Как сделать рефинансирование военной ипотеки в 2021 году: список банков, условия, проценты, отзывы и калькулятор

Для обеспечения жильем военнослужащих правительство разработало специальную программу поддержки — систему накопительной ипотеки. С его помощью удалось получить ипотеку, взносы по которой оплачивает государство. Заемщики, которые воспользовались субсидией несколько лет назад, теперь могут рефинансировать военную ипотеку по текущим ставкам на рынке финансовых услуг. Процедура значительно снизит финансовую нагрузку, снизит риски и затраты в случае увольнения со службы.

рефинансирование военных займов

Зачем рефинансировать военную ипотеку

Необходимость рефинансирования военной ипотеки возникает из-за того, что взносы в накопительную систему недостаточно проиндексированы. Ежемесячного государственного платежа недостаточно для полного покрытия платежа. Военные вынуждены выплачивать часть платежа за счет личных средств ежемесячно или выплачивать всю задолженность сразу после истечения срока кредита. Рефинансирование — хороший выход из ситуации.

Также следует учитывать другие риски военной ипотеки:

  • При прекращении обслуживания взносы в накопительную систему не поступают. Оставшуюся часть долга по военной ипотеке заемщику придется выплатить самому.
  • После досрочного погашения ипотечной задолженности на лицевом счете заемщика в Росвоенипотеке продолжат накапливаться средства, которые можно использовать по своему усмотрению.

Важно! Несмотря на то, что платит государство, заемщикам имеет смысл обращаться за рефинансированием на более выгодных условиях. Снижение ставки приблизит ежемесячный платеж к размеру государственных отчислений и снизит размер выплат из личных средств.

Сумма, переведенная в накопительную ипотечную систему, составляет 288 410 рублей. Неизвестно, состоится ли индексация в 2021 году. Таким образом, ежемесячный платеж из средств гранта составляет 24 034 человека. Разницу оплачивает заемщик.

Кредит позволит заемщику уменьшить размер платежа или срок кредита. Многие банки после снижения базовой ставки центрального банка начали предлагать более низкие процентные ставки по военной ипотеке.

Пример расчета

Расчет поможет понять преимущества рефинансирования военной ипотеки. Например, возьмем следующие параметры рефинансируемой ссуды: оставшийся срок ссуды — 15 лет, сумма — 2 000 000, ставка — 12%.

Как рефинансировать военную ипотеку в 2021 году: список банков, условия, проценты, отзывы и калькулятор

За весь срок кредита вам придется выплатить проценты в размере 2 320 604 евро. Теперь мы рассчитаем тот же период, используя среднерыночную ставку на конец 2020 — начало 2021 года. Это 8,75%.

Как рефинансировать военную ипотеку в 2021 году: список банков, условия, проценты, отзывы и калькулятор

Экономия на процентах составит почти 700 000 рублей, а ежемесячный платеж уменьшится на 4 000 рублей.

Рассмотрите вариант сокращения срока кредита. Плата увеличится на 1000 руб. Но окончательная переплата и срок военной ипотеки будут сокращены на 5 лет.

Как рефинансировать военную ипотеку в 2021 году: список банков, условия, проценты, отзывы и калькулятор

Если посмотреть на расчеты, становится очевидна финансовая выгода от рефинансирования военной ипотеки. Какой вариант выбрать, решать заемщику сам.

Далее мы составим список банков, которые предлагают рефинансирование военным.

Список банков: условия и интересы

Не все банки предлагают рефинансирование военной ипотеки в 2021 году.

В таблице указаны кредитные организации, в которых процесс уже начался. Есть много кредиторов, которые сотрудничают с финансируемой системой и выдают новые ссуды под военную ипотеку на выгодных условиях. Однако рефинансирование у этих кредиторов еще не началось.

Банк Процентная ставка
Промсвязьбанк 8,6
Открытие 8,8
Главная.РФ 9.1
Россельхозбанк 8,75
Зенит 9.1
ВТБ 8,8
Сбербанк 8,8
Газпромбанк 8,8
Банк России 8,5

Из таблицы видно, что предложения банка примерно одинаковы.

Калькулятор

Зная величину процентной ставки, можно произвести расчеты различных вариантов получения нового кредита. В этом поможет калькулятор рефинансирования нашего портала.

Заемщику предстоит решить, сохранять ли текущий срок кредита или есть смысл его изменить. При расчете следует учитывать размер государственных платежей и доплат из личных средств. Надеяться на большую индексацию в следующем году не стоит, за последние 4 года размер отчислений практически не изменился.

Онлайн-калькулятор позволит вам рассчитать и сравнить все варианты.

Цена ₽ Взнос ₽ 30% Срок год мес Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Документы для рефинансирования военной ипотеки

Заемщику необходимо подготовить следующие документы:

  1. Заграничный пасспорт.
  2. Справка от участника накопительной ипотечной схемы.
  3. Заполненная анкета. Каждый банк использует свою форму для этого документа.
  4. Действующий договор ипотеки.
  5. Справка об остатке ссудной задолженности.
  6. Реквизиты счета погашения ипотеки, заверенные кредитором.
  7. Некоторые банки требуют нотариально заверенное согласие другого супруга на выдачу ипотеки.

Для недвижимости вам понадобятся:

  • Причины появления собственности. Это может быть договор долевого участия в строительстве, денежно-кредитная политика.
  • Свидетельство о регистрации права собственности или заменяющий документ.
  • Актуальная выписка из единого государственного реестра, датированная не позднее 30 дней на момент обращения в банк.
  • Акт передачи квартиры продавцом.
  • Подтверждение полной оплаты. Это могут быть выписки со счетов, платежи, квитанции.
  • Техническая документация на квартиру. Разные кредиторы предъявляют разные требования к этим ценным бумагам. Некоторым банкам достаточно заверенной копии от управляющей компании. Другие требуют представления оригинальной спецификации. В этом документе обязательно должны быть данные кадастрового инженера, адрес объекта. В технический паспорт должен быть включен план помещения и объяснение. Если квартира была приобретена на этапе строительства и на момент рефинансирования военной ипотеки, уже получено право собственности, разрешение на ввод в эксплуатацию и решение о выделении Улицы.
  • Документы, подтверждающие легализацию проведенной перепланировки. Некоторые банки принимают к рассмотрению объекты недвижимости, работа в которых не прописана. При этом есть необходимость корректировки документов в течение определенного времени после выдачи кредита.
  • Помощь по регистрации.
  • Подтверждение отсутствия задолженности по счетам.
  • Смета стоимости квартиры. В зависимости от кредитора отчет можно заказать онлайн или в компании, аккредитованной банком. Некоторые банки позволяют подавать отчет, подготовленный любой компанией, имеющей лицензию на выполнение этой работы. В этом случае заемщику предоставляется перечень требований, которым должен соответствовать подготовленный документ.

Важно! Список документов подходит для всех банков. Однако при рассмотрении кредитор вправе дополнительно запросить любые документы, необходимые для принятия решения.

Возможные причины отказа

Хотя долг выплачивается из государственных средств, банк может отказать в рефинансировании военной ипотеки.

Отрицательное решение принимается по ряду факторов:

  • Наличие дефолтов по существующей ссуде.
  • Возраст приближается к 50 годам. Срок предоставления рефинансирования военной ипотеки ограничивается окончанием службы.

Бывают ситуации, когда банк утверждает сумму кредита, но по квартире принимает отрицательное решение. Неисправность может быть вызвана:

  • Наличие незарегистрированных перепланировок.
  • Незаконная перепланировка — демонтаж части несущих стен, перенос мокрого пятна. Эксперт при составлении отчета указывает стоимость легализации или отмечает невозможность регистрации. Комментарии должны быть удалены, чтобы получить одобрение.
  • Ошибки в регистрационных документах.

Пошаговая инструкция

Разберем пошагово процедуру рефинансирования военного кредита.

  1. Выбор банка-кредитора. Как уже было сказано выше, не все организации предоставляют услугу, предложения примерно в одном ценовом диапазоне. На этом этапе следует изучить детали процедуры, сроки рассмотрения, требования к документам.
  2. Расчеты. Заемщик должен определиться с параметрами будущего кредита. Согласно правилам всех банков, сумма нового кредита не может превышать остаток непогашенной задолженности по текущему военному кредиту. Поэтому заемщику необходимо решить, какой срок кредита будет для него наиболее комфортным.
  3. Предоставление анкеты и пакета документов для одобрения рефинансирования. Некоторые банки разрешают пересылку комплекта удаленно — по электронной почте или через специальные службы. Например, в Сбербанке портал Dom Click используется для связи между банком и заемщиком.
  4. Жду решения банка. Срок рассмотрения заявки в среднем от 1 до 5 дней. В течение этого времени вы можете постепенно приступить к подготовке комплекта для обзора сопутствующих материалов.
  5. Подготовка документов на квартиру. Вам нужно будет заказать смету и актуальную выписку в Росреестре. Подготовка отчета занимает примерно 5 дней, в зависимости от выбранной компании. Что касается выписки со счета, то некоторые банки заказывают ее электронную версию через специальный доступ на портале Росреестра.
  6. Получить решение по предмету залога. Оценка возможности передачи квартиры под гарантию занимает в среднем 1-3 рабочих дня. После получения одобрения начинается подготовка к соглашению.
  7. Открытие текущего счета у нового кредитора. Операция проводится в день лечения. Требуется паспорт. Документы подготовят сотрудники банка.
  8. Одобрение кредита согласовано с Росвоенипотекой. Для согласования необходимо передать документы на новый кредит — договор и график платежей.
  9. Оформление финансовой защиты жизни, здоровья заемщика, а также структурных элементов. Рефинансирование военной ипотеки требует покупки нового полиса. Заемщик может сам выбрать компанию. Подробнее о видах ипотечного страхования и о том, как оформить договор, читайте на нашем портале.
  10. Подпись документа. Заемщика приглашают в отделение банка для заключения кредитного договора. По согласованию менеджер проверяет оригиналы документов, объясняет дальнейшие действия.
  11. Перевод денег предыдущему кредитору и досрочное погашение долга. После подписания нового договора средства отправляются предыдущему кредитору. Оплата производится согласно реквизитам, указанным выше. Межбанковский перевод происходит в течение дня. При получении денег заемщик оформляет заявку на полное погашение. Некоторые банки позволяют создать заявку через личный кабинет.
  12. Обратиться в орган реестра для снятия обременения и установления нового в пользу нового кредитора. Комплекты документов для регистратора готовят сотрудники банка.

Сегодня связываться с Росреестром не нужно. Документы можно отправить через МФЦ. Вы можете отправить на запись два набора одновременно. Процесс займет 15 рабочих дней. Если в документах будет обнаружена ошибка, регистратор выдаст ордер на приостановку на 30 дней.

Вся процедура рефинансирования военной ипотеки займет около 1,5 месяцев.

Отзывы клиентов

Как рефинансировать военную ипотеку в 2021 году: список банков, условия, проценты, отзывы и калькулятор

Как рефинансировать военную ипотеку в 2021 году: список банков, условия, проценты, отзывы и калькулятор

Отзывы о процедуре в целом положительные. Отрицательные стороны заемщиков связаны с процедурами некоторых кредиторов, продолжительностью ожидания и некомпетентностью некоторых сотрудников.

Выводы

Представленный материал позволяет сформулировать следующие выводы:

  • Рефинансирование военной ипотеки — выгодная процедура, позволяющая снизить нагрузку на семейный бюджет.
  • Дополнительные расходы, сопутствующие сделке, заемщик оплачивает сам.
  • Условия, предлагаемые кредитными организациями, практически не отличаются. Отличаются только процессы анализа и автоматизация некоторых действий.
  • Государственные взносы в накопительную систему в последние годы не индексировались.
  • Срок рассмотрения в различных организациях может составлять до 5 дней.
  • Не все банки работают с программой, на данный момент выбор очень ограничен.
  • Несмотря на то, что премии уплачиваются за счет накоплений в ипотечной системе, кредитор может отказаться от рефинансирования.

Эта статья была полезной? Поставь лайк и ответь. Разобраться с непонятными моментами поможет дежурный юрист портала.

Читайте интересную статью о сберегательной системе.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: