Материнский капитал можно рассматривать как способ уплаты первого взноса для уменьшения ипотечной нагрузки. Это будет очень полезно для молодых семей. В этой статье мы подробно расскажем обо всем, что связано с выплатой ипотеки через материнский капитал в Сбербанке: как использовать материнский семейный капитал (MSC), как выглядит список необходимых документов, куда идти и какие тонкости брать в учетную запись.
Характеристики материнского капитала
Программа MSC была введена в 2007 году для поддержки семей с двумя и более детьми. Судя по динамике выплат, государство уделяет этому направлению высокий приоритет, поскольку с 2007 по 2015 год размер материнского капитала без учета инфляции увеличился на 80%. В 2021 году это 489 тысяч рублей.
Этот вид социального пособия не может использоваться ни для каких иных целей, кроме:
- образование детей;
- улучшение жилищных условий;
- пенсия за счет матери;
- o потребности, связанные с инвалидностью ребенка.
Незаконное присвоение платежей для других целей преследуется по закону. Поэтому, если вы планируете потратить MSC на покупку жилья (оно попадает под рубрику «улучшение жилищных условий»), это намерение необходимо документально оформить.
Когда материнский капитал можно использовать для погашения кредита
Закон предусматривает, что плату за второго ребенка можно использовать не ранее, чем через три года после его рождения. Однако в этой же статье есть исключение: материнский капитал можно потратить на ипотеку, ссуду и ссуду сразу. Просто соберите все документы и дождитесь рассмотрения заявки.
Что будет аннулировано: проценты или основная сумма
Материнский капитал перечисляется из пенсионного фонда напрямую в Сбербанк. Вы можете выбрать, как именно использовать средства? Да, вы сможете использовать matkapital как для первоначального взноса, так и для выплаты основной суммы или процентов. Достаточно указать это в целевой декларации. Для этого посоветуйтесь с сотрудником банка.
Важно! Если вы выбрали досрочное погашение ипотеки в Сбербанке с использованием материнского сертификата, знайте, что при их получении проценты и другие долги за текущий день будут списаны, а все остальное пойдет на погашение долга. В случае досрочного погашения будет уменьшена сумма ежемесячного платежа, а не срок кредита.
Оттенки Сбербанка
Есть еще несколько моментов, которые следует учитывать.
- Во-первых, по закону MSC не могут быть потрачены до достижения ребенком трехлетнего возраста, за некоторыми исключениями. Выплата по ипотеке — лишь одна из них.
- Во-вторых, согласно промо-программе, впервые процентная ставка по ипотеке для семей с детьми составляет 5% (вместо обычных 9,5%). Если в семье есть второй ребенок, вы можете платить по сниженной ставке в течение первых трех лет. Если третий — первые пять лет.
- В-третьих, размер материнского капитала не должен превышать долг.
- И наконец, как показывает практика, МСК легче погасить по существующей ипотеке, чем оформить новую.
Все это поможет вам понять процесс. Чем больше вы информированы, тем более выгодные условия вы сможете отстоять (ведь банк может попытаться продать вам невыгодный контракт, воспользовавшись вашей неграмотностью).
Калькулятор досрочного погашения ипотеки в Сбербанке за счет материнского капитала Стоимость ₽ Первоначальный взнос ₽ 30% Годы Срок действия мес. Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
Вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать необходимую сумму. Например, если вы берете ипотеку на 1000000 рублей сроком на десять лет под 8% годовых на выплату аннуитетов (суммы берем округлыми для удобства расчета). Итак, при использовании материнского капитала вам нужно будет иметь доход 20 000 в месяц.
Или другой пример. Мы утроим сумму кредита, выберем дифференцированную рассрочку и установим процентную ставку 10% на пятнадцать лет. Часть долга сразу погашается за счет капитала материнской компании. Итого: на погашение кредита потребуется примерно 70 тыс. В месяц.
Список документов для регистрации
Список необходимых документов может варьироваться в зависимости от ситуации. Вы можете разбить их на несколько блоков. Первый — это документы матери:
- заграничный пасспорт;
- сертификат;
- СНИЛС;
- идентификационный код;
- прописка или справка с места жительства;
- страховое свидетельство пенсионного фонда.
Также вам понадобится перечень документов, подтверждающих факт ипотеки:
- договор о кредите;
- договор о кредите;
- если вы уже начали выплачивать ипотеку — справку об остаточной задолженности.
Также — документы, подтверждающие родство матери и супруга, а также их намерения купить или построить дом / квартиру.
- свидетельство о браке;
- детские документы, свидетельства о рождении;
- паспорт и прописка супруга;
- письменное обязательство инвестировать полученные средства в недвижимость; (написано от руки матери, заверено печатью нотариуса).
В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы.
Будет проще, если получатель пойдет заполнять документы лично. Если это невозможно, потребуется нотариальная доверенность.
Для погашения долга или процентов по действующей ипотеке вам также потребуется разрешение на строительство, или акционерное соглашение, или документ об участии в строительном кооперативе — если вы приобретаете жилье одним из способов, описанных выше.
Если жилье уже перешло в ваше пользование — выписка из Государственного реестра недвижимого имущества (ЕГРН). Если домовладелец или строительная компания соглашается передать дом в ваши руки только после полной оплаты, документ, подтверждающий это обязательство.
Если один из родителей не является гражданином России, могут возникнуть сомнения в гражданстве детей. В этом случае вам нужно будет взять справку из паспортного стола о том, что дети действительно являются гражданами Российской Федерации.
В редких случаях материнский капитал не может быть зарегистрирован на имя матери — в случае смерти, лишения родительских прав и даже если мать ребенка считается пропавшей без вести. Затем выплата производится отцу. Если отец также не может получить выплату, материнский капитал может быть передан опекуну или распределен между детьми. Такие случаи нужно рассматривать индивидуально.
Для приемных детей необходимо предоставить документ об усыновлении.
Пошаговая инструкция
Порядок погашения кредита материнским капиталом предусматривает посещение нескольких инстанций.
- Первый — это отделение Сбербанка, в котором вы брали кредит (в идеале оформлять его нужно еще до получения материнского капитала). Там нужно написать соответствующее заявление. В этом вам поможет сотрудник банка.
- Впоследствии предоставить документы первого блока и получить выписку об остаточной задолженности.
- Также с этой выпиской, паспортом, справкой и документами из второго блока отправляйтесь в пенсионный фонд и представляйте ксерокопии документов на рассмотрение. Если кредит будет одобрен, фонд выдаст вам разрешение. Срок рассмотрения заявки — ровно один месяц. Если заявка будет одобрена, у ПФР будет еще десять дней для перевода средств.
На самом деле могут потребоваться дополнительные документы, и процесс затянется. К этому нужно быть готовым.
Как получить новый график платежей
Новую программу предоставит Сбербанк после получения средств от ПФР. Для этого вы можете обратиться напрямую в отделение, где вам предложат новые условия или досрочное погашение ипотечной ссуды. Также эту информацию можно найти в Сбербанк-онлайн.
Важно! Для правильной подготовки и подачи документов настоятельно рекомендуется воспользоваться помощью профессионального юриста. Он расскажет, как погасить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке с минимальными рисками. Сумма единовременного пособия по беременности и родам слишком велика, чтобы ею рисковать.
В каких случаях ПФР может отказать
Есть несколько основных причин отказа в оплате:
- Нарушение порядка подачи заявления. В том числе отсутствие документов, несоблюдение требований, неправильно заполненные формы и так далее. В этом случае можно просто собрать оставшиеся сертификаты и повторить процедуру.
- Ипотечный капитал не будет утвержден, если новое жилье окажется хуже старого, поскольку сертификат разработан специально для улучшения жилищных условий. Здесь ничего не поделаешь.
Отдельная причина отказа — «отказ в связи с изменившимися обстоятельствами». В этом случае вы можете обжаловать это решение в суде. Такие случаи следует рассматривать отдельно.
Отзывы
Отзывы людей, которые уже пробовали использовать материнский капитал для погашения ипотеки в Сбербанке.
- Анонимный пользователь из Красноярска пишет, что Сбербанк самовольно использовал платеж «в свою пользу», то есть выплатил основную сумму, а не проценты. Женщина также пишет, что вместе с мужем пойдет в суд и «ей очень жаль, что она обратилась в Сбербанк».
- Девушка по имени Кира написала на одном из сайтов, что 420 000 (это была сумма, выплаченная на момент написания) — слишком мало для ипотеки, поскольку «средняя квартира стоит 6-8 миллионов».
- Пользователь с ником Данет пишет, что «именно по этой программе ее дочь оформляла недвижимость». По словам Данет, суд затянулся надолго, но в итоге «закончился в пользу дочери».
Оказывается, есть как положительные, так и отрицательные отзывы. Результат зависит от того, как вы организуете процедуру.
Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке за счет материнского капитала поможет только в том случае, если вы правильно выполните процедуру. Потерпи. Удачи!
Подробнее об ипотеке и материнском капитале Сбербанка вы можете узнать ниже.
Ждем ваших вопросов и будем благодарны за лайки и репосты.
