Как происходит правовое регулирование ипотеки в 2021 году: судебная практика

При оформлении ипотеки мало кто задумывается о том, что жизненные обстоятельства могут существенно измениться в период выплаты долга. Учитывая особенности жилищного кредита, возникающие споры решаются в судебном порядке. Бывают случаи, когда стороны мирно соглашаются решить проблему, но такой сценарий не всегда доступен. Поэтому всем, кто намеревается получить этот вид кредита, полезно изучить правовое регулирование ипотеки и возможности защиты своих прав и интересов.

Как будет правовое регулирование ипотеки в 2021 году: судебная практика

      Регулирование ипотеки

Юридически кредит на недвижимость регулируется следующими нормативными документами:

  • Гражданский кодекс Российской Федерации (§ 3 3 гл. 23 «О залоге»);
  • Жилищный кодекс РФ;
  • Семейный кодекс РФ;
  • Наземный кодекс Российской Федерации;
  • Федеральный закон от 16.07.2010 г. 1998 «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» №1. 102-ФЗ;
  • Федеральный закон от 30.12.2004 г. «О кредитных историях» п. 218-ФЗ;
  • Постановление Правительства Российской Федерации от 11 января 2000 г. «О мерах по развитию системы ипотечного кредитования в Российской Федерации» № 28.

На основании перечисленных документов разрешаются споры, возникающие по кредиту на недвижимость.

Возможные виды споров

В ипотечной судебной практике чаще всего выделяют следующие виды споров:

  • невозможность выполнить условия кредитного договора (из-за финансовых трудностей и жизненных обстоятельств);
  • несогласие с условиями кредитного договора и желание его изменить;
  • заявление о признании недействительности некоторых пунктов заключенного договора;
  • возражение против обращения взыскания на имущество.

Часто бывает, что покупатель добросовестно вносит ежемесячные платежи в течение длительного времени и уже на финальном этапе переводит на счет недостаточную сумму. С учетом пеней и штрафов незначительная задолженность может вырасти до ошеломляющей суммы всего за несколько месяцев. Например, если вы сделаете платеж на 3-5 тысяч меньше обязательного, то через некоторое время вас могут уведомить о задолженности до 100 тысяч рублей. В такой ситуации дело может быть решено в суде, но для этого необходимо исходить из специфики конкретного дела.

Как в суд

Как будет правовое регулирование ипотеки в 2021 году: судебная практика

Обычно банк обращается в суд при наличии существенных нарушений клиентом своих долговых обязательств. Довольно часто кредитор пытается договориться с заемщиком во внесудебном порядке путем мирных переговоров. Но если этот метод не дает результатов, то следует подача жалобы (в тех случаях, когда планируется продать недвижимость для последующих аукционов). В иных ситуациях (когда необходимо аннулировать счет, а не продажу залога) банк подает в ипотечный суд иск с ходатайством о выписке из судебного приказа по главе 11 ГПК РФ.

В случае состязания ответчик имеет возможность изложить свои доводы и убедить суд в серьезности оснований для нарушения обязательств. А когда запрашивается постановление суда, недобросовестный заемщик просто получает постановление о необходимости внести определенную сумму денег без суда и обсуждения сторон.

Если клиент намерен обратиться в суд, необходимо составить жалобу и указать в ней:

  • реквизиты получателя;
  • сведения об истце и ответчике;
  • описание текущей ситуации;
  • суть требований с указанием законодательных актов, регулирующих их законность;
  • список приложений;
  • дата и подпись актера.

Какие документы понадобятся

Если вопрос об ипотеке решается в судебном порядке, перечень необходимых документов, которые должен подготовить заемщик, зависит от конкретных особенностей дела. В общий список входят:

  • возражение против требований кредитора (если банк выступает истцом);
  • копия кредитного договора;
  • личные документы всех сторон договора (паспорта, свидетельства о рождении детей);
  • сборы произведенных ежемесячных платежей;
  • справка о доходах и финансовом состоянии заемщика;
  • документы, подтверждающие наличие сложной жизненной ситуации, не позволяющей вернуть кредит (например, медицинская справка о необходимости дорогостоящего лечения).

Дополнительно, в зависимости от ситуации, вам может потребоваться:

  • брачный контракт;
  • справка о том, что на момент заключения договора заемщик официально не состоял в браке / браке (например, в случае раздела ипотечной квартиры, приобретенной в гражданском браке);
  • документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий военнослужащего (например, при отказе руководства внести его в список) и т д

Судебная практика

Как будет правовое регулирование ипотеки в 2021 году: судебная практика

При принятии решения о выдаче ипотечной ссуды судебная практика чаще всего связана с обязательством кредитора полностью погасить имеющуюся задолженность одним из следующих способов:

  • расторжение заключенного договора;
  • взыскание банком на предмет кредита и его исполнение на аукционе.

также возможно достижение компромисса путем переговоров, когда стороны (с разрешения суда) находят решение, которое подходит всем.

При разводе

При расторжении семейного союза ипотечные активы не подлежат разделу, и обязательства по выплате долга остаются общими для бывших супругов. Исключение может быть сделано только при наличии брачного договора, по которому права на недвижимое имущество остаются за одной стороной, или при заключении договора долевой собственности, по которому каждый из супругов владеет определенной долей квартиры и обязательство выплатить возникший долг.

За исключением перечисленных случаев, стороны распадающегося семейного союза являются созаемщиками, что означает, что они несут солидарную ответственность по долгам. Очень часто они выступают в суде как соответчики.

Обычно кредитор выполняет одно из следующих действий:

  • полное погашение долга из личных средств супругов;
  • раздел иного общего имущества с последующим обращением взыскания на принадлежащие ему доли (в соответствии с п. 1 ст. 38 СК РФ).

Вероятность принятия решения в пользу банка высока, поскольку установленные им требования не противоречат СК и Гражданскому кодексу РФ.

В пользу заемщика

Суд может вынести решение по делу в пользу заемщика, если при рассмотрении дела будет установлено:

  • неправомерное начисление процентов по долгу;
  • наличие скрытых комиссий, о которых заказчик не уведомлен.

В таких случаях заемщик выступает как субъект, который должен внимательно изучить заключенный договор и пересчитать ежемесячные платежи.

Вероятность выигрыша дела минимальна, поскольку банковские юристы редко допускают ошибки в соглашениях, которые могут привести к потере прибыли кредитора.

Важно! Также следует иметь в виду, что расходы на собрание несет проигравшая сторона, и если суд удовлетворит требования банка, помимо затрат на погашение долга, будут также расходы на возмещение убытков спор.

По военной ипотеке

На военной службе практика военного ипотечного суда чаще всего связана с:

  • с отказом руководства включить истца в список соискателей ипотечной ссуды;
  • с непредоставлением жилых помещений на срок службы на условиях социальной аренды или права собственности;
  • при разводе, когда военная ипотека при разводе становится предметом спора между бывшими супругами.

Также спор между военными и банком возможен, если:

  • проценты по долгу не выплачиваются;
  • страховка не включена.

Судебная практика по военной ипотеке чаще всего в пользу заемщиков, поскольку они относятся к привилегированной категории граждан и могут рассчитывать на отсрочку платежа на законных основаниях.

По валютной ипотеке

Это один из самых рискованных вариантов жилищного кредита из-за постоянных колебаний валютных курсов (обычно не в пользу заемщика).

Причина спора — невозможность внести ежемесячный платеж из-за снижения доходности на фоне увеличения долга.

Важно! Кроме того, часто бывает ипотека с «плавающей» процентной ставкой, которая меняется в зависимости от состояния валютного рынка. В результате он может увеличиться настолько, что выплатить долг практически невозможно.

В таких ситуациях роль истца может выступать в роли банка, который требует погашения кредита путем продажи собственности, или заемщика, который просит признать операцию недействительной.

Как правило, суд встает на сторону банка, поскольку условия выплаты долга прописаны в договоре, с которым клиент был проинформирован перед подписанием. Поэтому обязательство признать договор недействительным считается незаконным.

Признание недействительным договора

Как будет правовое регулирование ипотеки в 2021 году: судебная практика

Согласно законодательству, регулирующему выдачу займов, и жилищному праву договор займа может быть признан недействительным только в том случае, если можно доказать, что заемщик:

  • был намеренно обманут кредитором;
  • неправильно понял условия контракта.

Судебный иск на этом основании также возможен в случае выдачи кредита с использованием поддельных или утерянных документов.

Признание ипотечного договора недействительным в соответствии с судебной практикой осуществляется при нарушении требований к существенным условиям сделки в соответствии с п. 102-ФЗ, а именно:

  • предмет договора;
  • общая стоимость кредита;
  • к приказу о погашении долга.

В таких случаях, а также в ситуациях полного погашения долга подается заявление об отзыве кредита, образец которого можно скачать здесь. Таким образом, квартира свободна от банковского беспорядка.

Как рассматривается дело

Заявки на ипотеку рассматриваются на публичных слушаниях. Участники судебного процесса должны быть проинформированы о месте и времени судебного разбирательства в порядке гражданского судопроизводства.

На этапе подготовки можно выяснить обстоятельства дела и обменяться доказательствами.

На встрече:

  • прислушиваются к мнению участников процесса;
  • доказательства оцениваются;
  • ведутся дебаты.

Решение

Решение суда по делу будет объявлено в день последнего заседания. В соответствии с нормами законодательства на оформление документа отводится не более 5 дней после завершения дела (п. 1 ст. 199 ГПК РФ).

Решение должно отражать:

  • выводы суда относительно требований истца к ответчику;
  • начальная стоимость выставляемой на аукцион жилой площади.

Взыскание

Поскольку очень часто заемщик оказывается проигравшим, следует быть готовым к тому, что в случае невыполнения постановления суда о полном погашении долга возможно взыскание:

  • ипотека жилплощади;
  • другое имущество.

Юридическая помощь

В случае жилищного спора требование о продаже квартиры или заявление о признании недействительным ипотечного договора почти никогда не приносят пользу ни банку, ни заемщику. Такой вариант разрешения конфликта связан не только со сложностями судопроизводства (сбор доказательств, предоставление полного списка необходимой документации и т.д.), Но и с дополнительными расходами.

Но если все же решение об обращении в суд принято, стоит обратиться за помощью к профессионалу. Если вам нужен ипотечный юрист, на нашем сайте вы можете получить исчерпывающую консультацию, не выходя из дома и абсолютно бесплатно. Это необходимо, если проблему долга нельзя решить мирным путем.

Ждем ваших вопросов и просим вас оценить этот пост.

Вы узнаете больше о том, можно ли продать квартиру по ипотеке и что будет, если вы не заплатите по ипотеке.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: