Как взять кредит под залог земли под ИЖС или сельхозназначения в 2021 году: условия, банки и порядок получения

Заем под залог земли может помочь землевладельцам получить большую сумму долга. Эта услуга позволяет получать средства на строительство дома, коммуникации, развитие бизнеса или другие цели. Но не все банки это предлагают, и оформление такой ссуды будет иметь ряд особенностей.

Характеристики ипотечной ссуды на земельный участок

Банки активно предлагают ссуды под залог недвижимости, но очень часто рассматривают жилую и коммерческую недвижимость как гарантию выполнения обязательств и реже землю. Это связано с некоторыми особенностями данной категории недвижимости.

Для банка

Банки считают более рискованным получение кредита под залог земли. Эта категория недвижимости отличается относительно низкой ликвидностью. Продать землю по приемлемой цене будет сложнее, чем квартиру, офис или дом.

Кроме того, банк сталкивается с трудностями при оценке залога. Финансовым учреждениям особенно тяжело, если клиент решает взять ссуду под залог своей земли. У многих кредиторов нет сотрудников, специализирующихся на работе с такими активами, и банк не может доверять оценке независимых экспертов из-за возможного мошенничества, вопросов о компетенции конкретных оценщиков и других факторов.

Для заемщика

Банки выдают ссуды с единственной целью заработать, и ссуда под залог земли — не самый привлекательный продукт для них. На вопрос, можно ли получить такую ​​ссуду, многие кредиторы отвечают отрицательно. Но даже если у банка есть такие продукты, клиенту придется учитывать некоторые их характеристики:

• Делать ставки. Они будут выше, чем при обеспечении облигаций другими видами недвижимости.
• Дополнительные требования к местности. Например, получить ссуду под залог земли сельхозназначения (земли сельскохозяйственного назначения) будет сложнее, чем земельного участка под строительство ИЖС (строительство ИЖС).
• Возможность получения средств на разные цели. На сохранность земли можно взять не только адресную ссуду, но и ссуду наличными.

Напротив, ссуды, обеспеченные сельскохозяйственной землей и другие, аналогичны аналогичным ссудам, обеспеченным другой недвижимостью. На участок будет наложено обременение на время действия кредитного договора. Это значит, что продать или иным образом отчуждать его не удастся. В этом случае владелец может и дальше пользоваться им.

Все сделки с недвижимым имуществом, в том числе с землей, регистрируются в Росреестре. Это также относится к передаче права собственности банку в качестве залога. Вы можете подать документы на регистрацию через МФЦ, а часто и через выбранное кредитное учреждение, используя службу электронной регистрации транзакций.

Еще одна особенность связана со страховкой. Банки, выдающие ссуды под залог земли, не требуют страховки земельного участка от несчастного случая. Это связано с тем, что даже в случае стихийных бедствий земля никуда не исчезнет. При этом заемщику может быть предложено личное и другие виды страхования.

Ипотека на земельный участок под строительство ИЖС

Проще всего получить кредит под залог земли, предназначенной для строительства индивидуального жилья. В этом случае банки могут предложить ссуду под залог не только существующей, но и приобретенной земли. По сути, это ипотека, но земля выступает в роли недвижимости. В этом случае заемщику придется учесть несколько особенностей этого продукта:

• Земельный участок необходимо будет согласовать с банком перед заключением сделки с покупателем. В противном случае может случиться, что кредит под залог земли не будет выдан именно из-за требований о залоге.
• Вы можете строить на сайте сразу после покупки. Банк не накладывает никаких ограничений. Кроме того, многие финансовые учреждения помогут получить средства на строительство.
• Если задолженность по земельному кредиту не погашена и дом уже построен, многие банки также попросят залог. Это связано с желанием финансовых институтов минимизировать вероятность возникновения ситуаций, когда необходимо изъять заложенные земли и на них уже есть постройки.

При подаче заявки на ипотеку заемщик также должен будет внести первоначальный взнос из своих средств. Его размер в случае обеспечения выполнения обязательств путем фиксации ограничений на земельный участок обычно составляет 20-30%.

Условия выдачи кредитов под залог земли

Каждый банк самостоятельно определяет, на каких условиях выдавать кредит под залог земельного участка. В качестве залога финансовые учреждения могут рассматривать следующие категории собственности на землю:

• сельскохозяйственная;
• ИЖС;
• СНТ.

Другие категории земель редко принимаются в залог. Финансовые учреждения неохотно обращаются с ними в случае форс-мажорных обстоятельств со стороны заемщика и непогашенной задолженности.

Утвержденная сумма кредита будет зависеть от многих факторов: кредитоспособности заемщика, стоимости заложенной площади, действующих правил того или иного банка. Он может колебаться от 100-500 тысяч рублей до десятков миллионов. Но обычно она не превышает 50-80% от ориентировочной стоимости земли. Например, Россельхозбанк готов выдать кредит под залог земли в размере до 10 миллионов рублей. У Сбербанка аналогичные условия.

Банки, дающие кредит под залог земли на выгодных условиях

В России более 400 банков. Многие из них занимаются кредитованием населения. По этой причине поиск подходящих терминов и сравнение продуктов от разных финансовых учреждений может занять много времени. Ниже представлена ​​таблица с информацией о банках, которые предлагают кредиты под залог недвижимости на выгодных условиях.

Средняя ставка

Каждый банк самостоятельно определяет ставки и указывает их в действующих программах. Средняя ставка по залоговым кредитам на земельные владения составляет около 10-11% годовых.

Чуть дешевле можно купить землю под строительство ИЖС в ипотеку. В связи со снижением ставок на данную категорию товаров возможно получение кредита под 8-9%. А если воспользоваться льготными государственными программами, например «Сельская ипотека», то она будет еще ниже — от 2,7% и даже ниже.

Калькулятор

Цена ₽ Взнос ₽ 30% Срок год мес Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Вы можете рассчитать приблизительный платеж с помощью нашего калькулятора.

Сроки кредитования

Земельные участки под строительство индивидуального жилья можно приобрести в кредит на срок до 25-30 лет. Если заемщик не желает предоставлять подтверждение использования средств, будут доступны программы сроком до 10-20 лет, в зависимости от выбранного банка.

При желании клиент может погасить любую ссуду заранее с пересчетом процентов как полностью, так и частично. За эту операцию не взимаются штрафы и комиссии из-за юридических ограничений, но заемщик должен соблюдать правила ее выполнения, установленные кредитором. Например, в Россельхозбанке частичная предоплата производится только в следующий день платежа. Также часто требуется проинформировать кредитора об этой операции по крайней мере за 30 дней.

Как получить ссуду на землю

получить залог на землю можно, если ответственно подойти к ее оформлению. Трудности часто пугают только брокеры, предлагающие помощь в получении такого кредита. Но с исполнением такого соглашения каждый может справиться самостоятельно. Всю процедуру можно разделить на несколько этапов:

1. Выбор правильного берега. Для этого потребуется изучить условия получения кредита в разных банках, которые кредитуют население и готовы выдать кредит под залог данной категории имущества.
2. Подготовка пакета необходимых документов. Во многих отношениях решение банковского служащего о ссуде под залог земли будет зависеть от него, и ему придется уделять пристальное внимание, чтобы не тратить время зря или даже не уходить из банка.
3. Подача заявки и предоставление документов в банк. Рекомендуется подавать онлайн. Это поможет сэкономить время, а иногда и получить скидку.
4. Получите одобрение. Решение по заявке обычно занимает 2-5 дней, но иногда финансовому учреждению требуется немного больше времени.
5. Заключение договоров страхования. Этот шаг необходим только в том случае, если клиент решил взять ссуду под личную страховку.
6. Заключение кредитного договора. Его подписывают в офисе финансового учреждения.
7. Оформление залогового права. Чаще всего это происходит в течение 5-10 дней после передачи документов в Росреестр.

После регистрации залога банк либо переведет деньги ссуды заемщику, либо предложит ему получить их в кассе. Если это не кредит под залог имеющейся земли, а ипотека на землю под строительство индивидуального жилья, средства передаются или выдаются продавцу недвижимости. В этом случае перед заключением кредитного договора заемщик также должен будет внести первый взнос. Он может быть принят банком или напрямую передан продавцу в зависимости от условий конкретного финансового учреждения.

Требования к заемщику

Каждый банк самостоятельно определяет требования к потенциальным заемщикам. Обычно они стандартные:

• Возраст — от 18 лет, часто — от 20-23 лет. Многие кредиторы не доверяют молодым заемщикам.
• Гражданство России. Теоретически иностранцы могут получить кредит этой категории, но такие предложения встречаются редко.
• Постоянный источник дохода. Этого должно хватить, чтобы вовремя погасить долг.

Также банк проверит кредитную историю заемщика. Если имеется много открытых дефолтов, вероятность отказа будет высока, несмотря на наличие залога.

Требования к залоговому имуществу

У банков также есть стандартные требования к заложенному имуществу. Он должен располагаться на территории населенных пунктов, обслуживаемых конкретной кредитной организацией, или в непосредственной близости от них, а также соответствовать следующим параметрам:

• сайт зарегистрирован в собственности заемщика (залог);
• нет обременений третьих лиц;
• разрешенное целевое назначение земельного участка соответствует требованиям банка.

Необходимые документы

Требуемый пакет документов может незначительно отличаться в разных банках. Чаще всего заемщику придется предъявить паспорт, СНИЛС (или другой дополнительный документ), а также справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. Кроме того, на земельный участок в банк необходимо предоставить следующие документы:

• выписка из ЕГРН;
• основной документ о возникновении права собственности;
• отчет об оценке;
• согласие супруга на передачу имущества в залог или письмо, подтверждающее, что залог не состоял в браке на момент приобретения имущества.

можно взять подпольный кредит без подтверждения дохода

Обеспеченные кредиты часто рассматриваются как способ мобилизации средств, когда нет возможности подтвердить доход. Некоторые банки вполне охотно предоставляют эту услугу, но в основном по кредитам под залог жилой недвижимости.

Без документов о доходах наемные клиенты банка могут быстро подать заявку на получение кредита. У кредитора уже есть информация о них. Кроме того, заемщикам иногда предлагают альтернативные способы подтверждения дохода, например, в форме банка.

Обзоры обеспеченных кредитов

Далее: ипотека под залог недвижимости.