Как оформить ипотеку в Сбербанке: порядок действий на покупку квартиры в новостройке и на вторичке

Привет! Сегодня наш пост посвящен теме как получить ипотеку на квартиру в Сбербанке. Учитывайте особенности дизайна готовой квартиры и новостройки, а также выкуп последней доли.

 Плюсы и минусы ипотеки в Сбербанке

В первую очередь выделим плюсы:

1. Одно из главных привлекательных условий ипотеки в Сбербанке — снижение процентных ставок.
2. Удобство приема и обслуживания: офисов много в любом уголке страны, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке можно осуществить онлайн в личном кабинете.
3. Отсутствие комиссий за выдачу кредита и перевод денег продавцу и т.д.
4. Наличие программы «Mutuo Famiglia Giovani» с выгодными условиями по процентам и депозиту.
5. допускается использование материнского капитала для погашения ипотеки и оплаты фотоэлектрической системы в рамках программы «Ипотечный материнский капитал».
6. Есть программа на два документа, которая позволяет не собирать справки с работы.
7. Кредиты неработающим пенсионерам и пенсионерам с ограниченными возможностями.
8. Максимальный возраст заемщика при наступлении срока погашения составляет 75 лет. Немногие банки предоставляют ссуды в этом возрасте. Обычно до 60-65 лет.
9. Они аккредитованы на индивидуальных предпринимателей и вполне благополучны без штрафных санкций и огромного пакета документов.
10. Предприниматели засчитываются как обычные физические лица.
11. Сбербанк учитывает дополнительный доход без справок и подтверждений, что позволяет взять кредит на максимальную сумму.
12. Также вы можете зарегистрировать недвижимость через электронную регистрацию в Банке, очевидно, эта услуга платная, но очень удобная, о ней мы поговорим чуть ниже.
13. Относительное преимущество заключается в том, что от вас не требуется страховать право собственности (прекращение или ограничение права собственности на предмет залога). Почему «родственник», потому что это в ваших интересах, но это относится только к второстепенным домам. Застраховать себя можно как в Сбербанке, так и в любой аккредитованной Банком страховой компании, подробнее о страховании мы рассказывали в посте «Страхование ипотеки в России».

Как видите, преимуществ много, но это неудивительно. Сбербанк является лидером ипотечного кредитования в России и уверенно занимает более 50 процентов ипотечного рынка. Но есть и недостатки.

Минусы покупки квартиры через ипотеку Сбербанка:

1. Обязательный опыт работы 6 месяцев на последнем месте
2. Отсутствие прецедентных условий, позволяющих приобрести квартиру после их устранения.
3. Нет индивидуального подхода к заказчику и его характеристикам.
4. Они очень требовательны к документам.

Требования заемщика

Главное требование к вам в банке — это ваша кредитоспособность, которую вы подтверждаете справкой только в том случае, если не получаете зарплату в Сбербанке. Как правило, если вы платежеспособны, вам исполнился 21 год или не более 75 лет, когда ссуда будет полностью выплачена, если вы выполняли свою последнюю работу более 6 месяцев, вы можете подать заявку на получение ссуды в полном объеме безопасность.

Также для увеличения утвержденной банком суммы можно привлечь созаемщиков (до 3-х человек), их доход будет учитываться.

Попробуйте наш калькулятор ипотеки, чтобы рассчитать для вас максимальную сумму.

Ипотечные документы

Для подачи заявки необходимо предоставить следующие документы:

• Форма заявки;
• Заграничный пасспорт;
• 2НДФЛ или банковская форма (при отсутствии зарплатной карты);
• Обязательные документы (если есть).

После утверждения кредита мы сообщаем:

• Документы на ипотеку;
• Документ, подтверждающий оплату первоначального платежа (выписка из банка или квитанция от продавца о получении суммы).

В рамках программ «Молодая семья» и «Семейная ипотека» вам также понадобятся:

• Свидетельство о браке (если вся семья);
• Свидетельство о рождении ребенка;

Кроме того, в рамках программы «Ипотека плюс материнский капитал:

• Свидетельство на материнский капитал;
• Справка об остатке средств на материнском капитале.

Однако Банк всегда оставляет за собой право запросить дополнительные документы. Точнее документы на ипотеку в Сбербанке с образцами необходимых справок и анкет мы решили в прошлом посте. Также есть полный перечень документов на квартиру для ипотеки.

Далее поговорим о том, как получить ипотеку в сбербанке на готовое жилье и новостройку.

Готовое жилье

Если вы выбрали квартиру на вторичном рынке, она не должна быть загромождена, например, под залогом, под арестом и т.д. Первоначальный взнос для вас составит 15%. Минимальная доступная вам сумма составляет 300000 рублей, а максимальная не должна превышать 85% от оценочной стоимости гарантии. Разумеется, вам необходимо будет застраховать депозит и, на ваше усмотрение, жизнь и здоровье. Если вы откажетесь от страхования жизни, банк увеличит проценты по кредиту на 1%.

Есть еще более упрощенные условия кредита — по 2 документам, но здесь вы будете платить с более высокими процентами, а первоначальный взнос будет для вас не менее 50%.

Вы знаете, как получить ипотеку без аванса в Сбербанке? Конечно, в самом банке таких программ нет, но в реальности это вполне возможно. Для этого необходимо согласовать с продавцом, что сумма квартиры в договоре завышена на сумму первоначального взноса, поэтому он должен написать в банк квитанцию ​​о получении от вас авансового платежа. Это все! Подробнее об этом в посте «Ипотека без первоначального взноса».

В Сбербанке можно купить последнюю долю квартиры. Для этого используется стандартная программа, например для вторичного жилья. Подробнее о нюансах подобных сделок читайте в посте «Ипотечный кредит на долю квартиры».

Порядок оформления

Рассмотрим подробнее порядок оформления ипотеки в Сбербанке на вторичное жилье.

1. Сначала вы подаете заявку и необходимые документы, указанные выше, вас утверждают на предварительную сумму кредита, исходя из вашей кредитоспособности. Сюда можно привлечь созаемщиков, доход которых будет учтен при расчете суммы.
2. Затем вы подыскиваете квартиру на утвержденную сумму, проводите оценку и отправляете в банк документы на выбранную квартиру, а также подтверждение депозита. Банк снимет копии всех документов и согласует их в течение 5 рабочих дней.
3. Теперь вы заключаете кредитный договор с банком и получаете деньги, которые кладете в арендованный сейф, а после совершения сделки в Росреестре их забирает продавец.
4. Далее вы оплачиваете госпошлину и идете в зал регистрации сделки купли-продажи с оформленным и распечатанным договором купли-продажи в 4-х экземплярах (вам, продавцу, банку и отделению Росреестра).
5. И, наконец, примерно через неделю вы сможете получить свидетельство о государственной регистрации собственности, но до полного погашения кредита ваша квартира будет передана в залог банку.

Справка не выдается с 2017 года, но выписка из ЕГРН оформляется.

Строительный кредит

Мы только помним, что под новостройкой мы понимаем квартиру, право собственности на которую еще не зарегистрировано, то есть долевое строительство. Итак, еще раз повторяем, новостройка здесь — это долевое участие.

В Банке действует спецпредложение на новостройку, помимо льготных условий, главное требование — покупка квартиры у продавца (юридического лица), аккредитованного Банком, то есть есть список аккредитованных застройщиков, который также есть на сайте Сбербанка.

Итак, если ваша новостройка подходит условиям акции, вас ожидает сниженный PV — 15% и приятная процентная ставка.

Для данной акции можно получить ипотеку, как единовременно, так и дробно, если у промоутера есть опция «Ипотека в рассрочку», которая позволяет разделить ипотеку на две равные части и до тех пор, пока дом не будет построен, выплата по ипотеке составит половину.

Здесь тоже минимальная сумма составляет 300 000 рублей, а максимальная не превышает 85% от оценочной стоимости гарантии.

В случае просрочки банк взимает 20% годовых от суммы просрочки за период просрочки

Также появилась новая опция для новостроек в Сбербанке — электронная регистрация, при оформлении права собственности на ипотечную квартиру в банке ваша процентная ставка будет минимальной. В этом случае Банк собирает все запросы и проводит все необходимые переговоры с Сбытовой компанией. Вы пришли только за титулом.

Для ряда застройщиков существуют особые условия покупки квартиры у них.

Если ваша компания-продавец не аккредитована в Сбербанке и вы не попадаете под действие иска, вам необходимо найти поручителя, доход которого полностью покроет ваш платеж, т.е его кредитоспособность должна быть скорректирована на сумму кредита и ее можно будет отозвать после Дом сдан в аренду и оформлено право собственности. Без него невозможно оформление такой квартиры на стройке.

Кроме того, на квартиры инвестора не распространяются льготные условия. Если вы решите купить квартиру на момент смены собственника, ставка будет выше. Купить квартиру в кооперативе не по 214 ФЗ невозможно.

Процедура оформления

Порядок оформления новостройки немного отличается от вторичного жилья. Однако в процессе предварительного утверждения суммы вы подтверждаете свою кредитоспособность, получаете ответ и переходите к самому приятному моменту: поиску нового здания, которое вам подходит.

В этом случае вам не понадобится оценка, идите к Застройщику, составьте с ним договор долевого участия, а затем отправьте его в банк, обычно это делает сам застройщик через выделенную партнерскую службу.

После утверждения вам дается дата для соглашения. Придите в банк и подпишите договор об ипотеке, а также договор об ипотеке на страхование жизни и здоровья, если вы еще не отказались от него.

Так что давай, плати госпошлину, и тут у тебя четыре варианта:

• Оформите договор самостоятельно, для этого возьмите договор долевого участия в 2-х экземплярах, а также квитанцию ​​об уплате госпошлины;
• Для оформления права собственности на квартиру в Банке — электронная регистрация;
• Получите право от аккредитованного разработчика через электронную регистрацию.
• Оформите доверенность на сотрудника строительной организации и он сам предаст все документы в суд.

Так что вам просто нужно подождать 10 рабочих дней. По истечении срока возьмите свою копию зарегистрированного DDU и попросите банк перечислить сумму кредита застройщику. Перед этим необходимо предъявить банку доверенное лицо, подтверждающее оплату первого взноса.

Осталось дождаться постройки дома и оформить право собственности на квартиру.

 Дополнительные расходы

Дополнительные расходы по кредиту без учета первоначального взноса и процентов по кредиту составят:

Жилье на вторичном рынке:

• Оценка жилья — от 2500 руб;
• Страхование залога и, при желании, страхование жизни и здоровья — 1% от суммы кредита по ставкам Сбербанка;
• Госпошлина — две тысячи рублей;
• Аренда сейфа — около 1500 рублей на 15 дней.

Итого, ваши дополнительные услуги будут составлять 6000 + 1% страховки. Все цены зависят от региона и стоимости квартиры.

Новое строительство:

• Страхование жизни и здоровья — 1% от суммы ипотеки;
• Госпошлина — 175 рублей;
• Услуга электронной регистрации (по желанию) — 6700 руб., Включает в себя составление договора.

Итого от 2000 рублей + 1%, не прибегая к платным услугам, и от 7000 + 1%, при регистрации права в банке.

Напоминаем, что цены в разных регионах отличаются и их разброс широк, а также стоимость зависит от стоимости жилья. Будьте готовы иметь под рукой не менее 1% от суммы кредита на все расходы.

Материнский капитал и молодая семья

Мы уже сказали, какие документы необходимо предоставить в банк по этим двум программам, теперь давайте разберемся в основных моментах программ.

Семья может воспользоваться программой «Молодая семья Сбербанка:

Один или оба супруга младше тридцати пяти лет. Ребенок не является обязательным условием, но он дает следующие преимущества:

1. Минимальный депозит от 15%
2. Пониженная процентная ставка 8,5%
3. Если во время выплаты ипотеки рождается ребенок, можно уменьшить размер выплаты по ипотеке до достижения ребенком трехлетнего возраста.

Программа «Молодая семья» распространяется только на покупку готового жилья.

В рамках программы «Ипотека с материнским капиталом» возможно использование материнского капитала для выплаты первоначального взноса, а также для частичного досрочного погашения кредита.

Продажа квартиры в ипотеке Сбербанка

можно ли продать квартиру, которая находится в ипотеке Сбербанка? Это вполне закономерный вопрос, учитывая, что наша жизнь многогранна, а ипотека — долгосрочная.

Да, конечно, можно, и ничего смущающего здесь нет. В этом случае у вас есть выбор:

• Продажа квартиры за наличный расчет и погашение ипотеки;
• Возврат кредита другому лицу (замена Залогодателя). Другими словами, покупатель вашей квартиры берет ипотеку на сумму, на которую вы ее продаете, как только вы регистрируете право собственности, банк выплачивает вашу ипотеку, а любые дополнительные средства от суммы вашей продажи вам возвращают.

Подробнее читайте в посте «Возможна продажа квартиры в ипотеку».

Это все основные аспекты ипотеки в Сбербанке на готовые дома и новостройки. На самом деле оформить ипотеку в Сбербанке немного выгоднее, немного проще и немного быстрее, чем в других банках. Итак, взвесьте все за и против, решитесь и станьте владельцем своей новенькой квартиры, в которой вас ждет более чем счастливый момент.

И ждем ваших вопросов в комментариях, на которые будем рады ответить.

Подпишитесь на обновления проекта и нажимайте кнопки социальных сетей!