Как происходит снижение ставки по ипотеке в ВТБ 24: условия и документы

Заемщики банка ВТБ 24 с соответствующими ипотечными кредитами имеют право подать заявление о снижении текущей процентной ставки. Клиенты, которые брали кредиты в 2014-2017 годах — в разгар экономического кризиса, — это именно то, чем они занимаются. Снижение ставки по ипотеке до ВТБ 24 — эффективный способ снизить общую стоимость кредита и кредитную нагрузку, тем более что банк ВТБ 24 снизил ставку по ипотеке с 1 августа 2019 года. Рассмотрим подробнее, что нужно для получения такие условия и каковы требования и ограничения,

Как проходит снижение ипотечной ставки в ВТБ 24: условия и документы

Текущие ставки в 2021 году 

Само право изменения условий кредита в пользу заемщика предусмотрено Гражданским кодексом РФ (ст. 450). При согласовании новых параметров кредита с банком будет подписано дополнительное соглашение с заемщиком, в котором указывается значение новой ставки.

По состоянию на сентябрь 2017 года заемщики с открытой ипотекой имеют возможность снизить процентную ставку, указанную в соглашении. Это стало возможным благодаря стабилизации российской экономики и, как следствие, снижению справочной ставки ЦБ РФ.

Важно! Официальных программ, предлагаемых банком ВТБ 24 по снижению текущей процентной ставки, нет. Инициатива полностью исходит от заказчика.

С сегодняшнего дня, в 2021 году, в банке все заемщики, ставка которых равна или больше 10,5% годовых, могут обращаться в банк с просьбой о снижении. Лица, у которых стоимость проезда ниже указанного числа, будут отклонены с большей вероятностью.

Минимальная кредитная ставка в ВТБ 24 ранее в этом году составляла 8,4% годовых. Снижение ставки рефинансирования ЦБ с 7,75 до 7,5 п.п в период до 25 марта 2018 г способствовало поступательному снижению процентных ставок по ипотеке до 8,4% (с конца 1 квартала).

Но с 6 ноября 2018 года ВТБ повысил ставки по ипотеке на 0,4 процентного пункта вслед за ставкой ЦБ и других банков.

Актуальная информация о величине текущих процентных ставок по ипотечным продуктам ВТБ 24 представлена ​​в таблице ниже.

Программа Размещение, % Первая установка, % Примечание
Строящийся дом 8,4 10 Ставка 8,4% актуальна при первоначальном взносе 50%. Если PV ниже 20%, ставка увеличивается на 0,7 процентных пункта.
Готовое жилье 8,4 10 Ставка 8,4% актуальна при первоначальном взносе 50%. Если PV ниже 20%, ставка увеличивается на 0,7 процентных пункта.
Рефинансирование 8,8 10 Если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,7 процентных пункта.
Несоответствующие ссуды под залог существующих домов 10.9 50
Ипотека для военных 8,8 15 Сумма 2840 тр.
Акция «Больше метров — меньше тарифа» 8,6 ветры
Ипотечная недвижимость 9,4 ветры
Ипотека с поддержкой государства 5 ветры Если детей больше и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно.

Поскольку Банк России объявляет о последующем повышении значения справочной ставки, можно с большой долей уверенности сказать, что ставки по кредитам также вырастут.

Как проходит снижение ипотечной ставки в ВТБ 24: условия и документы

Стоит снизить ставку и это выгодно: за и против

Ответ на этот вопрос связан с соотношением потенциальных выгод и будущих затрат и не всегда будет положительным. Все зависит от конкретного случая и входных параметров выданного кредита. Также стоит отметить простое снижение процентов по действующей ипотеке ВТБ 24 по запросу и рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 другого банка. Это два принципиально разных типа действий.

Первый предполагает простое письменное заявление существующего заемщика ВТБ о снижении для него ставки в связи с общим снижением ставки. Второй вариант предполагает, что заемщик банка решит перевести свой долг ВТБ по более низкой ставке. В первом варианте преимущество очевидно и не требует особых затрат, но во втором варианте все придется просчитывать.

Давайте посмотрим на простой пример. Заемщик оформил ипотеку в 2015 году на сумму 5 млн рублей сроком на 10 лет под 13,5% годовых. Ипотечный калькулятор выдаст переплату по кредиту в размере 4,1 миллиона рублей. (если вы регулярно погашаете долг в течение этих 10 лет), без учета стоимости страховки и других затрат. С 2015 года он уже заплатил 2,9 млн рублей.

Допустим, в 2021 году он решает рефинансировать кредит ВТБ 24 на более выгодных условиях: 2,1 млн рублей (остаток долга минус уже выплаченная сумма) на 7 лет под 10% годовых. Простая арифметика показывает, что клиент уже переплатил 1 миллион 307 тысяч рублей по первоначальной ссуде. + переплата по рефинансированному кредиту составит 828 тыс руб. Итого 2,135 млн руб.

Вывод по этому делу очевиден: выгода ощутима и действует, и стоит попробовать рефинансировать ипотеку в ВТБ. Убыточное снижение процентной ставки может произойти в том случае, если заемщик уже выплатил более половины долга и истекло более половины срока кредита. Подробнее о рефинансировании ипотеки в ВТБ 24 читайте в нашем последнем посте.

Снижение процентной ставки по ипотеке имеет следующие преимущества:

  • пособие по переплате (следует внимательно рассмотреть);
  • снижение долговой нагрузки (за счет снижения ставки будет уменьшена сумма ежемесячного платежа);
  • упрощенная процедура для существующих заемщиков ВТБ 24.

К недостаткам можно отнести:

  • неизбежность дополнительных затрат для заемщика (необходимо будет заключить договор страхования, оплатить оценку недвижимости, госпошлины и другие расходы, которые могут существенно увеличить стоимость кредита);
  • увеличение временных затрат (банк сам откладывает на рассмотрение каждый запрос с просьбой снизить ставку до 60 дней, не считая времени на сбор дополнительных документов и других практик).

Вывод: Прежде чем обращаться в ВТБ, рекомендуется внимательно изучить предлагаемые условия кредита, рассчитать и соотнести потенциальную выгоду. Только позже можно будет оценить возможность запросить снижение тарифа.

Как проходит снижение ипотечной ставки в ВТБ 24: условия и документы

Снижены ставки по текущему кредиту ВТБ 24

Банк ВТБ 24 принимает заявки от открытых ипотечных заемщиков с просьбой о выгодном снижении процентов. Документ оформляется в произвольной форме на имя руководителя кредитной организации.

Важно! ВТБ 24 может снизить ставку до 8,8.

Далее мы проанализируем, какие требования предъявляются к кредиту и заемщику, что состоит из пакета необходимых документов, а также сроки рассмотрения заявки на снижение процентов.

Заявление

Заявление о снижении процентов по текущему кредиту ВТБ 24 оформляется в произвольной форме и должно содержать:

  • Имя заемщика;
  • Данные по ипотеке (номер контракта, дата выдачи, остаток долга, дюрация, текущая ставка);
  • Укажите причины снижения ставки (общее снижение ставки + личные обстоятельства);
  • Укажите желаемую ставку;
  • Информация о том, куда отправить ответ.

Важно! Изобразительное искусство. 450 ГК РФ предполагает возможность изменения условий ранее заключенного договора, поэтому бояться этого не стоит. Согласно условиям, это заявление может быть написано одним из заемщиков, но требуется согласие созаемщика.

Как проходит снижение ипотечной ставки в ВТБ 24: условия и документы

Требования к заемщику и кредиту для снижения ставки

Заемщик должен соответствовать следующим основным требованиям:

  1. Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
  2. Достаточная платежеспособность (рассматриваются различные формы подтверждения дохода).
  3. Хорошая кредитная история (данный фактор тщательно анализируется сотрудниками банка и исключает какие-либо задержки или нарушения условий заключенного кредитного договора).
  4. Полная правоспособность.
  5. Никаких задержек с выплатой страховки.

Сама ссуда также проверяется на наличие установленных требований и ограничений, в том числе:

  • валюта — российские рубли;
  • кредит получен более 1 года назад;
  • остаточная ипотечная задолженность больше или равна 500 тыс руб.;
  • текущая процентная ставка — от 8,8% годовых;
  • отсутствие доказательств использования каких-либо программ реструктуризации ранее (например, программ поддержки АИЖК или продуктов ВТБ 24);
  • залог (обременение) оформлен в установленном порядке;
  • кредит выдан по любой ипотечной программе, за исключением программ «Военная ипотека» и «Социальная ипотека РЖД».

Только добросовестные клиенты, у которых нет просроченной задолженности и допущенной просрочки платежа более 30 дней, смогут снизить ставки по ипотеке.

Как проходит снижение ипотечной ставки в ВТБ 24: условия и документы

Куда обращаться

Заявление о снижении ставки по ипотеке ВТБ 24 необходимо подать в филиал, в котором оно было оформлено. Это могут быть как специализированные ипотечные центры, обычно отделенные от обычных офисов, так и многофункциональные подразделения, выполняющие широкий спектр операций и обслуживающие разные категории клиентов.

Желательно обратиться к кредитору с рядом готовых документов, чтобы минимизировать временные затраты.

Пакет документов

Если заемщик взял ипотечный кредит в банке ВТБ и является его клиентом несколько лет, пакет документов для запроса снижения ставки будет для него минимальным. Вам останется только предоставить паспорт и написать заявление своими руками.

Для клиентов бывшего ВТБ Банка Москвы специалисты могут потребовать дублирование документов.

Вам потребуется предоставить:

  • российский паспорт;
  • документы, подтверждающие трудоустройство и платежеспособность;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • копия кредитных документов (кредитный договор с планом погашения, кредитный договор);
  • документы на имущество, переданное взысканию;
  • копия договора страхования и квитанция об уплате страховой премии;
  • декларация.

Окончательный состав пакета названий определяется отдельно по каждому вопросу.

Как проходит снижение ипотечной ставки в ВТБ 24: условия и документы

Срок рассмотрения

Официальный срок рассмотрения каждой заявки — не более 60 дней. Именно в этот период банк обязуется рассмотреть ситуацию клиента, изучить документы и принять окончательное решение о смягчении условий кредита.

Практика показывает, что реальное время получения ответа от банка немного короче и в среднем 1 месяц. Но, опять же, все зависит от конкретного случая. По одному заявлению банк может принять решение за 1-2 недели, по другому — за 2 месяца.

Что делать после одобрения заявки на снижение

После получения положительного ответа банка стороны заключают дополнительное соглашение к заключенному кредитному договору. Его неотъемлемой частью станет новый план выплат, рассчитанный с учетом измененной процентной ставки.

Для подписания документов выбирается удобный день по взаимной договоренности и назначается конкретное время. Заемщик начнет выплачивать ипотеку по новой ставке с 1-го дня платежного периода, следующего за периодом подписания документа. Вся необходимая информация будет отображена в виде графика.

Как проходит снижение ипотечной ставки в ВТБ 24: условия и документы

Основные причины отказа и что делать в этом случае

ВТБ снижает ставки по ипотеке далеко не каждому обратившемуся заемщику. Даже заслуживающие доверия клиенты могут получить обоснованный отказ. К основным причинам отказа можно отнести:

  1. Плохая кредитная история (есть просрочки или вообще не обслуживается задолженность).
  2. Сам кредит не соответствует требованиям банка (например, сумма кредита меньше 500 тысяч рублей или кредит выдан несколько месяцев назад).
  3. Ставка изначально невысока (ставки ниже 10,5 в сторону понижения банком не рассматриваются).

Клиенты ВТБ, выразившие отрицательное решение о подаче заявления о снижении ставки по ипотечному кредиту, в качестве альтернативного решения проблемы могут подать аналогичное заявление в другой банк.

Сегодня многие крупные банки Российской Федерации предлагают интересные программы рефинансирования, на основе которых можно объединить до 5-7 активных кредитов, причем разных типов (например, потребительские кредиты и ипотека). Сравните рефинансирование ипотеки в Сбербанке.

С 2019 года все клиенты, взявшие займы под 10,5% годовых и выше, имеют право написать заявление с просьбой о снижении ставки. Снижение будет небольшим — 0,5 п.п., однако для крупных кредитов это также поможет снизить ежемесячную кредитную нагрузку и сократить переплаты. В любом случае обязательно стоит произвести предварительные расчеты и убедиться, что это действительно доступно и выгодно.

Ниже вы узнаете больше о рефинансировании ипотеки в 2021 году по ссудам третьим лицам.

Ждем ваших вопросов в комментариях.

Расскажите о своем опыте снижения стоимости проезда ВТБ 24? Как все прошло?

Оцените пост и поставьте лайк!

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: