Как оформляется ипотека на комнату в коммунальной квартире в 2021 году: банки, условия Сбера и калькулятор

Ипотека на комнату в общей квартире — хороший вариант для тех, кто хочет купить свое жилье, но еще не готов покупать отдельную недвижимость. Он заинтересует тех, кто хочет переехать в другой город, купить жилье детям во время учебы в вузе и другие категории граждан. Банки настороженно относятся к этому виду недвижимости, но при определенных условиях готовы выдать ипотечный кредит на покупку комнаты в общей квартире.

Как оформляется ипотека на комнату в обычной квартире в 2021 году: банки, условия Сбербанка и калькулятор

возможна покупка комнаты в коммунальной квартире в 2021 году

Комната в совместной квартире — это часть общего жилища, принадлежащая определенному собственнику (одному или нескольким). Как и любое другое имущество, его можно продать даже с привлечением ипотечных средств. Однако есть ряд нюансов, а именно, положительное решение банка об аренде помещения в общей квартире зависит от того, как это помещение оформлено с юридической точки зрения.

Есть две основные формы:

  1. Комната в общей квартире спроектирована как общая в общей квартире. Таким образом, имеется общий объект недвижимости (общая квартира) и в нем есть комнаты, оформленные как 1/10, 5/10 и так далее долей общей квартиры. Оформить ипотеку на такую ​​комнату в совместной квартире можно, если передана вся совместная квартира. Когда последнюю долю такой общей квартиры покупает собственник всех остальных комнат, а квартира целиком передается в залог банку, у банка не возникает вопросов. Если есть другие собственники, то нужно получить от них разрешение на залог всей квартиры, а кому это нужно, чтобы его доля была заложена в банке для постороннего?
  2. Комната в общей квартире оформлена как отдельный объект. Таким образом, эта комната имеет собственное право собственности и может быть продана без проблем, даже с использованием ипотеки.

Еще один вариант покупки комнаты в общей квартире по ипотеке — залог другой недвижимости. В этом случае банк будет интересовать только предмет залога. Финансовому учреждению будет безразлично, какое помещение и как оно будет оформлено.

Банковские условия в 2021 году

На первый взгляд условия ипотеки в разных банках могут показаться схожими. Но между ними много различий. Для наглядности в таблице приведены сравнения основных условий ипотечных кредитов от банков:

Наименование банка Предложение Размер первого взноса Минимальная сумма кредита
Сбербанк от 7,3% от 10% 300 000 руб
ВТБ от 7,4% от 10% 600 000 руб
Газпромбанк от 7,5% от 10% 100000 руб
Россельхозбанк от 7,5% от 15% 100000 руб
Банк ФК Открытие от 7,6% от 10% 500 000 руб
Промсвязьбанк от 8,1% от 15% 500 000 руб
Росбанк с 6,39% от 10% 300 000–600 000 руб
Альфа Банк от 6,5% от 10% 600 000 руб
Банк ДОМ.РФ от 8% от 10% 500 000 руб
Райффайзен Банк с 8,19% от 20% 1 000 000 руб
АК БАРС банк с 7,75% от 20% 500 000 руб
Банк Уралсиб с 8,19% от 15% 300 000 руб
Совкомбанк с 9,82% от 10% 300 000 руб
Банк «Санкт-Петербург с 8,49% от 10% 500 000 руб
ATB от 7,6% от 10% 500 000 руб
Абсолютный банк от 9,25%; от 20% 300 000 руб
РНКБ от 6,8% от 10% 600 000 руб
Транскапиталбанк с 6,24% от 10% 300 000 руб
Запсибкомбанк от 7,4% от 10% 600 000 руб
МКБ от 6% от 15% 1 000 000 руб
Банк Центр-инвест от 7,5% от 10% 300 000 руб
UniCredit Banca от 8,9% от 20% 700 000 руб
Металлинвестбанк от 7,5% от 10% 250 000–500 000 руб
СМП Банк с 8,09% от 15% 400 000 руб
Кредит Кубань с 7,77% от 10% 300 000 руб
Левобережный банк с 6,69% от 5% 300 000 руб
Примсоцбанк с 6,89% от 10% 300 000 руб

Требования заемщика и помещения

Каждый банк самостоятельно определяет требования к заемщикам и недвижимости, которая будет залогом по ипотеке. Для получения положительного решения по заявке заказчик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст от 18 лет. Многие банки повышают минимальный возраст заемщика до 20-23 лет.
  • Любое гражданство. Некоторые банки выдают ипотеку только гражданам России.
  • Иметь постоянный доход. Этого должно хватить для своевременной выплаты ипотеки и других обязательств клиента. Лучше, если доход будет официальным, но можно получить ипотечный кредит даже при отсутствии договоренности с работодателем.

В квартире, где находится комната, обязательно должны быть отдельная кухня и ванная комната. Дом, в котором он находится, не подлежит сносу или ремонту. Недвижимость не должна обременяться третьими лицами.

Кроме того, необходимо, чтобы порядок использования недвижимости определялся документами, например, решением суда или соглашением. Кроме того, продавец недвижимости должен соблюдать правила льготной покупки комнаты другими домовладельцами в общей квартире.

Банк вправе выдвигать другие требования к комнате, квартире или дому, в которых он находится. Например, некоторые банки отказываются выдавать ипотеку на покупку комнат в муниципальных квартирах, расположенных в слишком старых домах.

Калькулятор

Цена ₽ Взнос ₽ 30% Срок год мес Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Взятие ипотеки даже на покупку комнаты в кондоминиуме — принципиальный шаг. Еще до того, как подать заявку в банк, необходимо рассчитать, насколько легко будет погасить долг. Для этого вам нужно сравнить размер вашего ежемесячного платежа с вашим регулярным доходом.

Вы можете рассчитать размер ежемесячного платежа самостоятельно. Но на это уйдет много времени. С нашим калькулятором проще. Достаточно указать информацию о стоимости недвижимости, первом взносе, сроке кредита и ставке. Все расчеты будут производиться автоматически. Кроме того, сервис покажет, какая будет переплата за весь период использования ипотечной ссуды. Эта информация также полезна при принятии решения о том, брать деньги в долг в банке или нет.

Условия ипотеки на совместную квартиру в Сбербанке

Крупнейший банк Российской Федерации Сбербанк предлагает ипотеку на покупку комнаты в общей квартире по программе «Вторичное жилье». Он позволяет брать в долг от 300 тысяч рублей сроком до 30 лет. Это позволяет приобретать относительно недорогую недвижимость в кредит.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке за номер в Сбербанке — 10%. Но это условие касается только держателей зарплатных карт. Для остальных категорий покупателей он выше — 15%. Но всем заемщикам без исключения рекомендуется попытаться внести депозит не менее 20%, иначе банк взимает премию по ставке 0,4%.

Процентные ставки Базовая ставка Разрешение
Готовое жилье 8,2 + 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+ 0,3% при ПВ от 15 до 20%,
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+ 0,8% по ипотеке по двум документам
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки
Акция «Молодая семья» 7,8 + 0,3% — если квартира куплена не через сайт domclick
+ 0,3% при ПВ от 15 до 20%,
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+ 0,8% по ипотеке по двум документам
+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки

Базовая ставка по программе — 7,8% годовых. Для молодых семей (включая одного родителя с ребенком) он снизился до 7,3%. К базовой ставке могут применяться следующие виды надбавок:

  • 0,3% — если комната выбрана без использования портала DomClick;
  • 1% — за отказ от личного страхования;
  • 0,5% — для тех, кто не получает зарплату через Сбербанк;
  • 0,8% — при отсутствии документов о доходах;
  • 0,3% — если клиент не желает пользоваться услугой электронной регистрации транзакций от Сбербанка.

Комиссия за оформление ипотеки в Сбербанке отсутствует. Заказчик должен будет погасить долг равными ежемесячными платежами. Досрочное погашение долга с пересчетом процентов возможно в любой момент.

Пошаговый заказ на покупку

Прежде всего, клиент должен определиться с необходимой суммой кредита и подать заявку на ипотеку в выбранном банке. Его можно организовать в офисе или онлайн. Часто можно рассчитывать на небольшую скидку на процентную ставку при удаленной подаче заявки. Это поможет сэкономить на переплатах. Дальнейший процесс покупки комнаты в общей квартире по ипотеке будет включать следующие этапы:

  1. Предоставляем пакет документов. Он может варьироваться в зависимости от выбранного кредитора и ипотечной программы.
  2. Получите одобрение на ипотеку. Банк сообщит о решении в течение 1-7 дней. Сроки его приема могут быть увеличены, например, при подаче неполного пакета документов. После получения решения будет понятно, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать.
  3. Подбор недвижимости. Приобретаемый объект должен соответствовать требованиям выбранного банка, подходить заемщику по цене и другим параметрам. После того, как недвижимость выбрана, обычно необходимо провести независимую оценку компанией, аккредитованной финансовым учреждением.
  4. Согласование комнаты в совместной квартире с банком. Для этого потребуется предоставить отчет об оценке и все документы, относящиеся к недвижимости. Его проверка может быть произведена в течение 2-10 дней.
  5. Заключение договоров страхования. Обязательно заключайте договор имущественного страхования, заемщик приобретает другие виды страхования по своему желанию. Но отказ от некоторых видов страховой защиты может привести к увеличению ставки.
  6. Проведите транзакцию. На нем он подписывает кредитный договор с банком и договор купли-продажи недвижимости. Заемщик также должен будет внести первоначальный взнос.
  7. Регистрация сделки в Росреестре. Вы можете отправлять документы через MFC. Некоторые банки предлагают платную услугу удаленной регистрации транзакций.

Документы после регистрации сделки в Росреестре можно оформить на бумажном носителе или отправить по электронной почте.

Список документов

Пакет документов для оформления ипотеки на муниципальную квартиру определяется банком-кредитором. Чаще всего заемщику придется предоставить:

  • заграничный пасспорт;
  • СНИЛС или другой дополнительный документ (например ИНН);
  • сертификат 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки.

В рамках определенных программ или для определенных категорий заемщиков (например, держателей платежных карт) предлагаются недокументированный доход и ипотека по трудоустройству.

Для согласования недвижимости вам необходимо предоставить все документы, подтверждающие право собственности продавца на этот объект. Обычно необходимо предъявить свидетельство о праве собственности, документальное основание, технический (кадастровый) паспорт. Кроме того, они могут ходатайствовать о предоставлении документов, подтверждающих установление порядка использования комнаты в общей квартире, и документов о том, что другие собственники комнат в общей квартире не желают пользоваться правом преимущественной покупки.

возможна сдача без предоплаты

Банки редко предлагают ипотеку без первоначального взноса даже на полноценное жилье. Для комнат в общих квартирах таких предложений нет. В качестве альтернативы клиенту может быть предложен необеспеченный потребительский кредит для выплаты первого взноса. Но это рискованный шаг и нужно рассчитать, насколько он будет прибыльным.

Альтернативным вариантом покупки комнаты в общей квартире по ипотеке без первоначального взноса может быть залоговое удержание недвижимости, уже находящейся в собственности заемщика. В этом случае утвержденная сумма кредита будет зависеть от залога.

Самая распространенная схема покупки комнаты в обычной квартире без первоначального взноса — это вариант оформления ипотеки с завышенной оценкой.

Стоит ли брать ипотеку на совместную квартиру: плюсы и минусы

Ответ на вопрос, стоит ли брать ипотеку на комнату в общей квартире, зависит от конкретной ситуации. Чаще всего он будет положительным, когда речь идет о покупке последней доли, жилья для детей, поступающих в школу или в ситуациях, связанных с большими финансовыми трудностями.

Частые вопросы

Ипотека на комнату в совместной квартире вполне возможна во многих банках, особенно если речь идет о покупке последней доли других жителей совместной квартиры. Этот кредит будет иметь некоторые особенности, в частности, вам часто придется получать документы, подтверждающие, что другие домовладельцы в квартире кондоминиума не хотят использовать свое право на покупку недвижимости, предлагаемой продавцом.

Кроме того, о праве преимущественной покупки доли в квартире в кондоминиуме.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: