Как взять ипотеку без справки 2 НДФЛ по шагам: список банков какие дают в 2021 году

Ряд заемщиков затрудняются подтвердить свой официальный доход. Для таких граждан существует ипотека без справки 2 НДФЛ. Какие банки выдают такую ​​ипотеку в 2021 году, как правильно ее получить, их условия и особенности программы в дальнейшем.

Что такое ипотека без 2 НДФЛ

Обычно под этим понятием подразумевается стандартная программа — «двухдокументная ипотека». В банках он может иметь другое название («Победа над формальностями», «Легкая ипотека» и т.д.), Но суть остается прежней: для оформления ипотеки нужно предоставить только паспорт и второй документ (обычно СНИЛС, водительские права или загранпаспорт), а в ряде банков (Росбанк) и только один паспорт.

При этом всю эту кучу документов с копии места работы, справки о доходах, дипломов и так далее предоставлять не нужно, что очень удобно, особенно если вам нужно подавать документы из другого региона или просто есть проблемы с их обучением.

Для упрощения жизни потенциального заемщика банки ухудшают условия выдачи кредита. Обычно по этой ипотеке процентная ставка увеличивается на 0,3-0,5%, а первоначальный взнос повышается до 30-35%. Кроме того, большинство банков не выдают двухдокументную ипотеку индивидуальным предпринимателям, предпринимателям и самозанятым лицам.

Также стоит понимать, что ипотека без справки в виде 2 НДФЛ не ограничивается только упрощенной двухдокументной ипотекой. Есть несколько ситуаций, когда от заемщиков не требуется свидетельство о подоходном налоге с населения. Вы можете узнать о них больше.

Актуальные предложения банков на сегодня

Список банков с условиями, при которых можно получить ипотеку без сертификата Ирпеф 2 в 2021 году:

Обратите внимание, что процентные ставки минимальны. Как правило, они предоставляются наемным клиентам и льготным категориям заемщиков, поэтому ориентироваться нужно на ставку из таблицы + 0,5-1%.

Калькулятор

Цена ₽ Вклад ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Перед оформлением и оформлением ипотеки необходимо абсолютно точно оценить свои финансовые возможности для своевременного погашения долга. Для этого вам необходимо рассчитать примерную сумму ежемесячного платежа и сравнить ее со своим доходом.

Впоследствии заказчик сможет понять, насколько легко будет выполнить взятые на себя обязательства, и при необходимости адаптировать свои запросы. Кроме того, желательно также рассчитать окончательную переплату.

Расчет можно произвести самостоятельно, но гораздо удобнее использовать для этих целей специальный калькулятор. Достаточно указать стоимость проживания, размер первого взноса, размер и срок кредита. Все расчеты будут производиться автоматически и моментально.

Потому что банк требует справку 2 НДФЛ

Свидетельство о подоходном налоге с физических лиц 2 — это официальный документ, который содержит информацию о доходах человека и сумме удержанных с него налогов. Это позволяет банку больше узнать о финансовом состоянии заемщика и принять более обоснованное решение о том, предоставлять или нет кредит клиенту.

Кроме того, справка подтверждает наличие у заемщика официального места работы и места работы. Это важно для банка. Чаще всего он заинтересован в своевременном погашении заемщиком долга и заработке на процентах. Изъятие заложенных домов и их продажа создает слишком много проблем и беспокойств для финансового учреждения.

Если вы ищете, какие банки предоставят ипотеку без справки о подоходном налоге 2, то вам нужно обратить внимание на кредиторов, которые имеют высокую толерантность к риску. Например, Сбербанк точно не одобрит этот кредит новому клиенту, а некоторые коммерческие банки могут пойти на риск.

В каких случаях справка о 2 НДФЛ не требуется

Помимо двухдокументной ипотеки, есть еще несколько ситуаций, когда вам не нужна справка о доходах для ипотеки:

• для зарплатных клиентов;
• при предоставлении справки по форме банка;
• при рефинансировании ипотеки в другом банке;
• при подаче заявки на получение кредита под залог уже имеющейся недвижимости.

Иногда банки предлагают без справки 2 НДФЛ и другие виды ипотечных ссуд, например, аналогичные ссуды на материнский капитал.

Заплатанный проект

При обращении в банк, где у клиента есть зарплатная карта, им обычно не нужно предоставлять справку по форме 2 подоходного налога с населения. Финансовые институты уже много знают об участниках зарплатных проектов. В частности, он знает размер доходов и регулярность их получения, место работы и другую информацию, указанную в справках.

важно понимать, что если ваша зарплата не проходит через зарплатный проект или проходит через зарплатные проекты разных банков, то лучше всего предоставить справку о подоходном налоге с населения. По льготной ставке для держателей заработной платы лучше проиграть, чем получить отказ в ипотеке. Дело в том, что банк будет учитывать только квитанции на своей зарплатной карте, и этих квитанций может не хватить для утверждения и подтверждения платежеспособности.

Неофициальный доход

Большинство банков в 2021 году спокойно примут сертификат в форме собственного банка. Это позволяет оформить ипотеку без обязательного предоставления справки в виде 2 НДФЛ. В таких документах можно указать истинный «серый» доход «в конверте», который человек получает на руки. Банки лояльны к этому. Только этот способ подходит тем заемщикам, которые реально трудоустроены и готовы предоставить копию трудовой книжки. Если заемщик не работает и просто использовал данные в сертификате, то почти в 100% случаев будет отказ и отрицательная запись в кредитной истории, что может повлиять на возможность получения ипотеки в будущем.

Рефинансирование

Рефинансирование (рефинансирование) с целью уменьшения суммы выплат, ставки или изменения срока кредита. Без справки 2-НДФЛ проще получить кредит на эти цели. В этом случае банк заранее увидит, насколько добросовестно заемщик выполняет обязательства по ипотеке, и сможет более точно рассчитать риски.

Список банков, в которых возможно рефинансирование ипотеки без сертификата IRPEF 2, и их основные условия приведены в следующей таблице:

Для дальнейшего снижения риска банки могут устанавливать требования к сумме непогашенной задолженности. Если это больше 65-80% от стоимости недвижимости, даже надежному заемщику будет отказано в рефинансировании ипотеки без 2 справки о НДФЛ.

Займ под маткапитал

Некоторые банки запустили специальные кредитные программы для желающих приобрести жилье за ​​счет собственных средств материнства. Для получения такой ипотеки очень часто не нужно подтверждать такой доход справкой 2 НДФЛ.

Например, в банке «Левобережный» действует ипотечная программа «Лайт», можно получить кредит до 466 617 рублей под 16-19% годовых. При этом первый платеж за товар также задерживается на 2 месяца. Если клиент своевременно отправит документы в ПФР, то на этом этапе он успеет получить средства материнского капитала и выплатить проценты только за фактическое количество дней использования заемных денег.

Ипотека под залог

Другой тип программы, не требующей подтверждения дохода сертификатом 2 IRPEF, — это ипотека под залог уже имеющейся недвижимости. В этом случае заказчик может получить деньги на покупку любой квартиры или даже на другие цели. Недостатком таких программ является то, что сумма кредита редко превышает 50-65% от стоимости заложенного имущества, а ставка будет выше, чем у стандартной ипотеки.

возможен прием без официального трудоустройства

Банки неохотно предоставляют ипотеку тем, кто работает неформально, и не могут подтвердить размер заработной платы. Если невозможно подтвердить доход в виде 2 НДФЛ, их просят предоставить другие документы, например, в форме банка или работодателя. Иногда кредитные организации также готовы сделать запрос работодателю клиента или принять в качестве подтверждения выписку из лицевого счета ПФР. Однако получить ипотечный кредит без 2-х НДФЛ вполне реально. Главное — заранее подготовиться и выбрать правильный берег.

Как реально взять ипотеку без справки и работать поэтапно

Если нет возможности подтвердить доход в виде НДФЛ 2 и подать налог на рабочую силу, необходимо немедленно подготовиться к увеличению ставки и суммы первого взноса. Но часто с этим можно мириться, ведь результатом станет покупка вашего дома. Порядок получения ипотечного кредита без 2 IRPEF будет стандартным. Однако некоторые особенности будут, и о них стоит знать заранее.

Шаг №1 Выбор банка

Перед оформлением ипотеки вам нужно будет выбрать банк. Если у вас есть реальные отчисления в пенсионный фонд на заработную плату и вы являетесь сотрудником, то вам следует выбрать банк, наиболее удобный для вас по условиям оплаты и с самой низкой ставкой (см. Таблицу выше). В первую очередь обратите внимание на банк, в котором вы получаете зарплату. Также стоит понимать, что если у вас все хорошо с зарплатой и трудоустройством, то лучше подготовить полный пакет документов и получить более выгодные условия. Даже если доход неофициальный или официальный очень маленький, то лучше заказать справку в виде банка и следовать стандартной программе.

Если у вас есть проблемы с трудоустройством и доходом, то сначала рассмотрите такие банки:

• ВТБ;
• PSB;
• Росбанк.

Когда выбор программы и банка сделан, стоит перейти к шагу 2.

Шаг 2 Подготовка документов

В пакет документов обязательно войдут:

• заграничный пасспорт;
• чаще всего СНИЛС;
• иногда водительские права;
• заграничный паспорт.

Шаг №3 Заявка

Когда пакет документов готов, его нужно отправить в банк. Сделать это можно в ближайшем отделении или онлайн на сайте банка, а также через партнера банка (девелопера, агентство недвижимости, ипотечного брокера и т.д.).

В зависимости от банка, заявка будет обработана в течение 1-5 рабочих дней. После положительного решения у заемщика есть 60-90 дней на поиск желаемой недвижимости.

Шаг №4 Одобрение объекта недвижимости

Если объект найден, необходимо предоставить в банк полный пакет документов на проживание. Подробный перечень документов предоставляет банк. Срок доставки этого пакета составляет около 3 дней, и дата транзакции уже установлена.

Шаг №5 Сделка

В день совершения сделки подписывается кредитный договор, оговариваются договоры страхования. Первоначальный взнос вносится в сейф или открывается аккредитив.

Шаг №6

Впоследствии транзакция размещается в МФЦ Росреестра. Многие банки готовы предоставить услуги по электронной регистрации сделок в Росреестре. Они помогают не тратить время на посещение МФЦ.

Шаг №7 Окончательный расчет

После регистрации сделки происходит окончательное согласование с продавцом.

Как повысить ваши шансы на одобрение

Заемщик не может напрямую влиять на решение банка. Но это может увеличить шансы на одобрение заявки, если следовать простым советам:

• Перед заполнением заявки стоит проверить свою кредитную историю и убедиться, что ошибок нет и, если они есть, их нужно исправить.
• Если есть возможность подтвердить доход другими видами справок или деклараций, это необходимо сделать.
• лучше всего обращаться в банки, с которыми у вас есть опыт положительного сотрудничества (своевременно погашенные кредиты, открытые вклады и т.д.).
• Получите надежных созаемщиков или поручителей с подтвержденным доходом.

Все причины отказа в ипотеке и способы их устранения можно найти в специальном посте на нашем сайте.

Ответы на самые частые вопросы

вполне возможно получить ипотеку без 2 НДФЛ. Но не всем это удается. Кроме того, если доход неофициальный, вам часто придется иметь дело с повышенным первоначальным взносом и более высокой ставкой. Если у вас остались вопросы, ждем их в комментариях. Также на сайте есть ипотечный юрист, который готов помочь вам бесплатной консультацией.

Подробнее о том, как оформить ипотеку без участия банка. Поставьте лайк и сделайте репост, если пост был полезен.