Как купить в ипотеку дом по шагам со всеми нюансами в 2021 году: инструкция

Идея купить дом в ипотеку за городом — мечта многих современных горожан. И эта мечта вполне осуществима, даже если у вас нет собственных средств. Давайте узнаем сегодня, как купить дом в ипотеку, с какими трудностями вам придется столкнуться, если вы решите взять частный дом в ипотеку или вложиться в его строительство. Вы также можете рассчитать свои расходы с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Характеристики жилищных кредитов

Как купить дом в ипотеку пошагово со всеми нюансами в 2021 году: инструкция

И для банка, и для заемщика заложить жилой дом сложнее, чем купить квартиру. Особенности ипотеки жилых домов и квартир связаны, прежде всего, с земельным вопросом. При покупке квартиры в ипотеку этот вопрос практически не возникает. Земля под кондоминиумом находится в соответствии с Жилищным кодексом в общей собственности собственников квартиры этого дома. Все ясно: купил квартиру — получил право на землю.

Ипотечные кредиты не всегда так просты. Владелец земли под домом может не быть тем, кто будет строить дом. Это может быть супруга, родители или, например, кооператив. Бывают случаи, когда приобретенный земельный участок под жилой дом не передан предыдущим владельцам в пожизненное наследственное пользование, либо подтверждающие документы утеряны и их восстановление невозможно. В этом случае оформить ипотеку на частный дом очень проблематично.

Бывает, что люди по незнанию планируют строить недвижимость не на землях населенных пунктов, а на землях сельскохозяйственного назначения, где действует ряд ограничений. Получить кредит на такое строительство сложнее. А продать дом в ипотеку, если он находится на землях особо охраняемых природных территорий, земель оборонного или особого назначения, совершенно невозможно.

Так что, если вы хотите оформить ипотеку на строительство частного дома, лучше, чтобы дом находился на земле населенных пунктов, участок принадлежит лично вам и не имеет права залога.

Итак, если вы хотите купить частный дом в кредит и уже нашли желаемый объект, то вам следует прежде всего две вещи:

  1. Проверить юридическую силу и чистоту документов на землю, дом, собственника. Если вы не можете сделать это самостоятельно, воспользуйтесь нашим бесплатным онлайн-юристом (достаточно заполнить специальную форму в правом нижнем углу).
  2. Определите категорию земель и цель землепользования. От этого будет зависеть окончательный график кредитования банка.

В зависимости от типа земли и разрешенного типа землепользования условия кредита будут существенно различаться. Обязательно ознакомьтесь с нашими постами: «Особенности земельной ипотеки», «Летняя ипотека и коттеджи», «Ипотечный рядный дом», «Коттеджная ипотека», чтобы разобраться в нюансах и понять, какой вариант выбрать.

Требования дома и заемщика

Принимая решение о предоставлении кредита, банк имеет обыкновение оценивать:

  • юридическая чистота;
  • техническое состояние;
  • коммерческая ликвидность структуры.

Юридическая ясность предусматривает наличие соответствующих разрешений на строительство, полные права заемщика, правильную регистрацию права собственности на оцениваемую недвижимость и отсутствие обременений. Нельзя брать частный дом, если в нем ЧП.

Техническая оценка исследует дизайн и техническое состояние объекта. Банки ценят наличие капитального фонда. В качестве материала стен и пола они предпочитают кирпич и железобетон. Ипотека на деревянный дом обойдется дороже каменного. В обязательном порядке необходимо подключиться к электрической сети достаточной мощности, крайне желательно наличие центрального газа и канализации. Дом должен быть пригоден для использования в течение всего года.

При оценке коммерческой ликвидности учитывается доступность коммуникаций, наличие подъездной дороги, инфраструктура населенного пункта, престижность района и удаленность от крупных городов.

Требования к заемщику, как правило, следующие: банк требует подтверждение его личности и подтверждение постоянного дохода. Вероятность положительного решения увеличивается, если вы планируете купить дом по военной ипотеке или готовы застраховать себя и приобретенный объект.

Кредит на дом

Как купить дом в ипотеку пошагово со всеми нюансами в 2021 году: инструкция

Суть этой ипотеки — вы можете построить жилой дом на земельном участке самостоятельно или с привлечением подрядчика. Земля должна находиться в собственности или в аренде на срок, превышающий срок кредита. Требования к земле достаточно жесткие — она ​​должна соответствовать законодательству в части возможности строительства жилого дома для постоянного проживания. Ипотечный кредит выдается траншами в зависимости от этапов строительства.

Ипотека на покупку частного дома отличается от ипотеки на строительство дома по ряду параметров:

  1. В кредите на строительство дома изначально закладывается только земля. Купить дом по ипотеке, которой еще нет, сложно. Строительство может затянуться, а банк останется незавершенным, что сложно выгодно продать. Это более рискованный бизнес для банка.
  2. Купить дом по ипотеке будет дешевле (в процентном отношении), чем построить. К тому же первоначальный вклад в стройку будет на порядок выше (более подробно вы узнаете из специального раздела ниже).
  3. Ипотечный кредит на покупку дома выдается разово, а на строительство, как правило, траншами согласно графику строительства.
  4. Выбор банка по ипотеке на строительство частного дома невелик.

Более подробно ипотека на строительство частного дома разобрана в другом нашем посте.

Как организовать

  1. В первую очередь нужно определиться с объектом и ресурсами. Где именно и что именно вы хотите построить или купить. От этого будет зависеть тип банковской программы.
  2. Обратитесь в банк для предварительного решения по варианту кредита.
  3. Если решение положительное, необходимо подготовить документы на дом с участком, убедиться в достоверности информации.
  4. После проверки документов подписывается договор и все документы подписываются.
  5. Оформление ипотеки в розовом реестре.
  6. Выдача кредита.

Как получить ипотеку на строительство дома? Процедуры немного отличаются для разных банков, но общая схема действий для получения кредита на строительство дома такова:

  1. Оформление ипотечной заявки на строительство дома.
  2. Интервью с менеджером банка. Уточнение деталей.
  3. Определитесь с выбором банка-кредитора.
  4. Подготовка пакета документов.
  5. Оформление кредитного договора.
  6. Получение денег на первый транш.
  7. Первая очередь строительства.
  8. Отчет в банк по первой очереди строительства. Подтверждение целевого расходования средств — не на ремонт дома, а на строительство. Положительный ответ на вопрос: можно ли начать вторую фазу.
  9. Получите деньги на второй транш.
  10. Вторая очередь строительства.
  11. Отчет в банк о втором этапе и тд

Вы можете рассчитать жилищный кредит с помощью нашего ипотечного калькулятора.

Документы для получения ипотечной ссуды

Перед покупкой дома нужно подготовить документы. Требования кредиторов варьируются от банка к банку, но не слишком сильно. Два крупнейших банка, предоставляющих ссуды на покупку жилья, Сбербанк и Россельхозбанк, предъявляют аналогичные требования к оформлению документов.

Во-первых, необходимы документы, подтверждающие личность и кредитоспособность заемщика:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
  • история работы.
  • Свидетельства о рождении и браке (при необходимости)

Банк может запросить второй документ, удостоверяющий личность (СНИЛС, водительские права, военный билет).

Во-вторых, нужно подготовить пакет документов на коммитируемый объект:

  • Документы на право собственности: договор купли-продажи или дарения, свидетельство о государственной регистрации права собственности.
  • Кадастровый план участка и технический паспорт дома.

В одних случаях предоставляется оценка объекта залога независимым сертифицированным экспертом, нотариальное согласие супруга на отчуждение общего имущества, в других — по согласованию сторон.

Банковские условия

Как купить дом в ипотеку пошагово со всеми нюансами в 2021 году: инструкция

Ниже приведены условия банков для разных типов домов в зависимости от назначения земли:

Ипотека на коттедж

Банк Скорость Срок, лет Сумма, млн PV,% от
Райффайзен Банк 12,75 25 26 40
Россельхозбанк 11,5 тридцать ветры 10
Альфа Банк 12,25 25 в зависимости от дохода 40
ДельтаКредит 12,25 25 в зависимости от дохода 40
Уралсиб 12 25 в зависимости от дохода 10
Металлинвестбанк 14 25 в зависимости от дохода 10

Ипотека на загородный дом

Условия Россельхозбанк Сбербанк
Срок, лет тридцать тридцать
Сумма, от 100 000 300 000
Размещение, % 11,5 10
Первая установка, % 15 25
Возраст, лет 18–65 21–75

Ипотека на таунхаус

Банк Размещение, % PV от Срок, лет Сумма, от
Сбербанк 10 10 тридцать 300 000
ДельтаКредит 11,5 40 25 300 000
Райффайзен Банк 12,75 40 25 500 000
Газпромбанк 11,5 ветры тридцать 500 000
Транскапиталбанк 14,5 ветры тридцать 300 000

Ипотека на строительство

Эта ипотека в чистом виде только у Сбербанка. Выдается по ставке 12,25 на срок до 30 лет. Минимальная сумма 300 тысяч рублей. Максимум будет зависеть от размера дохода. Обязательно 25% PV. На период строительства требуется залог на другое жилье или поручительство.

Что делать в случае отказа в кредите

Прежде всего, не расстраивайтесь. Есть много альтернативных способов решения проблемы. Начните с обновления вашей информации. Вполне возможно, что пока вы вели переговоры с банком, на рынке появились новые кредитные предложения. А теперь вы приобрели ценный опыт и полностью согласны с отказом банка-конкурента.

Если нет, вы можете связаться с одной из многих компаний-посредников. У них налажены контакты с банками, они знают тонкости правильного составления заявки, они настоящие мастера продаж и почти не знают отказов. Конечно, с вас возьмут процент за помощь, но они действительно избавят вас от головной боли.

Если вы не можете купить дом по ипотеке или если он не подходит для ипотеки, вы можете использовать другие методы финансирования.

Если вы планируете переехать из городской квартиры в загородный дом, вы можете оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости, построить дом на полученные средства и продать городскую квартиру вместе с кредитной нагрузкой на проданную недвижимость.

Вы можете взять ссуду под залог автомобиля или обычный потребительский кредит. Доведя степень готовности дома до определенного уровня, вы получаете от этого недостроенного объекта залоговую ссуду. Возможна также ссуда на ремонт.

Напоследок можно рассмотреть еще один вариант — отложить проект покупки загородного дома. Жизнь не стоит на месте, пройдет какое-то время и, возможно, ваша зарплата увеличится, вы сэкономите немного денег, конкуренция между банками возрастет, процентные ставки и первоначальные взносы уменьшатся, загородные дома станут таким же продуктом стандартная ипотека квартир по высоким ценам высотные здания. И тогда вы легко сможете осуществить свою мечту: взять ипотеку на строительство дома и переехать из тесной, пыльной и шумной городской квартиры в экологичный, просторный и уютный загородный дом.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Если вам понравилась статья, пожалуйста, поставьте ей оценку.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: