Привет! Сегодня мы представляем наш калькулятор ипотеки с досрочным погашением. Воспользуйтесь нашим калькулятором погашения ипотеки, и вы сможете пересчитать любую ссуду по нужным вам параметрам, узнать размер ежемесячного платежа после досрочного погашения, включая единовременную выплату по беременности и родам, и даже узнать важные моменты при досрочной выплате ипотеки в целом банки.
Когда вы думаете о получении ипотеки или выплате кредита, возникает много вопросов. Сколько я переплачу? Сколько вам придется ежемесячно выделять на погашение долга? Смогу ли я погасить кредит досрочно (за счет материнского капитала, выплаты процентов по ипотеке, налогового вычета, начисленного на мои свободные средства)? Насколько уменьшится сумма ипотечной ссуды при зачислении материнского капитала или после суммы досрочного погашения?
И самое главное, смогу ли я обрабатывать ежемесячные платежи? Наш универсальный калькулятор досрочного погашения ипотеки ответит практически на все, что вас волнует
Функциональность Стоимость ₽ Первоначальный взнос ₽ 30% Срок действия лет мес Ставка% Доходность Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
Чтобы воспользоваться единым онлайн-сервисом, необходимо указать сумму кредита и процентную ставку. Чтобы расчет был максимально точным, следует провести «разведку»:
- знать сумму кредита;
- размер процентной ставки.
После этого вам ничто не помешает произвести профессиональный расчет и спланировать свои расходы на ближайшее время: на срок кредита (1-30 лет), который может быть существенно сокращен при досрочном погашении.
Шаг первый. Вводим сумму кредита
Чтобы произвести точный расчет, введите в онлайн-калькулятор сумму кредита, а не стоимость квартиры (цена дома за вычетом первоначального взноса).
Заполнить остальные столбцы достаточно просто: в них указывается тип взноса (аннуитетный или дифференцированный), наличие материнского капитала, дата выплаты и срок кредита, а наш ипотечный калькулятор также предоставляет поля для ввода аванса суммы погашения.
Шаг второй. Выбираем тип платежа
Чтобы определиться с выбором типа платежа, вы должны знать, что аннуитет означает равные платежи каждый месяц, дифференцированный (то есть разделенный) — постепенное уменьшение суммы ежемесячного платежа. Напоминаем, что платеж состоит из двух частей: меньшая идет на выплату основного долга, большая — на выплату процентов. При аннуитетных взносах последний постепенно уменьшается и исчезает к установленному сроку, но ежемесячные суммы для выплаты основного долга постепенно увеличиваются (в то время как сумма всего взноса всегда остается неизменной). Поэтому сначала мы платим банку проценты и где-то с середины срока кредитного договора — основной долг.
При дифференцированных выплатах все по-другому: платеж в счет погашения долга — это фиксированная сумма, а сумма к уплате процентов постепенно уменьшается, вместе с этим уменьшается сумма всего ежемесячного платежа.
Не все банки предлагают выбор способа оплаты при подаче заявки на ипотеку, а если и предлагают, то не для всех программ («Новостройка», «Второй дом», «Частный дом»).
Дело в том, что аннуитетная схема выплаты кредитору более выгодна, потому что при многоуровневых выплатах переплата намного меньше. Произведя расчеты на нашем калькуляторе, вы получите результат как в графическом виде, так и в виде таблицы. Его можно скопировать и вставить в Excel, чтобы он всегда был под рукой.
Актуальные условия ипотеки в банках уточняйте на нашем сайте.
Шаг третий. Вводим процентную ставку
На основании изучения различных предложений в 30 российских банках была получена средняя процентная ставка — 11,51%. Если вы определились с выбором банка, в соответствующем разделе нашего сайта посмотрите, какие процентные ставки установлены в разных банках в 2021 году
Текущая процентная ставка в 30 крупнейших российских банках представлена в этом посте.
Если вы уже оформили ипотеку, посмотрите ставку в договоре.
Шаг четвертый. Материнский капитал
Если есть материнский капитал, поставьте «Да» и в соответствующем поле укажите сумму баланса (если вы сняли 20 тысяч на неотложные нужды, то размер материнского капитала уменьшится с 453 026 рублей до 433 026 рублей, а если вы сняли два последующие годы, то есть в 2015 и 2016 годах, по возможности, остаток вашего капитала составит 413 026). По результатам расчета вы увидите, что по истечении 40 дней с даты выдачи кредита сумма долга уменьшилась на величину материнского капитала (именно это требуют новые правила для пенсионного фонда по переводу денег в банк).
Шаг пятый. Дата выдачи кредита
Далее указывается дата выдачи ипотечной ссуды: день заключения кредитного договора и поступления денежных средств. Если ипотека все еще в ваших планах, вы можете указать любую дату следующего или следующего месяца (разрешение банка действительно 3 месяца, на этот раз оно предоставляется заемщику для поиска квартиры / дома). Позже, когда вы окончательно определитесь с датой поступления ипотечных средств, вы сможете произвести перерасчет.
Шаг шестой. Срок кредитования
Не забудьте указать период, за который вы готовы полностью рассчитаться с банком (1-30 лет, в зависимости от условий программы конкретного банка). Учтите: чем короче срок, тем выше выплата; чем больше срок, тем больше переплата. Если есть возможность платить высокую ежемесячную ставку, лучше срок не увеличивать. Но если в этом случае придется вести строгую экономию ради своей семьи и себя, примите увеличение срока и размера переплаты.
Если у вас есть доход, который банк не учел и поэтому увеличил срок выдачи нужной вам суммы, смело оформляйте ипотеку в банке, где можно сократить срок досрочного погашения. Убедитесь, что вы согласны на ежемесячный платеж заранее для погашения долга (напишите заявление с указанием суммы, которую вы готовы платить каждый месяц).
Шаг седьмой. Параметры досрочного погашения ипотеки
Ипотеку берут люди, которые готовы и способны платить 10-40 тысяч ежемесячно. Многие из них имеют доход, который банк не может учесть при подаче заявки на (неофициальный) кредит. На эти бесплатные деньги можно вносить ежемесячную надбавку, например, в размере 5 тысяч рублей.
В нижней строке калькулятора вы можете добавить ежемесячную надбавку, которую вы готовы заплатить, чтобы погасить долг как можно скорее. В полях «Дата» и «Сумма» выберите тип досрочного погашения (ежемесячное сокращение срока, ежемесячное уменьшение суммы).
При расчете вы можете указать разовую доплату (тип возврата — уменьшение суммы или срок). Используйте кнопку «Добавить», чтобы добавить в расчет несколько дополнительных платежей.
Кстати, вы всегда можете удалить лишнюю строку из списка с помощью значка «-».
Чтобы погасить кредит быстрее, можно рассчитывать на субсидии (если на вас рассчитывают, например, при рождении ребенка губернаторы отпускают), на налоговый вычет (за служебную работу) в размере 260 тыс выплатить основной долг и 390 тыс. — по возврату процентов по ипотеке.
Кстати, возврат может быть не только частичным, но и полным («уменьшение суммы»).
Результат расчета: руководство к действию
После заполнения калькулятора кредита с досрочным погашением нажмите кнопку «Рассчитать», и вы получите план погашения (в графическом виде и в виде таблицы, который вы можете ввести в Excel для своих расчетов), по которому вы можно узнать:
- как изменить размер долга в случае досрочного погашения и срок кредита;
- какая часть средств пойдет на выплату процентов и сколько на выплату основного долга;
- как быстро вы сможете полностью рассчитаться в банке.
Результаты помогут вам определиться с методом погашения. Пересчитайте, чтобы определить, какой вид досрочного погашения принесет вам наибольшую пользу.
- Уменьшение срока кредита позволит погасить кредит раньше. В этом случае сумма досрочного погашения полностью идет на выплату основного долга, но ежемесячный платеж остается прежним. Не все банки предоставляют такую возможность.
- Уменьшение суммы при сохранении срока — более распространенный вид погашения. Позволяет уменьшить ежемесячный платеж (погашение идет на выплату основного долга и процентов, но по большей части, конечно, последних).
Оба варианта можно применять ежемесячно, если вы регулярно вносите определенную сумму денег в дополнение к обязательному ежемесячному платежу:
- Ежемесячное сокращение продолжительности. Общий срок будет сокращен в зависимости от размера доплаты.
- Ежемесячное уменьшение суммы. Они позволяют значительно снизить нагрузку на семейный бюджет.
Каждый из четырех вариантов дает разные преимущества. Какой из них вам больше подходит (по срокам, по размеру доплаты, по размеру ежемесячного платежа, по размеру основного долга и по размеру переплаты) судите по результатам расчетов. Вы можете запланировать периодические платежи или ежемесячные платежи для досрочного погашения.
Расчет позволит вам наглядно увидеть все эти нюансы и решить, какую стратегию выбрать, как погасить кредит.
Особенности досрочного погашения в крупнейших банках страны
Предлагаемый калькулятор подходит для расчета ипотеки во многих крупнейших банках России. В расчетах учтены базовые условия досрочного погашения (Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Газпромбанк).
Учтите, что банкам невыгодно позволять клиентам погашать задолженность раньше, чем ожидалось, так как переплата по кредиту уменьшается. Чтобы избежать такого результата, кредитные организации прибегают к различным уловкам, вводят условия досрочного погашения. Но все они указаны в ипотечном договоре, а значит, их можно и нужно учитывать.
Только крупные банки могут позволить себе быть лояльными (Сбербанк и ВТБ 24, Россельхозбанк, Райффайзенбанк). Они не устанавливают минимальную сумму предоплаты, они не ограничивают вас по срокам доплаты. Более того, они не налагают штрафов за дополнительную оплату. Благоприятные условия складываются среди молодежных кредитных организаций, которые способствуют завоеванию рынка.
Однако во всех банках необходимо сообщить контрагенту кредитного договора о своем намерении произвести дополнительный платеж. Для этого нужно заранее написать заявление (месяц или день, в зависимости от условий банка) с указанием даты и суммы погашения (для Сбербанка все можно сделать в Сбербанке онлайн; для ВТБ24 — можно позвонить в колл-центр).
В качестве даты можно указать, например, свой день рождения, если в вашей семье принято дарить деньги, а не подарки; или конец года, когда вы получаете хорошую премию на работе; или начало отпуска, если вы не собираетесь уезжать из страны, но хотите использовать весь оплаченный отпуск для выплаты долга. После уведомления банк пересчитает основную сумму, и вы получите новый график платежей.
Прежде чем официально заявить о своем намерении, стоит посчитать, от какого вида досрочного погашения вы получите наибольшую выгоду. Напоминаем, что у нашего калькулятора стандартные условия погашения в банках.
- Если вы берете или уже брали кредит в Сбербанке, выберите тип погашения, предусматривающий выплату процентов: уменьшение суммы. Банк не предлагает возможности сократить срок.
- Ипотека ВТБ24? Досрочное погашение основного долга возможно с «уменьшением суммы» и «уменьшением срока кредита».
- В Россельхозбанке можно «уменьшить сумму» или «сократить срок», а также (только при дифференцированных выплатах) уменьшить количество платежей без изменения размера и срока кредита. Возмещение может быть произведено в день ежемесячного платежа при уведомлении банка через специальное приложение.
Наш калькулятор ипотеки поможет вам ответить на все ваши вопросы. С его помощью можно учитывать выплаты (налоговый вычет), пересчитывать, планировать сокращения бюджета, хотя бы временно, выбирать наиболее выгодный способ погашения, который только поможет сократить задолженность, выбирать банк и программу, если вы еще не сделали выбор пока что.
Если вы еще не выбрали ипотечный банк и кредитную программу, рекомендуем нашу услугу «Выбор ипотеки», а если с банком все понятно, воспользуйтесь услугой «Запрос ипотечного кредита». Это позволит вам получать льготные тарифы от наших партнеров.
Ждем ваших предложений по работе калькулятора в комментариях. Если вам понравился калькулятор, поставьте оценку статье и она понравится.
