Как правильно взять ипотеку в Сбербанке в 2021 году: с чего начать, калькулятор, условия и проценты

Перед тем, как подать заявку на получение кредита в банк, каждый потенциальный заемщик должен знать, какие шаги необходимо предпринять для получения такого кредита, сколько времени это займет и какие есть нюансы и характеристики. Подробнее о том, как оформить ипотеку в Сбербанке со списком важнейших шагов, читайте далее.

Когда начать

Как оформить ипотеку в Сбербанке в 2021 году: с чего начать, калькулятор, условия и проценты

Ваше жизненное пространство — это комфорт, стабильность и уверенность в жизни каждой семьи. При этом значительный процент граждан России имеет возможность решить жилищный вопрос только с помощью ипотеки.

Ипотечный кредит — это всегда большая переплата банку и значительные риски для заемщика. Поэтому настоятельно рекомендуется заранее оценить свою кредитоспособность, определить тип приобретаемой недвижимости, выбрать оптимальную ипотечную программу, внимательно изучить ее условия, а также сравнить преимущества и недостатки будущих обязательств.

Основные преимущества получения ипотечной ссуды в Сбербанке:

  • возможность покупки жилья и немедленного переезда (в случае покупки вторичного жилья);
  • юридическая чистота сделки (тщательно контролируются стороны сделки и само право собственности);
  • также раздача долгов банку без серьезного ущерба для семейного бюджета;
  • надежное вложение в недвижимость.

Но не забывайте о минусах, в том числе:

  • ограничение прав заемщика в отношении приобретенного жилья (не может быть передано в дар, продано без согласия взыскиваемого банка);
  • риск потери квартиры в случае умышленного нарушения условий кредитного договора;
  • общая значительная переплата по кредиту (общая стоимость жилищной ипотеки к концу срока кредита может увеличиться в 2 раза и более);
  • необходимость оплаты первого взноса (не менее 10% от стоимости жилой площади);
  • обязательные дополнительные расходы при оформлении ипотеки, которые дополнительно увеличивают общую стоимость кредита (например, страхование имущества).

ВАЖНЫЙ! При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке важно быть готовым к постоянному кредитному и психологическому стрессу длительного срока погашения. Именно из-за этого давления многие не хотят попадать в так называемое «рабство».

ШАГ 1: Определитесь с кредитной программой

Программ Максимальная сумма, одна тысяча рублей. Размещение, % Срок, лет Первая установка Примечание
Готовое жилье 15 000 8,2 тридцать 15 + 0,4%, если PV 15-20%,
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
+ 0,3% в случае отказа от электронной регистрации;
Продвижение молодой семьи — базовая ставка 7,8 %
Строительство до 85% от стоимости недвижимости 8.1 тридцать 15 + 0,4%, если PV 15-20%,
+ 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; + 0,3% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% в случае отказа от электронной регистрации.
Жилое строительство до 75% от стоимости гарантии 9,3 тридцать 25 + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+ 1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+ 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра
Загородная усадьба до 75% от стоимости гарантии 8,5 тридцать 25 + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+ 1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+ 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра
Военный заем 2788 8,4 ветры ветры
Несоответствующий заем под залог недвижимости до 60% стоимости 11,3 ветры + 0,5% — если не зарплата;
+ 1% — при прекращении страхования жизни.
Ипотека на гараж и парковочное место девять тридцать 25 + 0,5%, если это не зарплатный проект, + 1%, если страховка отменена.
Семейная ипотека до 6 миллионов в регионах и до 12 миллионов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. 4,7 тридцать ветры + 0,3 в случае отказа от электронной регистрации;
+ 1% при отказе от страхования жизни.
Рефинансирование ипотеки 8,5 тридцать
Акция «домовладение под ключ» до 8000000 рублей на недвижимость в Москве и Московской области
до 5 000 000 для объектов в Липецкой области
10.9 тридцать ветры Перед оформлением ипотеки ставка 12,9%
Ипотека с господдержкой 2020 Москва, Московская область и Санкт-Петербург и Ленинградская область до 8 миллионов рублей, регионы до 3 миллионов 6.1 ветры ветры + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки,
+ 1% при отказе от страхования жизни
Сельская ипотека Регионы до 3 млн ЛО и Дальний Восток до 5 млн Москва, Московская область и Санкт-Петербург не работают 2,7 25 15 Временно приостановлено

В 2021 году для потенциальных ипотечных заемщиков доступно 10 основных программ:

  1. Рефинансирование
  2. Покупка строящегося жилья
  3. Покупка готового жилья
  4. Жилое строительство
  5. Загородная усадьба
  6. Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми
  7. Ипотека плюс материнский капитал
  8. Военный заем
  9. Несоответствующий заем под залог недвижимости
  10. Гараж или парковочное место

Большинство вышеперечисленных кредитов выдается на сумму 300 тысяч рублей (максимальная сумма ограничена платежеспособностью клиента и оценочной стоимостью приобретаемого жилья) на срок не более 30 лет. Исключение составляют программы семейного кредитования (до 8 млн руб.), Беззалоговый кредит под залог (не более 10 млн руб.) И военный заем (до 2,629 млн руб.). Максимальный срок кредита за последние два года не может превышать 20 лет.

Ставки по ипотеке в Сбербанке различаются в зависимости от выбранного продукта и сопутствующих дополнительных услуг. Минимальная процентная ставка по негосударственному долевому займу составляет 6,5%. Подробный процентный раздел представлен ниже.

Сбербанк может применять скидки и доплаты к указанным тарифам. Среди возможных скидок:

  • — 0,3 п.п. — при покупке квартиры на портале DomClick»;
  • — 0,4 п.п. — для покупателей из категории молодой семьи.

Разрешение:

  • + 1 п.п. — если заемщик отказался от полной страховки;
  • + 0,5 п.п. — для сторонних клиентов, не имеющих зарплатного счета в Сбербанке;
  • + 0,2 п.п. — при депозите менее 20%;
  • + 1 п.п. — повышение ставки на период оформления ипотечной операции.

Отдельный ипотечный продукт от Сбербанка — ипотека для участников программы ремонта жилья в Москве, по которой заемщики смогут приобретать готовые дома в кредит. Окончательные условия кредитования обсуждаются индивидуально с каждым клиентом.

ШАГ 2: Узнайте, кому Сбербанк предоставляет ипотеку

Для любой ипотечной ссуды характерны повышенные требования к будущему заемщику. Поэтому на этапе выбора банка следует самостоятельно проверить, соблюдает ли кредитор основные ограничения.

Ипотечные клиенты, отвечающие следующим требованиям, смогут получить жилищный кредит в Сбербанке:

  1. Наличие гражданства РФ и постоянной / временной регистрации на его территории.
  2. Возраст — от 21 до 75 лет.
  3. Минимальный стаж работы на текущем месте работы — не менее 6 месяцев (общая продолжительность работы за последние 5 лет должна быть не менее одного года).
  4. Достаточная платежеспособность и возможность документально подтвердить свой доход.
  5. Никакой испорченной кредитной репутации.

ПРИМЕЧАНИЕ! В случае несоблюдения любого из вышеперечисленных пунктов Сбербанк вправе отклонить поданное заявление. Подробно о причинах отказа по ипотеке Сбербанка вы можете узнать из специального поста.

ШАГ 3: Сделаем расчет на калькуляторе Стоимость ₽ Вклад ₽ 30% Срок лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

С помощью калькулятора жилищного кредита в Сбербанке клиент сможет заранее оценить будущую кредитную нагрузку, узнать размер ежемесячного платежа и общую переплату по кредиту. Для получения этих данных пользователь должен заполнить основную информацию о выдаваемой ссуде:

  • размер кредита и дату его выдачи;
  • срок;
  • значение процентной ставки (бери максимальную, если точная еще не известна);
  • условия платежа.

Результаты отобразятся в виде подробной таблицы и удобной программы, с помощью которой заемщик будет делать выводы о том, брать или не брать ипотеку.

ШАГ 4: Подготовьте документы

Заранее заказчику необходимо будет собрать и подготовить следующие основные документы:

  • российский паспорт;
  • заполненная анкета
  • документы о доходах и трудоустройстве;
  • документы на гарантию (взять у продавца).

Все документы для ипотеки в Сбербанке описаны в специальном посте.

Для клиентов, желающих оформить кредит по 2-м документам, требуется только паспорт и СНИЛС / ИНН.

ШАГ 5: Подайте заявку

Как оформить ипотеку в Сбербанке в 2021 году: с чего начать, калькулятор, условия и проценты

Подача заявки в Сбербанк, с помощью которой клиент может оформить ипотеку, осуществляется двумя основными способами: через авторизованный ипотечный центр или удаленно через личный кабинет сервиса DomClick. В обоих случаях вам нужно будет подготовить необходимый пакет документов. При подаче офлайн менеджер банка сразу же отправит документы и примет их в работу. Во время онлайн-подачи клиент вводит всю информацию о себе и запрашиваемой ссуде и прикрепляет сканы документов.

Заявку можно подать заранее, даже если заказчик еще не выбрал окончательный вариант недвижимости для покупки. В этой ситуации Сбербанк принимает решение о выдаче кредита данному заемщику, исходя из его финансового положения и кредитной истории.

ШАГ 6: Ожидает утверждения

Сроки рассмотрения ипотечной заявки в Сбербанке зависят от ряда факторов, в том числе от типа приобретаемого жилья, выбранной программы, категории клиента и субъекта Российской Федерации.

Заявки, поданные через отделения банка, рассматриваются в среднем от 2 до 5 рабочих дней. Решения по онлайн-заявкам для стандартных и зарплатных клиентов обычно принимаются немного быстрее, от 2 часов до 2 дней.

ВАЖНЫЙ! Решение Сбербанка является предварительным и может быть изменено после представления документов и оценки заложенного имущества.

ШАГ 7: Предоставляем документы на недвижимость

В список ценных бумаг для гарантии Сбербанка обычно входят:

  • документы, подтверждающие основания для получения права собственности (документы о приватизации, денежно-кредитной политике, дарении, обмене и т д);
  • отчет об оценке купленной жилплощади;
  • свидетельство о праве собственности;
  • техническая документация и кадастровый паспорт (план, пояснение);
  • выписка из ЕГРН;
  • справка об отсутствии зарегистрированных лиц и коммунальной задолженности;
  • согласие супруга / брачный контракт (при наличии);
  • предварительный DCT / DDU.

Список может быть изменен и дополнен по запросу банка. На практике предоставленный пакет карты недвижимости учитывается примерно в течение 2-5 рабочих дней.

ШАГ 8: Застраховать

Само имущество в обязательном порядке застраховано в Сбербанке. Без этого сделку нельзя заключить. Кроме того, вам придется застраховать жизнь и здоровье заемщика. Этот вариант является добровольным, но если вы отмените его, ставка по ипотеке вырастет на 1%, и у вас не будет доступа к программам субсидированного кредитования, например, семейной ссуде на 6 часов.

Сделать предварительный расчет страхового полиса под ипотеку и оформить его онлайн можно с помощью этого калькулятора:

ШАГ 9: Подпишите кредитный договор

Следующий шаг после того, как Сбербанк огласил окончательное решение и проверил все документы, заемщика приглашают в офис для подписания кредитного договора и кредитного договора. В последнем свойства и параметры имущества, которое будет передано в залог банку, указаны максимально подробно, включая цену покупки, время расчета, точный адрес и характеристики дальнейших обременений.

Желательно подписывать только после внимательного изучения каждого пункта и понимания условий, на которых предоставляется заем. Стандартное кредитное соглашение Сбербанка можно посмотреть в нашем последнем посте.

Впоследствии заказчик должен будет оплатить сумму первого взноса, указанную в договоре, и приобрести страховой полис.

ШАГ 10: Регистрация сделки

Затем ипотечные документы отправляются на регистрацию в Росреестр. Сама транзакция может быть записана традиционным способом через Regpalata или MFC или удаленно с помощью службы электронной регистрации. Клиенту не нужно личное присутствие, так как все процедуры проводятся онлайн с помощью персонального менеджера. Эта услуга платная — от 5 до 10 тысяч рублей.

Кроме того, заемщику предоставляется возможность воспользоваться еще одной дополнительной услугой Сбербанка — безопасными платежами. Суть в безналичном расчете через специальный счет CNS между продавцом и покупателем при полном контроле банка. Сумма договора будет переведена только после успешной регистрации сделки без лишних задержек и необходимости посещения банка.

ШАГ 11: Выдача ипотеки и окончательный расчет

После регистрации кредитного договора в Росреестре имущество обременяется в пользу Сбербанка. Кроме того, в срок, указанный в кредитной документации, банк должен будет произвести окончательный баланс.

Теперь сумма ипотеки за вычетом внесенного заемщиком первоначального взноса переводится из Сбербанка на лицевой счет продавца. Условия кредита зависят от того, где открыт этот счет. Платежи внутри Сбербанка производятся мгновенно.

Частые вопросы

Во избежание пробелов в понимании сути ипотеки и ключевых условий получения такой ссуды в Сбербанке мы ответим на наиболее часто задаваемые вопросы клиентов.

Как взять ипотеку в Сбербанке пенсионеру

В Сбербанке нет специальных программ и льгот для клиентов пенсионного возраста. Таким образом, данная категория заемщиков может оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру на стандартных условиях.

Пакет документов будет стандартным, но нужно быть готовым к тому, что банк может потребовать предоставление пенсионного удостоверения и справки о размере полученной пенсии, которую можно будет изъять из Пенсионного фонда РФ. Федерация, если пенсионер не получает пенсию на карту Сбербанка.

Основополагающей особенностью получения ипотеки для пенсионеров является тот факт, что при наличии достаточной платежеспособности и соответствующей документации, ссуда предоставляется людям в возрасте до 75 лет на момент последнего платежа. Без подтверждения дохода кредит выплачивается только до 65 лет.

Можно ли оформить без первоначального взноса

Классической в ​​своем понимании ипотеки без депозита в Сбербанке сейчас не бывает. Тем не менее, вы можете обойти этот момент, внося свои средства, используя следующие варианты:

  • использовать фонды собственного капитала;
  • расплачиваться государственной субсидией (если есть такое право);
  • умышленное завышение стоимости квартиры, купленной по согласованию с продавцом;
  • взять неподходящую ссуду под залог имеющегося жилья;
  • взять потребительский кредит.

10 советов, как получить ипотеку без залога, вы узнаете из специального поста.

Как взять ипотеку с материнским капиталом

Маткапитал при оформлении ипотеки в Сбербанке может быть использован для оплаты части долга по существующему кредиту (основной суммы и процентов) или для первоначального взноса. Однако важно понимать, что на изучение документов по сделке и перечисление средств в Пенсионный фонд необходимо время, что необходимо учитывать при заключении кредитного договора, который нужен продавцу.

Сумма более 450 тысяч рублей для большинства российских семей — значимая мера поддержки в решении жилищной проблемы. Подробнее о том, как работает ипотека и материнский капитал Сбербанка, рассказано ниже.

Чтобы оформить кредит на квартиру в Сбербанке, важно перед подачей кредитной заявки вы детально ознакомиться с условиями кредита, проверить соблюдение банковских требований, подготовить полный пакет документов и произвести предварительные расчеты на калькуляторе. Особое внимание следует уделить возможным рискам и тщательной оценке вашей платежеспособности, чтобы впоследствии вы не нарушили условия договора и не попросили отсрочки по кредиту.

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке, вы узнаете из следующего поста.

Если у вас остались вопросы и нужна консультация специалиста, то ждем вас. Регистрация через онлайн-консультанта на нашем сайте.

Оцените пост и поставьте лайк, если он помог.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: