Как взять ипотеку на гараж и машиноместо и где в 2021 году: банки, проценты, условия

Для большинства автовладельцев, проживающих в городских квартирах, очень остро стоит проблема их хранения. Некоторые делают выбор в пользу охраняемых парковочных мест, за которые приходится платить и тратить большие деньги из семейного бюджета. Но есть и внушительная категория автомобилистов, отдающих в этом вопросе предпочтение гаражам. Те, у кого есть свободные средства, могут приобрести готовое здание вместе с местом, на которое будут выданы все разрешения. Но для водителей с низким доходом единственный способ купить дом для своего стального коня — это ссуда на гараж.

возможна покупка гаража в ипотеку

Несмотря на то, что практически все российские банки предлагают физическим лицам различные виды ипотеки, гаражные программы встречаются далеко не у каждого кредитора. Это связано со следующими факторами:

• оценить ликвидность таких объектов недвижимости может быть крайне сложно;
• автовладельцы не смогут оформить ипотеку под строящиеся гаражи в каждом банке до тех пор, пока они не будут введены в эксплуатацию;
• не все заемщики готовы передать свое жилье в финансовую организацию в залог и т д

Внимание! Объект недвижимости, приобретенный по программе ипотечного кредитования, будет передан в залог банку до тех пор, пока клиент не выполнит все взятые на себя финансовые обязательства. Это означает, что до тех пор, пока не будет совершена полная сделка с кредитором, физическое лицо не сможет совершать какие-либо юридические операции с гаражом.

Сегодня крупные российские банки начали пересматривать свою позицию в отношении гаражных кредитов и начали предлагать автовладельцам программы, которые можно использовать для покупки:

• гараж;
• парковочные места на стоянке;
• объекты недвижимости: в строящихся небоскребах; в зданиях промышленного назначения; в автономных гаражных комплексах.

Характеристики ипотеки

Ипотеку можно оформить на парковочное место с некоторыми особенностями. Например, такая возможность будет предоставлена ​​только тем клиентам, которые купили квартиру в кредит или наличными в многоэтажном доме, которому принадлежит парковка. Если человек не намерен покупать жилье в новостройке, ему будет проще приобрести объект в отдельно построенном или уже сданном гаражном комплексе.

Также стоит учитывать такие характеристики, например, стоимость парковочного места может быть включена в договор займа на квартиру, а размер первоначального взноса варьируется в среднем от 25% до 40%.

Важной особенностью ипотеки на гараж и парковочное место является то, что данный объект необходимо идентифицировать как самостоятельную единицу. Необходимо наличие отдельного свидетельства о собственности или в период строительства четко определены границы этого объекта. Банки не будут давать ссуды в долевую собственность, если стоянка представляет собой часть общей собственности, а не специально отведенный объект.

Условия кредитования в банках

На данный момент следующие банки выдают ипотеку на гараж и парковочное место:

ВТБ 24 и другие крупные банки закрыли аналогичные программы и там можно купить гараж и парковочное место за счет потребительского кредита или ипотеки под залог недвижимости, но с июля 2018 года поступил кредит на гараж и парковочное место в Сбербанке по сути, в очень интересных терминах.

Какой банк лучше

Планируя купить паркинг или гараж в ипотеку, физическое лицо в первую очередь должно выбрать финансовое учреждение для сотрудничества. Для этого необходимо провести исследование местного кредитного сектора и составить кредитный рейтинг банков. При выборе кредитора владельцы автоперевозок должны сосредоточиться на надежности, а также на предлагаемых условиях.

В настоящее время над этой специальной программой работают всего три кредитора. Если сравнивать Сбербанк, Дельтакредит и Абсалютбанк, то можно сказать, что Сбербанк будет более привлекательным среди других банков по той причине, что есть срок кредита до 30 лет, есть скидки на заработную плату и дополнительный доход можно считать без учета его подтверждение. И, вообще, ипотека Сбербанка очень популярна в стране.

Внимание! При изучении программ кредитования, предлагаемых для физических лиц, необходимо обращать внимание на следующие показатели: размер первоначального взноса, величина процентной ставки, максимальная сумма кредита, срок кредита.

Требования заемщика

К претендентам на участие в ипотечном кредите предъявляются следующие требования:

• установлены возрастные ограничения: на ссуду могут рассчитывать субъекты в возрасте от 20 до 65 лет (помните, что заемщик должен достичь максимального возрастного предела на момент погашения ссуды);
• наличие официальной работы;
• общий стаж работы не должен быть менее одного года (у последнего официального работодателя должен быть кандидат не менее шести месяцев);
• документальное подтверждение источников дохода;
• гражданство России;
• регистрация в регионе нахождения офиса кредитно-финансовой организации, в которую подано заявление;
• некоторые финансовые учреждения требуют, чтобы заявители оформляли полисы страхования как для себя (смерть, потеря здоровья или работы), так и для приобретенного объекта.

Внимание! Некоторые банки теперь предлагают физическим лицам ипотечные программы, при которых нет необходимости документировать источник дохода и передавать личные активы в залог. Но в то же время они обвиняют его в завышенных процентных ставках. Это связано с тем, что банки таким образом пытаются застраховать себя от рисков, связанных с невозвратом выданных кредитов.

Требования к объекту залога

Кредитные и финансовые ресурсы к объектам залога (которые являются недвижимостью, приобретенной в ипотеку, если клиент не передает в банк личные активы для этих целей) имеют стандартные требования:

1. Наличие капитального фундамента из кирпича, камня или бетона.
2. Объект не должен находиться в аварийном состоянии.
3. Гараж не должен стоять в очереди на снос, реконструкцию, капитальный ремонт.
4. Обязательно выделяется как самостоятельный объект.

Пошаговая процедура приема

При подаче заявки на гаражный кредит владельцы транспортных средств должны будут выполнить следующие действия:

1. Изначально производится выбор банка, в котором будет оформлена ипотека.
2. Гражданин должен оформить ипотечный кредит. Это можно сделать несколькими способами. Человек должен прийти в ближайшее к дому отделение финансового учреждения с паспортом и идентификационным номером. На сайте ему будет предоставлена ​​форма заявки, в которой он должен будет ввести личные данные. Кроме того, вы можете подать официальное обращение через Интернет. Человек заходит на сайт банка и находит онлайн-заявку на гаражный кредит в соответствующем разделе. После заполнения форма отправляется на рассмотрение.
3. После получения предварительного разрешения кредитора автовладелец должен начать поиски гаража. Следует отметить, что финансовые учреждения выделяют на эти цели определенный период времени. Именно поэтому специалисты рекомендуют решать этот вопрос еще до подачи заявки.
4. Заявитель собирает пакет документации и передает его менеджеру банка.
5. Отдел аналитики оценит заявку потенциального заемщика. Параллельно надзорная служба проверяет кредитную историю заявителя, а также подлинность предоставленных документов.
6. После согласования с банком заказчик подписывает договор купли-продажи гаража с его владельцем.
7. Производится первоначальный взнос, размер которого может варьироваться от 10% до 50%.
8. кредитное соглашение находится в процессе.
9. Сделка зарегистрирована в судебной системе.
10. Деньги переводятся на личный банковский счет продавца недвижимости.
11. Заемщик получает ежемесячный план выплат.

Внимание! После подписания кредитного договора у владельца транспортного средства автоматически возникают обязательства перед банком. Вы должны перевести ежемесячный платеж на свой счет в течение указанного периода. Сделать это можно любым удобным способом: через Интернет, через кассу или терминал, через отделение почты или кассу любого российского банка, через специализированные платежные сервисы.

Документы

Для участия в программе ипотечного кредитования заявителям необходимо подготовить пакет документации:

• заявление (заполняется форма, разработанная банком);
• личный паспорт заемщика, который должен содержать все важные отметки относительно гражданства, регистрации;
• идентификационный налоговый код;
• справка о ежемесячных доходах, в которой указаны данные за последние полгода;
• гарантийная документация — договор купли-продажи или иной документ, служащий основанием для возникновения права собственности (завещание, акт дарения); свидетельство о праве собственности; выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, аттестация, паспорта продавца;
• документация на приобретаемую недвижимость: договор купли-продажи, документы на земельный участок, копию паспорта собственника парковки или гаража.

Внимание! Каждое финансовое учреждение может по своему усмотрению изменить основной перечень документов, необходимых для регистрации ипотеки. Стоит отметить, что если созаемщики примут участие в программе, им также понадобится личная документация.

Альтернативные варианты покупки

В последние годы наблюдается активное развитие внутреннего финансового рынка, в частности кредитного сектора. Ежегодно в стране открываются новые банковские учреждения, предлагающие различные виды кредитов физическим лицам. Большой популярностью у людей пользуются ипотечные программы, благодаря которым у них появляется возможность стать собственниками собственного дома. Как и другие объекты недвижимости, например гаражи, их тоже можно приобрести в ипотеку, но в то же время клиенты финансовых учреждений могут столкнуться с разного рода трудностями.

Если у владельца транспортного средства нет суммы денег, необходимой для покупки гаража, он может участвовать в ипотеке или потребительском кредитовании. Большинство экспертов советуют выбирать первый вид кредита, так как его гораздо проще получить. Например, подав заявку на ту же сумму кредита, заемщик должен будет документально подтвердить гораздо большую ежемесячную сумму. Также стоит отметить, что в итоге условия по ипотеке оказываются намного выгоднее, чем по потребительским кредитам.

Альтернативные варианты покупки гаража и парковочного места:

• Потребительский кредит;
• Кредит под залог имущества.
• Если сумма небольшая, вы можете занять деньги через эту услугу.

Заключение

Прежде чем подавать заявку на получение ипотечной ссуды, владельцы транспортных средств должны тщательно взвесить все «за» и «против» и учесть все возможные риски. Им также следует реально оценить свои финансовые возможности, так как им придется вносить ежемесячные платежи в течение многих лет. Если частное лицо решает купить гараж в кредит, ему необходимо выбрать банк, который предлагает наиболее комфортные условия, и подать заявку.