Как работает Мордовская ипотечная корпорация в 2021 году: условия, программы, документы и ставки

Одним из филиалов АИЖК является Мордовская ипотечная корпорация, деятельность которой направлена ​​на улучшение условий кредитования граждан России. Компания работает на рынке недвижимости более 15 лет и является одним из самых надежных посредников между банком и заемщиком. Не все граждане осведомлены о существовании такой конструкции, хотя и оказывают реальную помощь в покупке жилья. Поэтому тем, кто намерен взять ипотеку в Республике Мордовия, стоит узнать, что это за организация и в каких случаях стоит воспользоваться ее услугами.

Об ипотечной компании

Ипотечный кредит долгое время оставался самым популярным видом ссуды. Поскольку для многих граждан России это единственный способ купить дом, правительство заботится о том, чтобы сделать его более доступным.

Для государственного контроля за процедурой ипотечного кредитования и обеспечения защиты прав клиентов банка создано Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Главной особенностью этой организации является то, что все ее акции принадлежат правительству Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом.

У агентства есть офисы во многих регионах страны, что позволяет охватить все слои населения. Одно из его дочерних предприятий — Мордовская ипотечная корпорация (МИК), работающая с заемщиками соответствующего субъекта Российской Федерации.

Организация образована 29 декабря 2001 года, основным акционером является Республика Мордовия.

Целью АО «ВПК» является развитие жилищного сектора в регионе путем решения проблемы обеспечения населения личной недвижимостью за счет ипотечных кредитов. Компания более 15 лет успешно реализует различные социальные программы.

Для достижения поставленных целей компания:

• возводит различные здания и сооружения;
• предоставляет гражданам жилищные ссуды;
• разрабатывает специальные программы, действующие в данном субъекте Российской Федерации, в том числе направленные на приобретение жилья эконом-класса;
• участвовать в программах поддержки клиентов, попавших в тяжелую жизненную ситуацию;
• способствует объединению жителей для строительства и последующего приобретения недвижимости;
• помогает создать гибкий жилищный фонд.

Объекты ОАО «ВПК»

Обратившись в Мордовскую ипотечную корпорацию, вы можете приобрести следующие виды недвижимости:

• квартира в новом кондоминиуме, уже сданном в эксплуатацию;
• жилая площадь в строящихся домах от эконом до люкс класса;
• нежилое помещение в многоэтажном доме, которое можно использовать под коммерческую деятельность.

Недвижимость можно приобрести как за личные средства, так и в ипотеку. В последнем случае компания берет на себя все хлопоты по сбору необходимых документов и юридическому сопровождению сделки.

Условия коммерческого кредита

Для получения жилищного кредита необходимо выполнение следующих условий:

• иметь российское гражданство и зарегистрированный адрес в Республике Мордовия;
• быть старше 21-65 лет;
• иметь стабильный доход, позволяющий обслуживать кредит (стаж от 6 месяцев, а для ИП не менее 2 лет);
• быть дееспособным физическим лицом.

Из-за отсутствия жестких требований клиентом компании может стать практически любой гражданин.

Кроме того, Мордовская ипотечная корпорация регулярно проводит различные акции, по которым можно приобрести жилье на выгодных условиях кредитования. В настоящее время активны следующие программы:

1. «Большая распродажа», призванная вызвать и поддержать интерес потребителей к ипотечной недвижимости.
2. Рефинансирование существующего жилищного кредита. В рамках программы вы можете получить деньги для погашения существующей ипотечной задолженности в размере 9% и более. Чтобы стать участником, вы не можете иметь текущую задолженность по кредиту.
3. «Семья молодая — преимущество велико». В программе могут участвовать молодые семьи (возраст супругов не должен превышать 35 лет) и многодетные семьи с 3 и более детьми.

также предусмотрен запуск нового «Семейного кредита с государственной поддержкой». С его помощью можно купить жилую площадь в новостройке под 6% годовых, а также рефинансировать ранее выданный кредит на квартиру на первичном рынке жилья. В программе могут участвовать семьи, в которых в 2018 году родились второй и последующие дети.

Ипотека в новостройке

Условия ипотеки в новостройке Мордовской Ипотечной Корпорации:

• Ставка от 8,75%;
• Первый взнос — 10% (если товар приобретен у другого застройщика, то от 20%, а если тоже в районе, то 40%);
• Срок кредита от 3 до 30 лет;
• Сумма от 500 тысяч до 10 миллионов

Важно! Вы можете снизить ставку на 5% при выполнении условия 504 постановления правительства Республики Мордовия от 5 ноября 2008 года. 

Готовое жилье

Эта программа позволяет покупать готовое жилье в арендных домах. Кроме того, готовый жилищный кредит Мордовской ипотечной корпорации дает право на приобретение квартир.

Условия выдачи ипотеки различаются только ставкой. Ставка по ипотеке на готовые дома начинается от 9,25%.

Важно! Готовая жилищная ипотека от Мордовской ипотечной корпорации позволяет снизить базовую ставку на 5%, если заемщик выполняет условия Положения 504. Вы можете скачать его выше.

Перекредитование

Мордовская ипотечная корпорация предлагает очень доступное рефинансирование ипотеки. Условия программы позволяют:

• Рефинансировать не только ссуды третьих лиц, но и ссуды, ранее выданные МИК;
• Вы можете сократить срок;
• Вы можете привлечь ненужных участников;
• допускается неограниченное количество рефинансирования.

очень важно, чтобы выплата процентов по ипотеке в соответствии с Правилом 504 была восстановлена ​​после рефинансирования.

Условия рефинансирования ипотеки в Мордовской Ипотечной Корпорации:

• Ставка от 9%;
• Стандартная продолжительность от 3-30 лет;
• Возврат не менее 20% стоимости квартиры;
• Сумма от 500 тысяч до 10 миллионов.;
• Срок ипотеки должен быть не менее 6 месяцев;
• Никаких ремонтов быть не должно;
• Нет текущей задержки;
• Без задержек более 30 дней в прошлом году;
• Кредит рефинансируется только на квартиру;
• Остаток по ипотеке более 300 тыс. Руб.;
• Не допускается рефинансирование кредита на покупку квартиры через долю в кооперативе.

Дополнительные опции

У Мордовской Ипотечной Корпорации есть ряд дополнительных опций, которые могут быть применены:

• «Легкая ипотека» — это ипотека на основании двух документов. Для оформления кредита не обязательно собирать документы о работе и доходах, но достаточно предоставить паспорт РФ и любые другие второстепенные документы (СНИЛС, водительские права, иностранца и т.д.). Заем предоставляется с выплатой 50% от первого взноса, а ставка увеличивается на 0,5% от базовой.
• «Справка о доходах по форме банка» — это возможность подтвердить «серый» доход через специальную справку без предоставления НДФЛ (обязательное условие: справку не нужно подписывать работодателем, который является близким родственником).

Кто имеет право на гранты

На льготную ипотеку по программам АИЖК могут рассчитывать следующие категории граждан:

• находящиеся на военной службе или уволенные в запас с сохранением звания;
• молодые специалисты образования и науки;
• родители со справкой о рождении ребенка;
• участники программы «Жилье для российской семьи»;
• обладатели любого жилищного сертификата государственного образца.

Предусмотрены пониженные процентные ставки по кредиту, а также уменьшение суммы первоначального взноса (за счет вклада стороны от государства).

Для оплаты приобретаемой в кредит недвижимости льготным категориям граждан необходимо:

• получить жилищный сертификат;
• предусмотреть кредитный договор и договор купли-продажи;
• предоставить документацию в орган, ответственный за выплату гранта.

Деньги будут переведены на банковский счет продавца недвижимости в установленный законом срок.

Порядок регистрации

Для получения ипотеки через Мордовскую ипотечную корпорацию необходимо:

• подать заявку (это можно сделать, посетив офис или на официальном сайте);
• дождаться рассмотрения обращения;
• в случае предварительного согласования предоставить пакет документов;
• выбрать объект и заключить договор купли-продажи;
• оформить кредитный договор.

Важно! Данный вид имущества передается в залог до полного погашения долга, поэтому заключительным этапом получения кредита является оформление договора о залоге.

Какие нужны документы

Для получения жилищного кредита необходимо предоставить следующие документы:

• заявление, заполненное в соответствии с требованиями компании;
• личный паспорт (копии всех страниц, включая пустые);
• документальное подтверждение доходов за последние шесть месяцев (в виде 2-НДФЛ или в виде справки из Пенсионного фонда, если потенциальный заемщик — пенсионер);
• документальное подтверждение официального трудоустройства: трудовая книжка, трудовой договор (контракт) или приказ о приеме на работу;
• пенсионное удостоверение (для пенсионеров);
• военное удостоверение личности для мужчин до 27 лет (при отсутствии этого документа необходимо предъявить справку из Военкомата о возвращении со службы с указанием причины).

Страницы всех документов необходимо фотокопировать на отдельных листах. Каждый экземпляр трудовой книжки должен быть заверен печатью работодателя и подписью со словами «Копия верная».

Страхование

При оформлении кредита в Жилищно-ипотечном фонде Республики Мордовия необходимо застраховать приобретенное имущество, как и в случае стандартного банковского кредита. Договор страхования заключается отдельно от ипотеки. К нему также прилагается график уплаты взноса в текущем году и дата его уплаты.

В случае частичного погашения при возобновлении договора страхования гарантии по кредиту поставщику услуг представляются квитанции-подтверждения, на основании которых составляется новый план платежей. Поставщика можно сменить, если будут найдены более выгодные условия страхования.

Кроме того, вы можете застраховать жизнь и здоровье. Если вы отказываетесь от этого варианта, ставка увеличивается на 0,7%.

Предоплата и аннулирование

После заключения кредитного договора в обязанности заемщика входит внесение ежемесячных платежей согласно графику. Дата списания денежных средств со счета клиента и их размер устанавливаются договором. Учитывая, что на внесение денег уходит от 1 до 3 дней, рекомендуется внести предоплату.

При желании возможно частичное или досрочное погашение кредита. Для этого вы должны сообщить кредитору о своем намерении не позднее, чем за 15 рабочих дней до запланированной даты. Сообщение должно быть отправлено в письменной форме, заполнив соответствующее заявление.

При частичном погашении долга возможно сокращение срока кредита, а также уменьшение суммы ежемесячного платежа.

Важно! Без предварительного уведомления кредитора со счета будет списана только сумма, указанная в договоре, даже если она превышает необходимую.

Досрочное погашение также возможно за счет материнского капитала. Для этого вам необходимо получить от ОАО «ВПК»:

• кредитный договор, заверенный представителем компании;
• справка об остатке задолженности по основному кредиту и процентам по нему.

Эти документы для получения ипотечной ссуды представляются в Пенсионный фонд Мордовии вместе с заявлением об использовании родительского свидетельства. При обращении следует учитывать следующие особенности:

• с момента подачи заявки на денежный перевод может пройти от 1 до 3 месяцев и размер материнского капитала не может превышать остаток по кредиту;
• эти средства могут быть использованы только для погашения основного долга и процентов по нему, а не для уплаты штрафов и пеней;
• в приложении к заявлению об утилизации сертификата необходимо указать данные компании, строго соответствующие указанным в выданном сертификате;
• после обращения в Пенсионный фонд необходимо посетить предприятие и написать заявление о досрочном или полном погашении долга (не позднее 10 дней);
• получить новый график платежей (если было частичное возмещение). Выдается не ранее 10 числа месяца, следующего за месяцем зачисления дополнительных средств.

Урегулирование просрочки

В случае нарушения клиентом своих обязательств по своевременному внесению денежных средств кредитор вправе потребовать досрочного погашения долга или отчуждать имущество. Это возможно в следующих случаях:

• следующий ежемесячный платеж просрочен более чем на 30 дней;
• условия оплаты были нарушены трижды за последний год (независимо от размера просрочки);
• не выполнены обязательства, вытекающие из какого-либо пункта заключенных договоров (кредит, страхование, залог);
• приобретенная жилая площадь повреждена или утрачена (полностью или частично;
• не предусмотрена возможность для представителей компании проверить состояние квартиры и состав проживающих в ней людей;
• обнаружены обременения на незаявленную недвижимость при исполнении договора.

Общие транзакционные издержки

Несмотря на то, что жилая площадь покупается на заемные средства, определенные расходы несет заказчик. Обязательные платежи включают:

• оформление и нотариальное заверение документов, необходимых для получения кредита (например, согласие супруга на сделку или доверенность);
• заключение договора купли-продажи и его государственная регистрация;
• государственная пошлина за приобретение имущественных прав.

Дополнительно могут потребоваться дополнительные комиссии для оплаты услуг:

• агент по недвижимости, если клиент не смог самостоятельно найти подходящую недвижимость;
• за подготовку и помощь в исполнении договоров.

Установлен только размер госпошлины (2000 рублей на физическое лицо). Стоимость других услуг зависит от расценок специалиста, к которому обращается клиент.

Адреса и контакты

Компания находится по адресу: 430005, Республика Мордовия, г. Саранск, ул. Коммунистическая, 89

Контакты для связи с сотрудниками:

Почта: [email protected]

Тел .: 8-800-200-2624, (8342) 39-39-93

Тел / факс: (8342) 24-29-83

Кроме того, при необходимости вы можете обратиться в следующие отделы:

• отдел продаж и маркетинга по телефону (8342) 44-44-54;
• бухгалтерский и налоговый учет по номеру (8342) 48-23-67;
• телефонный кредит и договорные отношения (8342) 47-88-38, 23-39-38;
• строительная инспекция по номеру: (8342) 38-03-54

Кроме того, жители соседних регионов могут обращаться в аналогичные отделения АИЖК, например, в Самарский жилищно-ипотечный фонд.

Получение жилищного кредита через государственные ипотечные компании — это способ приобрести контролируемую государством недвижимость, оставляя все хлопоты по сбору документов и сопровождению сделки сотрудникам компании.

Ждем ваших вопросов в комментариях или в рамках бесплатной личной консультации. Регистрация в соответствующей форме на сайте.

Мы также напоминаем вам о стандартных условиях ипотеки в этом году и о том, какие скидки по ипотеке действуют в настоящее время в банках.

Оцените пост и поставьте лайк.