Как реально накопить на квартиру без ипотеки в 2021 году с небольшой зарплатой и примерами расчета

Как реально сэкономить на без ипотечной квартире в 2021 году с небольшой зарплатой и примеры расчета

В настоящее время уровень цен на жилье является основной причиной невозможности решения жилищной проблемы для большинства граждан и семей России. Единственный выход, как многим кажется, — оформление ипотеки. Практика показывает, что купить дом можно не только за счет заемных средств. Давайте подробнее разберемся, как скопить на квартиру без ипотечной ссуды и где найти деньги на достижение такой цели с помощью несложных математических расчетов.

Настоящие минусы ипотеки

Ипотечный кредит для обычного жителя России — это высокие процентные ставки, длительная кабала и высокая вероятность потерять жилье в случае неуплаты долга. На самом деле ипотека, как и любой другой вид кредита, имеет свои плюсы и минусы. Разберемся с недостатками поближе.

Между ними:

  1. Высокая переплата. В связи с длительным сроком погашения долга и достаточно высокими процентными ставками в РФ, общая стоимость кредита может быть увеличена в несколько раз на сумму, полученную заемщиком. Чем больше срок погашения, тем выше окончательная величина переплаты.
  2. Преднамеренный характер расходования средств кредитного фонда. Деньги, полученные кредитором, могут быть использованы только для цели, подробно указанной в кредитном договоре, то есть для покупки определенного имущества с определенной стоимостью. Большинство российских банков не включают в ипотечный кредит дополнительные расходы, связанные с ремонтом, меблировкой и приобретением мебели и оборудования для будущего дома. Для этого клиенту необходимо найти средства самостоятельно или оформить новый кредит.
  3. Гарантия ссуды в форме залога недвижимости. По заключенному договору займа приобретенное жилье передается в залог банку, о чем делается соответствующая запись в реестре и подпись в документах собственности. Впоследствии заемщик не сможет продавать, регистрировать членов семьи, проводить работы по перепланировке, сдавать в дар и повторно закладывать. Сложный ремонт тоже нужно будет согласовывать с кредитором.
  4. Выплата фиксированной суммы от стоимости приобретаемой недвижимости (первоначальный взнос). Подавляющее большинство российских банков обозначают выплату первого взноса как обязательное требование для оформления ипотеки, минимальная сумма которой сегодня составляет 15% от рыночной стоимости квартиры. На рынке практически нет предложений без первоначального взноса.
  5. Значительное увеличение стоимости кредита за счет обязательных дополнительных платежей. В дополнительные расходы входит покупка страхового полиса, оплата услуг оценочной компании, нотариуса, регистрационные сборы и т.д. Все это складывается в профицит ипотечной ссуды, что приводит к еще большему увеличению.
  6. Вероятность потери имущества, если долг не может быть погашен. Потеря работы, здоровья, резкое ухудшение уровня жизни и кредитоспособности по определенным экстраординарным причинам и факторам может привести к систематическим задержкам или даже отказу заемщика выплатить долг банку. В этой ситуации кредитор будет обязан в судебном порядке инициировать процедуру взыскания предмета залога и выставить его на аукцион. Тогда покупатель юридически потеряет свой дом.

ВАЖНЫЙ! Взяв долгосрочную ипотеку, любой человек испытает непростое бремя ежемесячных отчислений из семейного бюджета обязательных платежей. Поэтому психологический стресс — еще один ощутимый недостаток ипотечной ссуды.

можно сэкономить на небольшой зарплате

Как реально сэкономить на без ипотечной квартире в 2021 году с небольшой зарплатой и примеры расчета

Если вы поставили себе цель в ближайшее время приобрести свою квартиру или дом без помощи ипотеки, то даже невысокий доход обычной российской семьи позволит вам это сделать. Чтобы понять реальность такого утверждения, нужно вооружиться обычным калькулятором и сравнить результаты. Главное — определить, что будет наиболее выгодно в конкретном случае — сбережения или залог в виде ипотеки.

Сделаем несложные расчеты для заемщика, желающего купить 1-комнатную квартиру в районе и отдельно в Москве с учетом средней заработной платы.

Пример расчета для Москвы

Москва считается отдельным городом при расчете большинства экономических, социальных и других показателей из-за своего размера, населения и уровня жизни. Рассмотрим на примере, реально ли сэкономить на жилье (однокомнатной квартире) москвичу, работающему на среднюю зарплату по городу.

В расчетах мы будем использовать официальные данные Росстата. Итак, предположим, потенциальный покупатель недвижимости получает 80 тысяч рублей в месяц (среднемесячная заработная плата в Москве на начало 2021 года) и планирует приобрести 1-комнатную квартиру в новостройке типовой планировкой стоимостью 4 520 000 рублей (по цене 45 000 000 рублей) средняя цена за 1 кв.м 113 022 рубля) площадью 40 кв.м.

Допустим, покупатель будет ежемесячно вносить на свой банковский счет 31 000 рублей. Через год на счету будет уже 372 тысячи рублей. За 12-13 лет сумма сбережений составит около 4,5 млн рублей. При выделении дополнительных средств или поиске альтернативных источников дохода период накопления уменьшится.

Это верный пример того, как можно скопить на квартиру, не обращаясь в банк за ипотекой, для обычного занятого гражданина, проживающего в Москве. Естественно, что при расчете не учитывались многие факторы, такие как: инфляция, рост / снижение стоимости жилья, кризисные явления в экономике, возможность размещения накопленных средств на депозите под% -ты, получение других дополнительных доходов, и т д. Но общий посыл предельно ясен.

ВЫВОД: Не переплачивая банкам миллионы рублей, москвич с зарплатой 80 тысяч рублей вполне реально в течение 10-12 лет копить на собственный дом. Семье с двумя работающими супругами будет еще проще.

Пример расчета для регионов

Для расчетов по регионам РФ будем использовать среднемесячную заработную плату на начало 2021 года и цены за 1 кв. М типовая квартира в новостройке. Для примера возьмем данные по Приволжскому федеральному округу.

Итак, входные данные:

  • ежемесячная заработная плата человека составляет 30 тысяч рублей;
  • стоимость 1 кв м — 42,7 тыс руб;
  • площадь 1-комнатных квартир — 36 кв м.;
  • цена квартиры в новостройке 1,5 млн руб.

На сбережения будем отправлять 13 тысяч рублей в месяц. За год сумма экономии составит 156 тысяч рублей. За 10 лет можно будет накопить около 1,5 миллиона рублей.

То есть в течение 9-10 лет житель обычного российского региона со средним доходом (при нынешнем уровне зарплат и цен) вместо того, чтобы сотрудничать с банком и платить ему огромные проценты, сможет купить квартиру в новостройку.

можно обойтись без ипотеки, если нужно снимать дом

Как реально сэкономить на без ипотечной квартире в 2021 году с небольшой зарплатой и примеры расчета

Рассмотрим варианты расчета приобретения своей жилплощади с учетом того, что человеку негде жить и ему приходится снимать квартиру. Входные данные оставляем без изменений.

Пример расчета для Москвы

Стоимость аренды в Москве будет зависеть от многих факторов, в том числе от площади (удаленность от центра, престижность), типа дома, площади квартиры и так далее в районе.

Возьмем среднюю стоимость аренды таких квартир — 20 тысяч рублей (пример: квартира площадью 33 кв.м в Бутово). Придется платить 240 тысяч рублей в год. Если отложить начальные данные, то ежегодно будет получаться около 132 000 человек. Копить на квартиру в таких условиях можно будет не ранее, чем через 30 лет, при этом ипотека будет дешевле, несмотря на переплату.

Если сэкономить не менее 22 тысяч рублей в месяц (с учетом арендных платежей у человека будет около 38 тысяч нетто-платежей), то экономия составит 234 тысячи рублей в год. На квартиру стоимостью 4,5 миллиона рублей можно будет сэкономить примерно через 15-17 лет.

Полученные результаты никого не устроят: слишком долгий период накопления, когда приходится во всем себя ограничивать. Поэтому для Москвы оптимальными вариантами являются долгосрочная аренда комфортного жилья или ипотека.

Пример расчета для регионов

В Поволжье средняя стоимость аренды типовой однокомнатной квартиры (бюджетный вариант) составляет 10-12 тысяч рублей. По условиям нашей ипотечной ссуды арендная плата будет меньше платежа по кредиту примерно на 2 тысячи рублей.

В свете этих цифр процедура накопления при проживании в съемной квартире становится неактуальной. Здесь человеку лучше продолжить снимать квартиру или решиться на ипотеку.

Когда муж и жена работают в домашнем хозяйстве, их совокупный доход позволит им арендовать и накапливать сумму, необходимую для покупки дома.

Если вы все же возьмете ипотеку

Как реально сэкономить на без ипотечной квартире в 2021 году с небольшой зарплатой и примеры расчета

Проведем дальнейшую параллель с потенциальным вариантом получения ипотеки для Москвы и регионов РФ.

Пример расчета для Москвы

При покупке 1-комнатной квартиры на сумму 4 520 млн рублей заемщику будут предложены следующие условия ипотечного кредита:

  • процентная ставка — 10% годовых (среднерыночная);
  • первоначальный взнос по ипотечной ссуде — 15% (680 тыс руб);
  • срок погашения долга — 20 лет.

В этом случае переплата по ипотеке составит 5 млн рублей при ежемесячной выплате 31 000 рублей. Такая выплата будет посильна одинокому жителю Москвы с зарплатой 80 тысяч рублей.

уменьшить превышение рассрочки возможно благодаря возможности досрочного погашения кредита.

Пример расчета для регионов

Исходные данные:

  • цена квартиры 1,5 миллиона рублей;
  • первый взнос — 225 тысяч рублей;
  • ставка по кредиту — 10% годовых;
  • срок кредита — 20 лет.

Размер ежемесячного платежа (аннуитетная система) составит 12 304 рубля. Общая сумма переплаты по кредиту составляет 1,68 миллиона рублей.

Ежемесячный платеж в 12 тысяч рублей сопоставим с арендной платой, поэтому многие жители регионов России отдают предпочтение ипотечной ссуде (на ипотеку легче будет сэкономить), так как им придется платить за собственное жилье, а не за жилье чужаки-жильцы.

Калькулятор

Цена ₽ Вклад ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Воспользуйтесь нашим калькулятором ипотеки, чтобы рассчитать график выплат по ипотеке и предполагаемый доход по ней, а также сумму переплаты по ипотеке. В калькуляторе есть функция для расчета досрочного аннулирования.

На нашем сайте вы можете узнать о текущих условиях ипотеки и процентных ставках.

Подводные камни этих расчетов

Представленные в статье расчеты не учитывают целый ряд факторов, оказывающих существенное влияние на конечный результат.

В частности, не учитываются:

  1. Уровень инфляции (что может привести к серьезному обесцениванию накопленной суммы, предназначенной для покупки дома).
  2. Влияние кризиса (история экономических кризисов в экономике России наглядно показывает, как может изменяться курс рубля, ключевая ставка ЦБ РФ и другие показатели, прямо и косвенно влияющие на все сферы нашей жизни) изменить).
  3. Участие в госпрограммах и получение помощи из бюджета (например, материнский капитал в размере 453 тыс. Рублей для семей с двумя и более детьми, а также семейная ипотека в размере 6%).
  4. Коммунальные платежи и другие обязательные расходы (их общий объем может привести к значительному увеличению конечного результата).
  5. Получать дополнительный доход при внесении денег на депозит (при начислении сложных процентов и периодическом пополнении счета клиент будет получать прибыль в виде начисленных процентов).
  6. Повышение уровня доходов человека в будущем (начальные условия с зарплатой, например, 80 тысяч рублей в месяц в Москве непостоянны, но скорее всего будут постепенно меняться в сторону роста).
  7. Психологический фактор постоянного давления на бюджет и сознательного снижения уровня жизни (откладывая на квартиру значительную часть своего дохода или выплачивая ежемесячный платеж по ипотеке, человек постоянно испытывает дискомфорт и давление, отказывая себе во многом).

невозможно учесть все эти факторы, поскольку они имеют тенденцию меняться для каждой конкретной ситуации.

Пошаговая инструкция: как скопить на квартиру без ипотеки

Как реально сэкономить на без ипотечной квартире в 2021 году с небольшой зарплатой и примеры расчета

Следование приведенным ниже рекомендациям позволит обычным людям без больших доходов накопить сумму, необходимую для покупки квартиры. Давайте проанализируем их по пунктам.

Учет доходов и расходов

Приведение в порядок семейного бюджета, то есть оптимизация доходов и расходов, может стать основанием для выпуска значительной суммы. Исключение ненужных и спонтанных расходов, а также разумная экономия на покупках станут основой для возможности накопления.

бюджет лучше всего вести в письменном или электронном виде (сейчас много специальных программ), фиксируя все доходы и расходы.

Постановка целей

Установив глобальную цель, вам нужно начать процесс накопления средств на новую квартиру. В голове или, опять же, письменно нужно держать, какой тип недвижимости будет приобретаться, в каком районе, ее примерную стоимость.

Практика показывает, что наличие одной главной цели — залог 100% успеха. Семьи даже со средним достатком, грамотно подошедшие к своим сбережениям, как правило, через 7-10 лет смогут позволить себе приобрести комфортное жилье с отсрочкой платежа.

ВАЖНЫЙ! Ваша цель со временем может измениться. Важно понимать, что через 5 и более лет образ жизни, уровень благополучия и желания человека могут измениться.

Контроль за тратами и привычки, которые воруют деньги

Человек, поставивший перед собой цель самостоятельно сэкономить на квартире, должен избавиться от лишних трат. Имеется в виду стоимость вредных привычек — алкоголь, сигареты, пустое времяпрепровождение в клубах и других увеселительных заведениях.

Если подсчитать, сколько денег тратится еженедельно, ежемесячно и ежегодно по этим статьям расходов, легко понять, что логичнее было бы потратить эти средства на более гуманные и нужные вещи (особенно если жилищная проблема стоит остро).

лучше всего идти в магазин с заранее заполненным списком и не «ломать шаблон» в нем.

Начинаем откладывать

После постановки цели рекомендуется сразу начать откладывать деньги из полученного дохода. В зависимости от размера ежемесячной заработной платы и дополнительных денег семья должна определить, сколько минимум и максимум они могут сэкономить.

лучше делать вычеты каждый месяц, без перерыва, так как периодические послабления приведут к уходу от текущих задач. Сумма сбережений не должна быть меньше 10 и больше 40% дохода человека или семьи.

Один человек может позволить себе сэкономить, сэкономив 30-40% своей зарплаты, другой — всего 10%. Здесь все индивидуально. Не стоит изо всех сил стараться, отказывая себе в самом главном, так как это может привести к печальным последствиям.

Формируем фонд свободы

Многие знают, что фонд свободы — это своего рода резерв средств, размер которого равен сумме расходов за 3-6 месяцев. То есть это некая «подушка безопасности», которая должна быть под рукой у каждого человека.

Фонд свободы распределяется в случае непредвиденных расходов, связанных со здоровьем человека, семьей, жильем или другими бытовыми проблемами.

Отсутствие этого фонда при острой потребности в деньгах обычно приводит к принятию неоптимальных решений: получение быстрых ссуд с высокими процентными ставками, ссуд от физических лиц или родственников и т.д.

Где и как хранить деньги

Для накопления свободных средств необходимо сразу открыть отдельный счет в банке или получить пластиковую карту. Для вас следует отметить, что на выбранном инструменте будут выполняться только операции по заправке. Необходимо категорически исключить расходы наличными.

Старые способы хранить деньги дома «под подушкой» или «в стеклянной банке» давно уже неактуальны и крайне опасны из-за вероятности кражи. Также следует исключить варианты вложения денег в различные виды сомнительных совместных инвестиций, особенно если инвестор не понимает сути участия.

Покупка минимально доступного жилья

Чем дороже жилье, тем больше времени потребуется для накопления необходимой суммы. Поэтому логичнее будет купить недорогой вариант жилплощади — однокомнатную квартиру небольшой площади, изолированную комнату и небольшую квартиру на окраине города.

Стоимость таких объектов недвижимости, как правило, позволит в достаточно короткие сроки собрать необходимые деньги для их покупки. Многие люди не ненавидят жизнь в общей квартире или общежитии. Купив в будущем комнату или другое малодоступное жилье, живя в нем, вы можете продолжить дальнейший процесс накопления большей площади для квартиры более высокого класса. Все делается постепенно.

Увеличение доходов

Даже в постоянных условиях работы стоит поискать подработку или альтернативный заработок. Здесь каждый сможет найти для себя подходящий вариант.

Некоторые люди могут завести собственный блог или веб-сайт, начать небольшой бизнес (как настоящий, так и интернет-проекты) и так далее. Найдя дополнительный источник дохода, потенциальный покупатель жилья сможет значительно повысить свой уровень жизни.

Важно! Тинькофф Банк начал набор сотрудников для удаленной работы, что позволяет ему получать дополнительный и вполне приличный официальный доход. Заполнить анкету и посмотреть вакансии банка можно по этой ссылке.

Инвестирование

Накопленные средства тоже можно инвестировать. Полученный таким образом пассивный доход благодаря хорошо структурированному портфелю позволит вам увеличить ваши вложения.

возможны инвестиции в покупку драгоценных металлов, акций и других ценных бумаг отечественных и зарубежных компаний и т.д. При использовании этой опции для получения прибыли важно, чтобы вы принимали и понимали потенциальные риски и принимали во внимание любые сделки.

Продажа первого жилья и покупка нового

Другой вариант улучшения текущих жилищных условий — продать имеющуюся жилую площадь и купить новую, добавив недостающую сумму. Достичь такой цели обычно проще, чем упустить какую-либо недвижимость.

Благодаря такому соглашению можно увеличить площадь квартиры, поменять район в конкретном городе России на более престижный, поменять дом и так далее

Накопить деньги на покупку недвижимости в России — реальность. У каждого человека, даже со средним достатком, есть множество вариантов накопления суммы, необходимой для покупки квартиры. Оптимизация семейного бюджета, исключение лишних трат, простые схемы сбережений, поиск подработки и дополнительного заработка позволят вам достичь своей цели и сэкономить.

Подробнее о том, как купить квартиру без ипотеки, читайте ниже.

Оцените пост и оставьте в комментариях свой ответ на вопрос о возможности накопления на квартиру без ипотеки.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: