Многие семьи не могут воспользоваться ипотечными программами для улучшения своих жилищных условий из-за необходимости внести первый взнос. Здесь могут помочь гранты на первоначальный взнос по ипотеке. В последние годы активно развиваются программы государственной помощи ипотечным заемщикам. Президент лично участвует в разработке новых механизмов помощи нуждающимся в новом доме. В посте мы рассмотрим последние новинки в этой сфере, разберемся в нюансах предоставления субсидии.
Законодательство
Президент обратил внимание правительства на необходимость разработки новой программы помощи семьям, которые не могут воспользоваться ипотекой из-за размера первого взноса. Согласно поручению главы государства, правительство должно было внести предложения о новой субсидии до 1 сентября 2019 года, но по состоянию на 2021 год окончательного документа нет.
Президент подчеркнул, что помимо существующих программ помощи необходимо разработать порядок государственной поддержки для внесения первого взноса. Это единовременная выплата отдельным категориям граждан.
Новый закон будет направлен на поддержание и развитие строительства нового доступного жилья для менее социально защищенных слоев населения: бедных, нуждающихся в улучшении жилищных условий, и многодетных семей. Кроме того, новое постановление поддержит рост населения.
Важно! Исходя из целей нового закона — увеличить объемы строительства — новая субсидия будет распространяться на первоначальный взнос при покупке жилья в ипотеку исключительно на первичном рынке.
Что касается сроков реализации, то ситуация пока не ясна. В начале сентября президент получит предложения по механизмам новой субсидии. Чтение законопроекта поступит в Госдуму и Совет Федерации. После этих актов окончательный текст закона утверждается Президентом и вступает в силу. Этот процесс может занять несколько месяцев.
Условия получения концессии на выплату первого взноса
Как упоминалось выше, законопроект находится на ранней стадии разработки. По этой причине точные условия субсидии пока не известны. В поручении правительству президент не предлагал конкретных решений. Это была лишь возможность выделения бюджетных средств на выплату первого взноса по ссуде.
известно, что существует разовая помощь нуждающимся. Однако информации о размерах или ограничениях нет. Прогнозировать эту программу довольно сложно, так как этот вид гранта разрабатывается впервые.
Предыдущие завершенные и текущие программы были направлены на снижение процентной ставки и окончательной стоимости кредита. По мнению экспертов, субсидирование процентной ставки — наиболее эффективный способ поддержки определенных слоев населения.
Ранее мы писали о возможных субсидиях на жилье и ипотеку. Любая помощь со стороны государства имеет основные ключевые моменты:
- Цель: использовать бюджетные средства только для ипотечной ссуды.
- Одноразовая квитанция.
- Переводите деньги напрямую кредитору, минуя заемщика.
Самый важный и очевидный момент — помощь будет распределяться исключительно на первичный рынок.
Кто имеет право на субсидию на первый государственный взнос в 2021 году
Как и все предыдущие механизмы поддержки, новое пособие направлено на помощь наиболее уязвимым группам населения. Они будут иметь право на выплату:
- Молодые семьи с детьми.
- Государственные служащие — врачи, учителя.
- Многодетные семьи.
- Военный.
- Кому нужны лучшие жилищные условия.
Новая субсидия будет добавлена к существующей. Например, единовременный платеж для погашения ипотеки при рождении третьего ребенка. Мы писали об этом раньше.
Точных данных пока нет. Следите за обновлениями на нашем портале.
Порядок получения гранта
Содействие выплате первого взноса ссуды, как и любое вмешательство государства, не подразумевает сбора денег теми, кто в них нуждается, на личный счет. Как правило, перевод осуществляется напрямую кредитору. Это позволяет направить бюджетные средства по прямому назначению, не дает возможности распоряжаться ими для других целей, не связанных с покупкой жилья.
Как получить помощь:
- Подготовьте пакет документов в соответствии с требованиями нового закона.
- Обратитесь за материальной помощью в муниципальные органы власти. Заявления принимаются в муниципальном жилищном управлении.
- Ожидание решения и получение документа, подтверждающего право на получение помощи.
- Выбор кредитора, заявка на ипотечный кредит.
- Управление средствами гранта для выплаты первого взноса.
- Получите ипотечный кредит.
Какие документы нужно подготовить
Для получения субсидии на первоначальный взнос по ипотеке вам потребуются следующие документы:
- Копии паспортов членов семьи.
- Записи о рождении детей.
- Справки о доходах, подтверждающие их низкий уровень и невозможность заемщика самостоятельно произвести первоначальный взнос.
- Справка о количестве квадратных метров на человека или другое подтверждение необходимости улучшения жилищных условий.
- Копия трудовой книжки для банка.
Важно! В связи с тем, что закон находится в стадии разработки, окончательный пакет документов может измениться в процессе принятия решения о предоставлении гранта. Банки также могут запросить дополнительную информацию для рассмотрения заявки на ипотеку. Подпишитесь на новости сайта, чтобы не пропустить публикацию окончательных параметров субсидии.
Субсидия действительно сработает
Новая субсидия на первоначальный взнос по ипотеке, безусловно, может помочь многим семьям купить дом. Однако механизмы его реализации весьма сомнительны. Оплата производится единовременно. В дальнейшем заемщику придется самостоятельно погашать возникшие кредитные обязательства. Для этого у семьи должен быть стабильный доход, ведь средняя продолжительность жилищных кредитов, по статистике, составляет 15-20 лет.
Бедные семьи, скорее всего, не смогут вовремя и полностью погасить ссуду. Все это приведет не к поддержке нового строительства, а к появлению плохого кредитного пула.
В случае возникновения сложной ситуации заемщик может воспользоваться ипотечным отпуском. Но эта мера носит временный характер. И чтобы не потерять квартиру, заемщику необходимо искать постоянные источники дохода.
Эксперты сходятся во мнении, что программа авансовых грантов вряд ли будет эффективной. Намного лучше использование государственной поддержки для снижения процентных ставок. Данная мера позволяет заемщикам снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет не раз, а на весь срок действия кредитного договора.
Более того, аналогичная программа уже успешно реализована. На данный момент есть возможность взять субсидированный семейный кредит под 5% годовых. Этот вид субсидии положительно повлияет на рост строительства и позволит большему количеству семей участвовать в программе.
Кроме того, механизм принудительного исполнения не совсем ясен с точки зрения кредиторов. Для получения ипотеки заемщик должен соответствовать требованиям банка с точки зрения дохода и официального трудоустройства. Если кредит выдается на общих условиях, ежемесячные платежи будут довольно значительными.
Предполагаемый размер будущего платежа также вызывает большие вопросы. Размер первоначального взноса по ипотеке колеблется в пределах от 10 до 20%, что довольно большая сумма. Если размер новой субсидии будет сопоставим с действующей, то купить большую квартиру без инвестирования собственных средств заемщиков будет невозможно. Все эти нюансы требуют внимательного изучения.
Далее рассмотрим уже существующие программы по уплате первоначального взноса за счет бюджетных средств.
Прочие субсидии на первоначальный взнос
На данный момент успешно работают несколько схем по оказанию помощи в оплате первоначального взноса:
- Материнский капитал. Это свидетельство на право пользования бюджетными средствами, выдается в случае рождения второго ребенка. Скидка чуть более 450 000 рублей может быть использована как часть первоначального взноса или для погашения существующей ипотеки. Использование этого документа обязывает родителей передавать несовершеннолетним доли купленной квартиры. Подробнее об этом здесь.
- Губернаторский платеж. Это программа поддержки молодых семей и малоимущих в различных регионах страны. Деньги выделяются из бюджета каждого конкретного региона. Среди вариантов использования субсидии — выплата первого взноса по ссуде.
- Накопительная ипотечная система (NIS). Программа для военнослужащих, позволяющая накапливать необходимую сумму, накапливая годовые отчисления в бюджет на специальном счете. Минимальный срок участия — 3 года. По его завершении заемщик может получить льготный кредит, выплаты по которому также будут компенсированы государством.
Новый механизм реально заработает, и на каких условиях о нем будет объявлено в ближайшее время. Следите за обновлениями нашего портала.
Наш дежурный поверенный с радостью ответит на ваши вопросы. Вы можете связаться с ним, нажав в правом нижнем углу экрана. Если информация была вам полезна, поделитесь ею с друзьями в социальных сетях и оцените как.
Подробнее об ипотеке с государственной поддержкой в 2021 году читайте здесь.
