Как получить кредит под залог недвижимости?

Экономическая ситуация известна своей нестабильностью. Ни одна семья не застрахована от финансового кризиса.

Деньги могут понадобиться на лечение, погашение долга, на инвестиции в образование, в случае других чрезвычайных ситуаций. Такая неловкая ситуация вынуждает граждан обращаться в банки.

Потребительские ссуды обычно выдаются под высокие процентные ставки. И тогда возникает ситуация, когда выгоднее получить кредит под залог недвижимости. Меньше переплаты, а регистрация проходит намного быстрее. Но так ли это на самом деле?

Рассмотрим во всех тонкостях, как получить кредит под залог квартиры. Какие условия предлагаются, с какими банками лучше всего обращаться, какие требования к заемщику и имуществу, какие документы потребуются? Ответы на все эти вопросы — в нашей статье.

Особенности кредитования под залог недвижимости

Чтобы понять, что такое кредит на недвижимость, необходимо понимать суть этой финансовой операции. Данный заем подразумевает реальные деньги, выданные в случае подтверждения финансовой платежеспособности предоставленными гарантиями.

Если залогом является квартира, соответствующая заявленным банком требованиям, для финансовой организации не имеет значения, выдается ли кредит на бизнес или на свадебный прием. Поручители по ссуде обычно не нужны.

Если деньги не вернут вовремя, банк продаст предмет залога, а вырученные средства направит на погашение долга.

Получать кредит необходимо под собственника недвижимости, предлагаемой в залог. Оценка проводится банком до подписания контракта. Если клиент не согласен с установленной стоимостью, он вправе воспользоваться услугами оценочной компании.

Однако все расходы оплачивает тот, кто заказывает. Но установленная оценочная стоимость не изменится в течение срока действия контракта. Договор должен быть зарегистрирован в Росреестре.

Особенностью кредита под залог квартиры является наличие самого залога и нюансов, связанных с оформлением. Для получения кредита необходимо предоставить документацию, подтверждающую факт права собственности на объект, свидетельство о постановке на учет на квартиру.

В случае кредита под залог квартиры устанавливается обременение заложенным имуществом. Состоит из дополнительных ограничений для хозяина дома. Это означает, что до полного погашения ссуды с жилым помещением не могут проводиться никакие операции: продажа, обмен, аренда (без разрешения кредитора).

Второе требование для получения заемных средств — страхование имущества.

Критерии выдачи кредита

Условия в разных банках различаются, но есть общие критерии:

Цели получения кредита под залог квартиры

Чаще всего кредит под залог недвижимости берется на следующие цели:

Предложения банков в 2021 году

Рассмотрим самые выгодные предложения по кредитам под залог квартир, которые действуют на данный момент, и какие банки их предоставляют.

Сбербанк

Крупнейший банк страны выдает несоответствующий кредит с гарантией 12%. Этот вид кредита позиционируется как альтернатива ипотеке и подходит заемщикам, у которых нет денежных средств для первоначального взноса.

Кредит можно использовать для других целей, банк не попросит вас сообщить.

Условия:

1. Срок кредита — 20 лет.
2. Валюта — российские рубли.
3. Минимальная сумма 500 тысяч рублей.
4. Максимальная сумма — 10 миллионов рублей, но до 60% от стоимости имущества.
5. Обязательное страхование жизни и здоровья — при отказе ставка увеличивается на 1 процентный пункт.

ВТБ

В качестве следа подходят только квартиры в многоэтажном доме. Заказчик может быть не самим владельцем дома, но и близким родственником, который станет поручителем по кредиту.

Условия:

1. Срок кредита — 20 лет.
2. Процентная ставка 12 %.
3. Первоначальный взнос — 0 руб.
4. Максимальная сумма — 15 миллионов рублей.

Россельхозбанк

Кредит под залог Россельхозбанка имеет более низкую процентную ставку, чем другие виды кредитов.

Условия:

1. Срок кредита — 10 лет.
2. Максимальная сумма — 10 миллионов рублей.
3. Валюта: рубли, доллары.
4. Возврат — дифференцированные выплаты.
5. Процентная ставка зависит от срока кредита: до 12 месяцев — от 16,5%, от 1 до 3 лет — от 16,75%, от 3 до 5 лет — от 19%, свыше 5 лет — от 19,5 %.

Льготы предоставляются наемным клиентам, заемщикам с хорошей кредитной историей, заемщикам, оформившим комплексное страхование.

Райффайзенбанк

Основная особенность получения кредита в этой финансовой организации заключается в том, что кредит могут получить не только россияне, но и иностранцы. Главное, чтобы у заявителя был официальный доход, и его пребывание в России было легальным.

В среднем процентная ставка составляет 17,25, но в каждом отдельном случае устанавливается отдельный процент.

На это влияют такие факторы, как:

Условия:

1. Максимальная сумма — 9 миллионов рублей. (но до 60% от стоимости товара).
2. Созаемщиком является один из супругов.
3. Максимальный срок — 15 лет.
4. Обязательное требование — наличие домашнего или мобильного телефона.

Если у клиента более двух ипотечных кредитов, ему будет отказано в ссуде под залог квартиры.

Газпромбанк

Газпромбанк выдает обеспеченные имуществом ссуды без подтверждения целевого использования ссудных средств. Предпочтение отдается своим покупателям.

Условия:

1. Срок кредита — 15 лет.
2. Максимальная сумма 30 миллионов рублей.
3. Стоимость кредита составляет не менее 30% от стоимости залога (устанавливается после проведения оценки).
4. Процентная ставка — от 11,75 %.

Альфа-банк

В Альфа-Банке к заемщикам и документам предъявляются стандартные требования.

Условия:

1. Срок кредита — 30 лет.
2. Минимальная сумма 600 тысяч рублей.
3. Максимальный размер не превышает 60% от стоимости залога.
4. Процентная ставка — от 13,99 %.
5. Рассмотрение заявки — от 3 до 5 дней.

Процедура оформления кредита

На сайтах банков представлена ​​информация об актуальных сегодня кредитных продуктах и ​​алгоритм действий по оформлению кредита. Существуют кредитные калькуляторы, позволяющие произвести предварительный расчет кредита. Это удобно для принятия заочного решения.

После того, как вы определились с финансовым учреждением, вам необходимо подать заявку на получение кредита. В некоторых случаях это можно сделать онлайн, но тогда вам все равно нужно будет посетить банк.

Обработка заявки занимает до 7 рабочих дней. В случае принятия положительного решения банк инициирует процедуру оценки ипотечной квартиры. Организатором может выступить одна из компаний, аккредитованных банком, или независимый оценщик.

Ведь заложенное имущество застраховано. Выбор компании остается за заказчиком. Но не все страховщики будут работать. Вам нужно будет согласовать свой выбор с банком перед получением кредита.

На последнем этапе заключается договор займа и налагается обременение имущества.

Многих интересует, как оформить кредит под залог, если деньги нужны срочно. Этот вопрос решается банками в индивидуальном порядке. В большинстве случаев ускорение требует дополнительных затрат.

Какие документы нужны

В каждом банке есть свой список документов. Обдумайте общие позиции по сбору и подготовке необходимых названий.

Регистрационные документы на охрану имущества собираются заранее. Их условно можно разделить на 2 группы: первая касается личности клиента, вторая — объекта недвижимости.

Документы заемщика:

1. Заявка на получение кредита и анкета: процесс заполнения проходит под контролем сотрудника банка. Скорее всего, заявка будет одобрена, если заемщик предоставит как можно больше объективной информации о себе.
2. Паспорт гражданина РФ, документы на супруга — должна быть прописка в том регионе, где находится отделение банка.
3. Еще один документ, удостоверяющий личность — загранпаспорт, СНИЛС, водительские права, военный билет (для заемщиков-мужчин до 27 лет), ИНН.
4. Трудовая книжка, в том числе копия, заверенная руководителем организации и скрепленная печатью.
5. Справка о доходах за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ (декларация налоговой службы для индивидуальных предпринимателей).
6. Свидетельство о браке (для супружеских пар) или свидетельство о разводе.
7. Свидетельства о рождении детей.
8. Трудовой договор и справка о доходах за последний год, если у вас есть вторая работа.

Документы на объект:

1. Экспертиза.
2. Справка о том, что в жилой зоне нет зарегистрированных лиц младше 18 лет.
3. Информация о состоянии объекта и его ликвидности.
4. Подтверждение права собственности на недвижимое имущество — свидетельство о государственной регистрации права собственности.
5. Для физических лиц — единый реестр юридических лиц, для юридических лиц — единый реестр юридических лиц.
6. Кадастровый паспорт.
7. Технический паспорт БТИ.
8. Причина, по которой заемщик владеет недвижимостью, — это договор купли-продажи, акт дарения или завещание.
9. Письменное согласие второго супруга, заверенное нотариально.

Финансовое учреждение не будет принимать в залог объект, являющийся исключительной собственностью заемщика и его несовершеннолетних.

Требования к заемщикам

Стремясь обезопасить себя от рискованных сделок, банки постоянно ужесточают требования к заемщикам.

Среди основных можно выделить следующие критерии:

Какие банки дают кредит под залог недвижимости без справок о доходах

Сегодня получить ссуду под залог недвижимости без подтверждения дохода — это почти как полет на Луну: в принципе это возможно, но очень сложно.

Банки будут рассматривать заявки, содержащие большие суммы ссуд. По гарантии должен быть очень жидкий предмет без объёма и проблем. Сам клиент должен производить впечатление успешного и обеспеченного человека.

Без справок и поручителей кредит под залог квартиры готовы предоставить следующие банки:

Можно ли взять кредит под залог доли квартиры

Если собственник доли квартиры не согласен отдать жилье в залог, эта гарантия ставится под сомнение. Банки с авторитетом и репутацией не примут положительного решения по таким запросам.

Есть вероятность, что есть организация, которая примет ссуду под залог доли в квартире без согласия других собственников. Размер комиссии в этом случае будет нереально большим, так как величина рисков напрямую зависит от легитимности сделки.

Лучшим решением будет сесть за стол переговоров с владельцем доли квартиры и попытаться уговорить его принять условия банка.

В любом случае не стоит принимать поспешных решений. Как любят говорить, бери чужих и отдай своих. И тем более, когда речь идет о ссуде под значительные проценты, переплата в конечном итоге будет значительной.

Плохая кредитная история — препятствие на пути к получению кредита или нет

Получить обеспеченную ссуду от недвижимости с плохой кредитной историей проблематично, но возможно. Многое зависит от финансового положения клиента и ликвидности объекта. Если эти параметры устраивают банк, не исключено, что предыдущий негативный опыт работы с финансовыми учреждениями не будет учтен.

У вас также будет возможность выбирать между банками, поэтому сначала узнайте характеристики обеспеченных кредитов в конкретной организации и проанализируйте доступные вам продукты.

Закроют глаза на плохую кредитную историю в следующих банках:

Заключение

Кредит под залог квартиры не является адресным. Это означает, что заемщик может тратить деньги без дальнейшего банковского надзора. Интерес у заемщиков возникает тогда, когда необходимо получить крупную сумму денег. Часто это единственная альтернатива получению кредита, потому что для банков важно обеспечить транзакцию.

Залоговые кредиты берутся на строительство, бизнес или ремонт. В России широко распространена практика, когда кредитные средства необходимы для погашения ранее взятых ссуд.

Бывает, что выгоднее иметь долг в банке, но с более низкой процентной ставкой и удобным графиком погашения.

При плохой кредитной истории банк вряд ли одобрит кредит. Решение будет принято после выяснения всех обстоятельств прошлых отношений с финансовыми учреждениями.

Кредит под залог квартиры выгоднее банкам, однако при сознательном отношении к своим обязательствам риск потери залога минимален. Кроме того, банки предлагают низкие процентные ставки и увеличенные сроки кредитования.

Видео: Кредит (займ) под залог недвижимости