Как оформляется ипотека на зарубежную недвижимость для россиян в самых популярных странах Европы, Азии и Америки в 2021 году

Ипотека на недвижимость за рубежом пользуется заслуженной популярностью у россиян благодаря возможности приобретения комфортного жилья в престижных районах различных государств и выгодным условиям кредитования. Рассмотрим подробнее плюсы и минусы получения такого кредита, страны с наиболее выгодными предложениями и существующие требования для нерезидентов.

Как оформляется ипотека зарубежной недвижимости для россиян в самых популярных странах Европы, Азии и Америки в 2021 году

О плюсах и минусах

Плюсы и минусы получения ипотечной ссуды на покупку жилья за рубежом целесообразны по сравнению с российскими условиями. Основными преимуществами будут:

  • низкие процентные ставки (4-5% годовых против наших 9-10%);
  • соответствие цена / качество недвижимости (можно найти множество вариантов элитных квартир или дома у моря по цене, сопоставимой с ценой однокомнатной квартиры в Москве);
  • возможность выгодно вложить личные средства, купив ликвидное жилье.

К недостаткам можно отнести:

  • дополнительные организационные, транспортные и сопутствующие расходы, связанные с выдачей иностранной ипотеки (оформление различных документов, перевод на государственный язык, нотариальные услуги, консультации, комиссии и т д);
  • возможное ужесточение требований к иностранным гражданам (не все заявители смогут получить кредит);
  • условия займа не всегда прозрачны и понятны, поскольку в некоторых государствах могут применяться плавающие ставки, особые условия досрочного погашения долга;
  • увеличение первоначального взноса (обычно нерезиденту придется заплатить не менее 30-40% от стоимости приобретаемой недвижимости);
  • тщательный контроль отмывания денег (для минимизации рисков у клиента должен быть банковский счет, через который осуществляются легальные транзакции и банковские переводы на длительный период (1-2 года).

Важно! Прежде чем выбрать подходящий вариант получения ипотеки в том или ином банке, рекомендуется соотнести вышеперечисленные преимущества и недостатки ипотечной ссуды за рубежом, а также внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями.

Как оформляется ипотека зарубежной недвижимости для россиян в самых популярных странах Европы, Азии и Америки в 2021 году

На что обращают внимание иностранные банки при принятии решения

Европейские, американские и другие зарубежные банки предъявляют совершенно разные требования к заемщикам при оформлении ипотеки. Все зависит от законодательства страны, кредитной политики банков и выбранной ипотечной программы.

В целом иностранные кредиторы обращают внимание на следующие факторы:

  1. Платежеспособность потенциального заемщика (принимаются официальные справки, банковские выписки, документы, подтверждающие право собственности на движимое и недвижимое имущество).
  2. Возможность внести значительную сумму единовременно в качестве первоначального взноса по ипотеке (в некоторых штатах необходимо будет заплатить примерно 40-50% от рыночной стоимости приобретаемого объекта).
  3. Наличие действующего счета в местном банке (счет должен быть открыт не позднее, чем за 1-2 года до подачи заявки на кредит).
  4. Возможность собрать и перевести полный пакет документов на государственный язык.
  5. Положительная кредитная история (принимается переведенная выписка из НБКИ о состоянии кредитной истории клиента).

Ипотечные кредиты для иностранных нерезидентов связаны с большими рисками для банка, поэтому уровень проверки клиента будет максимальным.

Где взять ипотеку

Для граждан России страны, в которых можно купить недвижимость за счет заемных средств, можно разделить на 2 группы: страны с наиболее выгодными условиями и страны с низкой вероятностью выдачи кредита. Рассмотрим условия подробнее.

Как оформляется ипотека зарубежной недвижимости для россиян в самых популярных странах Европы, Азии и Америки в 2021 году

Страны с наиболее выгодными предложениями

Условия кредитования для наиболее популярных стран для получения иностранной ипотеки, характеризующихся лояльностью к иностранным заемщикам, приведены в таблице ниже.

Страна

Процентная ставка Расчетный период с банком Депозит,% от стоимости проживания Особенности
Испания 4 — 5% (при выборе фиксированного процента);

2-3% (переменная ставка)

До 30 лет От 20

Основные банки страны предоставляют ссуды иностранцам, предлагая условия, сопоставимые по своим выгодам с условиями для местного населения.

Соединенные Штаты Америки

От 5% в год От 15 до 30 лет Не менее 30 Россияне, имеющие рабочую визу или грин-карту со стабильным доходом, могут оформить ипотеку для Америки.
Германия 3-5% годовых От 5 до 40 лет Не менее 40

Крупные немецкие банки предоставляют кредиты на выгодных условиях как своим гражданам, так и нерезидентам. Россияне смогут взять ссуду в размере 50 тысяч евро со сроком погашения до 40 лет.

Франция

От 2,5% в год От 5 до 20 лет От 30 Минимальная сумма кредита во Франции составляет 75 тысяч евро. Применяются фиксированные и переменные процентные ставки.
Турция Не менее 6% в год До 20 лет От 25

Ипотека в Турции выдается крупнейшими банками страны в турецких лирах, евро, долларах США и даже рублях. К россиянам относятся справедливо.

Перечисленные страны очень привлекательны для наших граждан при приобретении жилой недвижимости из-за низких процентных ставок, престижа и отсутствия жестких требований к клиентам.

Страны, где сложно получить ипотеку

Здесь условно можно различить государства, в которых получить ипотечный кредит сложно, и государства, в которых это сделать практически невозможно.

Ниже представлена ​​таблица с условиями получения ипотеки в странах с жесткими требованиями к иностранным клиентам-гражданам.

Страна

Процентная ставка Расчетный период с банком Депозит,% от стоимости проживания Особенности
Чешский язык 4 — 5% в год 5-30 лет От 30

Клиент с долгосрочным статусом проживания в стране с высоким доходом и возможностью внести не менее 30% от стоимости приобретаемой недвижимости на банковский счет сможет оформить ссуду на покупку чешской недвижимости.

Болгария

От 7 до 15% в год От 5 до 20 лет Не менее 30 Ипотека в Болгарии оформляется в местной валюте (болгарский лев). К иностранным заемщикам предъявляются строгие требования. Наилучшие шансы на получение ссуды имеют молодой специалист, который работает в местной компании и имеет высокий доход.
Соединенное Королевство 4-6% в год От 5 до 35 лет ( От 30

Ипотека Великобритании для россиян имеет множество ограничений относительно максимальной суммы кредита, требований и пакета документов. Банки предпочитают работать с российскими инвесторами и клиентами с ВНЖ в Англии.

Австралия

Начиная с 4.5 До 30 лет От 40

На ипотеку в Австралии распространяются ограничения по типу приобретаемой недвижимости. Нерезиденты могут купить ипотеку в новостройках, но на вторичном рынке сделать это будет довольно сложно. Вам также понадобится долгосрочная рабочая виза.

Ссуды в Дании, Швейцарии, Бельгии тоже запрашивают россияне, но с их оформлением будет сложно.

Среди стран, практически недоступных для граждан России с точки зрения получения жилищного кредита, можно отметить:

  1. Италия.

Ипотека в Италии оформляется в рассрочку от 5% годовых и позволяет приобретать недвижимость в престижных районах страны. Однако к гражданам России предъявляются крайне жесткие требования: необходим действующий банковский счет (по которому ведутся постоянные операции в течение 2-3 лет) и наличие другой недвижимости в зоне евро.

  1. Япония.

Япония — страна с очень высокими ценами на жилую недвижимость. Политика банков в данном случае направлена ​​на стимулирование ипотечного кредитования собственных граждан, а не иностранных. Поэтому ипотека в Японии для россиян практически недоступна.

  1. Китай.

К иностранцам здесь также предъявляются серьезные требования, которые делают регистрацию ипотеки в Китае крайне сложной процедурой.

Внимание! Что касается кредитов в дружественных странах Ближнего зарубежья, а именно ипотеки в Армении, Кыргызстане, Узбекистане и других странах СНГ, то к российским заемщикам относятся крайне справедливо и доброжелательно. Благодаря финансовой открытости между странами, получить ипотечный кредит в Беларуси также несложно.

Как оформляется ипотека зарубежной недвижимости для россиян в самых популярных странах Европы, Азии и Америки в 2021 году

Как получить ипотеку на недвижимость за рубежом: пошаговая инструкция

Ипотека за рубежом для россиян проходит в следующие этапы оформления:

  1. Поиск и подбор жилой недвижимости.
  2. Изучение программ в местных банках и выбор конкретного ипотечного продукта.
  3. Подготовка пакета документов (во многих странах каждый документ нужно будет перевести на местный язык и нотариально заверить).
  4. Подача заявки на ипотеку.
  5. Подписание договора купли-продажи с продавцом.
  6. Рассмотрение заявки банком и объявление окончательного решения.
  7. Заключение кредитного договора с банком и оплата заказчиком суммы первого взноса.
  8. Оформление сделки.
  9. Перевод денег банком на счет продавца.

Последовательность шагов в целом аналогична шагам регистрации в российских банках.

Список необходимых документов

В каждой стране и в каждом банке есть свой список необходимых документов. В обобщенном виде он включает:

  • действующий загранпаспорт;
  • справка о прибылях и убытках (минимум за последние 1-2 года);
  • выписка из банка, показывающая движение средств;
  • документ, подтверждающий право на проживание в стране;
  • выписка из НБКИ по кредитной истории;
  • анкета на ипотеку;
  • документы на купленную недвижимость.

Этот список можно сокращать или дополнять.

Как оформляется ипотека зарубежной недвижимости для россиян в самых популярных странах Европы, Азии и Америки в 2021 году

можно ли взять ипотеку на недвижимость за рубежом в банках России и каким образом

Кредитование недвижимости за рубежом на данный момент в российских банках возможно только через их филиалы за рубежом или подав заявку в банк-партнер.

Например, у российского Сбербанка есть отделения в Чехии, Турции, Франции, Хорватии, Индии, Казахстане, Швейцарии, Венгрии, Сербии, Германии, Словении, Китае. Подать заявку на получение кредита на недвижимость за рубежом через российские отделения невозможно. Скорее всего, заказчик получит отказ. Таким образом, кредит возможен только в указанных странах, в местных офисах.

Помимо Сбербанка, у банка ВТБ (Австрия, Грузия, Казахстан, Азербайджан) есть зарубежные представительства и дочерние банки. Подача заявок также осуществляется только в загранучреждениях.

Вы также можете рассмотреть возможность получения ипотечного кредита на домашнюю безопасность. В этом случае вы можете потратить заемные средства на любые цели, не сообщая об этом банку.

Преимущества такого кредита заключаются в следующем:

  • исправить валютные риски (кредиты в рублях, и вам все равно, как будет себя вести валюта страны, в которой вы решили купить недвижимость);
  • вы можете купить любую недвижимость в любой стране (вы несете ответственность перед банком своим имуществом, поэтому не имеет значения, как и где вы потратите заемные средства, если вы регулярно платите ипотеку);
  • большое количество банков (с ипотекой под залог недвижимости работает большое количество разных банков, что позволит выбрать оптимальные условия и повысит шансы одобрения ипотеки).

Зарубежная ипотека в последние годы стала очень популярной среди россиян. Низкие процентные ставки, возможность покупки комфортной и престижной недвижимости и другие выгодные условия оформления — основные факторы спроса на ипотеку в разных странах мира: США, Германии, Испании, Чехии, Франции, Турции и т.д.

Подробнее о том, как оформляется ипотека в Испании, США, Чехии и Германии, вы можете узнать ниже.

Ждем ваших вопросов и будем благодарны за оценку поста.

Напоминаем, что вы можете задать свой вопрос юристу в специальной форме на сайте. Обязательно поможем с оформлением сделки с недвижимостью за рубежом.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: