Как оформить ипотечные каникулы в Сбербанке в 2021 году: условия, документы, как подать заявку онлайн, коронавирус

Ипотечные каникулы в Сбербанке — это льготная программа, позволяющая снизить финансовую нагрузку на граждан, взявших жилищный кредит. Возможна отсрочка платежей при наличии необходимого списка документов. Узнаем, как получить ипотечный отпуск в Сбербанке и какие еще варианты возможны для уменьшения суммы выплат.

Как оформить ипотечный отпуск в Сбербанке в 2021 году: условия, документы, как оформить онлайн, коронавирус

Четыре варианта прекращения выплат по ипотеке Сбербанку

Согласно положениям действующего законодательства, ипотечные каникулы в Сбербанке в 2021 году выдаются по одному из четырех вариантов:

  1. Стандартные ипотечные каникулы для заемщиков, попавших в тяжелую жизненную ситуацию. Эти ипотечные каникулы для Сбербанка ст. 353-ФЗ от 21.12.2013 г. 76-ФЗ от 01.05.2019г. Они позволяют получить отсрочку выплат до 6 месяцев, если заемщик ипотеки Сбербанка попал в одну из установленных законодательством сложных жизненных ситуаций. Предоставляется один раз и подходит только для ипотеки.
  2. Ипотечные каникулы по 106-ФЗ из-за коронавируса. Специальные каникулы для кредитов до 6 месяцев со снижением доходов из-за пандемии до 30%. Каникулы предоставляются не только для ипотеки Сбербанка, но и для кредитных карт и кредитов.
  3. Ипотечные каникулы от самого Сбербанка. Особые льготы Сбербанка по ипотеке, кредитным картам и потребительским кредитам для своих заемщиков, которые пострадали от коронавируса (заболевают, теряют доход, находятся на карантине или не могут платить дальше). Сбербанк предоставляет льготный период кредита на 6 месяцев и одновременно увеличивает срок кредита на 2 года. Никаких ограничений по сумме кредита.
  4. Реструктуризация Сбербанка. Подходит под ипотеку, ссуду и кредитные карты. Кредит отсрочен на 2 года, но потребуется 10% рассрочки.

Клиент может подать заявку на любой из четырех вариантов ипотечного отпуска в Сбербанке.

Ипотечные каникулы согласно ст. 6.1-1 ФЗ п. 353-ФЗ от 21.12.2013 г. 76-ФЗ от 01.05.2019 г

Изменения в действующем законодательстве раскрывают, что такое отсрочка по ипотеке и кто ее может получить. Узнаем, как организовать ипотечный отпуск в Сбербанке в соответствии с регуляторными новациями 2021 года и какие документы для этого нужны.

Что это такое

Ипотечные каникулы, которые можно оформить в Сбербанке в 2021 году, — это льготный период, предоставляемый гражданину для прекращения выплат или уменьшения ежемесячных выплат по жилищному кредиту на ограниченное количество месяцев.

Отпуск по ипотеке в Сбербанке позволяет временно сэкономить, не повредив кредитную историю и не уплатив штрафов. Главное, подать заявку, подготовить список необходимых документов.

Как оформить ипотечный отпуск в Сбербанке в 2021 году: условия, документы, как оформить онлайн, коронавирус

Загружается…

Как оформить ипотечный отпуск в Сбербанке в 2021 году: условия, документы, как оформить онлайн, коронавирус

Слишком долго?

Как оформить ипотечный отпуск в Сбербанке в 2021 году: условия, документы, как оформить онлайн, коронавирус

Обновить документ |

Как оформить ипотечный отпуск в Сбербанке в 2021 году: условия, документы, как оформить онлайн, коронавирус

Открыть в новой вкладке

Скачать [1,44MB]

Условия предоставления

Условия предоставления ипотечных каникул в Сбербанке следующие:

  • у заемщика тяжелые жизненные обстоятельства;
  • кредит соответствует всем требованиям по лимитам суммы;
  • отсрочка берется гражданином впервые;
  • должник отозвал необходимый пакет документов;
  • ипотечное жилье — единственное.

При соблюдении всех необходимых условий для оформления ипотечного отпуска в Сбербанке клиенту будет предоставлена ​​необходимая отсрочка, не превышающая максимального срока.

Список трудных жизненных ситуаций

В список сложных жизненных обстоятельств входят следующие ситуации:

  1. Увольнение, сокращение с места работы.
  2. Получить статус инвалида второй, первой группы.
  3. Находиться на больничном более двух месяцев подряд.
  4. Снижение средней зарплаты на тридцать и более процентов.
  5. У заемщика есть иждивенцы.

Чтобы Сбербанк принял заявку на ипотечный отпуск, необходимо документально зафиксировать конкретную жизненную ситуацию.

Порядок получения и сроки

Для отсрочки платежей по договору ипотечного кредита со Сбербанком необходимо выполнить следующие действия:

Как оформить ипотечный отпуск в Сбербанке в 2021 году: условия, документы, как оформить онлайн, коронавирус

  1. Подайте заявку в банк на получение ипотечного отпуска. В нем должна быть указана продолжительность отпуска по ипотеке для жилищного кредита и вариант продления.
  2. Собираем необходимые документы.
  3. Ждите ответа из банка. Кредитное учреждение должно решить проблему в течение пяти дней.
  4. Примите положительное (или отрицательное) решение. Если банк отказывает, ответ должен быть аргументирован.
  5. Получите новый график выплат на послепраздничный период. Если клиент продолжает ежемесячно выплачивать часть суммы спроса, это также указывается в таблице.

Если вы учли все советы, как взять ипотечный отпуск в Сбербанке, то отсрочка гарантирована.

Документы

Главное в процедуре, как оформить ипотечный отпуск в Сбербанке, — это сбор необходимых документов:

  • декларация;
  • выписка из ЕГРН;
  • паспорт заемщика и созаемщика;
  • документы, подтверждающие обстоятельства, указанные клиентом: при рождении ребенка заемщик предоставляет справку, в случае потери работы — справку из центра занятости и т д

Банк не имеет права запрашивать дополнительные документы, не предусмотренные законодательством.

Список документов, подтверждающих тяжелую жизненную ситуацию:

Как оформить ипотечный отпуск в Сбербанке в 2021 году: условия, документы, как оформить онлайн, коронавирус

Продление выплаты по ипотеке в связи с карантином по коронавирусу в соответствии с федеральным законом 106-ФЗ от 04.03.2020

Из-за распространения коронавируса многие граждане также запросили ипотечный отпуск из-за невозможности выплатить жилищные кредиты. Порядок предоставления отсрочки немного отличается от стандартного.

Что это за каникулы и чем отличаются

Если у гражданина наблюдается снижение заработка более чем на треть из-за карантина или других обстоятельств, связанных с коронавирусом, Сбербанк предлагает отпуск по ипотеке при подаче заявления до конца сентября этого года на срок не более шести месяцев.

После отправки заявления в банк, в соответствии с положениями статей Федерального закона от 25.07.2012 г. 106, у клиента есть девяносто дней, чтобы подтвердить свой статус. Документы могут быть доставлены в любой момент до истечения этого срока.

Если крайний срок не соблюдается, льгота аннулируется, и вся сумма этого периода взимается как просрочка, за которую взыскиваются пени и штрафы.

Как оформить ипотечный отпуск в Сбербанке в 2021 году: условия, документы, как оформить онлайн, коронавирус

Загружается…

Как оформить ипотечный отпуск в Сбербанке в 2021 году: условия, документы, как оформить онлайн, коронавирус

Слишком долго?

Как оформить ипотечный отпуск в Сбербанке в 2021 году: условия, документы, как оформить онлайн, коронавирус

Обновить документ |

Как оформить ипотечный отпуск в Сбербанке в 2021 году: условия, документы, как оформить онлайн, коронавирус

Открыть в новой вкладке

Скачать [2.33MB]

Условия

Главное условие — кредит необходимо оформить не позднее 3 апреля текущего года. Сумма кредита не превышает четырех с половиной миллионов. Падение дохода более чем на 30 процентов обязательно.

Кому положены

Льготы по ипотеке, связанные с коронавирусом, причитаются заемщикам Сбербанка, доход которых снизился более чем на 30% в месяц, предшествующий дате выдачи, по сравнению со средним доходом за 2019 год, и заемщик может это документально подтвердить.

Как оформить ипотечный отпуск в Сбербанке в 2021 году: условия, документы, как оформить онлайн, коронавирус

Порядок получения и сроки

Сроки установлены в общих чертах — не более полугода. В случае ухудшения эпидемиологической ситуации срок может быть продлен. Каждая ситуация рассматривается индивидуально. Для подачи заявки необходимо перейти по ссылке.

Документы

Для получения приостановки кредита из-за коронавируса необходимо предоставить следующие документы:

  • 2-НДФЛ на текущий год и на 2019 год для работающих граждан;
  • выписка из реестра безработных для заемщиков Сбербанка;
  • больничный лист для временных инвалидов или в связи с уходом за ребенком, родившимся более одного месяца.

Важно! Сбербанк оставляет за собой право дополнительно проверять все факты и информацию через налоговую, пенсионный фонд, соцстрахование и ФОМС. При установлении факта мошенничества возможны проблемы по закону. Вам просто нужно предоставить достоверные документы.

Кредитные каникулы от Сбербанка

Специальные каникулы для заемщиков Сбербанка по ипотеке, банковским картам и кредитам предоставляет сам банк. Особенность таких праздников в том, что нет ограничений по максимальной сумме кредита, например, для праздников по 106-ФЗ из-за коронавируса, а также нет жестких требований к списку сложных жизненных ситуаций, как в 353-ФЗ.

Ипотечный отпуск можно получить на срок до 6 месяцев. При этом срок кредита увеличился на два года. По потребительскому кредиту — сроком на один год, по рефинансированию кредитной карты Сбербанка. Новый кредит выдается сроком на 24 месяца, а кредитная карта закрывается. По данному кредиту заемщик получает льготный период в 6 месяцев и обязан выплатить Сбербанку только 30% от начисленных процентов.

Требования

Специальные кредитные каникулы Сбербанка могут получить заемщики Сбербанка, реально пострадавшие от коронавируса:

  • они заболели;
  • находятся на карантине по той же причине;
  • частично потерянный доход;
  • есть проблемы с возможностью погасить долг дальше.

Порядок получения

Как оформить ипотечный отпуск в Сбербанке в 2021 году: условия, документы, как оформить онлайн, коронавирус

Чтобы получить специальные кредитные каникулы Сбербанка, вам необходимо зайти на его сайт и заполнить заявку. Вместе с заявлением предоставьте фотографии или сканы документов, подтверждающих ваше право на такой отпуск.

Сбербанк принимает решение в течение десяти рабочих дней. При положительном результате праздники сразу же вступают в силу, и Сбербанк самостоятельно продлевает срок кредита, договоров и всех документов.

Документы

Ниже приведен список документов, которые необходимо предоставить в Сбербанк, в зависимости от жизненной ситуации, для получения отпуска.

Как оформить ипотечный отпуск в Сбербанке в 2021 году: условия, документы, как оформить онлайн, коронавирус

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга — это соглашение между банком и заемщиком, устанавливающее измененные условия погашения кредита. Причины появления долга могут быть разными. Реструктуризация позволяет исключить длительные споры между сторонами и позволить заказчику расплачиваться по долгам в удобной для него форме.

Суть программы

Суть программы реструктуризации Сбербанка предлагает должникам избегать ненужных дефолтов по кредитам. Чтобы воспользоваться этой возможностью, заемщик должен обратиться в кассу банка с документами, подтверждающими веские причины для выплаты пособия.

Стороны должны согласовать все существенные условия сделки, подписать соответствующие документы и заключить дополнительное соглашение к основному договору. Решая проблему с должником, банк выбирает наиболее подходящий вариант получения кредита из следующих:

  • увеличение срока погашения долга;
  • изменение порядка погашения кредита в льготный период;
  • изменить порядок погашения долга;
  • частичная или полная отмена штрафов, пеней;
  • обмен в валюте долга (подходит для граждан, взявших кредит в долларах).

Вариант перекредитования банк выбирает вместе с клиентом.

Условия

Основные условия участия в программе реструктуризации долга:

  • соответствовать требованиям к должникам;
  • подготовить необходимый пакет документов.

Каждый случай рассматривается в отдельном порядке. Следовательно, банк вправе принять заявку заемщика или отказать в ее исполнении.

Кому подходит

Реструктуризация долга может быть проведена Сбербанком в отношении лиц, финансовое положение которых существенно ухудшилось по одной из следующих причин:

  1. Уменьшение размера дохода должника из-за увольнения или снижения заработной платы.
  2. Зачислен на военную службу.
  3. Потеря дополнительных источников дохода.
  4. Берут отпуск по беременности и родам.
  5. Появление тяжелого заболевания или инвалидности (первой, второй степени).

Если должник соответствует указанным требованиям, у него есть большие шансы стать участником льготной программы.

Порядок получения

Чтобы получить услугу рефинансирования ипотеки, вам необходимо пройти ряд этапов:

Как оформить ипотечный отпуск в Сбербанке в 2021 году: условия, документы, как оформить онлайн, коронавирус

  1. Соберите пакет документов для анализа финансового положения плательщика.
  2. Посетите сотрудника банка, чтобы получить ответ.
  3. Подпишите дополнительное соглашение или новое соглашение (если речь идет о рефинансировании кредита в другом банке).
  4. Подождите, пока новый банк-кредитор выплатит долг клиента старому банку-кредитору.
  5. Перерегистрировать предмет залога новому кредитору.

клиентам важно помнить, что рефинансирование отрицательно скажется на кредитной истории заемщика. В дальнейшем заемщику будет сложно получить кредит (скорее всего, с высокой процентной ставкой).

Документы

Для реструктуризации ипотечной задолженности заемщику необходимо подготовить следующий пакет документов:

  • паспорт гражданина России;
  • копия трудовой книжки;
  • справка с места работы о размере заработной платы;
  • документ, подтверждающий иные причины значительного снижения уровня доходов заемщика.

Банк вправе запросить дополнительные документы для принятия окончательного решения. Если клиент предоставит фальшивые документы, ему будет отказано в выплате. Кроме того, банк может потребовать досрочного погашения кредита (если реструктуризация проводится в том же банке).

Выбор варианта льготного кредита

Главное преимущество ипотечного отпуска от Сбербанка перед реструктуризацией долга — законодательное закрепление. Банк имеет право реструктурировать задолженность на своих условиях. Его также может предоставить заемщик, если он сочтет нужным.

Займодавец не вправе отказать гражданину в предоставлении ипотечного отпуска при соблюдении должником всех требований Федеральных законов от 27.07.2012 г. 353 и 76.

Если гражданин заключил ипотечные облигации, сумма которых превышает пятнадцать миллионов рублей, он может только реструктурировать задолженность. Ипотечные каникулы для него не будут одобрены, но могут быть одобрены Сбербанком на специальные праздники.

Если заемщик оформил ипотеку на жилище при наличии другой недвижимости, он вправе отказать в предоставлении ипотечного отпуска. Дачный участок с домом также считается объектом для жилья, если его площадь больше установленной в регионе нормативной.

В любой из жизненных проблем, считающихся трудными (увольнение, сокращение с работы; получение статуса инвалида второй, первой группы; отпуск по болезни более двух месяцев подряд; снижение средней заработной платы на тридцать и более процентов; появление иждивенцев у заемщика) лучше выбрать отпуск по ипотеке… Они позволят сделать перерыв в выплатах и ​​решить возникшие проблемы.

Если банк своевременно не ответил, считается, что гражданин оформил отпуск по ипотеке с момента подачи заявления. В случае реструктуризации долга это правило не применяется. Заемщик должен дождаться ответа банка и определить вариант сокращения платежей.

Какой ипотечный отдых выбрать

Принимая решение, какой тип субсидируемого кредита выбрать (отпуск по ссуде или реструктуризация долга из-за вируса COVID-19), необходимо понимать характеристики обоих типов.

Как оформить ипотечный отпуск в Сбербанке в 2021 году: условия, документы, как оформить онлайн, коронавирус

Отзывы

О программе отпускной ипотечной ссуды Сбербанка есть много разных отзывов.

Заемщик из города Кудрово, расположенного в районе Санкт-Петербурга, дал банку отрицательную оценку. В начале апреля в связи с потерей работы обоих трудоспособных членов семьи из-за коронавируса клиент обратился в Сбербанк с заявлением о предоставлении ипотечного отпуска гражданам в таких случаях.

Сотрудники Сбербанка отметили, что лучше всего подавать заявку через официальный сайт. После подачи заявки, перейдя по всем ссылкам, кредитная организация предложила вместо запрашиваемого отпуска оформить реструктуризацию долга с краткосрочным сроком.

Когда клиент сделал запрос и предоставил в банк необходимые документы, через неделю ему пришлось позвонить самому, так как сотрудники банка не связались с ним. Оператор сообщил о предварительном одобрении заявки. Кроме того, специалист пояснил, что необходимо дождаться звонка из банка.

Через три недели после подачи заявки заемщику никто не позвонил, а ежемесячные платежи продолжали списываться с ипотечного счета. Позвонив в банк, гражданин обнаружил, что деньги будут списываться до тех пор, пока они находятся на счете. Впоследствии начнется период льготного кредитования. До сих пор должнику официально не предоставлялись ипотечные каникулы, предусмотренные законом.

Многие отзывы похожи. Либо сотрудники банка просят предоставить справки, которые клиент уже отправил, либо не отвечают в установленные законом сроки. Положительных отзывов об ипотечной программе Сбербанка очень мало. В основном это связано с тем, что программа закреплена в законе, но не разработана на практике.

Ипотечный отпуск от Сбербанка — это легальная возможность отложить выплаты по жилищному кредиту. Главное условие — сложная жизненная ситуация для заемщика. В зависимости от обстоятельств гражданин обязан предоставить определенный перечень документов. Банк принимает мотивированное решение в течение пяти дней. Если в течение десяти дней нет ответа, заемщик автоматически признается участником программы льготного кредитования и может временно не платить по ипотеке.

Подробнее об ипотечных каникулах читайте ниже.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: