Как взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2021 году: банки, условия и проценты

Привет! Тема нашей сегодняшней встречи — ипотека с плохой кредитной историей. Прочтите наш пост до конца и вы узнаете: как оформить ипотеку с плохой кредитной историей (пошаговая инструкция), в общем, вам выдадут ипотеку, если у вас плохая кредитная история, список банки, которые могут предоставить такую ​​ипотеку, и альтернативные варианты того, где взять ипотеку в такой ситуации.

Что такое кредитная история

Кредитная история — это история исполнения обязательств перед банками по различным кредитным договорам (потребительские кредиты, кредитные карты, микрозаймы и т.д.), А также история запросов (заявок) на получение различных продуктов ссуды. Эта информация хранится в специальном офисе (БКИ). Это организация, с которой вы обратились за ссудой, с которой работает банк.

В настоящее время наиболее распространены следующие BKI:

1. ОКБ — Сбербанк в основном с ним работает.
2. НБКИ: работают все кредитные организации.
3. Equifax — это данные по МФО и товарным кредитам.

Поскольку каждое обращение в BKI оплачивается банком, некоторые банки (в целях экономии) задают вопросы не во все отделения, а только в 1-2. Здесь кроется лазейка для тех, кто хочет получить ипотеку с плохой кредитной историей.

Как правило, мало кто знает, в каком офисе находится ваша кредитная история. Чтобы узнать это, вам нужно зайти на сайт Центрального банка и сделать запрос (раз в год бесплатно) в Центральный каталог кредитных историй, в каком офисе есть информация о ваших кредитах. По результатам уже можно будет примерно понять, какой из банков может предоставить вам ипотеку.

Когда вы поймете, где находится ваша кредитная история CRI, вам следует сделать запрос и уточнить ее статус. Как правило, это платная процедура. Вы можете сделать запрос самостоятельно на сайте каждого офиса или заказать эту услугу у нашего онлайн-юриста в правом нижнем углу экрана.

Как понять плохая у вас КИ или хорошая

У каждого банка свои требования к качеству кредитной истории. Они могут сильно отличаться, поэтому стоит подумать о помощи с ипотекой с плохой кредитной историей у ипотечного брокера или попросить совета у нашего ипотечного эксперта. Но есть ряд общих принципов для CHB, которые можно применять и четко понимать, есть ли у вас плохая кредитная история или нет.

Общие требования банков к CI:

1. Отсутствие просроченной задолженности по кредитам и картам. Если у вас есть открытый заем с отложенной задержкой, значит, у вас определенно плохой CI, и он не будет зачислен вам, пока вы его не закроете.
2. Срок действия истек более 120 дней. Эта текущая задержка существенно влияет на COI, и большая часть ипотеки будет отклонена из-за плохой кредитной истории.
3. Индивидуальное банкротство. Если вы недавно подверглись процедуре банкротства, получить ипотечный кредит будет крайне сложно, как бы юристы ни убедили вас в обратном.
4. Просроченная кредитная задолженность отображается на сайте судебных приставов. Если вас уже ищут судебные приставы, значит, у вас плохой осведомитель.
5. Наличие множества мелких задержек. Если у вас было 3-5 мелких просрочки (до 30 дней) в прошлом году или от 2 до 60 дней, а также более 1 за 90 дней, это также считается плохой кредитной историей, но все же есть варианты получения ипотека с плохой кредитной историей… Некоторые банки выдают ипотеку в это время, но при определенных условиях.

Что еще негативно влияет на решение банка:

1. Судебные разбирательства с банками и судебные разбирательства.
2. Наличие на сайте судебных приставов по взысканию кредитов на коммунальные услуги, штрафов и тд
3. Большое количество микрозаймов.

Это основные подходы к определению плохого CI, а для хорошего CI здесь довольно просто.

Если вы взяли ссуду или использовали кредитную карту более 6 месяцев, погасили долг вовремя и полностью без задержек, то у вас хороший ИК.

Важный момент. Ипотека без кредитной истории — нормальная ситуация. Отсутствие КИ не повод для отказа. Банки дают ипотеку без проблем. Оформление ипотеки будет стандартным.

Конечно, лучше, если у вас уже есть положительная история вашей кредитной дисциплины. Банк обязательно учтет это при одобрении ссуды, но не стоит брать ссуду специально для создания конкретной CI для ипотеки, это может привести к дополнительным финансовым нагрузкам для вас при подаче заявки (если вы не закрыли это отрицательно скажется на вашем CI).

Следует обратить внимание на давность отсрочек. У каждого банка своя глубина анализа кредитной истории. Некоторые банки рассматривают CI на весь период, некоторые на 5 лет, другие на 3 года, и есть те банки, которые анализируют CI за последний год. Отзывы заемщиков подтверждают, что такие банки с большей вероятностью предоставят ипотечный кредит с выпусками ИК.

Пошаговая инструкция

Итак, теперь поговорим о том, как получить ипотеку с плохой кредитной историей по порядку:

1. Где «живет» ваш BKI, мы узнаем через CCCI на сайте ЦБ.
2. Делаем запрос в BKI и узнаем статус вашего CI.
3. Мы проверяем веб-сайт судебных приставов вашего региона на предмет исполнительных распоряжений, адресованных вам.
4. Мы анализируем полученную информацию и выбираем банк на основании наших рекомендаций (список банков далее).
5. Узнайте условия ипотечной ссуды. Давайте разберемся, сможем ли мы получить там ипотеку.
6. Собираем документы на ипотеку по запросу банка.
7. Просим ипотеку.
8. Ждем решения

Как видите, процедура непростая и требует опыта. Желательно проконсультироваться с нашим онлайн-экспертом или немедленно запросить [urlspan] помощь у наших партнеров [/ urlspan] в разделе ипотеки.

Важные советы

1. Стоит обратить внимание на то, что ипотека с плохой кредитной историей возможна в банке, где у вас положительная кредитная история.

Например, у вас была просрочка по товарному кредиту в Банке Русский Стандарт, но при этом у вас был потребительский кредит в Сбербанке, который вы вовремя выплатили и погасили вовремя. Для вас имеет смысл подавать заявку на ипотеку в Сбербанке, потому что он может принять положительное решение о вас на основе хорошего советника в банке.

1. Выберите банк с наименее тщательным анализом кредитной истории. В первую очередь попробуйте получить кредит в банке с глубиной анализа до 1 года.
2. Прежде чем подавать заявку на ипотеку, закройте все текущие просрочки и просроченные платежи на сайте судебных приставов.
3. Предоставляем подтверждающие документы на имущество (квартиры, дома, земля, автомобили и т.д.). Это увеличит шансы на одобрение.

Список банков

Список банков с плохой кредитной историей для получения ипотеки:

Акбарс, выдающий ипотеку на готовые дома и новостройки, не видит ряда кредитов. В частности, может не быть кредитов Сбербанка. Также есть вероятность, что в случае серьезных задержек они могут предложить добавить созаемщика. Это позволит вам принять положительное решение по ипотеке.

Металлинвестбанк очень верен кредитной истории. Только проанализируйте прошлый год. Не должно быть более двух задержек свыше 60 дней. Задержки до 30 дней не анализируются. Он видит не все кредиты, а только те, которые находятся в НБКИ.

Вы можете подойти к ним заранее и заказать выписку из кредитной истории. Стоимость услуги от 1000 руб. В результате сразу станет понятно, дадут ли вам ипотечный кредит.

Уралсиб тоже анализирует только прошлый год. Возможны несколько отсрочек, но банк учитывает наличие активов и другие факторы.

Если все это не помогло и банк откажется, рекомендую ознакомиться с дополнительной информацией о том, как исправить свою кредитную историю.

Как исправить CI

Есть несколько вариантов исправления кредитной истории достаточно официальным способом:

1. Если задержка произошла не по вашей вине, вы должны обратиться в банк с выпиской, чтобы они предоставили BCH правильную информацию о вашем CI. Банки не любят этого делать, поэтому необходимо пригрозить жалобой в Роспотребнадзор и при необходимости написать жалобу туда.
2. Получите кредитную карту в своем расчетном банке. Чаще всего участники зарплатного проекта получают от банка карты с разными лимитами. Не сдавайся сразу. Возьмите карту с небольшим лимитом и начните активно ею пользоваться. Желательно взять кредитную карту в банке, в котором вы планируете оформить ипотеку, но это не всегда зависит от вас, а больше от работодателя. Через 6 месяцев. Вы можете попробовать еще раз сделать запрос в BCI и увидеть обновленную ситуацию. Поэтому попробуйте еще раз. После постоянного использования карты банки охотнее предоставляют ипотеку.
3. Возьмите торговый кредит. Получите любой товар в кредит в магазине. Выплачивайте своевременно, но не платите раньше, чем ожидалось. Это позволит вам сбросить ваш CI.
4. Кредит в МФО. Один из самых простых вариантов — быстро улучшить свою кредитную историю. Просто поговорите с сотрудниками о возможности получения ссуды с плохой кредитной историей, чтобы скорректировать ее. При этом следует учитывать, что ставки очень высокие, а сумму нужно брать не более 10-15 тыс. Заемщик, получивший такую ​​ссуду, должен выплатить ее вовремя не менее 6 месяцев. Нормальные условия и гарантия [urlspan] здесь. [/ Urlspan]
5. Программа Совкомбанка «Кредитный доктор». Специальная программа банка, которая позволит восстановить КИ примерно через год и получить кредит на 100 тысяч, проходит в три этапа. Сначала кредит на три месяца 4999, затем карту на 10 тысяч, а затем срок на 6 месяцев кредит на 30 тысяч В результате у вас будет хорошая история в этом банке, а другие банки уже будут более лояльными, если учесть , но это не факт.
6. Обратитесь к ипотечному брокеру в специализированное агентство. Здесь нужно быть очень осторожным. Вам необходимо узнать, как будет реализована программа улучшения ИС. Если через выдачу ссуды или кредита, то вы можете попробовать, а если через службу безопасности банка или ваших людей в BKI, не стесняйтесь отослать этих людей.
7. Закажите услугу [urlspan], чтобы улучшить свою кредитную историю [/ urlspan] через нашего партнера.

Когда ничего не помогает, стоит рассмотреть альтернативы.

Альтернатива

Есть несколько способов получить ипотеку с плохой кредитной историей, когда все вышеперечисленные способы не сработали:

1. Военный заем. Если вы солдат, просто возьмите военную ипотеку. Банки в этом случае не проверяют кредитную историю, потому что государство выплатит за вас ссуду.
2. Деньги в долг. Попытайтесь занять деньги. О том, как это правильно сделать и где срочно взять деньги в долг, мы писали в прошлом посте.
3. Ломбардный заем. Кредит под залог имущества (потребительский кредит под залог автомобиля, недвижимости). Обычно выдается различными МФО. Очень высокие ставки. Будьте осторожны и не попадитесь мошенникам.

это все на сегодня. Ждем ваших вопросов в комментариях. Как вы получили ипотеку с плохой кредитной историей? Поделитесь своим опытом.

Нажмите на кнопки социальных сетей. Может быть, вашим знакомым нужен этот пост, но они стесняются спрашивать информацию и ищут эту информацию.

Подпишитесь на обновления проекта.