Как оформить ипотеку в 2021 году: пошаговая инструкция

Привет! Ипотека — один из самых популярных способов покупки дома. Молодые семьи вряд ли могут сэкономить на квартире или доме. Если у вас стабильный доход, эту проблему можно решить, взяв ипотеку. Такая кредитная программа многим знакома, но часто пугает тем, что люди не знают, что такое ипотека, как получить ипотечный кредит, на какой срок, какие документы понадобятся и в чем суть такая сделка. Прочтите пост до конца, и вы узнаете, как оформить ипотеку правильно и максимально выгодно.

Что такое ипотека и стоит ли ее брать

Ипотека — это кредитная программа, которая предусматривает покупку недвижимости при условии, что она служит залогом. В большинстве случаев в качестве залога выступают банки, выдающие ссуды. Деньги откладывают на покупку недвижимости, пока она выдается в залог. В случае неуплаты залог переходит в собственность банка. После полной выплаты ипотеки залог снимается, и имущество остается в собственности заемщика.

Ипотека в пользу третьего лица недопустима. Если вы решили купить квартиру в ипотеку для другого лица, то ее необходимо включить в число созаемщиков, если это позволяет банк. В этом случае вы сами должны быть владельцем квартиры. Только супруги могут продать свою долю в квартире, когда они покупают ее в ипотеку, в пользу одного супруга, но тогда ипотека будет выдана на двоих, и лицо, которое будет владельцем, должно быть основным заемщиком.

Не совсем правильно говорить, что ипотека выдается только на покупку квартиры. По этой программе можно получить ипотеку на вторичном рынке, дом с земельным участком, участок под застройку или нежилое помещение, в том числе коммерческую недвижимость.

Основное различие между обычными ссудами и ипотекой заключается в том, что последняя предоставляется под залог приобретаемой недвижимости. Эта форма оформления квартиры для получения кредита имеет ряд преимуществ, на которые следует обратить внимание при подаче заявления на ипотеку:

• дает возможность покупать жилье сегодня и не копить на квартиру годами;
• план погашения позволяет планировать бюджет, можно выбрать подходящую кредитную программу с дифференцированной аннуитетом или рассрочкой;
• можно выбрать специальные программы (возможна ссуда для моряков, для военнослужащих, социальная ипотека);
• предоставляется обеспеченная ипотека, то есть приобретаемая недвижимость, поэтому нет необходимости искать дополнительное обеспечение;
• длительный период выдачи позволяет оформить ипотеку на большую квартиру даже со средним доходом.

При оформлении ипотечной ссуды учитывается не только заработная плата заемщика. Аргументом в пользу платежеспособности может быть дополнительный доход (от ценных бумаг, аренды и т.д.), А также доход членов семьи или созаемщиков.

Из-за низкой финансовой грамотности большей части населения ипотека многих пугает, так как уже давно покрыта мифами. Чтобы решить, стоит ли брать ипотеку и какие риски возникают в этом случае, необходимо понимать, сколько заемщику придется заплатить, оформляя ипотеку:

• комиссия за выдачу ипотеки (процент от суммы ипотечной ссуды может быть запрошен некоторыми банками, выдающими ипотеку, но применяется не всегда);
• процентная ставка;
• страхование;
• разовые платежи за нотариальные услуги, оценку недвижимости;
• муниципальные платежи;
• комиссия за платеж (при оплате в кассах банков, выдающих ипотеку, она часто не требуется, но может взиматься за альтернативные способы погашения).

Что касается прямой выплаты кредита, то это зависит от процентной ставки. Ипотека — это долгосрочная ссуда, поэтому разница в 0,5–1% может существенно повлиять на сумму платежа и сумму переплаты. Кроме того, при выборе программы и банков, выдающих кредит, необходимо выбрать вариант, в котором условия лучше, требования ниже, отсутствуют дополнительные комиссии и платежи.

Подробнее о том, как получить выгодную ипотечную ссуду, читайте в нашем отдельном посте.

Как подать заявку

Как получить ипотеку? Сегодня большинство банков предлагают возможность подать заявку онлайн и получить предварительное решение, не выходя в офис. Время обработки варьируется и варьируется в среднем от нескольких дней до недели. Эти условия весьма условны и на практике процесс регистрации может занять до месяца. Вы также должны понимать, что решение по онлайн-заявке не является окончательным. Принимается на основании предоставленных данных о заемщике, но после подачи полного пакета документов и проверки информации о заемщике может быть изменен.

Банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, могут предоставить свои требования, какие документы необходимы для подтверждения платежеспособности. Но стандартный пакет выглядит так:

1. Паспорт заемщика, созаемщика, поручителя.
2. Заемщик, созаемщик, анкета поручителя.
3. Справка по форме 2-НДФЛ (в некоторых случаях допускается по форме банка или работодателя).
4. Копия трудовой книжки или трудового договора, подтверждающая трудовой стаж, заверяется работодателем.
5. Документы на приобретаемую недвижимость подаются после одобрения онлайн-заявки.

Информация о получателе кредита, поручителе, созаемщике и предоставленные документы тщательно проверяются. Будьте осторожны с перечисленными документами. Запрещается допускать ошибки или предоставлять неактуальную и ложную информацию, особенно в анкете.

Служба безопасности банка проводит проверку, может выехать по месту жительства или работы, собирает информацию, предварительно убедившись, что выдают ипотеку. В случае выявления недостоверных данных в кредите может быть отказано. Этот факт будет зафиксирован в кредитной истории заемщика, что может негативно повлиять на получение кредита в будущем. В некоторых случаях заемщик может быть привлечен к ответственности за подделку документов или мошенничество.

Какие документы нужны для ипотеки, вы можете узнать на нашем сайте.

Могу ли я подать заявление, если зарплата низкая? Да, если есть дополнительные источники дохода, это необходимо указать, и лучше всего это задокументировать. Если вас отвергают, не нужно отчаиваться. Ссудные банки часто не сообщают клиентам причину отказа, но в этом случае никто не запрещает им подавать онлайн-заявки в другие ипотечные банки.

При этом высока вероятность того, что положительное решение будет принято у другого кредитора. Также проблема с регистрацией может возникнуть, если квартира прописана на ребенка, в доме прописаны дети или в семье заемщика есть несовершеннолетний ребенок.

В каждом банке свои правила ипотеки и требования к заемщикам. Только в том случае, если они будут удовлетворены, вы можете рассчитывать на одобрение кредита.

Что нужно для получения ипотеки 2021 (условия):

• наличие достаточного подтвержденного дохода;
• хорошая кредитная история;
• внести первоначальный взнос;
• может оформить при наличии поручителей, созаемщиков;
• соблюдение возрастных ограничений.

О текущих условиях ипотеки в крупнейших банках России вы можете узнать из нашей последней статьи.

Порядок регистрации

Процедуру получения ипотеки можно поэтапно разделить на несколько этапов. Пошаговая инструкция:

1. Положительное решение: после подачи полного пакета документов нужно заполнить заявку. Банк просматривает его и проверяет информацию. В среднем процедура покупки квартиры в ипотеку занимает от нескольких дней до нескольких недель. На основании предоставленных данных банк рассчитывает максимальную сумму кредита, которая может быть предоставлена ​​заемщику. Исходя из этой суммы, он может забрать недвижимость сам, разница между стоимостью и суммой кредита погашается за счет собственных средств в виде первоначального взноса. На что обратить внимание: многие банки заранее ограничивают минимальную сумму ипотечной ссуды 10-30%.
2. Поиск недвижимости: если банк принял положительное решение, заемщик переходит к этапу выбора недвижимости. Этот процесс часто занимает много времени, поэтому вы можете приступить к поиску дома или квартиры для ипотеки сразу после подачи заявки онлайн, если уверены, что банк не откажет. Даже в случае отказа заемщик ничего не потеряет. Специалисты рекомендуют искать недвижимость заранее, так как банки тоже предъявляют определенные требования и должны одобрить выбор.
3. Утверждение собственности: после того, как заемщик выбрал недвижимость, он предоставляет банку копии жилищных документов, которые банк рассматривает. Кроме того, проводится независимая оценка недвижимости. Банк проверяет экспертизу, определяет риски, отсутствие обременений и соответствие требованиям. После этого, если проверка прошла успешно, он дает добро на сделку.
4. Выход из сделки: банк устанавливает день оформления ипотеки. В этот день все стороны, участвующие в регистрации, должны явиться в банк. В этот день подписывается кредитный договор и выделяются средства на покупку недвижимости. Банк обычно проверяет расчеты между продавцом и покупателем, которые производятся наличными через сейф. В нем указаны заемные средства и сумма первоначального взноса, которые остаются в течение периода времени до завершения государственной регистрации и перехода права собственности. Ни одна из сторон не может получить к нему доступ. Банк обращает на себя внимание: только после повторной регистрации квартиры у продавца появляется возможность забрать свои деньги или деньги переводятся продавцу на расчетный счет. По ипотеке на новое строительство деньги выплачиваются продавцу (застройщику) в виде первого взноса сразу после регистрации операции в Управлении юстиции непосредственно в кассе или во время подписания договора займа с подходящий аккредитив в банке. Кроме того, банк переводит заемные средства по договору застройщику при предъявлении зарегистрированного кредитного договора.

Подробно об этапах ипотечной сделки рассказано в этой статье.

Для покупателя процедура получения ипотеки связана с дополнительными расходами. Вы должны внести залог, размер которого достаточно велик, и на него нужно копить деньги. Кроме того, для получения ипотеки заемщик оплачивает страховку, услуги нотариуса, дополнительные банковские сборы за регистрацию недвижимости. В целом эта сумма может достигать 50 тысяч рублей в зависимости от многих факторов.

Кроме того, заемщик должен обеспечить выселение всех зарегистрированных арендаторов из регистрируемой квартиры, пройти процесс регистрации прав собственности и контролировать безопасное поселение. Банк в этом пассивно участвует, зачастую все заботы — это заботы покупателя. Поэтому вы можете позаботиться заранее и получить помощь в получении ипотеки у профессиональных юристов или кредитных брокеров, которые помогут оформить ипотеку с доверенностью и расскажут, как правильно оформить ипотеку.

Что делать после регистрации

Выплата ипотеки — большая радость. Но не забывайте, что после выплаты ипотеки заемщику необходимо выполнить определенные действия, чтобы избежать дальнейших проблем.

Прежде всего необходимо связаться с банком для подтверждения закрытия кредита. Для этого нужно оформить справку о возврате денег, желательно в нескольких экземплярах. Этот документ подтверждает факт закрытия транзакции, если у банка возникнут вопросы (технический сбой, ошибка), вы не только обезопасите себя, но и сэкономите время, доказав факт возврата.

Обременение необходимо снять с квартиры. После погашения кредита это не происходит автоматически, поэтому вы не сможете совершать сделки с недвижимостью. Для вывода необходимо подготовить документы — пошаговая инструкция:

• договор о кредите;
• взаимный;
• свидетельство о регистрации права собственности;
• свидетельство о закрытии ипотеки;
• письмо из банка, подтверждающее возврат;
• договор купли-продажи квартиры с ипотекой;
• нотариальная доверенность на регистрацию от собственника и банка.

После оформления документов необходимо обратиться в многофункциональный центр или обратиться в УФРС напрямую и получить свидетельство о праве собственности на объект недвижимости, после чего обременение будет снято. Если во время кредита произошла смена фамилии, необходимо предоставить соответствующие документы в банк и госреестр. В дальнейшем квартиру можно продать, обменять, заложить, завещать. Одним словом, заемщик становится полноправным владельцем этого дома.

Также рекомендуем поинтересоваться, в каком банке лучше всего оформить ипотеку в этом году.

Вы можете подать заявку во все банки одновременно прямо на нашем сайте. Воспользуйтесь для этого специальной услугой «Оформление ипотечного кредита».

Будем рады ответить на ваши вопросы. Ждем их ниже в комментариях. Будем благодарны за оценку статьи и лайки в социальных сетях.