Как решиться на ипотеку и стоит ли её брать в 2021 году

Привет! Сегодня мы поговорим о том, стоит ли брать ипотеку. На самом деле наши читатели спрашивают об этом регулярно, поэтому наши специалисты расскажут в этой статье, когда брать ипотеку, а когда нет, как оценить плюсы и минусы ипотечного банка и подскажут, стоит ли брать ипотеку в 2021 году или лучше подождать.

Когда оформлять ипотеку

Как определиться с ипотекой и стоит ли ее брать в 2021 году

Перед оформлением квартиры в ипотеку стоит не только оценить свои финансовые возможности, но и изучить рыночные показатели.

Индикаторы рынка

В первую очередь обратите внимание на размер процентной ставки. Чем он ниже, тем меньше переплата. В нашей стране, если ставка по ипотеке меньше 11-12%, операция считается прибыльной.

В значительной степени рост уровня процентов по кредитам зависит от следующих факторов:

  • из-за введения международных санкций приток инвестиций в экономику России снизился;
  • при этом падают экспортные цены на нефть и дешевеет рубль;
  • банкам становится все труднее привлекать новый капитал, поэтому процентные ставки по кредитам повышаются.

Также учитывайте текущий курс доллара и тенденцию его роста или падения. Если доллар вырастет по отношению к рублю, значит, повысится ставка рефинансирования ЦБ. Это, в свою очередь, приведет к увеличению процентных ставок по кредитам, в т.ч и по ипотеке.

Например, когда в 2014 году произошел скачок обменного курса, ставки по ипотеке подскочили до 17-18% годовых. Многие заемщики просто боялись брать долгосрочную ссуду под такие проценты, но выхода не было.

Поэтому, если ипотека выдается под низкую процентную ставку и в то же время валютный рынок стабилен, самое время подавать заявку на ипотеку сейчас.

Собственные возможности

Размышляя о том, как определиться с ипотекой, учитывайте следующие параметры:

  • ваш доход;
  • желаемый размер кредита;
  • ожидаемый срок годности.

На основании этих данных, зная процентную ставку, можно рассчитать размер ежемесячного платежа и сделать выводы о возможности и целесообразности получения ипотеки.

Также учитывайте следующие факторы:

  • дополнительный доход (например, инвестиции или от вкладов, или существующая подработка);
  • уже в наличии ссуды и другие обязательные платежи.

Подумайте, сможете ли вы платить банку согласованную сумму платежа в течение длительного времени или нет. Каким бы стабильным ни был ваш доход, их хватит не только на погашение кредита, но и на повседневную жизнь.

Какой должна быть зарплата по ипотеке, вы можете узнать из нашего последнего поста.

Плюсы ипотеки

Конечно, такая ссуда стоит недешево, но положительные стороны ипотеки оправдывают имеющиеся риски:

  1. Необязательно много лет копить на покупку дома. Вы можете стать владельцем квартиры или дома прямо сейчас. Для этого вам нужно иметь на руках только первоначальную сумму платежа. А срок выдачи кредита, как правило, составляет не более 1-2 месяцев.
  2. В квартиру можно заселяться сразу после совершения сделки.
  3. При оформлении ипотеки вы можете воспользоваться одной из государственных социальных программ, если для этого есть причина. Например, вы можете получить пособие по беременности и родам или фонды акционерного капитала, с помощью которых будет погашена часть долга.
  4. Взяв квартиру в ипотеку, можно получить налоговый вычет.
  5. Даже если вы потеряете работу, вы можете обратиться в банк с заявлением об отсрочке платежа.
  6. Процентная ставка ниже, чем у потребительского кредита.

Если ставка по кредиту низкая, доход позволяет, а тем более есть возможность получить субсидию, не стоит бояться снимать жилье с ипотекой. Да, с ипотекой вам придется платить ежемесячные платежи в банк, но взамен вы получите свой дом.

Когда не стоит брать ипотеку

Как определиться с ипотекой и стоит ли ее брать в 2021 году

Прежде чем решиться на столь ответственный шаг, следует хорошенько подумать. Возможно, именно сейчас самое время отложить оформление ипотечной ссуды.

Индикаторы рынка

Не стоит принимать поспешное решение и оформлять ипотеку, если ситуация на валютном рынке нестабильна. Если доллар по отношению к рублю быстро растет, банки могут поднять процентные ставки по кредитам. Во время экономического кризиса нередки случаи, когда заемщики подавали заявку на один процент, и когда она была одобрена, банк устанавливал более высокую ставку. Выхода не было, не было возможности купить жилье на несколько миллионов рублей, поэтому многие решили взять ипотеку на менее выгодных для себя условиях.

Кто-то скажет: «А я боюсь!», И они будут правы. Ведь при высокой ставке переплата даже за 10 лет будет выше стоимости самой квартиры.

также рискованно оформлять кредитный договор не в российских рублях, а в долларах США или евро. При повышении курса обмена ежемесячные платежи в рублях увеличиваются в разы.

Собственные риски

Ответственный заемщик, как правило, опасается брать жилье в кредит, если компания, в которой он работает, нестабильна, есть риск увольнения или смены профессии. Чтобы быть уверенным в своей кредитоспособности, оцените надежность своего рабочего места хотя бы на время действия кредитного договора.

Не берите ипотеку, если планируете переехать в ближайшее время.

можно ли получить ипотечный кредит при низком уровне дохода? Это возможно, но стоит учесть следующее:

  • какая сумма останется после уплаты всех обязательных платежей;
  • если хватит жить;
  • при минимальном платеже срок кредита будет максимально возможным (до 30 лет).

Минусы ипотеки

Чтобы заемщик лично и его семья не боялись брать квартиру в кредит, необходимо заранее оценить все последствия заключения договора:

  1. Взыскание на имущество будет осуществлено банком. Следовательно, его нельзя продать до полного погашения кредита.
  2. Заемщик принимает на себя долгосрочные финансовые обязательства по уплате регулярных и регулярных платежей на значительную сумму.
  3. При заключении договора клиент банка также несет дополнительные расходы по оплате оценки и страхования имущества. Часто при оформлении ипотеки принято страховать не только имущество, но и жизнь и работоспособность заемщика.

Ипотека в 2021 году

Как определиться с ипотекой и стоит ли ее брать в 2021 году

Подумайте, стоит ли брать ипотеку в этом году. Действительно, да, потому что рыночная ситуация сейчас достаточно благоприятна для заключения этих сделок. Власти страны в контексте нацпроектов выбрали ипотеку как один из инструментов, на который они рассчитывают. Согласно планам правительства, к 2024 году ставка по ипотеке снизится до 8%. В 2021 году она уже упала менее чем на 9% и будет продолжать снижаться, если ничего плохого не произойдет.

Государство активно поддерживает ипотечных заемщиков, стимулируя их специальными льготными ипотечными программами. Таких программ на 2021 год будет несколько:

  1. Семейный кредит — кредит для семей, в которых второй ребенок родился после 1 января 2018 года. По данной программе жилье в новостройке можно приобрести у застройщика по ставке даже менее 6% годовых.
  2. 2% -ная ипотека для жителей Дальнего Востока — жители Дальнего Востока имеют право приобретать жилье по сниженной ставке всего 2%, но должны зарегистрироваться на срок не менее 5 лет.
  3. Сельская ипотека — льготная программа для жителей сельских регионов. С его помощью можно покупать жилье по ставке от 0,1 до 3% годовых.

Также предусмотрены меры поддержки для заемщиков, уже взявших кредит:

  1. Материнский капитал. В 2021 году он проиндексирован и составляет 466 617 рублей. Его можно использовать для погашения ипотеки или первоначального взноса.
  2. 450 тысяч на погашение ипотеки третьего ребенка. Если у вас третий и последующие дети родились после 1 января 2019 года, вы имеете право на выплату кредита в размере 450 000 рублей. При этом нет разницы для вторичного жилья или для новостройки.

Не забываем об общем положении дел в стране, а именно

  1. Низкая инфляция.
  2. Обменный курс достаточно стабильный.
  3. Цены на рынке недвижимости сейчас практически минимальны.

Как заработать на ипотеке

С помощью ипотечной ссуды можно не только купить жилье, но и заработать на нем.

Способ 1

Если у вас есть основная квартира для проживания, то имея сумму первоначального взноса, вы можете снять квартиру в банке с ипотекой, а затем сдать ее.

Главное, чтобы сумма, которую платят арендаторы, была равна или превышала ежемесячный платеж по кредиту. Таким образом, все расходы по кредитному договору будут покрываться за счет аренды, и в конечном итоге вы станете владельцем дома, за который фактически заплатили другие. Если арендная плата также превышает выплаты по кредиту, то помимо самой квартиры вы получите еще и дополнительный доход.

Способ 2

Имея солидный ежемесячный доход, вы можете оформить ипотеку на квартиру в строящейся новостройке. В этом случае его цена будет на порядок ниже рыночной по сравнению с тем, когда дом будет достроен.

При этом стоит взять ипотеку на короткий срок, чтобы погасить ссуду как можно быстрее, а переплата была минимальной. По прошествии определенного времени, когда кредит будет погашен и дом будет сдан под жилье, эту квартиру можно будет продать по гораздо более высокой цене, чем та, что была куплена с учетом стоимости кредита.

Способ 3

Играйте на падающих ценах на недвижимость. Сейчас один из лучших моментов для покупки недвижимости, так как есть шанс купить опцион на вторичном рынке с хорошей скидкой. На рынке скопилось большое количество нереализованных квартир, если удастся найти выгодную сделку и продать по цене продавца, после неизбежного роста цен на недвижимость можно продать квартиру с выгодой, даже с учетом интереса.

Как выбрать банк для заключения ипотечной сделки

Как определиться с ипотекой и стоит ли ее брать в 2021 году

Решив взять ипотеку, важно не только оценить ситуацию на рынке недвижимости и финансовые риски, но и правильно выбрать банк.

Почему не всегда выгодно обращаться именно в то финансовое учреждение, где находится самый низкий процент? Дело в том, что помимо годовой ставки по ипотеке есть еще и другие условия. Чтобы понять, где лучше всего заключать договор, обратите внимание на следующие параметры:

  1. Сумма штрафов и пени.
  2. Есть комиссия за выдачу кредита и в каком размере.
  3. Есть возможность досрочного погашения и на каких условиях.
  4. Изучите варианты способов оплаты для ежемесячных платежей (если вам нужно связаться с банком по этому поводу или есть вариант онлайн-перевода).
  5. Попросите менеджера банка рассчитать полную стоимость кредита на весь срок возврата. Сравните эту сумму с предложениями других банков.
  6. Узнайте, есть ли у банка дополнительные ипотечные программы. Например, для молодых семей или для военных.

Решиться на ипотеку непросто, но если правильно оценить все риски и свои возможности, то это реальный способ стать владельцем своего дома не в далеком будущем, а прямо сейчас. К тому же на момент оформления договора стоимость квартиры «фиксированная», а спустя много лет по окончании выплат эта сумма будет намного меньше реальной стоимости жилья на момент заключения договора закрытие кредитного договора.

Мы рекомендуем вам попробовать нашу услугу «Выбор ипотеки» прямо сейчас, чтобы выбрать интересное предложение от банка, а затем рассчитать выплату по ипотеке с помощью нашего калькулятора ипотеки с досрочным погашением.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: