Как снизить процентную ставку по ипотеке в 2021 году и от чего она зависит

Привет! Ипотечный кредит для многих российских семей — единственный способ улучшить жилищные условия. Договор с банком заключается на длительный срок, что влечет за собой серьезные переплаты. Клиент может погасить сумму более чем в два раза превышающую первоначальную ссуду. Неудивительно, что люди ищут способ снизить проценты по ипотеке и защитить себя от ненужных расходов. Сегодня мы обсуждаем, можно ли снизить ставку по ипотеке и как постепенно снижать ставку по ипотеке.

От чего зависят проценты по ипотечной ссуде

Каждый банк рекламирует свои продукты и предлагает своим клиентам ставку, зависящую от многих факторов. Это касается как вкладов, так и кредитов, в том числе ипотечных. Условия оговариваются индивидуально на основании информации, предоставленной заемщиком. Понимая, как снизить процент по ипотеке, стоит понять, какие факторы на это влияют. Это включает:

Сумма: организации выгоднее заключить сделку, выпуская больше денег, так как в конечном итоге ей все равно удастся получить внушительную прибыль;
Срок кредита — ставка будет снижаться с меньшим сроком, это связано с тем, что меньше риск невозврата;
Категория клиента — если человек получает зарплату или пенсию на счет в банке, он может рассчитывать на условия лояльности. Это включает в себя низкую оценку, быстрое рассмотрение анкеты и другие привилегии;
Набор документов — чем больше сертификатов и документов принесет заказчик, тем лучше, ведь компания сможет снизить свои риски и убедиться в финансовом благополучии человека.
Наличие залога — хотя приобретенная квартира служит залогом ипотеки, дополнительная ликвидная недвижимость будет большим подспорьем и поможет снизить переплату по ипотечным продуктам;
Кредитная история клиента — особенно если человек ранее сотрудничал с банком и успешно погасил свои долги, может рассчитывать на условия лояльности;
Первоначальная сумма платежа — чем выше стоимость объекта, тем лучше. Выплаты уменьшатся, а уровень доверия повысится;
Акции, организованные в конкретном банке — накануне праздников, юбилеев или других значимых событий возможно снижение процентной ставки. Просто нужно внимательно следить за трендами в банковском секторе и при появлении выгодного предложения задать вопрос.
Тип недвижимости для покупки. Ставки на готовые дома и на новостройки разные. Некоторые банки более лояльны к новостройкам, а некоторые, с другой стороны, взимают более низкие ставки за готовые дома. Ипотека на строительство дома и земли будет дороже, чем ипотека на квартиру.
Участие в специальных программах. В банках действует ряд программ, таких как ипотека «Молодая семья» с материнским капиталом, социальная или военная ипотека, участие в них может повлиять на итоговую ставку.
Единовременные комиссии за снижение комиссии. В ряде банков есть возможность повлиять на размер ставки за счет разовой комиссии. Вы должны внимательно подумать, насколько это будет полезно.
Способ оформления сделки. В Сбербанке есть электронная запись о сделке. Он позволяет снизить ставку на 0,5%, но за это нужно платить комиссию, поэтому нужно все правильно рассчитать.
Страхование. Наличие или отсутствие страховки существенно влияет на курс в большинстве банков. При отсутствии страховки кредит становится дороже на 1-3%.

Также необходимо учитывать единовременные комиссии, другие платежи и скрытые расходы, так как именно из них выводится общая сумма платежей, подлежащих совершению. Скорость регистрации и привлекательные условия могут скрывать излишне высокие ставки, человек должен ознакомиться со всеми условиями сотрудничества перед заключением договора.

Как сэкономить на процентах и доплатах по ипотеке

Финансовые трейдеры и профессионалы отрасли делятся советами о том, как снизить процентную ставку по ипотеке. Сделать это вполне возможно, тем более, что это необходимо, если вы не хотите терять лишние деньги на выплатах по кредиту. Понизить ставку можно будет, выполнив несколько простых советов:

Будьте внимательны при выборе кредитора и продукта — в первую очередь посетите учреждение, в котором открыт ваш зарплатный счет. Здесь можно рассчитывать на привлекательные условия, а процентная ставка по ипотеке может быть сразу на несколько пунктов ниже;
Постарайтесь внести максимальный первоначальный взнос: снижение ставок будет связано с уменьшением рисков кредитора;
Получите положительную кредитную историю, желательно в банке, в котором вы планируете заключить сделку. Вы можете взять небольшую ссуду или карту и, вовремя погасив задолженность, подать заявку на получение жилищного кредита;
Найти платежеспособного поручителя — эту роль может сыграть родственник или близкий друг;
Предоставить в залог, например, дорогую машину, другую недвижимость;
Станьте участником ипотечной программы с господдержкой: в рамках получения бюджетных субсидий вы можете рассчитывать на снижение ставок по ипотеке. Однако семья должна соответствовать нескольким требованиям и иметь документы, подтверждающие право на получение пособия.

Зная, как снизить процентную ставку, вы сможете применить эти рекомендации на практике. Необязательно переплачивать банку, лучше найти выгодные условия сотрудничества и заключить договор, по которому вы сможете позволить себе ежемесячный платеж. Воспользуйтесь нашей услугой «Выбор ипотеки», чтобы подобрать желаемый вариант ипотеки.

Как снизить проценты по существующей ипотеке

По-другому нужно действовать, когда кредит уже выдан и банк принимает решение снизить процентную ставку по ипотеке. Заказчик разочарован: он быстро заключил договор. Однако даже в этой ситуации выход есть, уменьшить превышение рассрочки по действующей ипотеке можно, обратившись в кредитную организацию.

Так как же сэкономить на ипотеке, если вы уже получили ссуду? Снижение тарифов осуществляется по разным схемам:

Рефинансирование — то есть надо брать «ссуду в ссуду». Вы можете сделать это в своем банке, поэтому вам не придется собирать документы, оценивать недвижимость и тратить время впустую. При обращении в другую организацию стоит несколько раз просчитать все: окажется ли экономия действительно значительной, а заключение кредитного договора выгодным. Рефинансировать ипотеку целесообразно, если разница процентных ставок превышает 1%;
Реструктуризация: процесс позволяет увеличивать или уменьшать ежемесячный платеж, выигрывая при переплате. Если ваш доход увеличился, вам необходимо написать заявление, приложить подтверждающие документы и обратиться в банк. Точно так же необходимо действовать в случае досрочного погашения: сократить срок действия договора и производить платежи в больших количествах;
Судебный процесс: Часто нарушением условий договора становится не только клиент, но и банк. Если ваши права не соблюдаются или вы обнаружили лазейку в документах, обратитесь в суд. При грамотном подходе к делу общий профицит уменьшается, но нужно быть уверенным в своей правоте, иначе придется расплачиваться и судебными издержками. Кстати, на время разбирательства прекращать выплаты не стоит — это чревато штрафными санкциями против вас;
Государственная поддержка: участвовать в социальных программах никогда не поздно. Независимо от того, являетесь ли вы молодой семьей или служите в армии, вы можете рассчитывать на субсидии и компенсацию процентов. Кроме того, с рождением второго ребенка и получением сертификата на материнский капитал можно будет использовать эти средства для снижения выплат.
Если вы купили квартиру в новостройке, ряд банков выдает ипотеку по более высокой ставке на период строительства. После сдачи дома в эксплуатацию необходимо оформить свидетельство о праве собственности, сделать оценку квартиры и страховку и предоставить все это в банк, чтобы ставка была снижена на 1-3%.

Когда вы выясните, можно ли снизить ставку по существующей ссуде, помните, что есть много способов сделать это. Наиболее распространенное рефинансирование, однако рождение детей позволяет рассчитывать на выгодные кредиты. Рекомендуем прочитать пост рефинансирования ипотеки в Сбербанке. Сейчас действует очень интересная и прибыльная программа.

На каких условиях происходит снижение процента в Сбербанке

В 2019 году Сбербанк объявил о снижении ставок по ипотеке. В этой организации есть социальные программы, на льготных условиях можно получить деньги при появлении второго ребенка, а также во многих других случаях. Как уменьшить выплату по ипотеке до заключения договора со Сбербанком?

Выбирайте программу для получателей зарплаты, если у вас открыт счет в этой компании, в противном случае — общие условия сотрудничества. Но при оформлении ипотеки по двум документам ставка не уменьшится;
Проведите электронную регистрацию транзакции: это снизит риски Сбербанка по возможности неплатежа;
Заключите договор со страховкой — этот вариант позволит вам чувствовать себя в безопасности, а компании рассчитывать на полное погашение долга;
Примите участие в акции для молодых семей: проценты по ипотеке снизятся на 0,5 пункта.

Однако, если договор уже заключен, вы можете обратиться в Сбербанк с выпиской по счету и попросить изменить условия. Какие есть возможности?

Обмен валюты: вы можете перевести ипотеку с евро или долларов на рубли или наоборот. Однако посчитайте, насколько это выгодно, учтите, что цены на иностранную валюту могут резко измениться, и вам придется платить уже увеличившийся долг;
Сокращение срока погашения: если вы можете погасить долг быстрее, лучше сделать это по запросу. Вручение справок о повышении, повышении заработной платы, пенсии;
Уменьшение ежемесячного платежа — по запросу срок кредита может быть увеличен. Например, если у вас есть ребенок или изменились жизненные обстоятельства и указанная сумма не может выплачиваться каждый месяц, Сбербанк пойдет навстречу. Однако в этом случае общая переплата увеличится.

Банк вовсе не обязан выполнять ваш запрос, может случиться так, что вам откажут даже в том случае, если вы предоставите полный пакет документов. В этой ситуации есть только один выход — взаймы другой организации. Вы идете в банк с документами, где вам выдадут деньги, после чего вы оплатите основной долг.

возможно снижение ставки по ипотечным программам, лучше сделать это еще до заключения договора, однако никогда не поздно провести рефинансирование или реструктуризацию. Если вы хотите погасить кредит быстрее или, наоборот, не можете погасить ежемесячные платежи, начните диалог с банком. Это лучше, чем получать штрафы и пени, когда переплата только увеличится.

Если вы оказались в сложной ситуации и вам сложно выплатить кредит, рекомендуем вам прочитать наш пост «Банкротство физических лиц и ипотека», а также записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме на Веб-сайт. Мы обязательно поможем найти выгодное решение проблемы с банком.

Мы ждем ваших вопросов и надеемся на вашу поддержку нашего проекта. Пожалуйста, оцените статью и нажимайте кнопки социальных сетей.