Как оформляется ипотека в Испании для россиян в 2021 году: условия, банки и процентная ставка

Большинство испанских банков, включая La Caixa, BBVA, Santander, Popular, Bankinter и другие, рассматривают заемщиков не только своих граждан, но и нерезидентов других стран. Ипотека в Испании — это реальность для россиян, но организовать ее будет сложнее, чем в Российской Федерации. Подробнее об условиях и характеристиках кредита, а также существующих ограничениях.

Каковы требования испанских банков

До тяжелых экономических кризисов 2008 и 2014 годов россиянам было достаточно легко получить ипотеку или купить квартиру в Испании. Сегодня условия выдачи кредитов под залог стали намного жестче.

Новости на рынке недвижимости прямо указывают на то, что Испания — страна с «дешевой» и привлекательной ипотекой, которая переживает строительный бум. Поэтому спрос на кредиты на покупку жилья здесь высокий.

Практически все испанские банки предоставляют кредиты иностранцам. Главное условие — соответствие установленным требованиям. Эти требования включают:

• привлекательность объекта недвижимости (оценивается местоположение, год постройки, техническое и внешнее состояние);
• достаточная платежеспособность (правило: размер ежемесячного дохода не должен быть меньше 3-х месячных выплат по ипотеке);
• стабильная занятость (непрерывный стаж работы должен быть не менее 2 лет);
• соблюдение возрастного диапазона заемщика (от 21 до 70 лет);
• единовременная оплата части стоимости жилой площади (обычно не менее 20% от рыночной цены).

Все эти параметры тщательно анализируются банковскими экспертами, после чего клиенту сообщается окончательное решение по заявке.

Важно! Если у клиента положительная кредитная история в Испании, банки готовы смягчить условия (например, увеличить сумму кредита или уменьшить долю первоначального взноса).

Условия ипотеки для россиян

Для граждан Российской Федерации и других нерезидентов кредиторы в Испании предлагают привлекательные условия ипотечного кредитования, которые подразумевают лояльность и выгодные процентные ставки.

Рассмотрим подробнее, какую недвижимость россияне могут приобрести в ипотеку, каков уровень процентов, сроки и максимальные суммы.

Варианты недвижимости

С помощью заемных средств можно купить абсолютно любую жилую недвижимость: квартиры, малогабаритные квартиры, дома, таунхаусы, виллы. Заказчик здесь ограничен только стоимостью приобретаемого объекта и, соответственно, максимальной суммой кредита, так как не все банки одобряют крупные кредитные заявки.

Рынок предлагает множество объектов недвижимости ценой до 100 тысяч евро в приморских районах страны, и они пользуются большим спросом даже при покупке в ипотеку между гражданами России.

Если недвижимость находится в престижном районе Испании и цена превышает 200–300 тысяч евро, официальный доход потенциального заемщика должен значительно превышать сумму ежемесячных платежей.

Что касается объектов коммерческой недвижимости, то вероятность одобрения банком заявок на них значительно ниже, чем на жилье. И здесь тоже требуется высокая платежеспособность, что подтверждается справками и другими документами.

Процентные ставки и условия

В испанских банках существует 3 типа ставок по ипотеке:

1. Фиксированный.

подходит для тех заемщиков, которым нужна стабильность платежей. Его стоимость обычно составляет около 3-4% в год, и никакой катаклизм в экономике не изменится.

1. Плавающий (переменный).

Эта ставка связана с некоторыми рисками, так как проценты в разные периоды могут уменьшаться или увеличиваться. Несколько банков могут проводить пересчет каждые полгода / год с учетом макроэкономических показателей страны и мира (в основном, индекса Euribor). Переменные ставки по ипотеке подходят для заемщиков, получающих стабильный доход в евро.

1. Смешанный.

Суть смешанной ставки заключается в сочетании фиксированной ставки на первые несколько лет ссуды и плавающей ставки в последующий период. Смешанный процент выбирают клиенты, которые готовы платить банку досрочно.

На официальных сайтах банков Испании обычно указывается значение 2 курсов одновременно: TIE и TAE. TAE — это эффективная процентная ставка, которая учитывает сумму кредита, начисленные проценты и все дополнительные расходы для клиента. TIE — это рыночная ставка без учета инфляции.

Условия кредита рассчитываются с учетом нескольких важных факторов: возраста заемщика и стоимости приобретаемой недвижимости. Большинство предложений предусматривают максимальный срок ипотечного кредита до 30 лет. На практике среднее значение этого параметра составляет 10-15 лет.

Максимальная сумма кредита

Нерезидент может рассчитывать на получение до 80% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости. В случае низкой ликвидности жилья размер привлеченных средств может быть уменьшен до 50% от его стоимости. То есть оставшуюся сумму (от 20 до 50% стоимости жилой площади) заемщик должен будет оплатить из личных средств.

Банки в Испании чрезвычайно щепетильно подходят к проблеме отмывания денег путем покупки недвижимости, поэтому любая кредитная операция осуществляется только через счет, открытый в определенном банке. Именно на него вам придется перевести сумму первоначального взноса.

В некоторых случаях кредиторы выдают до 100% будущей стоимости обеспечения.

Производство! Максимальная сумма ипотеки будет определяться платежеспособностью клиента и рыночной стоимостью приобретаемой недвижимости.

Какие существуют ипотечные программы и банки

Россияне могут получить ипотеку практически в любом испанском банке, включая таких крупных игроков, как Caixa, BBVA, Santander, Popular, Bankinter, Sabadell, Abanka и других. Рассмотрим подробнее условия получения ипотечной ссуды для нерезидентов во многих из них более подробно.

Как видно из таблицы, испанские банки предлагают программы с фиксированной и переменной ставкой. В зависимости от поставленных целей заемщик может выбрать для себя оптимальный вариант кредита.

Получение ипотеки в Испании может включать следующие дополнительные платежи и расходы:

• комиссия за выдачу кредита (в среднем около 1,5% от суммы);
• оплата оценки банковской недвижимости (примерно 300 евро);
• покупка страховки (от 20 евро в месяц);
• платежи по налоговому вычету (налоги в Испании включают в себя государственный налог на покупку недвижимости (10%) и налог на совершение сделки);
• затраты на техническое обслуживание завода;
• приобретение заемщиком медицинской страховки (оплачивается единовременно до выдачи кредита).

Все эти расходы несет сам заказчик.

Перечень документов, необходимых для оформления ипотеки

Решив купить недвижимость в Испании, будущему заемщику необходимо заранее подготовить следующий пакет документов:

1. Действующий паспорт.
2. Справка о доходах за последний год и более длительный период (с указанием названия работодателя и занимаемой должности).
3. Соглашение о резервировании недвижимого имущества между продавцом и покупателем.
4. Выписка из банка с информацией о движении денежных средств как минимум за последний год (может быть оформлена как для российских, так и для иностранных счетов).
5. Регистрационные документы компании и выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (для предпринимателей).
6. Выписка из НБКИ о качестве кредитной истории.
7. NIE (идентификационный номер нерезидента).

Дополнительно может потребоваться составить резюме с краткой информацией по содержанию всех предоставленных документов.

Внимание! Все документы должны быть переведены на испанский язык и нотариально заверены.

Инструкция по получению ипотеки в Испании

Процедура получения ипотечной ссуды в Испании включает следующие этапы:

1. Сбор и подготовка пакета документов.

Делать это стоит задолго до поиска конкретного объекта недвижимости, так как оформление некоторых документов может занять много времени. При этом необходимо заказать банковские выписки, справки с места работы, выписку из НБКИ, а затем перевести и заверить их.

1. Открытие счета в испанском банке.

Обычно эта процедура занимает не более 30 минут с момента обращения в банк. Некоторые финансовые учреждения могут потребовать подтверждение занятости и дохода.

1. Получите NIE.

Номер нерезидента уже выдается в самой Испании по прибытии. Для его получения вам понадобится паспорт с шенгенской визой и штамп при пересечении испанской границы. Срок действия паспорта должен быть не менее 6 месяцев.

1. Искать свойства.

Для поиска жилья вы можете обратиться к посредникам (например, русскоязычным агентам и агентствам) или сделать это самостоятельно через специализированные сайты и сайты.

1. Заключение резервного договора.

Это предварительный договор купли-продажи недвижимости, в котором указывается цена объекта и срок совершения сделки между продавцом и покупателем.

1. Подача заявки на кредит в банк.

Банк анализирует предоставленные документы и информацию, а также оценивает приобретенную жилую площадь. В среднем процедура занимает от 5 до 10 рабочих дней, после чего заказчик уведомляется о принятом решении.

1. Пополнение счета (в испанском банке) на установленную сумму первоначального платежа + сумма дополнительных расходов.

Если банк принимает положительное решение о выдаче ипотечной ссуды гражданину России, ему объявляется сумма ссуды и размер первоначального взноса. Дополнительные расходы включают налоги, регистрацию и нотариальные сборы, страхование и другие расходы.

1. Заключение договора с банком и регистрация сделки.

Если все условия соблюдены и комиссионные оплачены, стороны подписывают кредитный договор и составляют купчую. Оба документа зарегистрированы в Государственном реестре Испании.

Перед подписанием любых документов рекомендуется внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями и нюансами, произвести предварительные расчеты с помощью ипотечного калькулятора.

1. Перевод оставшейся суммы банком.

После оформления залога на недвижимое имущество и имущество банк перечислит продавцу указанную в договоре сумму. Затем с установленной даты банк будет инициировать ежемесячные списания для погашения ссудной задолженности.

Все кредитные учреждения Испании предусматривают возможность досрочного погашения долга, но в большинстве случаев эта операция будет платной (примерно 0,5% от остаточной суммы). Также существуют ограничения на минимальную сумму, вносимую в качестве предоплаты по кредиту.

Кредитная политика большинства испанских банков позволяет гражданину России взять ссуду на покупку дома или квартиры. Вы можете оформить ипотеку в Испании в таких банках, как Caixa, Bankinter, BBVA, Santander, Abanka, Popular, Sabadel, которые предлагают программы с фиксированной и переменной ставкой. Вы можете получить до 80% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости на срок до 30 лет. Ставки напрямую зависят от индекса Euribor и подлежат периодическому пересчету.

Гражданин России, имеющий стабильно высокий ежемесячный доход и готовый предоставить полный пакет документов, имеет все шансы получить ипотеку в Испании на льготных условиях.

Вам также будет интересно узнать, как получить ипотеку в Германии и Чехии.

Ждем ваших вопросов.

Всегда на связи наш юрист, который может проконсультировать по вопросам покупки недвижимости за рубежом, даже с ипотекой. Заполните форму и мы вам перезвоним.

У вас есть опыт получения ипотеки в Испании? Поделитесь, пожалуйста, в комментариях.

Оцените пост и поставьте лайк.