Получение ипотечной ссуды на покупку недвижимости — чрезвычайно важный шаг, который необходимо продумать и продумать до мелочей. Но жизнь может так повернуться, что придется расторгать подписанный кредитный договор. От ипотеки можно отказаться — рассмотрим дальше.
Что будет, если вы не заплатите
Каждое кредитное соглашение должно включать положение об ответственности в случае невыполнения или невыполнения взятых на себя обязательств.
Заемщик, решивший отказаться от ипотеки, в случае неуплаты может понести следующие последствия:
- Начисление пеней и штрафов, что значительно увеличит конечную стоимость кредита.
- Ухудшение кредитной истории заемщика и его черный список или стоп-лист банком-кредитором.
- Обратитесь в коллекторское агентство для погашения долга (зная формат общения таких сотрудников и их методы работы, лучше не доводить до этой стадии).
- Обратиться в суд с большой задолженностью (если будет принято положительное решение в пользу банка, то в соответствии с исполнительным документом суд арестует банковские счета должника, его движимое и недвижимое имущество и начнет процесс обращения взыскания на предмет залога по договору).
ВЫВОД: Как видите, последствия могут быть весьма плачевными. Заказчик может отказаться от ипотеки и потерять не только сам предмет залога, но и деньги на счетах и другое имущество. Вы узнаете больше о том, что произойдет, если вы не заплатите ипотеку из нашего последнего поста.
Какие варианты отказа
Следуя приведенным ниже логическим советам и рекомендациям, вы сможете выйти из ситуации с минимальными потерями. Рассмотрим их подробнее.
Вернуть залог банку по его согласию
Сложная жизненная ситуация или финансовые затруднения по закону не освобождают заемщика от выполнения формализованных обязательств. Единственный выход — вести переговоры с банком.
В ситуации, когда клиент не заключил кредитный договор, и банк перечислил деньги на счет, но они не были потрачены и, как следствие, услуга ссуды не запущена, деньги просто возвращаются на счет кредитор. В этом случае заемщик будет обязан уплатить проценты банка за те дни, в течение которых средства находились на счете. То, что они не используются напрямую для банка, не имеет значения.
После выплаты начисленных процентов обременение будет снято с имущества.
Продать и закрыть
Следующий способ отказаться от ипотеки — продать жилую недвижимость, выплатить выручку банку и закрыть кредитный договор. Для этой операции необходимо будет получить согласие кредитора.
Как показывает практика, у этого варианта есть ряд недостатков. Например, для быстрой продажи ипотечной квартиры, скорее всего, потребуется падение цены ниже рыночной отметки. Кроме того, покупатели, которым известно о существующих жилищных ограничениях, не хотят связываться с такими продавцами, поскольку сделка может быть отложена со временем.
Погашение кредита материнской компанией будет засчитано банком как вложение собственных средств. Их нельзя вернуть в руки, а при продаже такой квартиры нужно учитывать интересы несовершеннолетних.
Вы узнаете, можно ли продать ипотечную квартиру и как это сделать дальше.
Рефинансировать
Программы рефинансирования предполагают улучшение условий кредитования клиентов путем выдачи нового кредита в счет погашения старого. Обычно клиент оформляет новую ипотеку в стороннем банке, выплачивает задолженность по действующему кредитному договору и закрывает его.
Основная цель данной операции — снизить процентную ставку и получить другие привлекательные условия. Вы также можете изменить валюту кредита, увеличить срок погашения и, соответственно, уменьшить сумму ежемесячного платежа. Многие банки предлагают программы рефинансирования с первоначальным взносом. Этот факт тоже стоит учесть заранее.
Реструктурировать
Реструктуризация ипотечного кредита используется для предоставления эффективных мер помощи заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной или финансовой ситуации. Это поможет предотвратить потерю залога и найти способы повышения кредитоспособности.
То есть по согласованию с банком кредитор обязуется удовлетворить заемщика наполовину и смягчить для него условия платежа. На практике используются:
- кредитный отпуск (период, в течение которого будут выплачиваться только проценты за использование заемных средств);
- аннулирование начисленных процентов и штрафов (в отдельных случаях или по решению суда банки отменяют штрафы);
- отсрочка платежа (банк может удовлетворить половину и отсрочить текущие платежи на короткий период времени с их отсрочкой в программе, тем самым увеличив срок кредита и переплату).
Чтобы воспользоваться реструктуризацией, заказчик должен документально продемонстрировать объективность текущей ситуации и указать неоспоримые причины ухудшения своего финансового положения.
Закрыть через суд
Заключенный и подписанный кредитный договор может быть расторгнут в судебном порядке. Для этого необходимо будет выявить веские причины для отказа в ипотеке. Примером этого может быть выявление существенного дефекта или дефекта в купленном имуществе.
В этой ситуации, когда документы подписаны, но сделка еще не заключена, суд расторгает договор купли-продажи, продавец объекта недвижимости полностью возвращает полученные средства покупателю, который погашает ипотечную задолженность в срок часы.
Сдать в аренду
Аренда квартиры в залоге позволит вам компенсировать текущие платежи по ипотеке, но при этом не расторгнуть договор займа. Полученные деньги пойдут на обслуживание кредита.
В зависимости от условий заключенного договора и политики банка-кредитора будет зависеть обязательность и возможность уведомления о сдаче в аренду предмета залога.
Другим вариантом здесь может быть гражданская грамота. В этом случае ипотека переоформляется на третье лицо, и бывший заемщик становится арендатором этого жилого помещения. Выплата ежемесячных платежей ложится на нового заемщика. А старик платит за квартиру.
Подробнее о том, можно ли снять квартиру, купленную в ипотеку, и как все правильно организовать, вы узнаете в отдельном посте
Оставить все как есть
Если возникшие трудности носят временный характер и есть перспектива решения проблем в ближайшее время, то целесообразнее оставить ситуацию без изменений. Для этого заемщику придется приложить усилия для выполнения взятых на себя обязательств и найти необходимые средства.
Если сегодня платить нечем, отказываться от гарантии и кредита не стоит. Решением может быть поиск дополнительного дохода, обращение к родственникам / друзьям за ссудой.
О том, что делать, если не чем платить по ипотеке, мы писали ранее.
от ипотеки можно отказаться, если она еще не подписана
Если заемщик передумает брать ссуду на покупку недвижимости на этапе, когда кредитный договор еще не подписан, для этого потребуется письменное или устное уведомление банка. Подробное указание обстоятельств и причин такого решения не требуется.
За такие действия ни по закону, ни по условию ни банк, ни суд не имеют права налагать какие-либо санкции. Однако важно понимать, что все кредитные операции с заемщиками отражаются в CRI, включая подачу заявок. Отказ от ипотеки на любом этапе сделки может негативно сказаться на вашей кредитной истории.
Статистика показывает, что такие ситуации обычны в Российской Федерации из-за изменения потребностей клиентов, смены решения и т.д. Потребность в ипотеке может просто отпасть, и заказчик будет по-другому решать жилищные проблемы.
Особенности военной ипотеки
Отказ от военной ипотеки имеет множество характеристик и последствий для военного заемщика. Поскольку участие в программе военной ипотеки предполагает использование сбережений из государственного бюджета, которые могут быть потрачены на выплату первоначального взноса, а ежемесячные платежи также компенсируются государством, расторжение договора будет сопровождаться потерей всех выплаченные пособия и субсидии.
Конкретный ответ на вопрос «Как отказаться от военного кредита?» будет зависеть от причин такого отказа. Причины могут включать увольнение, смерть или преждевременное отсутствие солдата. Добровольно отказаться от ипотеки можно только через суд.
Военнослужащий со стажем не более 10 лет в случае отказа будет обязан вернуть всю сумму накопленных сбережений. Кроме того, если вы желаете и дальше жить в купленной ипотечной квартире, кредит будет переоформлен на стандартных условиях с более высокой ставкой. Все платежные обязательства полностью ложатся на заемщика.
Если срок службы превышает 10 лет, сбережения не возвращаются, но дальнейшее обслуживание ссуды также становится обязанностью военных.
Добровольный отказ от участия в НИС считается согласованным с руководством армии или в судебном порядке. Некоторые военные сознательно отказываются от льготных кредитов в пользу субсидий, которые можно использовать для покупки домов.
Приведенные в статье способы реагирования предполагают обязательное обсуждение условий с банком-кредитором с целью предотвращения негативных последствий сложившейся ситуации. Как показывает практика, только вариант отказа на этапе утверждения заявки, но сам договор не подписан, никакими последствиями не обременен. Остальное обычно сопровождается потерей времени, сил и денег.
Подробнее о возможности обмена квартиры в ипотеке на другую вы узнаете ниже.
Внимание! Если у вас возникли проблемы с банком и вы не знаете, что делать, обязательно запишитесь на прием к ипотечному поверенному через онлайн-консультанта на нашем сайте. Просто оставьте заявку в специальной форме.
Ждем ваших вопросов и будем благодарны за оценку этого поста.
