Как оформляется ипотека АИЖК Дом.рф в 2021 году: программы, условия, калькулятор

Альтернативный вариант получения ипотечной ссуды через банк — обращение в госструктуру Дом.рф, созданную правительством РФ для решения серьезных жилищных проблем населения России, в том числе посредством ипотеки. Рассмотрим подробнее, как оформляется заем АИЖК Дом.рф, какие есть программы и условия его получения.

Что такое АИЖК Дом.рф

Как оформляется ипотека АИЖК Дом.рф в 2021 году: программы, условия, калькулятор

Дом.рф (ранее АИЖК) — федеральное агентство, созданное государством в 1997 году для оказания помощи населению в приобретении комфортного жилья с использованием ипотечных кредитов и поддержания ликвидности в банках, выдающих такие кредиты. По своему типу это акционерное общество с 100 государственным капиталом.

На начальном этапе работы агентства были разработаны специальные стандарты, с помощью которых максимально учитываются интересы большинства категорий граждан РФ. Эти стандарты содержат общие требования к заемщикам, основные условия ипотечной сделки, структуру кредитного договора и так далее

Кредиты на недвижимость по стандартам Дом.рф выдают уполномоченные банки-агенты. Получателем ипотеки на срок до 30 лет могут быть только граждане России в возрасте от 21 до 65 лет, обладающие полной дееспособностью.

Основное отличие АИЖК от обычного банка — это участие государства. Агентство является государственным агентством, которое стремится повысить доступность ипотечных кредитов на всей территории Российской Федерации. Банки — это коммерческие учреждения, которые тщательно отбирают заемщика в соответствии со своими критериями и отдают предпочтение наиболее состоятельным.

Благодаря Дом.рф получили ипотечные кредиты военные, сотрудники бюджетных организаций, многодетные семьи, молодые семьи и так далее

Важно! Для продуктов агентства характерны выгодная процентная ставка и социальная направленность, то есть поддержка самых слабых слоев населения.

Как оформляется ипотека АИЖК Дом.рф в 2021 году: программы, условия, калькулятор

Основные цели, задачи и деятельность

Дом.рф (АИЖК) изначально создавался для решения следующих ключевых задач:

  • поддержка государственных ипотечных программ и их распространение среди населения;
  • предотвращение возможных ипотечных рисков;
  • помощь проблемным заемщикам;
  • получить грамотную консультацию по существующим вопросам приобретения недвижимости за счет заемных средств.

При этом основной задачей бывшего АИЖК является поддержание ликвидности российских коммерческих банков, выдающих долгосрочные ипотечные кредиты.

Основные направления деятельности Дом.рф:

  • ссуды банкам для выдачи жилищных кредитов;
  • разработка ипотечных продуктов;
  • реструктуризация ипотеки;
  • покупка прав на ссуды по жилищным ссудам населения путем размещения облигаций агентства на бирже;
  • развитие рынка аренды.

Деятельность Дом.рф приносит пользу всем участникам кредитной сделки. Здесь банки увеличивают прибыль и наполняют линейку ипотечных продуктов новыми программами, агентство само развивает сеть региональных офисов без открытия физических офисов, а заемщики решают жилищные проблемы.

Ипотечные программы

В настоящее время АИЖК разработало и реализует 8 крупных ипотечных программ для различных категорий заемщиков. См. Подробную информацию в таблице ниже.

Название программы

Особенности продукта Дополнительные опции
Для готовых домов С помощью этой программы заемщик может купить квартиру или квартиру на вторичном рынке.

Без подтверждения дохода (согласно минимальному пакету документов);

Маточная столица;

· Применение переменной ставки;

апартаменты (данный вид проживания выделен в отдельную категорию, для которой предлагаются особые условия)

Новое строительство

Вы можете купить квартиру на этапе строительства дома.

Семейная ипотека

Выдается семьям со вторым и / или третьим ребенком, родившимся до конца 2022 года. В то же время вы можете подать заявку как на новый кредит, так и рефинансировать существующий, чтобы получить выгодные условия.

легкая ипотека (оформление по паспорту и второму документу, выбранному заказчиком)

Сдаваться

Программа рефинансирования ипотеки в АИЖК (Дом.рф) дает возможность снизить ставку по текущему ипотечному кредиту. Переменная ставка;

легкая ипотека

Военный заем Им могут пользоваться военные участники НИС.

     материнский капитал;

выплата кредита за счет государства

О безопасности квартиры

Цель — покупка жилья на вторичном или первичном рынке жилья под залог имеющегося жилья.

MO Socioteca

Врачи, учителя и ученые имеют право ходатайствовать о льготной ссуде. Заемщик уплачивает только сумму ежемесячно начисленных процентов. Основной долг и часть стоимости жилья (не более 50%) оплачивает правительство Московской области.

Региональные программы

Администрация регионов России имеет право определять группы населения, которым требуется льготный кредит на покупку жилья. Среди этих граждан: многодетные семьи и молодежь, инвалиды, сотрудники бюджетных организаций и т.д.

Дополнительные опции позволяют минимизировать временные и финансовые затраты клиента, а также получить поддержку со стороны государства.

Условия ипотеки АИЖК Дом.рф

Рассмотрим подробнее условия указанных выше программ ипотечного кредитования.

Новостройка

Параметры покупки квартиры в новостройке следующие:

Как оформляется ипотека АИЖК Дом.рф в 2021 году: программы, условия, калькулятор

Для регионов максимальная сумма кредита не может превышать 10 миллионов рублей.

Данная программа предусматривает льготную процентную ставку 8,5% годовых для многодетной семьи, а также при покупке жилья в Байкальском регионе и Дальневосточном федеральном округе.

Если у клиента нет возможности подготовить полный пакет документов, есть возможность получения ипотеки по двум документам. Ставка в этих условиях будет начинаться от 9,25% годовых.

Как оформляется ипотека АИЖК Дом.рф в 2021 году: программы, условия, калькулятор

Готовое жилье

Ключевые условия программы покупки готовых объектов недвижимости в кредит:

Как оформляется ипотека АИЖК Дом.рф в 2021 году: программы, условия, калькулятор

При подаче заявки с минимальным пакетом документов минимальная ставка составит 9,5% в год.

Рефинансирование

С помощью программы рефинансирования ипотеки в АИЖК (Дом.рф) заемщики с действующим ипотечным договором имеют возможность снизить установленную ставку. Параметры будут такими:

  • размер остатка кредитных средств — от 500 тысяч до 20 миллионов рублей;
  • срок — до 30 лет;
  • ставка — от 8,75% годовых.

При этом сам заем должен соответствовать стандартным ограничениям:

  • производить ежемесячные платежи минимум за 6 кратных периодов;
  • отсутствие просрочек и нарушений условий кредитного договора;
  • без ремонта.

В рамках Продукта рефинансирования ипотеки АИЖК клиент имеет право воспользоваться опцией «Плавающая ставка», по которой процентная ставка на сегодня составляет 9,67.

Под залог

За сохранность имеющейся квартиры или квартир человек может купить квартиру на первичном или вторичном рынке. Параметры данного ипотечного продукта:

Как оформляется ипотека АИЖК Дом.рф в 2021 году: программы, условия, калькулятор

Кредит строго адресный, что требует подтверждения расходной статьи выделенных средств. До такого подтверждения, согласно договору, ставка будет увеличена на 4 п.п.

Депозит не требуется.

Как оформляется ипотека АИЖК Дом.рф в 2021 году: программы, условия, калькулятор

Военная ипотека

Участники НИС оформляют военную ипотеку в АИЖК на следующих условиях:

  • процентная ставка — 9% годовых;
  • срок кредита — не менее 3 лет;
  • первоначальный взнос — не менее 20%;
  • сумма — до 2 млн 486 353 тыс руб.

Первый взнос выплачивается из сбережений на индивидуальном счете или из собственных средств военных.

Срок ссуды ограничен максимальным возрастом службы в армии.

Семейная ипотека под 6%

получить семейный кредит можно при следующих условиях:

Как оформляется ипотека АИЖК Дом.рф в 2021 году: программы, условия, калькулятор

Продукт имеет льготный период от 3 до 8 лет, в течение которого будет действовать пониженная процентная ставка (6%). Кроме того, начисление процентов будет производиться как справочная ставка + 2%. На данный момент этот показатель составляет 9,25% годовых.

По кредиту условия будут аналогичными.

Как оформляется ипотека АИЖК Дом.рф в 2021 году: программы, условия, калькулятор

Социальная ипотека в Москве и МО

Социальный заем Дом.рф предоставляется врачам, учителям и ученым, которые живут и планируют приобрести жилье в Москве и Московской области.

Параметры ипотеки:

  • ставка — 8,75% на покупку квартиры в новостройке и 9% на готовые объекты;
  • срок погашения — 10 лет;
  • первый взнос — оплачивается правительством Московской области (не более 50% от стоимости дома).

Внимание! Государство также позаботится о выплате основного долга в ежемесячной структуре платежей. Заемщик уплачивает только начисленные проценты.

Уже работающие специалисты, а также люди, готовые переехать в Подмосковье и устроиться на работу на вакансии бюджетных организаций, смогут получить ипотеку с господдержкой.

Чтобы получить депозит социального страхования, необходимо обратиться в соответствующее министерство и подать заявление. Процедура регистрации проходит в Бинбанке.

Социальная ипотека в регионах

На уровне физических лиц Российской Федерации разработаны и успешно реализуются программы льготного кредитования, позволяющие снизить ставку до 5,75% годовых. Подать заявку на этот кредит могут многодетные семьи, молодые семьи, люди с ограниченными возможностями, госслужащие и т.д.

Для консультации и подачи документов потенциальному заемщику необходимо обратиться в региональные офисы агентства: Владимирское, Ульяновское, Омское, Новгородское, Кемеровское, Удмуртское, Воронежское, Волгоградское, Свердловское, САИЖК и др.

Заявление будет подано через местные администрации, а сам заем будет выплачиваться через банки-партнеры.

Как оформляется ипотека АИЖК Дом.рф в 2021 году: программы, условия, калькулятор

Калькулятор ипотеки Стоимость ₽ Первоначальный взнос ₽ 30% Срок действия мес. Ставка% Доходность Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

При выборе ипотечной программы и перед подачей заявки каждому клиенту рекомендуется воспользоваться Ипотечным калькулятором АИЖК (Дом.рф). Это можно сделать с помощью онлайн-сервиса на нашем сайте.

Инструмент включает в себя следующие блоки:

  • размер ставки;
  • сумма кредита;
  • тип выплат (аннуитетный или дифференцированный);
  • материнский капитал (будет выплата с ее помощью);
  • дата выдачи кредита;
  • истечение срока.

Заполнив эту информацию, потенциальный заемщик получит визуальную информацию и рассчитает окончательную переплату, минимальный доход и сумму ежемесячного платежа.

Требования заемщика

Ключевые требования к потенциальным клиентам:

  1. Наличие гражданства РФ и регистрации на территории РФ.
  2. Возрастное ограничение составляет от 21 до 65 лет.
  3. Достаточная платежеспособность.
  4. Стаж работы от шести месяцев на последней работе и один год в целом.
  5. Полная правоспособность.
  6. Возможность собрать необходимый комплект документов.

В отношении программ льготного и социального кредитования у заемщиков есть свои особые требования, которые следует уточнять у лицензированных организаций.

Как оформляется ипотека АИЖК Дом.рф в 2021 году: программы, условия, калькулятор

Где взять ипотеку

Ипотека по стандартам Дом.рф (АИЖК) оформляется в отделениях банка «Российский капитал» и у надежных партнеров. Партнеры включают утвержденный список банков, в том числе:

  • Глобэкс Банк;
  • БИНБАНК;
  • Альфа-Банк;
  • Металлинвестбанк и другие.

Ознакомившись с условиями регистрации вместе в заранее подготовленном пакете документов, клиенту необходимо будет связаться с выбранным банком-агентом для заполнения анкеты и уточнения условий.

Перед подачей заявки на ипотеку каждый потенциальный заемщик должен понимать основные концепции ипотеки и нюансы взаимодействия с кредитором, в том числе:

  • знать, что такое ипотека;
  • как оформляется ипотечная сделка;
  • что важно не потерять в кредитном договоре;
  • что такое эффективная ставка и т д.

Какие документы понадобятся

В перечень необходимых документов входят:

  • российский паспорт;
  • анкета;
  • документы о доходах (требования к справке по форме банка) и трудоустройстве клиента;
  • документы на приобретаемую недвижимость.

Военнослужащие предоставляют справку участника НИС, клиенты семейной ипотеки — свидетельства о рождении ребенка, документ о браке.

Для некоторых программ есть возможность регистрации по двум документам. К ним относятся паспорт и второй документ по выбору заемщика (СНИЛС, водительские права, военный билет, паспорт).

Скачать полный список ипотечных документов АИЖК.

Как оформляется ипотека АИЖК Дом.рф в 2021 году: программы, условия, калькулятор

Порядок оформления ипотеки

Получение ипотеки в АИЖК включает следующие этапы:

  1. Изучение предложений и выбор кредитной программы.
  2. Получите консультацию в банке-партнере или на Дом.рф.
  3. Сбор пакета документов.
  4. Поиск недвижимости для покупки и предварительное согласование с продавцом.
  5. Подача заявки на кредит.
  6. Примите решение о выдаче ссуды на недвижимость.
  7. Заключение кредитного договора и кредитного договора с банком.
  8. Купить страховку.
  9. Оплата первого взноса.
  10. Оформление сделки в Regpalat (обременение проживания).
  11. Банк передает остаток средств продавцу.

Социальные продукты обеспечивают дальнейшее взаимодействие с профильными министерствами и другими ведомствами.

Ипотечный сервис

В соответствии с заключенным договором заемщик принимает на себя обязательство уплачивать текущие платежи по наглядному графику без нарушения сроков. Кроме того, в обязанности входит ежегодная покупка страхового полиса и информирование кредитора о любых изменениях в его личных данных.

Вы можете совершать платежи через банк ВТБ (бесплатно), банкоматы, терминалы и другие финансовые организации. Из-за возможности задержки зачисления средств на ваш счет рекомендуется внести необходимую сумму как минимум за 3 рабочих дня до установленной даты.

Как оформляется ипотека АИЖК Дом.рф в 2021 году: программы, условия, калькулятор

Порядок погашения долга

В случае нарушения сроков выплаты кредита заемщик будет обязан уплатить начисленные пени и штрафы в размере 1/366 ключевой ставки ЦБ РФ.

В случае систематических и систематических нарушений кредитор вправе потребовать расторжения договора и погашения остаточной задолженности, а также взыскать взыскание на предмет залога.

Неуплата и нарушение условий договора приведет не только к ухудшению кредитной истории клиента, но и к дополнительным расходам.

Плюсы и минусы ипотеки АИЖСК (Дом.рф)

Основные преимущества получения ипотечной ссуды в Дом.рф:

  1. Благоприятный интерес.
  2. Охват всех категорий населения России.
  3. Широкий выбор ипотечных программ.
  4. Сотрудничество с самыми надежными российскими банками.
  5. Долгосрочный кредит — до 30 лет.
  6. Возможность получения льгот от государства.
  7. Множество положительных отзывов о сотрудничестве с АИЖК.

Из минусов можно указать:

  • долгосрочное рассмотрение заявок;
  • ужесточение требований к заемщикам и недвижимости;
  • узкая направленность социальных проектов (поддержка заемщиков бюджетной сферы, многодетных семей и др).

Получение ипотеки через АИЖК (Дом.рф) позволяет нуждающимся категориям граждан получить от государства выгодные условия кредитования, грамотную консультацию и льготы.

Основные преимущества сотрудничества с ипотечным агентством — это широкий спектр продуктов, низкие ставки, множество партнеров в виде крупных банков и учет интересов большинства слоев населения России. Помимо стандартных продуктов, вы можете воспользоваться программой реструктуризации ипотечного кредита в АИЖК.

Более подробно с условиями семейной ипотеки под 6% вы можете ознакомиться ниже.

Напоминаем о возможности бесплатной консультации юриста и ипотечного специалиста АИЖК (дом.рф). Просто оставьте онлайн-заявку консультанту в специальной форме в углу экрана.

Ждем ваших вопросов. В комментариях оставляйте отзывы о работе АИЖК (Дом.рф).

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: