Привет! В этом посте вы узнаете об ипотечном страховании — калькуляторе, доступном для скачивания и самостоятельного расчета страхового полиса, а также ценную информацию о том, как сэкономить деньги и вернуть страховку.
Страхование ипотеки
Оформление ипотеки означает для заемщика выполнение обязательств не только перед банком, но и страховой компанией. В течение нескольких лет необходимо погашать задолженность по кредиту, ежегодно продлевать страховые полисы. Их стоимость будет уменьшаться пропорционально основному долгу, но это мало утешает заемщика: размер страховой премии давит на личный бюджет. Можно ли сэкономить на покупке ипотечной страховки? Мы покажем вам, как использовать наш страховой калькулятор при выборе страховых полисов.
Страхование ипотеки требует, чтобы заемщик оформлял страховые полисы. Какие обязательны, а от чего можно отказаться?
- Структурное (залоговое) страхование. Это обязательная форма страхования, гарантирующая выплату банком долга в случае повреждения заложенного имущества. Например, в случае пожара или наводнения владелец квартиры вернет деньги, а страховщик выплатит банку остаток кредита и проценты. Этот вид полиса выдается в пользу банка-кредитора на весь срок кредита. Список рисков может быть расширен по желанию кредитора или клиента.
Ставка зависит от нескольких факторов: технического состояния объекта, местоположения, года постройки и т.д. В 2021 году страховщики предлагают ставки всего 0,15% от стоимости недвижимости.
- Ипотечное страхование жизни и здоровья не является обязательным условием, но банки мотивируют заемщиков покупать полисы. Интересы кредитора очевидны: в случае потери трудоспособности или смерти клиента банк покрывает его расходы за счет страховки. Обычно страховая сумма устанавливается на уровне 110% от суммы кредита, что позволяет банку получать выплату долга с процентами.
Ставка для каждого заемщика устанавливается индивидуально с учетом возраста, состояния здоровья, профессии, увлечений. Например, страхование жизни по ипотеке для энтузиастов парашютного спорта будет дороже, чем для ученых. На этот факт стоит обратить внимание военным. Военная ипотека выдается по льготным процентным ставкам, но банки часто настаивают на страховании жизни заемщика.
- Страхование правового титула обеспечивает гарантию выплаты кредитору в случае утраты имущества в результате претензий третьих лиц. Если другие люди (родственники бывших собственников, наследники и т.д.) потребуют приобретенную квартиру в ипотеку, и суд удовлетворит их требования, страховая компания возместит убытки заемщика.
Кредиторы редко настаивают на страховании титула, если существует риск оспаривания титула на собственность. Это могут быть случаи продажи квартиры по доверенности или частая смена домовладельцев.
Вы можете узнать больше об ипотечном страховании из нашей последней публикации.
Чтобы сэкономить при покупке полиса, банки рекомендуют комплексное страхование ипотеки. При таком варианте вы одновременно застраховываете все риски по привлекательной ставке: средняя стоимость страховки сегодня составляет 0,6%.
Не все страховые компании предлагают полный пакет услуг.
Например, в «Сбербанк Страхование» можно приобрести полисы строительства и жизни, обеспечение права собственности банком не требуется. Страхование ВСК работает по тому же принципу. Здесь страхование жизни под ипотеку обойдется в 0,55% от суммы кредита, конструктивно можно застраховать по ставке 0,45%.
«Ингосстрах» предложит приобрести полисы отдельно или оформить комплексную страховку. У «Согаза» одни из самых лояльных условий: страхование квартиры от 0,1%, страхование жизни и здоровья от 0,18%.
ВАЖНЫЙ! Прежде чем перейти к страховому калькулятору конкретной компании, вам необходимо получить список страховщиков, аккредитованных вашим банком. У них будут особые условия для банков-партнеров, дополнительные преференции для клиентов.
Калькулятор ипотечного страхования
Выбирая варианты обеспечения квартиры по ипотеке, заемщику следует произвести предварительные расчеты с помощью онлайн-калькулятора. Вы можете использовать этот инструмент на сайтах страховщиков или напрямую у нас. Этот метод позволяет спрогнозировать размер страховых расходов и рассчитать варианты экономии.
На нашем сайте представлен страховой калькулятор, с помощью которого вы можете производить расчеты для различных ситуаций и застраховать все основные риски ипотеки.
Функция позволяет выполнять следующий алгоритм действий:
- пользователь вводит данные с указанием пола, возраста, роста, веса, медицинских параметров.
- затем выбираются пункты страховки, указывается сумма кредита.
- программа рассчитывает, в результате получается стоимость полиса. В нижней части таблицы указана ориентировочная стоимость каждого из страховок: жизни, имущества, титула.
- после этого вы можете оплатить полис и получить его по почте;
- после этого вы должны предоставить его в банк.
Что эта информация дает пользователю?
Сначала с помощью калькулятора можно посмотреть размер страховых выплат на следующий период ипотеки. Это поможет вам спланировать свой бюджет.
Во-вторых, моделирование ситуаций при расчете на калькуляторе ипотечного страхования дает возможность значительной экономии, о которой мы поговорим ниже.
Экономьте на страховке
Начнем с того, что размер страховой премии при комплексном подходе может варьироваться от 0,7% до 2% от суммы кредита. На первый взгляд, это немного, но если умножить суммы на годы кредита, затраты будут значительными. Например, при кредите на 3 миллиона рублей полное страхование квартиры может стоить от 20 тысяч рублей в год и более. Если предположить, что срок кредита составляет 15 лет, страховая премия на этот период составит более 200 тысяч рублей. Это заставляет задуматься об экономии.
Мы рекомендуем заемщикам внимательно выбирать варианты страхования и страховщиков. Банки обычно предлагают оформить полисы компаний, входящих в финансовый холдинг, но вы можете выбрать другого страховщика, условия которого будут более привлекательными.
Калькулятор ипотечного страхования поможет вам оценить ваши варианты, вам просто нужно рассчитать несколько моделей. Например, некоторые компании (ВСК, Ингосстрах и др.) Не требуют оформления полисов страхования жизни созаемщика по кредиту.
Практически все страховщики имеют относительно низкие тарифы на страхование жизни и здоровья женщин в возрасте от 30 до 45 лет. Поэтому, если основным заемщиком является супруг (а), семья получит значительные сбережения.
Доля каждого участника сделки также влияет на страховую сумму: если созаемщиками выступят люди старшего возраста или досрочного выхода на пенсию, страховая сумма увеличится. И наоборот, если основным бенефициаром ссуды является лицо трудоспособного возраста, с хорошим здоровьем, с долей ссуды в размере 100%, страховая сумма будет меньше.
И, конечно же, основные условия страховщиков предусматривают дополнительные бонусы. Это снижение тарифов для постоянных клиентов, скидки при переходе в новую компанию и т.д.
Рекомендуем получить исчерпывающую информацию о стоимости страховки в разных организациях и сделать свой выбор. Наш калькулятор поможет вам рассчитать наиболее выгодный вариант.
Вы также можете узнать, где дешевле всего страхование ипотеки, из нашей следующей публикации.
Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.
