Как правильно сделать погашение материнским капиталом ипотеки в 2021 году и причины почему могут отказать в переводе денег в банк

Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей с детьми» был принят с целью создания условий, гарантирующих этим семьям достойную жизнь. Закон неоднократно дополнялся различными положениями, в 2021 году размер материнского капитала был увеличен. Именно такую ​​форму государственной поддержки семей называют материнским (семейным) капиталом. Самыми популярными способами использования данной формы господдержки семьи являются покупка жилья и погашение кредита из материнского капитала.

Что такое материнский капитал и кому он причитается

Материнский капитал (маткап) — это неотъемлемое право собственности на прямое расходование определенной суммы из государственного бюджета на материальные потребности членов многодетной семьи за счет средств материнского капитала. В соответствии с этим законом многодетные семьи считаются семьями с двумя и более детьми, и дата рождения последнего ребенка должна быть после 1 января 2007 года. То есть мать, родившая тройню 31 декабря, не является считается многодетной, а мать, родившая двойню только на следующий день, 1 января 2007 г., наоборот. Закон распространяется только на россиян, т.е как минимум одна мать и двое ее детей должны быть гражданами Российской Федерации.

На 2021 год размер материнского капитала составляет 466 617 рублей. Вы можете использовать его, не ожидая 3-летнего ребенка.

Единовременное пособие по беременности и родам — ​​это не денежная премия за рождение второго ребенка, государство строго ограничивает семьи в том, на что оно готово выделить единовременное пособие по беременности и родам. Список не слишком длинный. Деньги можно потратить на:

1. Улучшение жилищных условий. Сюда входит стоимость покупки дома. Вы можете погасить ипотеку за счет собственного капитала материнской компании, включая возможность погасить часть основной суммы ссуды и выплатить проценты по ней. Так распоряжаются средствами материнского капитала более 95% получивших его.
2. Накопительная часть пенсии матери. В этом случае фактически капитал трансформируется из семейного капитала в материнский капитал. Эта форма не пользуется большой популярностью из-за трудно прогнозируемой инфляции и нестабильного законодательства.
3. Детское образование. Это наименее распространенная форма использования продуктов маткапа.
4. Сравнительно недавно появилась возможность оплачивать приобретенный для семейных нужд автомобиль материнским капиталом. Статистики пока недостаточно и сложно сказать, насколько этот вариант будет востребован.
5. Адаптация ребенка-инвалида в общество (приобретение необходимых инструментов и услуг).

Так что вложение материнского капитала в ипотеку — разумный выбор.

Государство строго контролирует использование материнского капитала по прямому назначению. Попытки собрать семейный капитал незаконны и преследуются по закону.

важно, чтобы наличие приемных детей давало семье такие же права, как и родившиеся. Материнский капитал не обязательно получает мать. Это может быть отец или приемный родитель. В случае смерти обоих родителей дети наследуют материнский капитал.

Порядок возврата кредита материнской компанией

Размышляя о том, как инвестировать маткап, помните, что все граждане, имеющие право на маткап, также имеют полное право погасить ипотечную ссуду из материнского капитала. Так было не всегда, и в прошлом банки неохотно использовали материнский капитал для выплаты ипотечных кредитов. В настоящее время обязательство гарантировать возврат материнского кредита возложено на банки на законодательном уровне, и банк просто не может отказать вам в праве вложить материнский капитал в ипотеку.

Погашение кредита материнской компанией может быть осуществлено тремя способами:

1. Материнский капитал может покрыть первый взнос по кредиту.
2. есть возможность произвести досрочное погашение займа полностью или погасить часть кредита.
3. также возможна оплата только процентов по кредиту

У каждого из этих методов есть свои плюсы и минусы.

В привлечении маткапа для погашения ипотеки есть риск с первого же разговора с банком. Материнский капитал вполне может обеспечить погашение ипотеки, хотя бы частично. Но банк может заподозрить вас в возможной потере работы, необходимости перейти на подработку для ухода за детьми. На всякий случай банк может предложить вам более высокие проценты по кредиту, более короткий срок кредита или другие дополнительные условия. Но, уже сделав маткап, вы не будете искать слишком большую сумму для первого взноса, и с самого начала будут возможны ежемесячные платежи.

можно ли погасить кредит раньше, чем предполагалось? Да, это разрешенный механизм, и досрочное погашение ипотеки финансово выгодно заемщику. Мы писали об этом раньше. Вы можете погасить ссуду за счет капитала материнской компании, если у вас есть возможность инвестировать, заплатив на тех же условиях в течение двух месяцев. Рассмотрение вашего дела в пенсионном фонде и продление банковского кредита займет два месяца. Но тут сразу же наступит серьезное облегчение — тело ссуды значительно уменьшится, и выплата процентов будет пересчитана.

Выплачивать проценты по ипотечному кредиту следует только в крайнем случае. Условия погашения кредита материнской компанией таковы, что банк получит все свои деньги раньше, чем ожидалось. Возможно, вы временно потеряли платежеспособность и одновременно получили право на семейный капитал. Так что вы, чтобы не потерять заложенную квартиру в банке, вынуждены вкладывать деньги, чтобы оплатить услугу кредита любой ценой. И надеемся на быстрое изменение ситуации к лучшему. Но, как только дела пойдут хорошо, и можно будет погасить ипотеку материнским капиталом, делайте это.

После того, как вы определились с выбором варианта, обратитесь в банк для получения специальной справки о текущем состоянии вашего кредита. С этим справкой вы отправляетесь в Пенсионный фонд России (ПФР), где ваше дело будет рассмотрено и будет принято решение. Если положительный, обратитесь в банк, они пересчитают.

Документы в банк для погашения лимита ипотечного кредита

Для обращения в банк вам понадобится справка на получение материнского капитала. Для его получения обратитесь в отделение ПФР по месту жительства с заявлением. Помимо заявки необходимо предоставить:

• российский паспорт заявителя;
• свидетельство о браке родителей;
• российские свидетельства о рождении детей.

В сложных случаях могут потребоваться справки об усыновлении детей, документы, подтверждающие российское гражданство детей, родителей или усыновителей, свидетельства о смерти родителей или лишении их родительских прав, документы, подтверждающие полномочия попечителя и другие.

Получив справку на руки, обратитесь в банк с заявлением о досрочном погашении от ипотечной кредитной организации полностью или частично, либо о своей готовности погасить проценты по кредиту за счет материнского капитала. При подаче заявки необходимо будет предъявить паспорт гражданина РФ и справку о получении материнского капитала. Банк выдаст вам справку о состоянии ссуды с отдельным указанием остатков от кредитной организации и процентов за ее обслуживание.

В зависимости от текущего состояния объекта недвижимости, который ссужает банк и который вы должны регулярно платить, вам могут потребоваться копии свидетельства о регистрации собственности в органах государственной власти, договора купли-продажи, договора об акционерном капитале при строительстве объекта недвижимости. Если у вас их нет под рукой, попросите в банке необходимые копии.

Документы для передачи пенсионным фондом кепки в банк

После получения справки вам необходимо будет обратиться в отделение ПФР по месту жительства с просьбой одобрить перевод денег из вашего материнского капитала в вашу кредитную организацию, чтобы она могла погасить вашу ипотеку. К заявлению, оформленному по определенной форме, вам необходимо будет приложить целый пакет документов. Включает в себя:

• удостоверение личности гражданина-заявителя;
• свидетельство о материнском капитале;
• действующий кредитный договор, обязательно с указанием целевого характера кредита;
• справка о состоянии задолженности по лицам и интересам с указанием банковских реквизитов;
• документы о праве собственности на свой дом — копия выписки из ЕГРП или справка, договор купли-продажи объекта;
• обязанность заявителя зарегистрировать имущество в качестве семейной собственности не позднее, чем через 6 месяцев после перехода права собственности на него, и этот документ должен быть нотариально заверен.

В некоторых случаях для оформления возврата кредита могут потребоваться другие документы по запросу ПИФа.

В фонде необходимо запросить квитанцию ​​с датой поступления заявки. С этого момента у ПИФа есть ровно месяц на принятие решения о выплате денег банку. Письменное решение должно быть отправлено вам. Если решение положительное, у фонда есть еще 10 дней, чтобы фактически перевести деньги в банк.

Не ждите крайнего срока этого второго месяца, обратитесь в банк с вопросом сразу после получения положительного решения. Попросите кредитора полностью погасить ваш кредит, если для этого достаточно matcap. Если этого недостаточно, вы можете выбрать: запросить сокращение срока кредита при сохранении ежемесячного платежа или уменьшение суммы платежей при сохранении срока кредита. Это уже предмет вашего соглашения с банком. Так или иначе, банк пересчитает и предоставит обновленный график платежей.

Возможные причины отказа и что делать в такой ситуации

Отказать в погашении ипотечной ссуды могут два органа: банк и пенсионный фонд. Вероятность отказа банка минимальна. Если банк уже решил инвестировать и выдал ссуду на покупку жилья, нет смысла отказываться от получения денег от государства на погашение ссуды. Это снижает кредитные риски, увеличивает оборачиваемость капитала и, в конечном итоге, создает репутацию. Так что банк, скорее всего, будет на вашей стороне. Что знает — спросит, где можно — поможет.

Пенсионный фонд России — другое дело. На государство возложен контроль за расходованием средств из государственного бюджета, и вся ответственность за любые нарушения лежит на ПИФ. Затем фонд в случае малейшего сомнения рассмотрит ваш пакет документов под микроскопом, интерпретируя все сомнения в пользу государства. К счастью, есть юридическое ограничение в списке причин, которые считаются законными основаниями для отказа ПФР в удовлетворении заявки. Этот список включает:

1. При подготовке пакета документов и подаче заявления были допущены ошибки.
2. Если подан неполный пакет необходимых документов.
3. Если заявитель лишен родительских прав на момент рассмотрения его заявления.
4. Установили ли органы опеки ограничения права заявителя распоряжаться справкой.
5. Если заявитель совершил преступные действия против своего ребенка.

Эти причины делятся на две группы. Первый — ошибки в выполнении правил подачи заявления (пункты 1,2), а второй — изменение объективных обстоятельств дела (пункты 3,4,5).

Ваши действия в случае отказа по мотивам разных групп принципиально разные. Если возврат документов связан с тем, что вы, по мнению сотрудников фонда, нарушили регламент, постарайтесь не спорить с ними. Скорее всего, они правы: с ними ежедневно сталкиваются десятки дел, они точно знают, как погасить ипотеку за счет родительского капитала, а вы делаете это в первый и последний раз в жизни. Делайте, как говорится: попробуйте передать справку, предоставьте копию, внесите поправку в сумму — лучше сэкономите время, нервы и закройте заявку.

Другое дело — отказ в связи с изменившимися обстоятельствами. Все зависит от вас или их. Если обстоятельства действительно изменились — примите позицию фонда и боритесь за обратное изменение обстоятельств — признание родительской ответственности, оправдание суда, отмену решения органов опеки и попечительства.

Но если фонд ошибся или интерпретировал спорные обстоятельства не в вашу пользу, боритесь. Нам нужно действовать на опережение — отчитываться перед вышестоящими инстанциями Пенсионного фонда России, обращаться в суд, искать сторонников в социальных сетях — это отличный способ повлиять на фонд. Наконец, обратитесь к средствам массовой информации, и справедливость обязательно восторжествует.

Мы рекомендуем вам связаться с нашим ипотечным юристом (в правом нижнем углу сайта есть форма для записи на бесплатную консультацию по ипотеке). Он подскажет, как вести себя в вашей ситуации.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Возникли ли у вас трудности с погашением кредита материнской компанией?

Подпишитесь на обновления проекта и нажимайте кнопки социальных сетей!

Также будет важно, чтобы вы прочитали: Ипотека при рождении первого, второго и третьего ребенка.