Как работает программа помощи АИЖК по ипотеке: условия, требования, порядок получения и отзывы

Определенные категории заемщиков, испытывающих трудности с обслуживанием долга и оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, смогут рассчитывать на помощь государства в лице агентства Дом.рф (АИЖК). Рассмотрим подробно нюансы и условия, при которых работает программа ипотечной помощи.

Информация о программе

Программа государственной помощи ипотечным заемщикам с хорошей ссудой, находящейся в затруднительном финансовом положении, была разработана на уровне учреждения федерального правительства и реализуется посредством реструктуризации существующей задолженности по жилищным кредитам.

Ключевые условия программы определены Постановлением Правительства № 961 от 11 августа 2017 года «О дальнейшей реализации программы помощи ипотечным заемщикам». Рассмотрим их подробнее.

Постановление

К основным условиям рассматриваемого Постановления относятся:

1. создана специальная межведомственная комиссия для рассмотрения заявлений и принятия компетентных решений о компенсации убытков кредиторам.
2. государственная поддержка может быть использована только один раз (это требование тщательно контролируется уполномоченными органами).
3. Право принимать решение о целесообразности реструктуризации кредита принадлежит банку-кредитору, который получает соответствующее заявление от клиента.
4. Процесс реструктуризации может быть осуществлен либо путем изменения условий / параметров, предусмотренных в кредитном соглашении, заключенном посредством дополнительного договора, либо путем заключения нового кредитного или мирного соглашения между сторонами.
5. Максимальный размер потенциального возмещения не может превышать 30% от остаточной суммы задолженности перед кредитной организацией (в денежном выражении будет возвращено не более 1,5 млн рублей).

Решением Правительства РФ продлены сроки реализации программы помощи. Срок годности пока не уточняется.

Какая помощь может быть предоставлена

важно понимать, что нуждающиеся заемщики не полностью освобождены от ежемесячных платежей по кредиту и уплаты страховых взносов на имущественное или личное страхование. Однако разработан ряд вариантов оказания эффективной помощи по жилищному кредиту, которые помогут смягчить возникшую ситуацию.

Среди видов такой помощи в 2021 году.:

• замена валюты кредита (актуально для клиентов, получивших кредит до конца 2014 года в иностранной валюте);
• снижение текущей кредитной ставки (она не может быть выше значения, действующего на дату заключения соглашения о реструктуризации для кредитов в рублях и выше 11,5% для кредитов в иностранной валюте);
• уменьшение остаточной задолженности перед банком на 30%, но не более 1,5 млн рублей;
• аннулирование начисленных пеней, пеней и пеней, уже уплаченных заказчиком по решению суда.

ВАЖНЫЙ! Тип помощи, которая будет применяться, будет зависеть от нюансов текущей ситуации в жизни заемщика. Каждый вопрос рассматривается индивидуально.

Продолжительность программы

Проект помощи заемщикам согласно постановлению правительства возобновил свою деятельность 22 августа 2017 года. На эти цели из госбюджета выделено более 2 млрд рублей.

Правительство не назвало точной даты окончания программы. Однако нетрудно представить, что оно закончится, когда закончатся средства.

Проект периодически приостанавливался, затем продолжалась реструктуризация ипотечной проблемы.

Условия программы

Не все ссуды подлежат реструктуризации. Сам заемщик, ссуда и залог должны соответствовать достаточно строгим требованиям и ограничениям. Рассмотрим их подробнее.

Кто может стать участником

На государственную помощь в связи с действующей ипотечной ссудой могут рассчитывать только граждане России определенных категорий. Эти категории включают:

1. Лица с ограниченными возможностями или лица с детьми-инвалидами.
2. Семьи или граждане с одним или несколькими несовершеннолетними детьми (включая законных опекунов).
3. Родители с детьми до 24 лет, в связи с обучением последних на дневном отделении средних специальных, средних и высших учебных заведений различного профиля.
4. Ветераны войны.

Требования к финансовому положению

Клиент, у которого среднемесячный доход за последние три месяца до подачи заявления не превышает двукратного прожиточного минимума на каждого члена семьи, может подать заявку на реструктуризацию ипотеки (кредита) с помощью государства (этот показатель будет быть разным для каждого субъекта Российской Федерации).

То есть заемщик должен будет документально подтвердить уровень своей платежеспособности или свою неадекватность для нормального выполнения своих обязательств перед кредитором.

Для заемщиков в иностранной валюте ключевым условием является увеличение текущего ежемесячного платежа по кредиту как минимум на 30% на момент подачи заявки по сравнению с датой кредитного договора.

Требования по наличию недвижимости

Объект ипотеки по аналогии с заемщиком должен соответствовать определенным требованиям. Между ними:

• ограничение по общей площади зданий: для 1-комнатных квартир — не более 45 м2, для 2-комнатных — не более 65 м2 и для 3-х комнатных квартир — не более 85 м2;
• имущество, на которое распространяется кредитный договор, является единственным домом заемщика;
• имущество взыскивается банком на срок не менее 1 года.

Что касается фактора уникальности жилья, программа помощи допускает владение общей долей заемщика вместе с супругой и несовершеннолетними детьми (если есть) на комнату и не более 50%.

Как участвовать в программе

Чтобы воспользоваться Программой ипотечной помощи АИЖК, заемщику необходимо обратиться к действующему кредитору и ипотечному кредитору с лично заполненным и подписанным заявлением с запросом на реструктуризацию кредита. Вам необходимо обратиться в кредитную кассу или в офис по просроченной задолженности.

Затем заявка вместе с комплектом прилагаемых документов будет отправлена ​​непосредственно в АИЖК для рассмотрения и принятия окончательного решения о предоставлении поддержки с участием государства. Межведомственная комиссия рассматривает каждую заявку в среднем около 30 календарных дней. Вы также можете узнать решение через свой банк.

Список документов

В перечень необходимых документов входят:

• копии паспортов всех участников сделки (заемщика и его семьи, созаемщика, поручителей, залогодержателя);
• документ, подтверждающий отнесение человека к льготной категории (например, справка об инвалидности, справка ветерана войны, справка о рождении ребенка, решение органов опеки и попечительства об установлении опеки, справка о составе знакомых и так далее);
• документ, подтверждающий уровень платежеспособности (дохода) заемщика не менее чем за последние 3 месяца до даты рассмотрения поданного заявления (копия трудовой книжки, ОПД, справка 2-НДФЛ, справка из банка, справка пенсионного обеспечения Фонд РФ, банковские выписки и др);
• копия кредитного договора с приложением графика платежей;
• залоговые документы (дошкольное образование, договор купли-продажи, кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности и т д).

ПРИМЕЧАНИЕ! Приведенный выше перечень является приблизительным и может быть увеличен по запросу банка или АИЖК.

Список банков участников программы

В программе помощи заемщикам АИЖК принимают участие только аккредитованные Центральным банком кредитные организации Российской Федерации, имеющие высокие результаты своей деятельности и доказавшие свою надежность.

В список участвующих банков входят:

1. Сбербанк.
2. Альфа-Банк.
3. Газпромбанк.
4. Россельхозбанк.
5. UniCredit Banca.
6. Росбанк.
7. Кредитный банк Москвы.
8. Абсолютный банк.
9. Райффайзен Банк.
10. БИНБАНК.
11. ВБРР.
12. Глобэкс Банк.
13. Восточный банк.
14. Запсибкомбанк.
15. Банк Зенит.
16. Кредитный банк Европа.
17. Локо-банк.
18. Левобережный банк.
19. МТС Банк.
20. Мособлбанк.
21. Уралсиб.
22. Совкомбанк.
23. Банк России.
24. Промсвязьбанк.
25. Кубань-кредит.
26. Дельта-кредит.
27. АК Бар Банк.
28. Открытие банка.
29. ОТП Банк.
30. Капитал российского банка.
31. РосЕвроБанк.
32. Банк связи.
33. СМП Банк и другие.

Общее количество банков-агентов — 99, вместе с федеральным агентством.

В число участников проекта также входят региональные АИЖК от каждого субъекта Российской Федерации и ипотечные агенты, уполномоченные принимать заявки от российских заемщиков.

Основные вопросы и проблемы реализации программы

Как и любая другая госпрограмма, проект помощи заемщикам с действующей ипотечной ссудой имеет свои проблемы и особенности реализации. Отмечены следующие моменты:

1. В последней версии программа ориентирована в основном на заемщиков в иностранной валюте, для которых кредитная нагрузка после 2014 года стала непомерной.
2. Практика демонстрирует высокий процент отказов АИЖК заемщикам, обратившимся за финансовой помощью, с указанием причин ее получения «наличие детей-иждивенцев».
3. Из-за объема необходимого пакета документов их сбор может занять более недели, что затягивает время рассмотрения заявки и принятия решения.
4. Не разработан механизм поддержки семей с четырьмя и более детьми (АИЖК и банки ссылаются на возможность использования региональных программ для данной категории граждан в виде субсидий).
5. Банки-партнеры не заинтересованы в программе и откладывают помощь.
6. Периодические перебои в реализации проекта поддержки заемщиков с ипотекой из-за использования средств, выделенных из бюджета.

Обзоры известных банковских активов наполнены историями о неоднократных отказах агентства и банков в получении реальной помощи заемщикам по безвалютной ипотечной ссуде. То есть людям с действительно ухудшившимся финансовым положением, полностью отвечающим всем обозначенным требованиям, в реструктуризации долга отказывают.

Еще один негативный нюанс реализации рассматриваемой программы — ее неожиданное завершение. Особенно это актуально для тех заемщиков, которые начали сбор соответствующего пакета документов или уже подали заявку, и дальнейшая деятельность по проекту внезапно была приостановлена.

указанные проблемы логичнее решать на уровне федеральных властей с дальнейшей передачей прав и поручений регионам и банкам-агентам. Только в этом случае программа станет по-настоящему эффективной и сможет помочь многим людям в сложных ситуациях.

Содействие ипотечным заемщикам в АИЖК позволяет снизить процентную ставку по кредиту, списать остаток задолженности, переданной банком, изменить валюту договора или отменить пени и начисленные проценты. Воспользоваться данной программой смогут только определенные категории населения, оказавшиеся в тяжелом материальном положении: семьи с детьми, родители-инвалиды или родители детей-инвалидов, а также ветераны войны.

Если АИЖК отказывается помогать, стоит обратить внимание на ипотеку с господдержкой.

Оцените пост и поставьте лайк.