Перед тем, как выдать особо крупную ссуду, банк должен быть уверен, что потенциальный заемщик сможет ее погасить в любом случае. Они платят ипотеку десятилетиями, и всякое бывает. Банк страхует себя, настаивая на страховании жизни и недвижимости заемщика перед сделкой. В этой ситуации банк получит деньги если не от самого клиента, то от страховой компании. Отказаться от ипотечного страхования в Сбербанке можно — попробуем ответить по порядку.
Виды ипотечного страхования
Перед подписанием договора всегда следует обращать внимание на то, какие виды страхования там указал Сбербанк. Вы не обязаны принимать все виды страхования по закону, и вы имеете право потребовать удаления ненужных положений из контракта. Банк, со своей стороны, пытается убедить заемщика подписать как можно больше дополнительных услуг. Поэтому нужно знать, от чего можно отказаться.
В договор может быть включено обязательное и дополнительное (необязательное) страхование).
Обязательные
Обязательное страхование прописано в законодательстве и является обязательной частью при выдаче средств на покупку жилья. Недвижимость, приобретенная в ипотеку, передается в залог до полного погашения кредита заемщиком. В этом случае заемщик должен застраховать приобретаемое жилье от финансовых рисков, в результате которых банк может понести убытки.
Эта страховка защищает от риска полного разрушения объекта. Клиент имеет право выбрать компанию из представленного списка для оформления страховки жилья.
От всех остальных услуг, которые банк предлагает заемщику при подписании договора, вы можете отказаться.
Необязательные
Все остальные типы не являются обязательными. Банк не может обязать заемщика страховать или нанимать другие платные услуги. Все это делается на усмотрение заказчика.
При заключении ипотечного договора следует обратить внимание на то, какие виды страхования есть на карте. В некоторых случаях Сбербанк надеется на невнимательность клиентов и включает в договор огромное количество дополнительных услуг, за которые вам придется заплатить изрядную сумму денег при подписании договора.
Внимание! Если вы хотите отклонить предоставленный перечень дополнительных услуг страховых компаний, вам следует попросить менеджера предоставить новый договор без включения этих услуг.
В дополнительную страховку входит:
- Страхование имущества при ремонте, имущественных ценностей, бытовой техники.
- Страхование титула. Это вид страхования, который компенсирует денежные средства в обстоятельствах, в результате которых клиент теряет имущество. Она не приносит заемщику никакой выгоды и является гарантией исключительно для банка, которую оплачивает заемщик.
- Страхование жизни. Такая страховка может покрыть стоимость ипотечной ссуды в случае смерти заемщика или полной инвалидности. Если страхование оформлено, то при наступлении страхового случая страховая компания берет на себя весь долг и выплачивает банку. Если не оформлено оформление, они должны будут заплатить родственникам, которым имущество перейдет по наследству.
Если клиент отказывается от страховки, сотрудники банка пытаются его переубедить или настаивают на том, что это обязательная часть сделки. Это неправда. Они просто обманывают и пытаются на вас заработать.
Страховые компании давно сотрудничают со Сбербанком. Банк приводит в страховые компании новых клиентов и выплачивает им определенный процент за каждого нового клиента. Банк находится в положительной зоне одновременно с двух сторон. С одной стороны, он получает свой процент за всех привлеченных клиентов, с другой стороны, когда активируется страховка, за которую платит клиент.
Последствия отмены страховки в Сбербанке
Прежде чем отказываться от страховки, лучше всего посчитать, будет ли это выгодно. Полис оформляется еще до выплаты средств Сбербанком, срок действия документа — 1 год. После этого нужно самостоятельно продлить полис и отправить документы в Сбербанк.
Если вы не оформляете полис, кредитор может самостоятельно изменить условия сделки и заменить процентную ставку вместе с ежемесячными выплатами. При отказе от страхования жизни в Сбербанке ставка увеличивается на 1%. Учитывая все переплаты по кредиту, зачастую выгоднее оформить страховку.
Более того, при отсутствии страховки Сбербанк может полностью отказать в выдаче кредита.
Теперь рекомендуем рассчитать выплату по ипотеке со страхованием жизни и без. Для этого введите данные о кредите в калькулятор по ставке со страховкой, так и без нее. Когда калькулятор показывает сумму ежемесячного платежа, вы вычитаете страховой платеж из незастрахованного платежа. Затем умножьте полученную разницу на 12. Если полученная сумма больше стоимости страховки, выгоднее оформить полис страхования жизни по ипотеке, если нет, то выгоднее отказаться от страховки, но стоит всегда помните о возможных рисках.
Цена ₽ Вклад ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьЗаявлениеВозможно отменить страховку на второй год вашей ипотеки
Первый год ипотеки чаще всего принадлежит страхователю. После этого необходимо продлить страховку и отправить документы в Сбербанк. На второй год можно отказаться от ипотечного страхования, но только по необязательным рискам, а именно:
- Жизнь и здоровье заемщика;
- Заголовок.
При этом не забывайте, что если отказ от титульного страхования ничему не грозит, при отказе от страхования жизни ставка по ипотеке может увеличиться на 1%. Обязательно ознакомьтесь с ипотечным соглашением, в котором прописан этот пункт.
Важно! Отказаться от страхования недвижимости не получится, так как это обязательное страхование.
Можно ли вернуть деньги за уже оплаченную страховку
также можно отказаться от ипотечного страхования и получить деньги обратно. Эта возможность распространяется на необязательное страхование: страхование жизни, здоровья, титула, трудоспособности, страхование ремонта и другие. Вернуть деньги и отменить обязательное страхование имущества в случае разрушения дома невозможно.
Все зависит от того, когда страхователь решил отказаться от услуг страховой компании:
- в течение периода обдумывания (14 дней) после выдачи полиса вы можете вернуть до 100% уплаченной страховой премии;
- в случае досрочного погашения кредита может быть возвращена только неиспользованная часть страховки с учетом операционных расходов, которые составляют до 40% от премии;
- в случае планового погашения в срок, возврат страховой премии невозможен, даже если страховой случай не наступил.
Важно! Страховой взнос возмещается по требованию лица, выдавшего полис. Более подробно о том, как правильно вернуть страховку в зависимости от обстоятельств, мы написали по этой ссылке.
Калькулятор ипотечного страхования
Здесь вы можете рассчитать стоимость страхового полиса со всеми услугами или без них.
Важный момент! Стоимость полиса, оформленного онлайн, обычно дешевле стандартного, поэтому при продлении договора страхования на второй год или при оформлении ипотечного полиса в первый раз вам обязательно нужно произвести расчет на калькуляторе., Чтобы сэкономить деньги.
Заключение
Вы можете отказаться от ипотечного страхования, но вы не должны делать это, не задумываясь об этом. Это имеет последствия, которые не всегда благоприятны. Сбербанк может поднять ставку по ипотеке на% или полностью отказаться от выдачи ипотеки.
Также может быть полезно узнать об основных и дополнительных расходах на ипотеку в Сбербанке и о том, где ипотечное страхование будет самым дешевым в 2021 году.
Если вам понравилась статья, не пропустите: сохраните в социальных сетях. Приветствуются лайки! Заранее спасибо.
Дежурный юрист поможет решить ваши вопросы. Вы можете обратиться к нему, используя окно в нижней части экрана справа.
