Покупка дома на заемные средства — важный и ответственный шаг. Учитывая, что ипотека выдается в среднем на 10-15 лет, выбор банка-кредитора является ключевым фактором успешного долгосрочного сотрудничества. Дом РФ отвечает всем необходимым требованиям, отличается от конкурентов выгодными процентными ставками и имеет множество положительных отзывов покупателей. Кроме того, кредитор предлагает множество различных программ для разных категорий клиентов. Вы можете рассчитать ипотеку Дома РФ с помощью нашего калькулятора. В сегодняшнем посте мы раскроем основные параметры выдачи кредита, сравнив их с аналогичными предложениями других банков.
Условия ипотеки в ДОМ.РФ
Дом РФ специализируется на выдаче ипотечных кредитов. В июле 2019 года этим банком были разработаны стандарты кредитования, которые делают всю процедуру получения кредита более понятной и безопасной для заемщика. Кроме того, Дом Российской Федерации участвует во всех государственных программах. В таблице представлена информация об основных кредитах, доступных в этом банке.
Помимо данных кредитных продуктов, местные региональные проекты поддержки реализуются через филиалы Дома Российской Федерации в различных субъектах Федерации. Стоимость кредита разная для каждого региона, средняя ставка составляет 7,5%.
Важно! Если заемщик отказывается оформлять личную страховку, к базовой стоимости добавляется 0,7%.
Для жителей Дальнего Востока и Иркутской области действует специальная ставка по семейной ипотеке — 5%. Мы писали об этом раньше.
Кроме того, чтобы правильно рассчитать ипотеку Дома РФ, следует учитывать применяемые кредитором премии и скидки.
Скидки:
- Минус 0,25 при покупке строящейся квартиры, если в семье трое и более детей.
- Минус 0,2 для участников зарплатного проекта банка.
- Минус 2% при выборе объекта из базы Дома РФ.
- Минус 0,1 для клиентов, пользующихся услугой электронной регистрации транзакций.
Разрешение:
- Плюс 0,7 при отмене страхования жизни. Один из наших предыдущих постов поможет вам выбрать, рассчитать и организовать в режиме онлайн лучший вариант финансовой защиты кредита от Дома Российской Федерации.
- Для целевой ипотеки плюс 4, пока не будет подтверждено целевое использование суммы кредита.
- Плюс два процента на период оформления залога в пользу Палаты РФ.
- Плюс 0,5, если кредит оформлен с небольшим набором документов.
- Плюс 1 по программе покупки парковки.
Есть возможность применения переменной процентной ставки. Его можно пересчитывать ежеквартально. Величина в 2021 году составит около 9,7% в год. Это зависит от индекса цен и рыночных условий. Плавающая ставка позволяет заемщику погашать долг исходя из текущей экономической ситуации в стране.
Общие условия и специальные программы
возможно получение кредита в Доме РФ сроком до 30 лет. Максимальная сумма кредита составляет 30 000 000. Вы можете подать заявление на получение родительского сертификата.
Есть две специальные программы — рефинансирование ипотечных кредитов, выдаваемых на покупку объектов и объектов Urban Group компании СУ-155. Оба этих разработчика обанкротились. Дом РФ финансирует строительство объектов СУ 155. В рамках клиентской поддержки этих компаний у тех, кто купил квартиру в Урбан Групп, есть возможность рефинансировать свой долг перед Домом РФ ставка 9,7%.
Что касается объектов СУ-155, то заемщики могут приобретать объекты по льготным параметрам кредита: максимальный срок 30 лет, сумма до 30 000 000, стоимость 9,5%.
Важно! Дом РФ — новый владелец всех недостроенных объектов СУ-155. Договоры заключаются в соответствии с требованиями 214-ФЗ. Также в рамках этой программы вы можете использовать свидетельство о рождении ребенка в качестве первоначального взноса или для погашения части своих обязательств.
Далее рассмотрим подробнее, как можно рассчитать жилищный кредит РФ.
Калькулятор ипотеки Стоимость ₽ Первоначальный взнос ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Доходность Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
Расчет с помощью ипотечного калькулятора позволяет получить достаточно точные результаты с учетом всех параметров.
Рассмотрим подробнее, как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту Дому РФ с помощью калькулятора с нашего портала.
- В поле «Сумма ссуды» введите предполагаемую сумму ссуды. Чтобы понять, сколько нужно взыскать по ипотеке, нужно вычесть сумму залога из стоимости квартиры. При этом следует учитывать требования Дома РФ по его минимальной стоимости.
- Стоимость кредита вводится в поле «Процентная ставка» с учетом скидок и надбавок. Вы можете узнать приблизительную стоимость, сравнив данные в таблице выше и текущие возможные изменения ставки в зависимости от обстоятельств.
- возможен расчет суммы ипотечного дома РФ с учетом номинальной стоимости материнского капитала. Для этого установите соответствующий флажок и введите сумму, которую нужно использовать.
- Срок ссуды можно указать на основе предоставленной банком.
Конечный результат позволит вам узнать размер необходимой ежемесячной платы с учетом ставки, суммы и продолжительности и выбрать лучший вариант.
Важно! С помощью калькулятора портала вы сможете рассчитать первоначальный взнос максимально приближенный к тому, что будет установлено. Окончательная сумма станет известна после утверждения заявки на ипотеку Палатой РФ с учетом всех надбавок, скидок и личных данных заемщика.
Далее рассмотрим условия аналогичных программ у других кредиторов.
Условия ипотеки в других банках
Разные кредиторы предлагают примерно одинаковые условия. Это связано с тем, что стоимость ипотеки напрямую связана со значением ключевой ставки ЦБ. Однако детали кредитов, возможные дополнительные опции, требования к заемщикам, политика банка в целом различаются. Например, Палата РФ применит повышение ставки на 0,7 пункта в случае отказа заемщика от материальной защиты жизни и здоровья, а Сбербанк при прочих равных повысит ставку на 1%. Калькулятор портала универсален. Он позволит вам рассчитать ипотеку любого кредитного учреждения, если вы знаете основные параметры.
Прежде чем принять окончательное решение, следует изучить все возможные предложения. Информация ниже поможет в этом.
Вторичные помещения:
| Банк | Базовая ставка,% от | Опыт, мес | Возраст, лет |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 8,3 | 6 | 21–75 |
| ВТБ | 7.9 | 3 | 21–65 |
| Райффайзен Банк | 8,19 | 3 | 21–65 |
| Газпромбанк | 7,8 | 6 | 21-60 |
| Росбанк | 8,39 | 2 | 20–65 |
| Россельхозбанк | 7,95 | 6 | 21–65 |
| Абсалют Банк | 9,25 | 3 | 21–65 |
| Промсвязьбанк | 8.9 | 4 | 21–65 |
| Главная.РФ | 8,6 | 3 | 21–65 |
| Уралсиб | 8,19 | 3 | 18–65 |
| АК Бар | 7,99 | 3 | 18–70 |
| Транскапиталбанк | 8,49 | 3 | 21–75 |
| ФК Открытие | 8,3 | 3 | 18–65 |
| Связь-банк | 9,3 | 4 | 21–65 |
| Запсибкомбанк | 9,8 | 6 | 21–65 |
| Металлинвестбанк | 8,3 | 4 | 18–65 |
| Зенит Банк | 8,49 | 4 | 21–65 |
| СМП Банк | 9,5 | 6 | 21–65 |
| UniCredit Banca | 8,4 | 6 | 21–65 |
| Альфа Банк | 8,99 | 6 | 20–64 |
| Возрождение | 7,95 | 6 | 18–70 |
| Сургутнефтегазбанк | 8,49 | 6 | 21–70 |
| МинБ | 8,5 | 3 | 22–65 |
| Севергазбанк | 8,5 | 6 | 21–70 |
| Банк «Санкт-Петербург | девять | 4 | 18–70 |
| Совкомбанк | 9,39 | 3 | 20-85 |
Новостройки:
| Банк | Размещение, % | PV, % | Опыт работы, лет | Возраст, лет |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 9,3 | 15 | 6 | 21–75 |
| ВТБ | 9,8 | 15 | 3 | 21–65 |
| Райффайзен Банк | 8,99 | 15 | 3 | 21–65 |
| Газпромбанк | 9.2 | ветры | 6 | 21–65 |
| Росбанк | 10,74 | 15 | 2 | 20–65 |
| Россельхозбанк | девять | ветры | 6 | 21–65 |
| Абсалют Банк | 10,75 | 15 | 3 | 21–65 |
| Промсвязьбанк | 9.15 | 15 | 4 | 21–65 |
| ДОМ.РФ | 8.9 | 15 | 3 | 21–65 |
| Уралсиб | 9,49 | 10 | 3 | 18–65 |
| АК Бар | 9.2 | 10 | 3 | 18–70 |
| Транскапиталбанк | 9,49 | ветры | 3 | 21–75 |
| ФК Открытие | 8,8 | 15 | 3 | 18–65 |
| Связь-банк | 9.2 | 15 | 4 | 21–65 |
| Запсибкомбанк | 9,8 | 15 | 6 | 21–65 |
| Металлинвестбанк | 9.1 | 10 | 4 | 18–65 |
| Зенит Банк | 9,5 | ветры | 4 | 21–65 |
| СМП Банк | 10,99 | 15 | 6 | 21–65 |
| Альфа Банк | 9,29 | 15 | 6 | 20–64 |
| UniCredit Banca | 9,4 | ветры | 6 | 21–65 |
Семейная ипотека:
| Банк | Сдаваться | Процентная ставка |
|---|---|---|
| Сбербанк | Ага | 5 |
| ВТБ | Ага | 5 |
| Райффайзен Банк | Ага | 4,59 |
| Россельхозбанк | Нет | 4,7 |
| Металлинвестбанк | Ага | 5 |
| Газпромбанк | Ага | 5.2 |
| Росбанк | Ага | 3.5 |
| Банк «Санкт-Петербург | Ага | 5,69 |
| Промсвязьбанк | Нет | 3,99 |
| Абсалютбанк | Нет | 5,99 |
| РНКБ | Нет | 5 |
| Уралсиб | Нет | 5.5 |
| Альфа Банк | Нет | 4,29 |
| АК Бар | Нет | 4.6 |
| ATB | Нет | 4,7 |
| Банк Центр-Инвест | Нет | 5 |
| Совкомбанк | Ага | 4.9 |
| UniCredit Banca | Нет | 6 |
| Банк ФК Открытие | Ага | 5,15 |
| Главная.РФ | Ага | 5 |
Плюсы и минусы ипотеки в Дом.РФ
Ипотечный Дом РФ имеет как положительные, так и отрицательные стороны.
Профессионалы:
- Широкий спектр кредитных программ, в том числе с государственной поддержкой.
- У банка есть собственные объекты недвижимости, которые можно приобрести на льготных условиях.
- Спецпроект по рефинансированию ипотеки жилых комплексов Urban Group.
- Низкие процентные ставки.
- Самая низкая наценка за отказ от личной финансовой защиты на рынке.
- Большая максимально возможная сумма кредита.
- Долгосрочный максимум.
- Возможность рассчитать кредит онлайн.
- Участие в региональных проектах.
Недостатки:
- Долго принимать решение.
- Повышенные требования к заемщикам.
Дом РФ имеет хорошую репутацию, положительные отзывы покупателей. Большое количество программ удовлетворяет потребности большинства социальных групп.
Если информация была вам полезна, поделитесь ею с друзьями в социальных сетях. Будем благодарны за лайк! Кроме того, дежурный юрист портала всегда на связи.
Возможно вас заинтересует: Жилищный кредит РФ для многодетных семей.
