Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке в 2021 году при рождении ребенка: список документов, закон и отзывы

Ипотека — это форма ссуды, которая выдается на длительный период от 20 до 30 лет. За такой длительный промежуток времени в жизни человека могут происходить различные негативные явления, в результате которых он может потерять способность обслуживать банковский кредит. У каждого банка разные способы решения этих проблем. Ипотечные каникулы в Сбербанке, предоставляемые клиентам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации, — оптимальное решение крупнейшего российского банка. Поэтому многих клиентов интересует, как получить такое направление и какие документы нужно будет подать в Сбербанк.

Что это

Ипотечный отпуск — это услуга, которая предусматривает возможность сокращения или приостановки выплат по кредитному договору на покупку недвижимости в течение определенного периода времени. Благодаря этой услуге заемщик успевает решить проблемы с финансовыми затруднениями. В период действия услуги ипотечного отпуска Сбербанк не начисляет проценты, пени и пени. Максимально возможная продолжительность ипотечного отпуска составляет 6 месяцев.

Руководство Сбербанка наполовину идет навстречу своим заемщикам в случае жизненных трудностей, понимая, что лучше позволить клиенту решить свои проблемы, а потом получать выплаты в полном объеме.

Законодательная база

Оформление договора о предоставлении кредитного отпуска по ипотеке происходит в соответствии со статьей 6-1.1 Федерального закона 353 «О потребительском кредите» в редакции Закона 76 от 01.05.19. Поправки определяют порядок предоставления ипотечных каникул заемщикам, оказавшимся в затруднительном положении, а также условия и сроки заключения договора.

Условия отпуска кредита Сбербанку

В соответствии с действующим законодательством, а также внутренними документами Сбербанка основными условиями, при наступлении которых можно заключить отпускной договор, являются:

1. Заемщик находится в сложной жизненной ситуации.
2. Возможность подтвердить любую из вышеперечисленных ситуаций.
3. Сумма кредита не превышает 15 миллионов рублей.
4. Жилье, приобретенное в кредит, является единственным для заемщика.
5. Ранее услуги по отпуску заемщику не предоставлялись.
6. Если у клиента выпущена кредитная карта Сбербанка, то в течение срока действия договора ипотечного отпуска проводить транзакции по ней запрещены.

Услуга может быть предоставлена ​​в следующих формах:

• Ежемесячные платежи приостанавливаются, а платежи возобновляются через шесть месяцев;
• Уменьшается размер обязательных платежей по кредиту.

Если ситуация не соответствует вышеуказанным условиям, клиент может обратиться в Сбербанк для проведения реструктуризации или другого способа решения проблем. В этих случаях невозможно воспользоваться отсроченными платежами по ипотеке.

Важно! Задержка по кредиту может быть решена только путем заключения договора о реструктуризации.

Типы жизненных ситуаций, приравниваемых к трудным

На официальном интернет-ресурсе Сбербанка приведен список ситуаций, при которых финансовая структура может договориться о возможности получения ипотечного отпуска:

• потеря работы клиентом и его регистрация в центре занятости. Подтверждающим документом будет справка из службы занятости;
• инвалидность 1-2 группы, назначенная на основании соответствующего медицинского обследования. Основанием будет справка об инвалидности;
• больничный лист действителен более 2 месяцев подряд. Подтверждающий документ — листок нетрудоспособности;
• снижение доходов заемщика более чем на 30%. Подтверждением будет справка 2-НДФЛ с указанием размера дохода клиента;
• увеличение количества иждивенцев при рождении ребенка и, в других случаях, на поддержку клиентов. В их список входят несовершеннолетние, дети-инвалиды 1-2 групп, родственники, находящиеся под опекой. Кроме того, их доход уменьшился на 20% и более.

Если таких ситуаций не было, вы не сможете оформить отсрочку обслуживания.

Как взять ипотечный отпуск: порядок действий

Если у клиента сложная жизненная ситуация, то он должен четко знать, как оформить ипотечный отпуск.

Регистрация на услугу возможна только на стойке банка. Онлайн-запрос об отсрочке ипотечного кредита отсутствует.

При обращении в отделение Сбербанка вам нужно будет связаться с кредитным специалистом и попросить направление для действующего кредитного договора. Сотрудник финансового учреждения информирует клиентов об условиях программы, после чего выдает анкету-заявку, которую необходимо заполнить.

В нем необходимо указать следующую информацию:

1. Название финансового учреждения.
2. Персональные данные заявителя, его контакты.
3. Дата подписания кредитного договора и относительный номер.
4. Название программы, по которой было приобретено жилье, и условия выдачи средств.
5. Описание причин, приведших к тяжелой жизненной ситуации.

Форма заявки подписывается заемщиком, указывает дату заявки и перечень документов, прилагаемых к заявке.

Предоставление продления возможно в любой день, за исключением даты заключения договора ипотечного кредита. Рассмотрение заявки происходит в течение недели, после чего принимается решение. Они могут отказать Сбербанку в предоставлении отпуска из-за отсутствия подтверждающих документов или по недостаточным причинам. После одобрения заявки согласовываются условия, на которых устанавливаются праздничные дни.

Внимание! Если клиент ранее заключил договор ипотечного отпуска, он не сможет рассчитывать на регистрацию другого.

Необходимая документация

Для того, чтобы ходатайствовать об отсрочке исполнения кредитных обязательств перед Сбербанком, клиент должен предоставить пакет документов, подтверждающих сложную жизненную ситуацию. В зависимости от того, что произошло в жизни заемщика, ему необходимо будет предоставить список следующих документов:

• Справка о снижении уровня дохода;
• Копия рабочего документа с указанием даты увольнения с работы;
• Документ службы занятости, содержащий сведения о регистрации заемщика;
• Медицинское заключение, подтверждающее факт инвалидности со стороны заказчика;
• Свидетельство о рождении ребенка. Предоставляется, когда заемщик добавил количество несовершеннолетних детей-иждивенцев.
• Свидетельство о смерти родственника, доход которого был основным в семейном бюджете;
• Выписка из единого реестра, в которой содержится вывод о том, что жилищный кредит является единственным местом жительства заказчика;
• Согласие на залог, если третье;
• Заграничный пасспорт.

Документы для оформления праздников можно подать в любое отделение Сбербанка.

Что делать, если вы не уложились в срок

В некоторых случаях клиенты не соблюдают условия, и отпуск по ипотеке им не предоставляется. Наиболее частые причины отказа в предоставлении программы:

• Заемщик владеет несколькими объектами недвижимости;
• собран неполный пакет документов;
• Несоблюдение условий с группой инвалидности или периодом временной нетрудоспособности;
• Развод, длительный отпуск или болезнь родственников — не повод для предоставления ипотечного отпуска от Сбербанка.

Если заемщик по какой-либо причине получил отказ, его дальнейшие действия будут зависеть от причины отказа. Чаще всего процедура следующая:

1. отказ в оформлении отпуска по ипотечной ссуде обоснован. В этом случае заемщик должен устранить все неточности и недостатки, указанные банком. Самая частая причина отказа — непредставление документов. После удаления всех комментариев вам нужно будет повторно обратиться в Сбербанк.
2. Вторая по частоте причина отказа — ошибки, допущенные при заполнении анкеты на ипотечный отпуск.
3. Если отказ в оформлении ипотечного отпуска осуществляется необоснованно, необходимо подать жалобу руководству Сбербанка. В случае повторного отказа обратитесь в судебную инстанцию.

Чтобы не услышать отрицательный ответ, необходимо заранее подготовить все документы, а также изучить предложения других кредитно-финансовых организаций.

Основные изменения в 2021 году

С 2021 года Сбербанк сможет воспользоваться отдыхом от онлайн-ипотеки. Отправлять весь пакет документов и получать ответ от Сбербанка можно будет, не выходя в офис.

Возможность взять отпуск с ипотечной ссудой в Сбербанке — удобная возможность решить временные финансовые затруднения. Если клиент понимает, что возникшие трудности носят временный характер, ему будет предоставлен определенный период времени для разрешения финансовых затруднений. Однако следует помнить, что Сбербанк предоставляет такую ​​услугу один раз, и обязательства клиента по погашению кредита сохраняются в течение всего срока действия договора.

Если у вас есть вопросы по ипотечному отдыху в Сбербанке, вы можете задать их в комментариях или во время бесплатной консультации с юристом. Регистрация через онлайн-консультанта.

А также, что делать, если платить по ипотеке нечем и что будет, если вы ее вообще не заплатите.