Сбербанк, являясь безусловным лидером по объемам ипотечного кредитования в России, предлагает своим клиентам целый ряд программ и продуктов, которые помогут им решить жилищные проблемы. Подробнее о том, как получить ипотечный кредит в Сбербанке поэтапно, читайте дальше.
ШАГ 1. Выбор кредитной программы
Ипотечные кредиты, доступные для регистрации, с ключевыми условиями для каждой из них, представлены в следующей таблице:
Каждая из представленных кредитных программ имеет уникальные условия в зависимости от цели кредита, включая сумму кредита, продолжительность, комиссию за первый взнос и уровень процентной ставки.
Ставка по ипотечным программам Сбербанка на 2021 год:
| Программ | Максимальная сумма, одна тысяча рублей. | Размещение, % | Срок, лет | Первая установка | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Готовое жилье | 15 000 | 8,2 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации; Продвижение молодой семьи — базовая ставка 7,8 % |
| Строительство | до 85% от стоимости недвижимости | 8.1 | тридцать | 15 | + 0,4%, если PV 15-20%, + 0,5% при отсутствии зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; + 0,3% по ипотеке по двум документам: + 0,3% в случае отказа от электронной регистрации. |
| Жилое строительство | до 75% от стоимости гарантии | 9,3 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Загородная усадьба | до 75% от стоимости гарантии | 8,5 | тридцать | 25 | + 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; + 1% при отсутствии полиса страхования жизни; + 1% при оформлении ипотеки после регистрации собственности в органах Росреестра |
| Военный заем | 2788 | 8,4 | ветры | ветры | |
| Несоответствующий заем под залог недвижимости | до 60% стоимости | 11,3 | ветры | + 0,5% — если не зарплата; + 1% — при прекращении страхования жизни. |
|
| Ипотека на гараж и парковочное место | девять | тридцать | 25 | + 0,5%, если это не зарплатный проект, + 1%, если страховка отменена. | |
| Семейная ипотека | до 6 миллионов в регионах и до 12 миллионов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. | 4,7 | тридцать | ветры | + 0,3 в случае отказа от электронной регистрации; + 1% при отказе от страхования жизни. |
| Рефинансирование ипотеки | 8,5 | тридцать | |||
| Акция «домовладение под ключ» | до 8000000 рублей для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 для объектов в Липецкой области |
10.9 | тридцать | ветры | Перед оформлением ипотеки ставка 12,9% |
| Ипотека с господдержкой 2020 | Москва, Московская область и Санкт-Петербург и Ленинградская область до 8 миллионов рублей, регионы до 3 миллионов | 6.1 | ветры | ветры | + 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки, + 1% при отказе от страхования жизни |
| Сельская ипотека | Регионы до 3 млн ЛО и Дальний Восток до 5 млн Москва, Московская область и Санкт-Петербург не работают | 2,7 | 25 | 15 | Временно приостановлено |
С помощью ипотеки от Сбербанка клиент может приобрести в кредит различные объекты недвижимости на первичном и вторичном рынке: квартиры, дома, коттеджи, квартиры, гаражи. Кроме того, были успешно разработаны и реализованы проекты с участием государства (военная, семейная ипотека, кредиты под материальные ценности) и программа рефинансирования.
ВЫВОД: По ипотеке от Сбербанка можно взять ссуду от 300 тысяч рублей на срок до 20-30 лет с первоначальным взносом 15%. Уровень процентных ставок значительно варьируется и начинается от 5% годовых (базовая процентная ставка).
ШАГ 2. Проверьте, соответствуем ли мы требованиям Сбербанка
Перед подачей заявки на кредит каждый клиент должен лично убедиться в соблюдении минимальных требований Сбербанка.
Это включает:
- российское гражданство и прописка в регионе присутствия банка (постоянная / временная);
- возрастные ограничения — от 21 до 75 лет;
- минимальная продолжительность работы по месту нахождения — не менее шести месяцев;
- достаточная кредитоспособность для погашения кредита.
Также немаловажным фактором является отсутствие плохой кредитной истории.
ШАГ 3. Рассчитываем платеж с помощью калькулятора Стоимость ₽ Вклад ₽ 30% Годы Срок действия месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
Чрезвычайно важным этапом при получении ипотечной ссуды в Сбербанке является подробный расчет будущего кредита, то есть суммы ежемесячного платежа, общей суммы переплаты и минимального дохода, достаточного для обслуживания кредитного договора.
Расчет кредита можно произвести с помощью нашего ипотечного калькулятора. Для этого в простой форме вам потребуется заполнить следующую информацию:
- сумма заемных средств;
- срок кредита;
- кредитная ставка;
- дата выдачи кредита;
- вид платежа по кредиту.
Итоговый результат будет интерпретирован в двух форматах: в виде таблицы и удобного графика.
Важный момент! Сбербанк учитывает неофициальный доход без документального подтверждения. Обязательно учтите это при заполнении анкеты.
ШАГ 4. Сбор кредитных документов
Следующим шагом после использования калькулятора является предварительный сбор и подготовка необходимого пакета документов. Стандартный кредитный пакет включает следующие ценные бумаги:
- Паспорт заемщика.
- Заполненная анкета.
- Рабочие документы (GPD, копия трудовой книжки и т.д.).
- Документы о платежеспособности (экономические отчеты, выписки со счетов клиентов, копии договоров аренды и т.д.).
- Залоговые документы (договор купли-продажи, титулы).
- Документ, подтверждающий наличие у заемщика первоначальной суммы платежа (обычно счет / выписка).
ПРИМЕЧАНИЕ! Подробнее с документами на ипотеку Сбербанка можно прочитать в специальном посте. Рекомендуем ознакомиться.
При использовании материнского капитала и получении семейного кредита в перечень документации будут добавлены свидетельства о рождении детей, свидетельства о браке, копия свидетельства на материнский капитал и т.д.
ШАГ 5. Подайте заявку на получение кредита и дождитесь решения
Заявку на ипотеку в Сбербанке сегодня можно подать двумя доступными способами: в уполномоченном отделении кредитной организации или онлайн на сайте.
В первом случае клиент обращается с уже собранным пакетом документов и заполняет кредитную заявку. Запрос будет рассмотрен банком в течение 2-5 рабочих дней. При необходимости срок может быть продлен до 8 рабочих дней.
Онлайн-приложения подразумевают компиляцию всей необходимой информации в личном кабинете сервиса DomClick с приложением необходимых документов. Банк принимает решение немного быстрее: в среднем 1-3 рабочих дня.
Уведомление о решении будет доступно клиенту в личном кабинете, а также дополнительно по SMS-уведомлению и звонку от менеджера Сбербанка.
ВАЖНЫЙ! Принятое решение не является окончательным и может быть изменено после предоставления документов на приобретенную недвижимость и ее оценки.
ШАГ 6. Выбор недвижимости
Следующим шагом после одобрения вашей заявки на ипотеку является поиск недвижимости для покупки на заемные средства. Сбербанк принимает в залог не все предметы, а только те, которые соответствуют следующим требованиям и ограничениям:
- наличие аккредитации на строящееся жилье и некоммерческую недвижимость;
- отсутствие каких-либо обременений (гарантии, арест, долги по ЖКХ);
- отсутствие лиц, зарегистрированных в помещении (в частности, несовершеннолетних и лиц, отбывающих наказание в исправительных учреждениях);
- отсутствие жесткой перепланировки;
- местонахождение на территории РФ;
- соблюдение санитарно-эпидемиологических норм и стандартов;
- наличие подведенных и функционирующих коммуникаций, окон, дверей, крыши и санузла (вода, газ / электричество, канализация, система отопления).
ВАЖНЫЙ! Сбербанк не будет рассматривать как ветхую гарантию аварийные сооружения, подлежащие сносу / реконструкции в неудовлетворительном состоянии, расположенные в неблагополучных районах.
Стандартный набор ценных бумаг для предмета залога включает:
- документ, послуживший основанием для покупки (DCT);
- копия свидетельства о государственной регистрации собственности (при наличии);
- выписка из ЕГРН об отсутствии залога;
- документальное основание возникшего права собственности (ДКТ, обмен / дарение и т д);
- отчет об оценке имущества, приобретенного аккредитованной оценочной компанией (в случае покупки вторичного имущества);
- согласие супруга продавца на продажу недвижимости (при отсутствии брачного договора).
ШАГ 7. Отправка документов на недвижимость в Сбербанк и ожидание решения
После выбора объекта для покупки и подготовки пакета документов, клиент должен будет передать его ответственному ипотечному управляющему или прикрепить к соответствующему разделу своего личного кабинета на сайте DomClick».
Пакет предоставленных документов тщательно проверяется и анализируется сотрудниками Сбербанка на предмет неточностей, ошибок и юридической чистоты имущества и участников сделки.
В случае приобретения готовой недвижимости, помимо обязательного отчета об оценке, представители должны выехать на объект и дополнительно осмотреть объект, сфотографировать, а затем составить собственный отчет.
Порядок рассмотрения заявок предусматривает, что эта процедура занимает не менее 1-2 рабочих дней, после чего информация о гарантиях передается андеррайтерам, которые окончательно принимают решение о целесообразности кредита данному заемщику.
Если в процессе анализа будут выявлены существенные негативные факторы, велика вероятность отклонения заявки.
ШАГ 8. Страхование
После одобрения кредитной заявки в Сбербанке клиент должен будет заключить договор страхования в рамках предусмотренного кредитного договора. По российскому законодательству обязательным является только страхование имущества, которое защищает предмет ипотеки от рисков повреждения и утраты.
Кроме того, клиент может приобрести полис личного страхования (здоровья и жизни заемщика). Комплексное страхование приобретается только на усмотрение заемщика и не является обязательным.
Сбербанк вправе для подтверждения факта страхования попросить клиента предоставить копию платежного документа, подтверждающего уплату страховой премии, и копию самого полиса.
Для удобства и экономии стоит оформить ипотечный полис онлайн. Расчет страховки по ипотеке Сбербанка и ее оформление можно произвести с помощью этого калькулятора:
Если вы откажетесь от страхования жизни, Сбербанк повысит ставку по ипотеке на 1%.
ШАГ 9. Подписание документов в банке
После заключения договора страхования Сбербанк устанавливает удобный для сторон сделки день, в который будут подписаны все необходимые документы. Только после внимательного ознакомления и принятия предложенных условий клиент должен подписать кредитный договор с приложением в виде программы платежей и кредитного договора.
Со стороны Сбербанка документы подписывает уполномоченный сотрудник. Указанные карты вступают в силу с момента их подписки.
ШАГ 10. Регистрация сделки
Сделка по покупке недвижимости в ипотеку от Сбербанка подлежит обязательной государственной регистрации. Для этого договор займа с изъятием обязательных документов передается в Росреестр, после чего на приобретаемый объект накладывается банковское обременение.
Регистрация может производиться удаленно (с помощью службы электронной регистрации) или офлайн, подав документы в МФЦ или Regalat. В первом случае на это уйдет совсем немного времени — до 1 недели, во втором — около 2 недель.
После надлежащей регистрации заемщик становится собственником объекта недвижимости, но с ограничением права собственности в пользу Сбербанка.
ШАГ 11. Окончательный баланс с продавцом
Как только сделка будет завершена, Сбербанк должен будет передать оставшуюся сумму продавцу в срок, указанный в кредитном договоре. В большинстве случаев банк осуществляет банковский перевод, используя реквизиты, указанные продавцом.
Если счет продавца открыт в Сбербанке, средства зачисляются сразу. Когда вы переводите деньги в сторонний банк, это может занять от 1 до 5 рабочих дней.
Как взять ипотеку в Сбербанке на особых условиях
Особые условия кредита в Сбербанке предполагают получение ипотеки без первоначального взноса, без официального трудоустройства, за счет материнского капитала, под 6,5% годовых и для пенсионеров. Рассмотрим подробнее, как получить ипотеку в Сбербанке на особых условиях и что для этого нужно.
Без первоначального взноса
Без первоначального взноса ипотека в Сбербанке в 2021 году оформляется только с помощью:
- использование материнского капитала, которым оплачивается первый взнос;
- запрос субсидии / справки из государственного и регионального бюджетов;
- премию на приобретенную недвижимость.
Кроме того, если у вас недостаточно средств для взносов, вы можете подать заявление на получение потребительского кредита. Однако важно понимать, что это сильно увеличит стоимость всей ипотеки.
Отдельных ипотечных программ без первоначального взноса не бывает.
Под 6,5%
приобрести жилье под 6,5% годовых в Сбербанке возможно в рамках программы покупки строящейся недвижимости (доступно для клиентов с зарплатой при покупке полной страховки).
Во всех остальных случаях ставка будет выше (кроме использования госпроектов).
Пенсионеру
Специальных программ жилищного кредитования (квартир и домов) пенсионерам в Сбербанке нет. Таким образом, эта категория заемщиков может получить жилищный заем на стандартных условиях по всем существующим продуктам.
Сбербанк принимает заявки от лиц пенсионного возраста до 75 лет по истечении срока кредитного договора при условии предоставления полного пакета документов.
Под материнский капитал
Домовладелец может отправить основную сумму при оформлении ипотечного кредита для выплаты первоначального взноса или погашения долга (частично или полностью) по существующему кредитному соглашению. Об ипотеке Сбербанка с материнским капиталом мы подробно рассказали в специальном посте.
Все операции с данной мерой государственной поддержки осуществляются путем обязательного согласования с Пенсионным фондом Российской Федерации. В случае положительного результата рассмотрения заявки клиентом, ПФР перечислит запрошенную сумму на баланс счета согласно указанным реквизитам. В среднем деньги зачисляются через месяц после получения положительного ответа.
Без официального трудоустройства
Клиент, который официально нигде не работает, может получить ипотеку в Сбербанке только в рамках двухдокументной акции. Для этого заемщику необходимо будет предоставить свой паспорт и второй документ по своему выбору (обычно СНИЛС или ИНН) и внести в качестве первоначального взноса не менее 50% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Процентные ставки будут на 0,6 п.п выше стандартных условий получения ипотеки в Сбербанке.
Получение ипотечной ссуды в Сбербанке включает одиннадцать основных шагов, начиная от выбора кредитной программы и заканчивая окончательной договоренностью с продавцом недвижимости. Стандартные условия регистрации позволяют заказчику получить сумму от 300 тысяч рублей сроком до 30 лет с оплатой не менее 15% в виде первого взноса. Ставки варьируются в зависимости от выбранного ипотечного продукта, категории клиента и возможности применения различных акций и льгот.
Также советуем окончательно выяснить основные причины отказа в ипотеке от Сбербанка и что делать в такой ситуации.
По всем вопросам рекомендуем обращаться к онлайн-консультанту на нашем сайте. Мы обязательно Вам поможем и перезвоним.
