Потеря работы, снижение заработной платы, снижение трудоспособности по состоянию здоровья — это лишь небольшой перечень возможных причин ухудшения платежеспособности заемщика с действующей ипотечной ссудой от Сбербанка. Выходом из ситуации может стать отсрочка выплаты ипотеки в Сбербанке, что снизит кредитную нагрузку. Давайте подробнее разберемся, как его получить и что для этого нужно.
Что означает отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке
Отсрочка ипотечного кредита — это форма реструктуризации долга, призванная помочь клиенту в тяжелой финансовой ситуации. Вы можете получить его в рамках индивидуального обращения в Сбербанк, подав соответствующее заявление и объяснив обстоятельства обращения.
Обязательными условиями реструктуризации (отсрочки) являются:
- сумма привлеченных средств более 500 тысяч рублей;
- договор заключен не менее полугода назад;
- отсутствие допущенных ранее задержек и иных нарушений условий договора;
- документальные свидетельства снижения кредитоспособности заемщика;
- подтверждение того, что возникшая ситуация носит временный характер.
В целом среди вариантов реструктуризации ипотеки в Сбербанке:
- обмен валюты кредита;
- продление срока погашения долга;
- установка льготного периода.
Последний пункт, по сути, это отсрочка платежа или ее уменьшение в течение определенного срока. Практика показывает, что если Сбербанк наполовину пошел навстречу клиенту и принял направление, заемщику останется только выплатить начисленные проценты. Основная сумма будет распределена в соответствующих пропорциях на будущие платежные периоды.
ВАЖНЫЙ! Если банк примет положительное решение об отсрочке кредита, то помимо кредитного договора будет составлено дополнительное соглашение, в котором будут изложены все новые условия и изменения.
Кто может претендовать на это
Заемщики, которые:
- потеряли прежнюю работу и заработок (были сокращены, понижены в должности, переведены в другой регион и т д);
- утратили трудоспособность (от хронических заболеваний, требующих постоянного ухода, до инвалидности);
- я в отпуске по уходу за детьми до 1,5-3 лет.
Сбербанк также оценивает запросы на отсрочку от заемщиков, чей супруг умер, наступили обстоятельства непреодолимой силы (пожар, наводнение и другие последствия, требующие серьезных финансовых вложений) и другие крупные непредвиденные расходы.
Кроме того, важным условием изменения условий кредитного договора в пользу заемщика является его финансовое положение или положительная кредитная история.
Как получить отсрочку по ипотеке в Сбербанке пошагово
Как только в жизни заемщика возникли финансовые затруднения, не позволяющие ему в дальнейшем погашать свой долг в Сбербанке в том же объеме, он должен без промедления:
- проинформировать кредитора о сложившейся ситуации (ни в коем случае не скрывать и не терять время зря);
- приступить к оформлению необходимых документов, подтверждающих ухудшение платежеспособности;
- собственноручно напишите обращение в структурное подразделение Сбербанка с просьбой увеличить срок и / или уменьшить размер ежемесячного платежа.
Впоследствии банк отправит поданное заявление в Кредитный комитет для рассмотрения. Эксперты в лице компетентного персонала проанализируют дело и примут решение о предоставлении помощи в виде отсрочки.
ПРИМЕЧАНИЕ! Срок принятия решения Сбербанком может быть увеличен, так как это зависит от сложности конкретной ситуации.
Какие документы понадобятся
Чтобы запросить отсрочку, клиент должен заранее собрать и подготовить следующие документы:
- Ваш паспорт (копии всех страниц).
- Документы, подтверждающие получение дохода не менее чем за последние 3 месяца (справка 2-НДФЛ, справка по образцу государственного учреждения, налоговая декларация, справка из Пенсионного фонда о размере начисленной пенсии и т.д.).
- Документы о трудоустройстве (средний академический балл, копия трудоустройства, справка работодателя о занимаемой должности, стаж работы и заработная плата и т.д.).
- Документы, подтверждающие необходимость реструктуризации (например, выписка из больничной карты или справка от лечащего врача, справка о доходах, уведомление от работодателя о скором сокращении сотрудников, приказ работодателя об изменении условий труда / заработная плата).
- Копия страхового полиса.
- Документы о составе семьи.
- Свидетельство о браке / разводе, рождении детей.
Кроме того, Сбербанк может запросить финансовые документы об уплате страховой премии по залогу. Также необходимо быть готовым к тому, что приведенный выше список может быть значительно расширен по желанию банка.
Основные причины отказа
Предоставление льготного периода по ипотеке — это не обязанность Сбербанка, а его право. Заявка может быть принята, а может быть отклонена по разным причинам. К наиболее частым причинам отказа в реструктуризации ипотечной ссуды в крупнейшем банке страны можно отнести:
- заем не в пределах суммы и срока выдачи (например, выдан 3 месяца назад или остаток суммы меньше 500 тыс руб);
- у клиента есть просрочки в оплате текущих платежей;
- заемщик уволился по собственной инициативе;
- нет свидетельств снижения платежеспособности или не изменился уровень доходов;
- у заемщика имеется дорогая недвижимость (в том числе другая недвижимость) или значительная сумма на счетах как в самом Сбербанке, так и в сторонних банках.
ВАЖНЫЙ! Если средний доход на душу населения в домохозяйстве, подающем заявку на направление, равен или превышает прожиточный минимум в регионе, Сбербанк может отклонить такое заявление.
Ипотечные праздники
С 31 июля 2019 года в Сбербанке начали действовать ипотечные каникулы. Эта программа позволяет полностью приостановить выплаты по ипотеке на срок до 6 месяцев. При этом банк не вправе отказать в их предоставлении заемщику. Правда, чтобы получить ипотечный отпуск, нужно соблюдать ряд требований и условий. Подробнее об этой программе поддержки ипотечных заемщиков читайте здесь.
Альтернативные решения проблем с оплатой
Если Сбербанк отказал в предоставлении отсрочки погашения задолженности по кредитному договору, клиент может рассмотреть другие альтернативные варианты выхода из ситуации:
- Обработка потребительских кредитов. Необходимая сумма рассчитывается приблизительно. Этого должно хватить на текущие платежи до восстановления прежней платежеспособности. Важно понимать, что такой вариант существенно увеличит общую стоимость ипотеки (проценты по стандартному кредиту примерно в 2 раза выше, чем по ипотеке). Учитывайте это только в случае безвыходной ситуации.
- Взятие денег в долг у родственников и друзей. Такой вариант намного выгоднее, чем идти в банк за очередной ссудой. Как правило, проценты платить не нужно.
- Оформление микрозаймов в МФО. Такие организации предоставляют населению ссуды на достаточно короткий срок (1-12 месяцев) под высокую процентную ставку. Не рекомендуется пользоваться такими услугами в течение длительного времени, так как годовая процентная ставка может достигать 730% годовых.
- Продажа другой собственности в собственности. Если у покупателя помимо ипотечного жилья другая жилая площадь, поэтому при отсутствии реальных сборов Сбербанк рекомендует в первую очередь выставить его на продажу и, следовательно, покрыть разрыв в погашении долга. Ранее мы писали, как продать квартиру по ипотеке Сбербанка.
ВАЖНЫЙ! Кроме того, одним из крайних вариантов является продажа дорогих предметов интерьера или оборудования, которые спасут положение, выплатив долг.
Регистрация любой дополнительной ссуды или микрозайма увеличивает вероятность еще большего ухудшения финансового положения заемщика, поскольку увеличение долга может легко способствовать попаданию человека в долговую ловушку.
Отзывы клиентов о рассрочке Сбербанка
Примеры отзывов заемщиков о предоставлении льготного периода по ипотеке:
- Владимир, Калуга: «В 2013 году я получил ипотечный кредит на покупку готовой квартиры по программе« Молодая семья ». Изначально программа предусматривает отсрочку рождения детей в семье заемщика. В 2015 году это моя дочка родилась. Вспомнив об обещанной отсрочке, связался с сотрудником Сбербанка, который ответил, что такое право действительно есть (в льготный период, если банк одобрит, мы ничего платить не будем) офис банка с документами и написать выписку. Что я и сделал через несколько дней. Выписку пришлось исправлять несколько раз из-за неправильности первоначальной формулировки. В результате банк утвердил льготный период в 30 месяцев, но вместо обещанных условий банк обязал нас платить ежемесячные проценты. Конечно, мы не приняли эти условия и отозвали заявку, так как непонятно, на какой месяц Мы должны пожертвовать банку почти 1 миллион рублей.»
- Мария, Волгоград: «Я взяла для себя ипотеку в начале 2014 года. Вышла замуж в 2015 году, они оба работали и планировали погасить долг раньше, чем предполагалось. В связи с наступлением кризиса она потеряла работу и, кроме того, развелась с мужем. У меня практически не было денег. Сейчас работаю удаленно, но уровень дохода почти равен ежемесячной оплате. Обратился в Сбербанк с просьбой отсрочить платеж хотя бы на минимальный срок. Рассмотрев мою заявку, менеджер банка объявил об отрицательном решении банка, объяснив, что мой доход выше прожиточного минимума и позволяет мне погасить ссуду. Также в ходе анализа выяснилось, что у меня есть небольшая комната в общежитии, и я предлагаю ее продать, чтобы погасить долг. Я не понимаю, зачем заявлять о возможности реструктуризации долга, если программа не работает и банк не исследует проблемы своих клиентов».
Клиенты, оказавшиеся в сложной жизненной и финансовой ситуации, включая потерю работы, инвалидность из-за проблем со здоровьем, беременность и роды, а также другие обстоятельства непреодолимой силы, имеют право на получение отсрочки платежа по ипотеке в Сбербанке. После тщательного анализа документов и заявлений банк примет решение о возможности или невозможности реструктуризации долга.
Для получения дополнительной информации о том, что делать, если нечем платить по ипотеке, и что произойдет, если вы не заплатите по ипотеке, читайте дальше.
Если вы уже находитесь в сложной финансовой ситуации, обязательно запишитесь на бесплатную консультацию у ипотечного юриста. Оставьте свои контактные данные онлайн-консультанту на нашем сайте, и мы вам перезвоним.
Оцените пост и поставьте лайк.
