Сегодня мы расскажем, как снизить процентную ставку по действующей ипотеке Сбербанка в 2021 году. Мы получили официальный ответ банка на наш запрос к DomClick о возможности снижения ставки по существующей ипотеке, а также подготовили три альтернативные варианты, как снизить проценты и оплату.
Сбербанк снизит текущую ставку по ипотеке в 2021 году
Сбербанк неоднократно снижал ставку по ипотеке в 2021 году. Теперь ее можно брать по льготной ставке 0,1 процента. Заемщики с действующей ипотекой, естественно, хотели бы улучшить условия и получить более выгодную процентную ставку. В сети много неточной информации, поэтому нам пришлось обратиться в Сбербанк за официальным объяснением, снижает ли банк процентную ставку по текущей ипотеке для своих клиентов. Вот их ответ DomClick:
Следовательно, с 2021 года заемщик Сбербанка может снизить процентную ставку по действующей ипотеке только при условии перехода на «Семейную ипотеку». Давайте теперь разберемся, какие условия должны быть соблюдены для участия в программе, как подать заявку онлайн и какие документы потребуются.
Условия
«Ипотека с государственной поддержкой для семей с детьми» — это программа льготного кредитования, которая позволяет приобретать недвижимость у застройщика по ставке не более 5 процентов. Чтобы передать существующую ипотеку в эту программу, должны быть выполнены следующие условия:
|
|
|
| Льготный тариф для семей с двумя и более детьми | Льготный тариф для семей с ребенком-инвалидом |
| Вторые или последующие дети родились в семье после 1 января 2018 г и не позднее 31 декабря 2022 г. | Семья воспитывает ребенка-инвалида. |
| Российское гражданство родителей и детей | Российское гражданство родителей и детей |
| Недвижимость должна быть приобретена юридическим лицом (застройщиком или инвестором) в соответствии с DDU, соглашением о передаче прав требования по DDU или договором купли-продажи. | Недвижимость должна быть приобретена юридическим лицом (застройщиком или инвестором) в соответствии с DDU, соглашением о передаче прав требования по DDU или договором купли-продажи. |
| Остаток долга по кредиту составляет менее 85% стоимости жилья и не превышает 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области или 6 млн рублей для других регионов Российской Федерации. | Остаток задолженности по кредиту составляет менее 80% стоимости жилья и не превышает 12 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области или 6 млн рублей для других регионов Российской Федерации. |
| оформлен полис страхования жизни заемщика. | оформлен полис страхования жизни заемщика. |
| Старший ребенок не должен быть старше 18 лет. | На момент подачи заявления о снижении ставки по существующей ссуде ребенку не исполнилось 18 лет. |
Любой родитель имеет право написать заявку на процентную скидку. Обязательным условием является то, что один из них или оба являются заемщиками по текущей ссуде.
Существующие ограничения:
- Невозможно снизить ставку по существующему кредиту с просрочкой;
- снижение ставки по льготным кредитам по другим программам господдержки запрещено.
Как запросить снижение онлайн-тарифов
На данный момент все взаимодействие со Сбербанком по существующей ипотеке происходит через сайт domclick.ru. Там в личном кабинете вы можете не только подать онлайн-заявку на снижение процентной ставки, но и решить другие вопросы: оформить или предоставить страховой полис, запросить необходимую справку, сделать налоговый вычет, а также задать любые другие вопросы, например, около 450 тысяч от государства на погашение незавершенной ссуды при рождении третьего ребенка.
Для уменьшения процента необходимо:
- Напишите менеджеру в чате о своем желании снизить процент за счет перехода на семейную ипотеку.
- Загрузите документы, подтверждающие ваше право на участие в программе в чате.
- Сходите в ближайшее отделение Сбербанка, где есть ипотечный специалист, чтобы подписать дополнительное соглашение о снижении ставки по договору и предоставить оригиналы документов.
После подписания дополнительного соглашения к соглашению ставка по действующей ипотеке будет снижена до 5 процентов.
Пакет документов
Чтобы подать заявку на снижение процентов по ипотеке Сбербанка, вам понадобятся следующие документы:
- Паспорта всех заемщиков;
- Свидетельства о рождении детей;
- Справка об инвалидности, если семья воспитывает ребенка-инвалида.
- Базовый договор на объект недвижимости (договор долевого участия, договор купли-продажи или договор передачи от юридического лица).
- Страхование жизни и страхование квартиры заемщика, если право собственности уже зарегистрировано. Здесь можно оформить все со скидкой. Будет дешевле, чем в Сбербанке.
Рассмотрение заявления о снижении тарифа вместе с пакетом документов может занять до 30 дней.
Калькулятор
С помощью нашего калькулятора вы можете рассчитать оплату после скидки. Для расчета необходимо указать в калькуляторе остаток долга перед Сбербанком, установить процентную ставку 5% и выбрать остаточный срок вашего кредита.
Цена ₽ Взнос ₽ 30% Срок год мес Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить вопросДругие банки
Помимо Сбербанка, «Семейную ипотеку» можно получить в других банках России. Условия кредитования указаны в следующей таблице:
| Банк | Сдаваться | Процентная ставка |
|---|---|---|
| Сбербанк | Ага | 5 |
| ВТБ | Ага | 5 |
| Райффайзен Банк | Ага | 5,49 |
| Россельхозбанк | Нет | 4,70 |
| Металлинвестбанк | Ага | 5 |
| Газпромбанк | Ага | 5.20 |
| Росбанк | Ага | 3.5 |
| Банк «Санкт-Петербург | Ага | 5,69 |
| Промсвязьбанк | Нет | 3,99 |
| Абсалютбанк | Нет | 5,99 |
| РНКБ | Нет | 5 |
| Уралсиб | Нет | 5.5 |
| Альфа Банк | Нет | 5,29 |
| АК Бар | Нет | 4.6 |
| ATB | Нет | 4,7 |
| Банк Центр-Инвест | Нет | 5 |
| Совкомбанк | Ага | 4.9 |
| UniCredit Banca | Нет | 6 |
| Банк ФК Открытие | Ага | 5,15 |
| Главная.РФ | Ага | 5 |
Какие еще есть варианты снижения ставки для заемщика Сбербанка по существующей ипотеке
Помимо возможности перехода на «Семейную ипотеку», у заемщика есть еще три варианта снижения ставки.
- Рефинансирование в другом банке.
- Ремонт с помощью Сбербанка.
- Оформление новой ипотеки и аннулирование текущей за счет продажи залогового имущества.
Давайте посмотрим на условия, плюсы и минусы каждого варианта.
Рефинансирование
Рефинансирование ипотеки — это ссуда в другом банке по более выгодной процентной ставке. Текущие условия рефинансирования представлены в таблице:
| Банк | Минимальная ставка |
|---|---|
| Сбербанк | 7.9 |
| ВТБ | 5 |
| Райффайзен Банк | 4,59 |
| Россельхозбанк | 4,7 |
| Газпромбанк | 5.2 |
| Металлинвестбанк | 5 |
| Росбанк | 3.5 |
| Банк «Санкт-Петербург | 5,69 |
| Абсалютбанк | 5,99 |
| РНКБ | 6 |
| Уралсиб | 5.5 |
| PSB | 3,99 |
| Альфа Банк | 4,29 |
| АК Бар | 4.6 |
| Центр-Инвест | 5 |
| Совкомбанк | 5,29 |
| UniCredit | 6 |
| Открытие | 5,15 |
| ATB | 4,7 |
| Главная.РФ | 5,4 |
Плюсы и минусы снижения ставки за счет рефинансирования по сравнению с переходом на «Семейную ипотеку»:
Реструктуризация
Реструктуризация кредита — это возможность изменить основные условия кредитного договора, чтобы снизить кредитную нагрузку на семью.
Список сложных жизненных ситуаций, признанных Сбербанком:
- Потеря работы или значительное снижение доходов семьи.
- Призыв в армию.
- Декретный отпуск.
- Инвалидность.
Каждая из этих жизненных ситуаций должна быть задокументирована, чтобы Сбербанк мог реструктурировать и изменить условия ипотеки. Варианты ремонта:
|
|
|
|
| Отложенный платеж | Увеличивая срок | Обмен валют |
| вы можете временно отложить платежи на более поздний срок, чтобы уменьшить сумму ежемесячного платежа | Увеличив срок кредита, можно уменьшить размер ежемесячного платежа. | Вы можете конвертировать валютную ипотеку в рубли и сократить выплаты |
Плюсы и минусы снижения ставок путем реструктуризации:
Продажа ипотечной квартиры и покупка новой по льготной ставке
Еще один способ снизить ставку по ипотеке Сбербанка — это рефинансирование под новую недвижимость. Суть этого метода в том, что новая ипотека берется по более низкой ставке, чем текущая. Есть продажа ипотечной квартиры с досрочным погашением существующей ипотеки и последующим зачислением новой под меньший процент.
Плюсы и минусы снижения ставки при кредитовании нового объекта:
Случай нашего клиента
|
|
|
|
| Было | оно стало | |
| Квартира | Комната | Двухкомнатная квартира-студия |
| Оплата | 18 900 | 15 600 |
| Предложение | 11,96 | 5,75 |
| Оплата кредитной картой | 18 500 | 0 |
Я хотел бы подробнее рассказать о последнем методе снижения ставки на примере нашего клиента. Возможно, эта история подтолкнет читателей нашего сайта к повторению такой операции, ведь государственная библиотека продлена до 1 июля 2022 года.
К нам обратился заемщик из Сбербанка. У него была старая однокомнатная квартира в девятиэтажном панельном доме на окраине Новосибирска, которую он снимал. След на момент получения решения составлял примерно 1 520 000 рублей. Сложность вопроса заключалась еще и в том, что доход заемщика составлял чуть более 60 тысяч рублей, у ее мужа была плохая кредитная история, ребенок на иждивении, а долгов в месяц было почти 50 тысяч.
С некоторым усердием мы получили два положительных решения по государственной ипотеке в новостройке. Один в Сбербанке без прецедентов. Сбербанк просто самый выгодный из всех, когда заявление оформлено правильно. Второй в ВТБ с отлагательным условием возврата кредита и действующими кредитными картами (3 шт.). Остановились в Сбербанке.
В итоге за счет кредита удалось не только снизить ставку по текущей ипотеке Сбербанка почти с 12% до 5,75, но и закрыть все кредитные карты, а также снять квартиру большей площади и ликвидности в продаже.
Частые вопросы
По поводу снижения ставок по ипотеке возникает много вопросов, поэтому мы подготовили ответы на самые частые.
Если у вас остались вопросы о снижении процентов по существующей ипотеке в Сбербанке, задавайте их в комментариях. Будем благодарны за лайк и репост. Подпишитесь на нашу телеграмму, чтобы всегда быть в курсе всех новостей по ипотеке.
