Как выгодно взять ипотеку на квартиру и что для этого нужно в 2021 году

Купить дом для современной семьи без ипотеки зачастую невозможно. Из большого количества разнообразных программ и банков нужно выбрать наиболее подходящий вариант. Что нужно для получения ипотеки, как это сделать? Насколько выгодно брать ипотеку на квартиру? Ниже мы дадим ответы на эти и другие вопросы.

Базовые программы

Насколько выгодно брать ипотеку на квартиру и что для этого нужно в 2021 году

Среди основных программ, предлагаемых большинством банков, можно выделить следующие виды ипотечных кредитов:

  1. Покупка жилья в новостройке. Это как строящееся, так и готовое жилье на рынке первичного жилья. Главное условие: продавец должен быть юридическим лицом.
  2. Покупка жилья на вторичном рынке. С помощью этой программы вы можете купить квартиру, комнату, часть дома, дом с земельным участком (целевое назначение земли — земля населенных пунктов) или рядный дом у физических или юридических лиц. Кстати, можно позаимствовать несколько подобных вещей, например на 2 квартиры.
  3. Строительство жилого дома. В рамках данной программы возможно получение кредита на строительство жилого дома на участке с целью «строительства индивидуального жилья». Некоторые банки также предлагают строительство с одновременной покупкой земли. Сюда не входит капитальный ремонт дома.
  4. Покупка загородной недвижимости. Сюда входят земельные участки любого назначения, дачные / садовые домики и другие потребительские объекты, не связанные с осуществлением хозяйственной деятельности. Также по этой программе можно построить загородный дом или взять в кредит нежилое помещение.
  5. Покупка гаражей и парковочных мест. Для получения такого кредита необходимо приобрести только правильно спроектированный гараж или место на специализированной стоянке. Мало кто из банков может похвастаться этой программой. Некоторые заморозили их с конца 2014 года.

Специальные банковские программы

Среди специальных программ, непосредственно связанных с ипотекой, можно выделить следующие:

  1. Военный заем. Эта программа специально разработана для обеспечения жильем военнослужащих, участвующих в федеральной программе ипотечного кредитования. Отличается крайне ограниченной максимальной суммой кредита (до 3 000 000 рублей) и порядком погашения кредита. Правительство выплачивает ежемесячные платежи по ипотеке. В системном законе подробно описано, кто может получить ипотеку по этой программе.

Кстати, с этого года история платежей не отражается в кредитной истории заемщиков по «Военной ипотеке» до тех пор, пока кредит погашает государство. В случае увольнения солдата он начинает платить сам.

  1. Несоответствующий кредит под залог недвижимости. В общих чертах, это обычный заем на любые цели, гарантированный имуществом, уже принадлежащим заемщику. Процентные ставки несравнимо выше, чем у базовых программ, но можно получить значительно меньшую сумму, чем по обычным потребительским кредитам. Чтобы получить ипотечный кредит по этой программе, иногда даже нет необходимости привлекать к сделке супругу (-а.
  2. Ипотека по 2 документам. Это интересно тем, что не нужно собирать большой пакет документов, а процедура подачи заявки проще. Достаточно паспорта и одного из предложенных банком документов. Чаще всего это СНИЛС, водительские права, военное удостоверение личности или загранпаспорт. Минусы: более высокая процентная ставка и, как правило, большой первоначальный взнос (от 50%). А работать надо только официально, как и со всеми другими программами.
  3. Ипотека с материнским капиталом. По закону до 3-летия ребенка справку можно использовать, в том числе, для погашения действующей ипотечной ссуды. Банки предлагают использовать капитал в качестве первоначального взноса при подаче заявки на новый кредит. Особенность программы в том, что банк выдает полную стоимость жилья, а Пенсионный фонд через некоторое время (около 2 месяцев) переводит средства в банк по запросу заемщика. Дополнительную информацию о том, как правильно оформить ипотеку по этой программе, следует уточнять непосредственно в банке.
  4. Молодая семья. Банки предлагают ипотеку для молодой семьи на более выгодных условиях. Как правило, молодежная программа имеет более низкую процентную ставку и большее количество потенциальных созаемщиков.

Ни одна из ипотечных программ не ставит перед собой такой цели, как ремонт помещения. Поэтому для благоустройства защищенного жилого помещения берите потребительский кредит.

Также в качестве первоначального взноса можно использовать различные жилищные сертификаты. Как им встать в очередь и кто может оформить ипотеку, необходимо уточнить в муниципалитете.

Требования заемщика

Насколько выгодно брать ипотеку на квартиру и что для этого нужно в 2021 году

Получение ипотечной ссуды невозможно при несоблюдении минимальных требований банка к заемщику. С небольшими отличиями они примерно одинаковы в разных банках:

  1. Чтобы получить ипотеку, возраст должен быть от 21 до 75 лет. В этом случае крайний возраст должен наступить после выплаты кредита.
  2. Гражданство России. Основанием для оформления ипотеки может быть только российский паспорт. Лишь небольшой круг банков примет вид на жительство и паспорт от иностранного гражданина.
  3. Постоянная или временная регистрация на территории России. Без регистрации получить ипотеку невозможно.

Многих интересует вопрос, как получить ипотеку в другом городе, а не по месту прописки. Получить его в банке, выдающем ипотеку, можно двумя способами: по месту регистрации и по месту собственности. Вы можете подать заявку в своем городе и поехать в другой для освобождения.

  1. Текущий непрерывный опыт работы не менее шести месяцев и не менее одного года совокупного опыта работы за последние 5 лет.

Более подробную информацию о том, кому предоставляется ипотека, а кому нет, вы можете узнать из другого нашего поста.

Документы

Итак, что нужно для получения ипотеки? В стандартный комплект входят следующие документы:

  1. Заграничный пасспорт.
  2. Заверенная копия трудовой книжки. Как вариант, для подтверждения трудоустройства могут быть приняты выписка из трудовой книжки, справка о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, справка с места работы и копия договора (два последних пункта особенно актуальны для сотрудников полиции) и военнослужащие).
  3. Требуются документы, подтверждающие доход. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ, справка из Пенсионного фонда (для пенсионеров) или налоговая декларация по форме 3-НДФЛ (для индивидуальных предпринимателей). Справка на банковской форме возможна для тех, кто не может принять 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о браке или разводе. Последний может заменить судебное решение вступившим в законную силу примечанием.
  5. Свидетельства о рождении детей.
  6. Нотариально заверенный брачный договор (при наличии). Берется, если установлен порядок отдельного свойства.
  7. Военный билет (для мужчин до 27 лет).

Наемные клиенты не могут предоставить документы, подтверждающие трудоустройство и доход. Для получения ипотеки на квартиру достаточно указать номер зарплаты.

Если есть работа на неполную ставку, вам понадобится заверенная копия трудового договора и справки о доходах, как и на основной работе.

Более подробно о том, какие документы необходимы для ипотеки, читайте в следующем посте.

Как выбрать банк

Насколько выгодно брать ипотеку на квартиру и что для этого нужно в 2021 году

Этот вопрос должен быть первым перед вопросом о том, как получить ипотеку. Выбор банка — это половина дела. Такие долгосрочные ссуды могут быть выданы только у надежного кредитора. Особенно с учетом того, что в последние годы прошла волна отзыва банковских лицензий Центробанком. Даже крупные игроки остались вне рынка (сам «Солидарность» и Татфондбанк). Как получить ипотеку и погасить ее без таких проблем? На что обратить внимание в первую очередь?

  • Процентные ставки

Слишком низкие процентные ставки по кредитам должны вызывать подозрение, равно как и слишком высокие по депозитам. Получение такой ссуды — не лучший вариант для покупки квартиры. Лучше взять ипотеку в другом месте.

Если вам нужна низкая ставка по ипотеке, поищите программу акционерного капитала в крупном банке со средними рыночными ставками.

  • Место банка в рейтинге кредитных организаций

Получение ипотеки в банке, который входит в первую десятку кредиторов, — это большой риск. Чем выше строчка в рейтинге, тем лучше. Если банк достаточно хорош для такой высокой позиции, он также хорош для покупки ипотеки. Особенно стоит присмотреться к государственным банкам. Кстати, часто предлагают кредитные программы с государственной поддержкой. Государственная поддержка позволяет брать кредиты на новостройки по более низким ставкам.

  • Мнение близких

Бесценен многолетний опыт опытных друзей и знакомых. Взявший кредит, как никто другой, расскажет о своих впечатлениях. Особенно ценны мнения и советы тех, кто уже взял ипотечный кредит. Они расскажут вам, как получить подходящую ипотеку и как лучше всего найти агента по недвижимости.

  • Личный опыт

Нельзя игнорировать и личный опыт взаимодействия с банками. В первую очередь стоит присмотреться к той, в которой ведется счет зарплатной карты. Тем более, если для наемных клиентов созданы благоприятные условия и к услуге не было претензий. Конечно, сначала стоит уточнить, можно ли оформить ипотеку в этом банке. Не все кредиторы предлагают эту услугу.

Обо всех ипотечных банках и их характеристиках рассказывается в отдельном посте.

Как подать заявку

Подробная инструкция о том, как оформить ипотеку на квартиру, в каждом банке может выглядеть по-разному. Но есть ключевые моменты, о которых нужно знать, чтобы начать сбор информации.

подать заявку можно уже сейчас в офисе банка или удаленно через Интернет. Для этого необходимо заполнить анкету для каждого участника сделки. При этом анкета в офисе банка несравнимо больше, чем онлайн-версия. А консультанты из обоих мест подробно расскажут, что нужно для оформления ипотеки.

Кроме того, необходимо выбрать программу кредитования и собрать пакет документов для всех созаемщиков. На первом этапе основной заемщик может подать документы на всех участников сделки. Но все заинтересованные стороны должны прийти и подписать кредитный договор.

Выбор программы означает, что перед подачей заявки уже необходимо точно определить тип недвижимости, которую вы собираетесь приобрести. То есть нужно знать, будет ли это жилая квартира (не важно, на первичном или вторичном рынке), дача или земельный участок.

Ключевым моментом является то, что условия и требования к каждому продукту могут отличаться. Поэтому, если я захочу оформить ипотеку дачи и подать заявку на вторичное жилье, то мне дадут только жилищную ссуду.

Не существует универсального рецепта одобрения ипотеки. Решение банка зависит от многих факторов с учетом личных параметров заемщика. Даже если у вас есть потребительский заем или кредитная карта, вы можете не получить ипотеку.

Ипотечный брокер поможет вам не только правильно заполнить заявку на ипотеку, но в некоторых случаях может повлиять на снижение ставки, есть определенные преференции для партнеров банка. Вы можете узнать больше о том, кто такой ипотечный брокер, на нашем сайте.

Что делать после утверждения

Насколько выгодно брать ипотеку на квартиру и что для этого нужно в 2021 году

После одобрения первоначальной заявки на ипотечный кредит клиентам дается определенное количество дней (от 60 до 120) на поиск недвижимости и сбор пакета документов о ней. По истечении срока действия предложение автоматически отменяется, и вам придется начинать все сначала, чтобы возобновить его.

Как правило, с момента согласования к клиенту назначается персональный менеджер, который сопровождает сделку и помогает в оформлении, вплоть до выдачи кредита и регистрации собственности. Он подробно расскажет, что нужно для получения ипотеки и с чего начать.

В то же время есть смысл привлечь агента по недвижимости, который поможет подобрать недвижимость и грамотно оформить документы, в том числе оценку объекта и договор купли-продажи. В любом случае его опыт и советы помогут вам снять квартиру в ипотеку.

Если банк одобряет объект недвижимости, наступает время подписания кредитного договора, регистрации собственности и получения денег. Точнее их перевод продавцу.

Существует распространенное заблуждение, что одобрение банка на недвижимость означает, что была проведена полная комплексная проверка и никаких подводных камней ожидать не приходится. Это не совсем правда. Банк только оценивает целесообразность принятия объекта в залог.

Комплексная проверка с выдачей рекомендательного заключения — это отдельная платная услуга, которую могут предложить некоторые банки. Только после его проведения можно более или менее уверенно говорить о надежности квартиры и порядочности продавца. Если заключение не удовлетворительное, от покупки квартиры в ипотеку лучше отказаться. Порядок и стоимость доступны на сайте банка.

Основные причины отходов и как их избежать

Насколько выгодно брать ипотеку на квартиру и что для этого нужно в 2021 году

Процесс получения ипотеки всегда можно остановить на раннем этапе. Банки практически никогда не раскрывают причины отказа. Если в заявку можно внести изменения, потенциальному заемщику сообщают, что необходимо сделать. Если отказ окончательный, вопросы о причинах задавать бесполезно.

Однако есть несколько распространенных причин, по которым людям отказывают в ипотеке:

  1. Недостаточный доход для получения кредита. Перед подачей заявки нужно серьезно оценить свои возможности, рассчитать ежемесячную кредитную нагрузку и количество иждивенцев. Во время предварительного расчета уже можно судить, какую сумму можно ожидать при заявленном уровне дохода. Если их недостаточно, нужно привлечь созаемщика или платежеспособного поручителя. Чтобы точно избежать такого отказа, доход должен быть на порядок выше требуемого.
  2. Плохая кредитная история. Как получить ипотеку в этом случае? К сожалению, никак. Это правила. Отказа по этой причине можно избежать только в том случае, если заемщик с самого начала осознает важность своевременного выполнения своих обязательств. Даже необдуманная ссуда может навсегда лишить возможности одобрить ипотечную заявку.
  3. Несоблюдение требований банка к минимальному возрасту или стажу для получения ипотеки. Лучше сразу узнать, что нужно, чтобы не получить такой отказ.

Могу ли я получить ссуду, если у меня уже есть ипотека? Да, можно, но в пределах платежеспособности. Если уровень дохода позволяет, тот, кто взял первый кредит, может взять еще один, а то и два. Вторая ипотека оформляется точно так же, без поблажек и осложнений.

Будем благодарны за оценку статьи и репост.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: