Как оформить квартиру в ипотеку — порядок действий, необходимые документы, сроки

Сегодня мы поговорим о теме, близкой многим российским семьям, особенно молодежи. Это покупка собственного дома.

Как получить квартиру в ипотеку: порядок, необходимые документы, сроки

Уважаемые читатели! В наших статьях рассказывается о типичных способах решения юридических проблем, но каждый случай уникален.

Если вы хотите узнать, как решить вашу конкретную проблему, воспользуйтесь формой онлайн-консультации справа или позвоните по телефону +7 (499) 350-37-25. Это быстро и бесплатно!

Что делать, если ваших средств недостаточно для его покупки? Можно ли оформить квартиру в кредит и насколько это будет сложно? На все эти вопросы мы постараемся ответить сегодня.

Квартиры в России стремительно дешевеют. Тем не менее, не многие люди могут позволить себе купить квартиру. Что делать в этом случае?

Есть два варианта:

  1. Экономить деньги.
  2. Возьмите ипотеку.

На накопление уйдет несколько лет, и сделать это будет непросто. Каждый второй человек не сможет систематически откладывать деньги. Чтобы копить на квартиру, нужна безумная мотивация и железная воля.

Примечание! Оформить ипотечный кредит может любой дееспособный человек. Подать заявку на получение кредита можно в банке. Для регистрации необходим минимальный комплект документов.

Что такое ипотека?

Ипотека — это кредит на квартиру. При этом средства банка и физического лица идут на покупку недвижимости.

Сегодня, пожалуй, каждый россиянин знает, что такое ипотека. Потому что жилищный вопрос для человека самый важный.

Плюсы и минусы ипотечного кредита

Многие молодые семьи мечтают о собственном доме. Но чтобы мечта сбылась, нужно приложить усилия. Часто единственным выходом является ипотека. У него есть как достоинства, так и недостатки.

Давайте сначала посмотрим на преимущества:

  1. Часть процентов может быть компенсирована. Согласно действующему законодательству, отдельные категории граждан могут зачесть часть процентов по ипотеке. Государство предоставляет им так называемый налоговый вычет.
  2. Человек — хозяин дома. После оформления сделки квартира будет принадлежать физическому лицу. И распоряжаться ими он может по своему усмотрению. Человеку больше не нужно снимать недвижимость.
  3. Заемщик становится инвестором. Стоимость недвижимости в России постоянно растет. Следовательно, домовладелец — инвестор.
  4. Условия кредита. Как правило, обычные ссуды выдаются сроком на один год. Тогда как ипотека выдается на 10-30 лет. Данный срок кредита позволяет приобретать недвижимость различным слоям населения. Также при желании заемщик может погасить ссуду раньше, чем предполагалось.
  5. Высокая стоимость аренды. Большинство людей не могут позволить себе снимать квартиру. Ежемесячная арендная плата увеличивается из года в год.

Рассмотрим недостатки:

  • Риск неплатежа. Если заемщик не произведет оплату вовремя, будут начислены соответствующие штрафы. Если возникла сложная ситуация, тогда вам необходимо обратиться в банк для урегулирования задолженности.
  • Вы не можете продавать недвижимость. Чтобы продать квартиру, нужно получить соответствующее разрешение в банковском учреждении.
  • Недвижимость должна быть застрахована.
  • Кредит выдается на длительный срок, поэтому будет большая переплата.
  • Условия на оформление квартиры по ипотеке

    Каждый отдельный банк определяет условия ипотеки. Какие условия?

    1. Доход заемщика. Это одно из главных условий. Заемщик должен предоставить документ, подтверждающий доход.
    2. Предложение. Банки предлагают клиентам переменную или фиксированную ставку. Лучше отдать предпочтение фиксированной ставке. В этом случае заемщику придется вносить один и тот же ежемесячный платеж в течение нескольких лет.
    3. Тип ипотечной ссуды. Некоторые категории граждан могут воспользоваться военной или социальной ипотекой. Кроме того, клиенты могут получить ипотечный кредит под материнский капитал.
    4. Гарантии. Поручительство может выступать гарантией. Кроме того, клиент может выбрать кредит на недвижимость.
    5. Условия кредита. Продолжительность варьируется от 1 до 30 лет. Например, вы можете выбрать на 25 лет.
    6. Первоначальный взнос. Банк часто требует от клиента внесения первоначального платежа.
    7. Стоимость квартиры. Стоимость недвижимости определяется конкретной оценочной компанией.

    Оформление квартиры при ипотеке

    Как выбрать банк и квартиру?

    Итак, вы решили оформить ипотечный кредит. С самого начала вам придется решить две задачи:

    1. Определитесь с выбором банка
    2. Определитесь с выбором жилого помещения.

    лучше делать это одновременно. Это поможет вам сэкономить время и найти вариант, который вам больше всего подходит и вписывается в текущую банковскую программу. В этом случае вовсе не обязательно обходить всех ближайших кредиторов.

    Вам просто нужно зайти на их сайт и внимательно прочитать их предложения. Там же вы можете рассчитать аванс по ипотечной ссуде с помощью кредитного калькулятора.

    Что касается выбора квартиры. Так что не должно быть незаконной перепланировки, и дом не должен быть в аварийном состоянии, стоять в очереди на крупный снос или ремонт.

    Примечание! Когда вы выбираете квартиру у застройщика, ему интересно, возможно, он уже сотрудничает с каким-то банком. В этом случае оформление гарантии пройдет без проблем.

    После предварительного выбора вам нужно будет подойти к стойке банка. И там вы уже более подробно знаете условия кредита. При заключении договора попросите изучить текст типового договора.

    Необходимые документы

    После выбора банка начнется следующий процесс — сбор документов. В отделении банка вам предоставят полный список.

    В первую очередь банк должен решить, стоит ли доверять вам сумму кредита. Для этого будут рассмотрены все заемщики и созаемщики, если будет такой поручитель. Наем созаемщиков поможет вам увеличить ваши шансы на получение одобрения.

    не исключено, что в процессе регистрации потребуется замена одного из созаемщиков или поручителей. Это связано с тем, что требования к ипотечным программам намного строже и строже, чем к потребительским кредитам.

    Вы должны быть готовы к тому, что документы, подтверждающие вашу работу и заработок, могут потребоваться более одного раза. Поскольку все они имеют определенный срок действия. А процесс принятия решения по ипотечному кредиту может немного затянуться.

    Вам понадобится следующий комплект документов:

  • заграничный пасспорт;
  • декларация;
  • экстракты;
  • отношения;
  • различные правоустанавливающие документы;
  • договор подряда.
  • Оценка объекта недвижимости

    В случае положительного решения пора переходить к следующему этапу: это оценка объекта недвижимости. Если вы уже нашли для себя подходящий вариант, вам нужно будет собрать требуемый банком пакет документов и оценить его.

    Списки документов могут незначительно отличаться, но вам обязательно потребуются свидетельство о государственной регистрации прав, правоустанавливающий документ, свидетельство о регистрации и выписка из домовой книги.

    Вам нужно будет запросить оценку в одобренной банком оценочной компании. Его услуги могут стоить от 10 до 25 тысяч рублей. Окончательная сумма кредита будет зависеть от стоимости квартиры.

    Кроме того, будет учтена меньшая из двух затрат:

  • рынок;
  • оценочный.
  • Страхование ипотеки

    Таким образом, все участники сделки и предмет залога получили одобрение кредитора, и это очень скоро, пока сделка не будет завершена. Следующим шагом будет оформление страховки. В случае отказа от полного каско банк может увеличить ставку по кредиту на несколько пунктов.

    Также для завершения транзакции вам необходимо будет подтвердить, что у вас есть авансовый платеж. Также ставка по кредиту будет напрямую зависеть от его суммы. Чем выше сумма первоначального взноса, тем ниже ставка по кредиту.

    Подтвердить его наличие можно двумя способами:

    1. Путем внесения этой суммы на банковский счет, на котором вы планируете получать кредиты.
    2. Принесите квитанцию ​​продавца о получении кредитных средств.

    Примечание! При этом учтите, что заключив с продавцом договор об условиях депозита, вы можете потерять эти деньги. Если взнос оформлен в виде аванса, эти деньги необходимо вам вернуть.

    Подписание кредитного договора

    Наконец, все основные этапы регистрации были завершены, осталась только фаза прямого завершения операции. Для этого собираются все его участники и подписывается кредитный договор. В тот же день обычно подписывается ипотечный договор, который затем регистрируется в государственных органах.

    Вам будет выдана справка, подтверждающая ваше право собственности на квартиру. В справке будет указано, что на жилье наложено обременение.

    Окончательные договоренности с продавцом можно заключить двумя способами:

  • наличными, то есть положив деньги в банковскую ячейку;
  • безналичный способ.
  • Оплата ипотеки

    После того, как прошла первая радость, от того, что вы стали обладателем своих квадратных метров, она немного уменьшится. Надо будет подумать о своевременном погашении долга. Для этого вам будет предоставлен график платежей, в котором будут четко указаны все сроки и суммы.

    В некоторых случаях возможны варианты досрочного погашения. А в некоторых случаях нет. Следовательно, ваши платежи необходимо рассчитывать с учетом этого условия.

    Вы также должны определиться с методом внесения денег. Так, например, при оплате через кассу банка нужно учитывать часы работы отделения. Если вы собираетесь сделать это посредством банковского перевода, помните, что банковский перевод может занять до трех (календарных) рабочих дней).

    Правильное планирование платежей поможет вам избежать опозданий. Последний вопрос, который предстоит решить после полного погашения кредита, — это снятие залога по ипотеке.

    Примечание! Это делается в том же органе, который произвел регистрацию. Для этого вам понадобится заявление как от вас лично, так и от банка, в котором был выдан этот кредит. Также вам понадобится ипотека в банке и документ, подтверждающий, что вы полностью погасили кредит.

    Сроки и процентные ставки по ипотеке

  • Срок ипотечных кредитов варьируется от 1 до 30 лет.
  • А процентная ставка колеблется от 6 до 14%.
  • Примечание! Получить ипотеку можно в любом банке. Для регистрации вам понадобится полный пакет документов. У ипотечной ссуды есть как преимущества, так и недостатки, поэтому будьте осторожны, делая такой важный шаг, как подача заявки на получение ипотечной ссуды.

    Рейтинг
    ( Пока оценок нет )
    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    Статьи про российские законы, советы и решения проблем
    Добавить комментарий

    ;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: