В Российской Федерации в 2021 году средняя ставка по ипотеке достигла рекордно низкого уровня. Этот показатель важен не только для анализа статистических данных, но и для простых граждан. Это напрямую влияет на ставки по кредитам на покупку жилья, предлагаемым банками. Давайте узнаем, какая сегодня средняя процентная ставка по ипотеке и стоит ли ждать ее дальнейшего снижения.
Какой средний процент по ипотеке сегодня в России и в мире
Средняя процентная ставка по ипотеке в России на 1 сентября 2020 года ЦБ РФ установлена на уровне 7,16% годовых. Это исторический минимум, достигнутый во многом благодаря активной поддержке этого направления кредитования со стороны государства. Но при обращении в банк реальные ставки будут другими. Они будут зависеть от следующих факторов:
- цель кредита (покупка жилья на первичном, вторичном рынке или рефинансирование);
- ценовая политика конкретного финансового учреждения;
- текущие меры поддержки со стороны государства;
- другие моменты.
На вторичное (готовое) жилье в РФ
Купить готовый дом на вторичном рынке чаще всего рассматривают те, кто хочет купить свою первую квартиру. Преимущество такого варианта — приобретение недвижимости, в которую можно сразу заехать и жить. Но проценты по ипотеке в этом случае несколько выше.
| Банк | Базовая ставка,% от | Опыт, мес | Возраст, лет |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 8,3 | 6 | 21–75 |
| ВТБ | 7.9 | 3 | 21–65 |
| Райффайзен Банк | 8,19 | 3 | 21–65 |
| Газпромбанк | 7,8 | 6 | 21-60 |
| Росбанк | 8,39 | 2 | 20–65 |
| Россельхозбанк | 7,95 | 6 | 21–65 |
| Абсалют Банк | 9,25 | 3 | 21–65 |
| Промсвязьбанк | 8.9 | 4 | 21–65 |
| Главная.РФ | 8,6 | 3 | 21–65 |
| Уралсиб | 8,19 | 3 | 18–65 |
| АК Бар | 7,99 | 3 | 18–70 |
| Транскапиталбанк | 8,49 | 3 | 21–75 |
| ФК Открытие | 8,3 | 3 | 18–65 |
| Связь-банк | 9,3 | 4 | 21–65 |
| Запсибкомбанк | 9,8 | 6 | 21–65 |
| Металлинвестбанк | 8,3 | 4 | 18–65 |
| Зенит Банк | 8,49 | 4 | 21–65 |
| СМП Банк | 9,5 | 6 | 21–65 |
| UniCredit Banca | 8,4 | 6 | 21–65 |
| Альфа Банк | 8,99 | 6 | 20–64 |
| Возрождение | 7,95 | 6 | 18–70 |
| Сургутнефтегазбанк | 8,49 | 6 | 21–70 |
| МинБ | 8,5 | 3 | 22–65 |
| Севергазбанк | 8,5 | 6 | 21–70 |
| Банк «Санкт-Петербург | девять | 4 | 18–70 |
| Совкомбанк | 9,39 | 3 | 20-85 |
На новостройки в РФ
Купить квартиру в новостройке на этапе строительства дешевле. Именно на эту категорию недвижимости банки чаще всего предлагают ипотеку под низкие проценты из-за наличия субсидий со стороны государства, а также партнерских программ, реализуемых в сотрудничестве с девелоперами.
| Банк | Размещение, % | PV, % | Опыт работы, лет | Возраст, лет |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 9,3 | 15 | 6 | 21–75 |
| ВТБ | 9,8 | 15 | 3 | 21–65 |
| Райффайзен Банк | 8,99 | 15 | 3 | 21–65 |
| Газпромбанк | 9.2 | ветры | 6 | 21–65 |
| Росбанк | 10,74 | 15 | 2 | 20–65 |
| Россельхозбанк | девять | ветры | 6 | 21–65 |
| Абсалют Банк | 10,75 | 15 | 3 | 21–65 |
| Промсвязьбанк | 9.15 | 15 | 4 | 21–65 |
| ДОМ.РФ | 8.9 | 15 | 3 | 21–65 |
| Уралсиб | 9,49 | 10 | 3 | 18–65 |
| АК Бар | 9.2 | 10 | 3 | 18–70 |
| Транскапиталбанк | 9,49 | ветры | 3 | 21–75 |
| ФК Открытие | 8,8 | 15 | 3 | 18–65 |
| Связь-банк | 9.2 | 15 | 4 | 21–65 |
| Запсибкомбанк | 9,8 | 15 | 6 | 21–65 |
| Металлинвестбанк | 9.1 | 10 | 4 | 18–65 |
| Зенит Банк | 9,5 | ветры | 4 | 21–65 |
| СМП Банк | 10,99 | 15 | 6 | 21–65 |
| Альфа Банк | 9,29 | 15 | 6 | 20–64 |
| UniCredit Banca | 9,4 | ветры | 6 | 21–65 |
Рефинансирование ипотеки в РФ
Рефинансирование (рефинансирование) по ипотеке требуется заемщикам, которые уже получали ссуду в прошлом по высокой ставке. При более низких процентных ставках эта услуга становится все более востребованной. Более того, даже снижение ставки на 1-2% позволяет ощутимо сэкономить на сверхнормативном взносе, учитывая длительный срок кредита.
| Банк | Скорость |
|---|---|
| Альфа Банк | 8,99 |
| Газпромбанк | 8.9 |
| Абсалютбанк | 8,74 |
| Возрождение | 8,25 |
| Открытие банка | 8,4 |
| ВТБ | 8,5 |
| Уралсиб | 8,99 |
| Сбербанк | 8,5 |
| Райффайзен Банк | 8,99 |
| Россельхозбанк | 8,5 |
| ДОМ.РФ | 7,6 |
| АК Бар | 8.9 |
| Промсвязьбанк | 8,5 |
| Транскапиталбанк | 9,49 |
В России и мире
Средняя ставка по ипотеке в Российской Федерации находится на рекордно низком уровне 7,16%. Если сравнить с процентами по аналогичным кредитам в других странах, легко увидеть, что они довольно высоки. В США и странах Европы банку придется платить меньше за покупку дома. Но если сравнивать проценты по ипотеке в РФ и других странах СНГ, то в РФ ставка будет ниже.
| Страна | Ставка по ипотеке |
| Россия | 7,16% |
| Соединенные Штаты Америки | 3,3% |
| Венгрия | 4,4% |
| Чешский язык | 2,5% |
| Польша | 3,7% |
| Германия | 1,5-2% |
| Франция | 2% |
| Мексика | 10,4% |
| Беларусь | от 13% |
| Казахстан | 13-15% |
Какая средняя ставка по ипотеке
Средняя ставка по ипотеке — это статистика. Он определяется ЦБ РФ на основании данных, полученных от кредитных организаций, и характеризует уровень процентных ставок по кредитам на покупку жилья в РФ. Чтобы всегда знать, какие процентные ставки по ипотеке в настоящее время используются в договорах с заемщиками, ЦБ обязывает банки периодически сдавать соответствующие отчеты.
Методика расчета средневзвешенной ставки
Средний процент по ипотеке нелегко рассчитать путем сложения ставок разных банков и деления на количество участников расчета. Для этого используется особая формула:
Средневзвешенная ставка по ипотеке = (S1xR1xL1 + S2xR2xL2 + SnxRnxLn) / (S1xL1 + S2xL2 + SnxLn),
где это находится:
- S1 . n — сумма ипотечных кредитов, выданных конкретной кредитной организацией
- R1… n — средний процент по ипотеке в данном банке;
- T1… n — средняя продолжительность контракта в данном банке.
Использование формулы затрудняет расчет среднего процента, предлагаемого банками, но определение реальных показателей этого параметра для уже заключенных договоров. Кроме того, при расчете учитываются объемы эмиссии конкретных банков.
Самые влиятельные участники рынка ипотечного кредитования
Банк России определяет 30 крупнейших банков как наиболее влиятельных игроков на рынке ипотечного кредитования. Во многом их условия определяют, какой будет средняя процентная ставка по ипотеке в России в 2021 году из-за значительной доли от общего объема выдачи кредитов этой категории.
В список наиболее влиятельных участников ипотечного рынка входят:
- АК-Бар Банк;
- Дом.РФ Банк;
- ВТБ;
- ГПБ;
- Уралсиб;
- Сбербанк;
- ФК Открытие;
- Альфа-Банк;
- Промсвязьбанк;
- Совкомбанк;
- Росбанк;
- Райффайзен Банк и другие.
Всего в РФ зарегистрировано более 400 банков, из них более 290 кредитных организаций предлагают ипотеку.
Факторы, влияющие на изменение процентов по кредитам на недвижимость
Уровень процентов по ипотеке, как и по другим продуктам, определяется банками с учетом доходности безрисковых инструментов, таких как ОФЗ или аналогичные ценные бумаги. Но на него также влияют следующие факторы:
- Ключевая ставка. Этот показатель определяет процентные ставки по взысканию денег банками. Обычно, чем ниже справочная ставка, тем ниже процент по ипотеке, но бывают исключения.
- Субсидии. Они предусматривают возмещение банкам части процентов, потерянных клиентами, за счет средств, предназначенных для Штатов. Благодаря субсидиям процент по ипотеке на новые дома падает быстрее.
- Инфляционные ожидания. Чем они выше, тем выше процент по ипотеке. Отчасти инфляционные ожидания могут быть связаны с действиями ЦБ РФ по изменению справочной ставки.
Динамика средней ставки по ипотеке в России за предыдущие периоды
Средняя процентная ставка по ипотеке практически непрерывно снижается с середины 2019 года. Эта тенденция наблюдалась и при повсеместном введении карантинных мер. Для наглядности в таблице приводим информацию о его динамике по данным ЦБ РФ.
| Дата | Средневзвешенная ставка |
| 01.12.2018 | 9,52% |
| 01.01.2019 | 9,66% |
| 01.02.2019 | 9,87% |
| 01.03.2019 | 10,15% |
| 01.04.2019 | 10,42% |
| 01.05.2019 | 10,56% |
| 01.06.2019 | 10,53% |
| 01.07.2019 | 10,28% |
| 01.08.2019 | 10,24% |
| 01.09.2019 | 9,91% |
| 01.10.2019 | 9,68% |
| 01.11.2019 | 9,4% |
| 01.12.2019 | 9,19% |
| 01.01.2020 | девять% |
| 01.02.2020 | 8,79% |
| 01.03.2020 | 8,69% |
| 01.04.2020 | 8,62% |
| 01.05.2020 | 8,32% |
| 01.06.2020 | 7,4% |
| 01.07.2020 | 7,5% |
| 01.08.2020 | 7,28% |
| 01.09.2020 | 7,16% |
Произойдет снижение среднего процента по жилищному кредиту
Возможно дальнейшее снижение ставок по ипотеке, но пока неизвестно, произойдет это или нет. Снижению показателя в период кризиса способствовало смягчение политики ЦБ РФ, а также введение кредитных программ на покупку жилья в новостройках при поддержке государства. Но следует иметь в виду, что ЦБ временно приостановил снижение базовой ставки и что срок действия льготных продуктов скоро истечет.
Значительные риски отсутствия позитивных изменений создает также вероятность введения ограничительных мер из-за второй волны коронавируса. Насколько они будут тяжелыми, пока неизвестно.
Мнения экспертов
В интервью РБК высокопоставленный представитель Moody’s Ольга Ульянова признала, что к концу 2021 года ставка по ипотеке в РФ может упасть ниже 7%. При этом он подчеркнул, что в новых выпусках будут смешиваться льготные и стандартные (коммерческие) ставки. Ольга Ульянова также признала, что на ставки по ипотеке могут влиять и внешние факторы: изменение санкционных мер, падение цен на нефть и другие.
Госагентство Дом.РФ делает менее оптимистичные прогнозы. В ее пресс-службе РБК рассказали, что в среднем рассчитывают на 7,5-8%, если не будут введены жесткие ограничения из-за второй волны коронавируса.
Аналитик АКРА Валерий Пивень также дал возможность снизить ставку до уровня ниже 7% годовых. Но он также отметил, что банковский сектор может столкнуться с проблемами с переоценкой стоимости финансирования.
Действия Правительства
В период введения карантинных мер для поддержки строительного сектора и стимулирования спроса на новое жилье правительство ввело специальную программу льготного кредитования. Он должен работать в период с 17 апреля по 1 ноября 2021 года и предусматривает возможность покупки квартиры по ставке 6,5% годовых. При этом потерю прибыли банка компенсирует государство.
В целях повышения процентной ставки по программе субсидированного кредитования 3 августа 2020 года было подписано Постановление, которым предусматривалось сокращение первого взноса до 15%. Это увеличило количество людей, которые могут воспользоваться льготным тарифом. Людям стало немного проще откладывать деньги на первый взнос за ограниченное время.
Ранее правительство также увеличило размер льготных ипотечных кредитов до 6 миллионов рублей в регионах и до 12 миллионов в Московской и Ленинградской областях.
Кроме того, для снижения процентов по ипотеке Правительство реализует и другие льготные программы:
- «Семейная ипотека» — позволяющая семьям с детьми приобретать жилье в кредит до максимум 5% годовых;
- «Дальневосточная ипотека» — предусматривает покупку в кредит под 2% годовых жилья в регионах Дальнего Востока федерального округа;
- «Сельская ипотека» — со ставкой до 2,7% на покупку или строительство жилья в небольших населенных пунктах.
не исключено, что правительству потребуется принять дополнительные меры для поддержки строительного сектора и населения, желающего покупать дома, в случае негативного сценария второй волны коронавируса.
Последствия дальнейшего снижения ставок по ипотеке
Снижение средних, а следовательно, и обычных ставок делает ипотеку более доступной. Это позволяет большему количеству людей покупать свой дом и не тратить деньги на его аренду. При этом создается стимул для развития строительной отрасли и привлечения новых сотрудников.
Но не все последствия однозначно положительны. Увеличение спроса может привести к значительному удорожанию квадратного метра, особенно на популярные среди россиян «вторые дома». В условиях кризиса даже девелоперы не смогут удержать цены на низком уровне. Из-за медленной, но уверенной девальвации рубля затраты на их строительство растут, и никто не собирается работать себе в убыток.
Следовательно, в ожидании дальнейшего снижения ставок существует риск столкнуться с тем, что вся потенциальная экономия будет полностью поглощена повышением цен на недвижимость.
Снижение процентных ставок по ипотеке в сочетании со снижением доходов населения из-за ограничительных мер, связанных с коронавирусом, также может спровоцировать рост просроченной задолженности. Под влиянием привлекательности низких процентных ставок некоторые люди могут неправильно оценивать свои финансовые возможности в новых условиях и не выполнять взятые на себя обязательства. Это, в свою очередь, уже приведет к убыткам в банковском секторе.
Выводы
Средняя ставка по ипотеке в 2021 году упала до исторического минимума и приблизилась к 7% годовых. Во многом это связано с поддержкой этого направления в период кризиса государством и введением льготных программ. Эксперты допускают, что к концу года средний показатель может упасть ниже 7%. Но при этом возможен рост процентов, в том числе за счет влияния внешних факторов.
Как вы думаете, в следующем году ставки будут снижаться или увеличиваться?
Показать результаты
