в залоге у банка?

Как купить в банке квартиру в залоге?

При оформлении ипотечного кредита заемщики всегда не в состоянии выполнить свои обязательства перед финансовым учреждением.

В этом случае банк вынужден выставлять квартиры на продажу, чтобы вернуть физическому лицу выданные средства. Популярность такой недвижимости растет.

Разберемся подробнее, как купить в банке квартиру в ипотеке, что для этого нужно, есть риски.

Преимущества залоговой недвижимости

Покупка заложенной недвижимости отличается от бесплатных сделок. Операция проводится двумя способами: при участии банка или через заемщика.

В этом случае продажа в любом случае согласовывается с финансовым учреждением — имущество остается в залоге до полного погашения долга.

Порядок покупки такой квартиры отличается от покупки обычного дома. Здесь есть свои плюсы и минусы.

Среди преимуществ:

    Как купить в банке квартиру в залоге?

  1. Бюджетный. Продажа недвижимости часто осуществляется по ценам ниже рыночных. Если процесс инициировал заемщик, то постарайтесь быстрее продать квартиру и погасить долг. Чтобы ускорить процедуру, продавец готов продать недвижимость по сниженной цене. Если продажа происходит через банковский аукцион, учитывается сумма, которую заемщик еще не успел погасить. То есть часть средств остается оплаченной. Поэтому цена заложенной недвижимости все равно будет ниже стоимости обычного жилья.
  2. Возможность покупки ипотеки. При желании вы можете перерегистрировать ипотечную программу от своего имени. Вы и дальше будете выплачивать средства заемщику, как бы заняв его место. В этом случае расчет процентной ставки будет производиться исходя из остаточной суммы долга. То есть процент будет рассчитываться от сниженной стоимости проживания. Для перерегистрации нужно соответствовать требованиям к заемщику: иметь стабильный доход, хорошую кредитную историю и т.д.
  3. Хорошая сделка. Банк проверяет квартиры перед выставлением на аукцион. Здесь вам не придется иметь дело с арендодателями или скрытыми долгами.

Риски

Ипотечная квартира часто продается на торгах. В этом случае невозможно полностью контролировать недвижимость.

Поэтому, несмотря на положительные стороны, есть и ряд недостатков:

    Как купить в банке квартиру в залоге?

  1. Долгая регистрация. Регистрация права собственности на заложенный дом занимает больше времени. Это связано с тем, что сначала необходимо официально освободить хлам от предыдущего хозяина. Только после этого могут быть выданы новые документы.
  2. Отказ от сделки. Если вы берете жилье у заемщика, каждый платеж документируйте, проверяйте документы. Таким образом вы обезопасите себя от мошенничества. Иногда продавец может законно расторгнуть сделку, сохранив при этом залог, внесенный вами за дом.
  3. Плохое состояние. При продаже такие предметы никто не проверяет. При этом заемщики часто продолжают жить в квартире до покупки дома и не убирают ее перед переездом. Таким образом, новый собственник приобретает жилплощадь в плачевном состоянии.
  4. Незаконная перепланировка. Бывает, что заемщики проводят самовольные работы — сносят перегородки, соединяют комнаты. При этом в официальных документах изменения не фиксируются. Чтобы избежать штрафа, необходимо определить, проводилась ли перепланировка. Для этого изучите технический план квартир этого дома или выбранный тип жилья. Вы также можете связаться с BTI для получения плана на конкретную недвижимость.
  5. Задолженность по счетам. По закону ответственность за внесение средств лежит на бывшем собственнике, то есть на заемщике. Вы должны компенсировать сумму за коммунальные услуги, иначе эти средства будут удержаны из стоимости продажи дома.

Несмотря на растущую популярность этого типа недвижимости, многие покупатели избегают этого типа квартир. Во многом это связано с травмой. По завершении продажи недвижимость перейдет в те же права собственности, что и обычная недвижимость.

Как избежать рисков

Купить квартиру в залог несложно, но стоит проверить недвижимость перед заключением сделки. Запросите в банке следующие документы:

    Как купить в банке квартиру в залоге?

  1. Выписка из ЕГРН. Он будет отражать имя текущего владельца, а также наличие ограничений. Если имущество заложено, запрещается проводить с ним манипуляции без согласия банка. Наличие обременений проверяет кадастровая служба.
  2. Паспорт в собственность. Документ содержит подробный поэтажный план помещения. Это точная площадь квартиры, инвентарная цена. Фиксируется информация об общем состоянии дома: дата постройки, состояние, коммуникации, план капитального ремонта и так далее
  3. Выписка из домовой книги. Документ содержит информацию о лицах, прописанных в квартире. Если в жилом помещении прописана мать с несовершеннолетним ребенком, то необходимо подать заявление об их выписке. Невозможно отказаться от подписки без согласия родителей, пока ребенок не достигнет совершеннолетия. Исключение составляют случаи, когда семья имеет собственное жилье на имя одного из супругов.
  4. Справка об отсутствии задолженности за коммунальные услуги.

Что нужно знать при покупке квартиры в залоге

Официальный документ купли-продажи учитывает интересы обеих сторон: покупателя и банка. В соглашении прописываются условия сделки, конфликтные ситуации и способы их разрешения.

Перед покупкой дома на аукционе необходимо внимательно изучить следующие детали:

    Как купить в банке квартиру в залоге?

  1. Присмотритесь к состоянию жилого помещения. Оцените как можно больше качество недвижимости. Узнайте, кто из членов семьи прописан в квартире, кто из них имеет право собственности. Убедитесь, что в квартире нет зарегистрированных несовершеннолетних. Это, конечно, не помешает банку выставить недвижимость на продажу, но процесс перерегистрации недвижимости в этом случае займет больше времени.
  2. Запросите необходимые документы в банке и других уполномоченных организациях. Если нарушение происходит после подписания контракта, ответственность за это полностью ложится на вас.
  3. Проверьте все документы, которые дает вам арендодатель, если вы покупаете его напрямую у заемщика. Оцените не только документы на квартиру, но и личные документы, например паспорт. Если в документах есть несоответствия, может оказаться, что продавец может на законных основаниях отказаться от сделки, взяв внесенный вами залог.

Где найти квартиру в залоге?

Есть три канала покупки домов в ипотеку:

  1. Аукционы и банковские продажи.
  2. Объявления заемщиков. При этом важно, чтобы продажа проходила только с разрешения финансового учреждения.
  3. Агенты по недвижимости.

Как купить квартиру с аукциона банка

Чтобы купить квартиру в залог на аукционе, необходимо выполнить следующие действия:

    Как купить в банке квартиру в залоге?

  1. Зарегистрируйтесь на сайте аукциона. Участие в аукционе невозможно без регистрации. Для этого вам необходимо предоставить свои паспортные данные и выписку из банка, подтверждающую наличие денежных средств на покупку недвижимости.
  2. Подготовьте депозит для предложения. Размер депозита указан в описании каждого лота. Ориентировочная сумма вклада — 200 тысяч рублей. Если лот будет продан другому лицу, залог будет возвращен. Срок возврата до одного месяца.
  3. Сходите в торговую площадку в день открытия аукциона. Выберите понравившийся лот и внесите депозит.
  4. В случае успеха оплатите полную стоимость имущества. Срок выполнения условий договора — 10 дней. Если средства не будут внесены, транзакция будет отменена и депозит не будет возвращен.

Участвовать в аукционе может любой гражданин Российской Федерации, достигший совершеннолетия.

Перечень документов

Для участия в торгах в 2021 году вам понадобятся:

Как купить в банке квартиру в залоге?

  • заявка на участие в аукционе — заполненная до начала мероприятия на стойке банка;
  • средства на первоначальную оплату лота;
  • копия паспорта и CIF;
  • письменное и заверенное согласие других членов семьи. Учитывается мнение супруга.
  • Список документов формируется по типу объекта. Подробную информацию вам предоставят в отделении банка.

    Переоформление ипотеки

    Есть возможность оформить новое жилье по ипотеке. В этом случае условия оплаты устанавливает банк.

    Контракт заключается по соглашению между двумя сторонами. Если вы, как новый заемщик, докажете, что вы более кредитоспособны, процесс не займет много времени.

    Требования к заемщикам

    Для переоформления ипотечной аренды необходимо соблюдение ряда требований:

    1. Гражданство является обязательным условием. Заказчик должен быть гражданином РФ. В этом случае вам понадобится документ, подтверждающий это.
    2. Как купить в банке квартиру в залоге?

      На все операции с ипотечным кредитом и перерегистрацию ипотечных программ действуют возрастные ограничения. Допускаются лица в возрасте от 21 года.

    3. Официальная работа со стабильным доходом. В этом случае рабочее место должно быть постоянным. Минимальный срок работы на одном месте — 6 месяцев. Опыт работы за последние 5 лет должен быть не менее 1 года.
    4. важно, чтобы уровень дохода покрывал выплаты по ипотеке и потребности семьи. Расчет производится напрямую при обращении в финансовое учреждение.

    также важно, чтобы у клиента была чистая кредитная история. Если вы ранее брали деньги в этом или другом банке и вовремя не уплатили взносы, банк может отказать в переоформлении вашей ипотечной программы.

    Если вы никогда раньше не брали взаймы, вам нужно убедить банк в своей кредитоспособности.

    Документы для переоформления ипотеки

    Для переоформления ипотечной программы необходимо предоставить следующие документы:

      Как купить в банке квартиру в залоге?

    1. Выписка, в которой будет указана оценочная стоимость недвижимости.
    2. Письменное нотариально заверенное согласие члена семьи на операцию. Учитывается мнение супруга.
    3. Паспорт РФ.
    4. Копия трудовой книжки. Сертифицировано работодателем. Если не указана вся соответствующая информация, можно обратиться в уполномоченный орган с просьбой предоставить развернутую справку. Заказать такой сертификат можно удаленно через портал госуслуг.
    5. Справка о доходах.
    6. Декларация о наличии залога. Учитываются все ранее реализованные и действующие кредитные и ипотечные программы.

    Перечень документов формируется в индивидуальном порядке. На решение банка и размер последующей процентной ставки могут повлиять индивидуальные условия: наличие несовершеннолетних детей, инвалидов или пожилых членов семьи и т.д.

    Дополнительные сведения

    Чтобы повысить свои шансы на получение жилья с ипотечным покрытием, вы можете отправить в департамент следующую информацию:

  • если у вас есть автомобиль, подайте на него документы — важно, чтобы транспортному средству было не более 4-х лет;
  • если вы часто путешествуете, сделайте копию загранпаспорта — поездки необходимо совершать в текущем или прошлом году;
  • полис добровольного медицинского страхования или добровольное страхование автотранспортных средств;
  • выписку по счету с остатком не менее 150 000 руб.
  • Вся эта информация поможет убедить банк в вашей кредитоспособности. Это повысит ваши шансы на переоформление ипотеки квартиры в ипотеку.

    В каких случаях банк может отказать в переоформлении ипотеки

    Перед переоформлением ипотечной программы банк проводит кредитную проверку. Если вы удовлетворите его как заемщика, новый дом станет вашей собственностью.

    Однако есть список причин, по которым вам могут отказать, независимо от профессионального опыта и уровня дохода:

      Как купить в банке квартиру в залоге?

    1. Жалобы в случае погашения ранее взятых кредитов. Все банки сначала проверяют кредитоспособность клиента, предыдущие финансовые операции и просрочки. Если вы уже занимали деньги в банке или банках и совершали нерегулярные платежи, просроченные платежи и т.д., финансовое учреждение будет снова и снова думать, стоит ли переоформлять ипотечную программу для вас.
    2. Низкая заработная плата. Даже если у вас большой опыт и вы можете регулярно отдавать большую часть денег, маловероятно, что вам выдадут ипотеку. Перед переоформлением недвижимости на нового заемщика банки просчитывают все возможные риски. Стабильный и высокий доход — залог вашей платежеспособности. Имея низкий доход, вы не сможете покрыть расходы по ипотеке и домашние нужды. Банк не может забрать у вас все деньги. Существуют особые правила расчета процентной ставки. Если у вас есть дополнительные источники дохода, вам необходимо их официально подтвердить, чтобы банк скорректировал расчеты.
    3. Неверные данные. Внимательно проверяйте информацию, которую вы предоставляете в анкетах, заявлениях и других документах. В случае обнаружения ошибки заявка не будет одобрена, и процедуру придется начинать заново.
    4. Отсутствие необходимого списка документов. Подготовьте все документы заранее, чтобы не отвлекаться на это в процессе. Подготовка различных справок требует времени, в некоторых случаях задержка может привести к тому, что желаемая недвижимость будет переоформлена на другое лицо.

    Кроме того, в регистрации собственности в ипотеку будет отказано в случае фальсификации данных. В некоторых случаях это уголовно наказуемо.

    От чего зависит размер процентной ставки

    Проценты по переоформленной ипотечной программе рассчитываются исходя из сниженной стоимости жилья. На ставку влияет цена квартиры. С нее будет производиться расчет ежемесячных выплат.

    Также учитывается срок оплаты. Чем больше срок, тем больше переплата и наоборот. В редких случаях на сумму ставки влияют индивидуальные условия.

    Подведем итоги

    Как купить в банке квартиру в залоге?

    купить квартиру в ипотеку можно напрямую у финансового учреждения или у заемщика. Также есть возможность купить дом через агентство недвижимости.

    Самый распространенный способ совершения сделок — покупка недвижимости в торговом зале. Вы можете переоформить ипотечную квартиру по ипотечной программе.

    Покупка конфискованных активов сопряжена с некоторыми рисками. Однако спрос на такую ​​недвижимость с каждым годом растет. В основном это связано с тем, что цена на такие квартиры зачастую намного ниже рыночной.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Статьи про российские законы, советы и решения проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: