Коммерческая ипотека для физических лиц в Сбербанке и бизнес ипотека Сбербанка для ИП, собственников бизнеса и юридических лиц

Коммерческий ипотечный кредит в крупнейшем банке РФ рассчитан в первую очередь на сегмент малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей. С помощью такого кредита можно выгодно приобрести нежилые участки и помещения для ведения бизнеса. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется коммерческая ипотека Сбербанка, какие есть особенности и ограничения.

 Особенности коммерческой ипотеки в Сбербанке

В общих чертах, коммерческая ипотека предполагает приобретение нежилой недвижимости за счет заемных средств, в том числе складов, розничных магазинов, промышленных предприятий, офисов и других помещений для нужд частных и корпоративных клиентов.

В Сбербанке этот вид кредита доступен как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. Характеристики коммерческой ипотеки:

• более короткий срок погашения долга (в среднем не более 15 лет);
• более высокие процентные ставки, чем жилищная ипотека;
• первый существенный взнос (не менее 20-30% от стоимости объекта на рынке);
• дальнейшая необходимость поручительства по договору с третьей стороной (особенно для бизнеса).

ВАЖНЫЙ! Само нежилое имущество, приобретенное по коммерческой ипотеке Сбербанка, подлежит тщательной проверке кредитором на предмет юридической чистоты и ликвидности на рынке.

Коммерческая ипотека в Сбербанке для физических лиц

В Сбербанке нет специализированной программы покупки недвижимости и нежилых помещений для частных заемщиков. Для этого заемщик может воспользоваться необремененной ссудой под залог недвижимости. Рассмотрим подробно условия и требования.

Условия

Рассматриваемый вид ипотеки является неадекватным и не требует подтверждения расходования предусмотренных средств. Размер кредита определяется исходя из суммы гарантии, переданной в Сбербанк. Максимальная сумма кредита не может превышать 60% от оценочной стоимости обеспечения.

Основные параметры:

Особенностью данного кредита является отсутствие первоначального взноса при покупке жилой или нежилой недвижимости, альтернатива обычной целевой ипотеке.

Процентная ставка

Для нецелевых ипотечных кредитов существует базовая ставка по ссуде в размере 11,3% годовых, первоначально установленная для получающих зарплату клиентов, которые заключают договор комплексного имущественного и личного страхования.

Если клиент относится к стандартной категории заемщиков и не имеет зарплатной карты Сбербанка, применяется надбавка по указанной ставке +0,5 п.п. В случае отказа от приобретения полиса полного комплексного страхования банк имеет право утвердить надбавку на 1 п.п к базовой процентной ставке, установленной действующей кредитной политикой.

Коммерческая ипотека в Сбербанке для индивидуальных предпринимателей и предпринимателей

Владельцы малого и крупного бизнеса могут воспользоваться специальной программой Express Mortgage для покупки нежилой недвижимости. Далее мы разберем условия получения и доступные оттенки.

Условия

Индивидуальные предприниматели и ООО в рамках «Экспресс-ипотеки» смогут приобретать готовую нежилую недвижимость, в том числе землю, на которой она расположена. Параметры запроса кредита в Сбербанке будут следующие:

• размер кредитных средств — от 300 тысяч рублей до 7 миллионов рублей (в зависимости от города, в котором приобретается объект, сумма может быть увеличена до 10 миллионов рублей);
• срок окупаемости — от полугода до 10 лет;
• первый взнос составляет не менее 30% от стоимости помещения (для клиентов с положительной кредитной историей в Сбербанке и обращающихся повторно — от 25%).

ВАЖНЫЙ! Помимо обязательного залога приобретаемой недвижимости, банк требует поручительство от третьего лица.

Процентная ставка

Для Express Mortgage минимальная ставка по кредиту начинается с 11% годовых. Этот показатель может быть разным для разных категорий покупателей. Например, для успешных финансовых партнеров, доказавших на практике свою платежеспособность и надежность, Сбербанк может одобрить минимальный процент. Для новых заемщиков ставка, вероятно, будет на несколько процентных пунктов выше.

В любом случае каждый запрос будет рассматриваться банком в кредитном комитете в индивидуальном порядке.

Требования к объекту

Рассматриваемая ипотечная программа касается покупки как нежилой (коммерческой), так и жилой недвижимости. Если возможность приобретения нежилого помещения затруднена некоторыми факторами, можно рассмотреть способ перевода жилых помещений в нежилое состояние (например, на первых этажах многоквартирных домов под магазины, офисы и т.д.)), помимо покупки квартиры, которую также можно использовать для деловых нужд.

Ключевыми требованиями к обеспечению являются достаточная ликвидность, местонахождение, техническое и эстетическое состояние, площадь, стоимость, исходя из финансовых возможностей заемщика, подавшего заявку.

Требования к коммерческой ипотеке для физических лиц

Объект, переданный Сбербанку в залог по кредитному договору, должен пройти комплексную проверку. В контексте ссуд на недвижимость, обеспеченных коммерческой недвижимостью для частных клиентов (для продукта нецелевых ипотечных ссуд, обеспеченных существующей недвижимостью), банк принимает в залог дома, землю или гаражи.

логично, что перед подачей заявки на ипотеку заказчику желательно уточнить возможность залога нежилого помещения. Поскольку Сбербанк заявляет, что работает с каждым клиентом и потенциальным заемщиком в индивидуальном порядке, велика вероятность того, что он согласится передать в залог коммерческую недвижимость (торговые помещения, склады и т.д.).

Стандартные требования к залоговой недвижимости Сбербанку включают:

• завершенность строительства (объект должен быть сдан в эксплуатацию);
• срок строительства максимум 30 лет назад;
• отсутствие перепланировок и грубых переделок;
• юридическая чистота всех документов на объект;
• отсутствие общественных долгов и претензий третьих лиц.

Как оформляется коммерческая ипотека в Сбербанке

Процедура получения коммерческой ипотечной ссуды в Сбербанке включает следующие обязательные этапы:

1. Изучение условий кредитования (при необходимости проконсультируйтесь с сотрудником банка).
2. Выбор кредитной программы и определение будущей кредитной нагрузки (клиенты-физические и юридические лица смогут рассчитать предстоящую плату за обслуживание долга банку на ипотечном / кредитном калькуляторе).
3. Подготовка анонсированного Сбербанком пакета документов.
4. Составление анкеты и подача заявки.
5. Проверка информации и документов, предоставленных соответствующими службами Сбербанка.
6. Объявление окончательного решения кредитора.
7. В случае успеха подписание договора с продавцом и кредитной документации со Сбербанком России.
8. Заключение договора страхования и оплата первого взноса на недвижимость.
9. Регистрация сделки в Regpalat.
10. Перевод суммы, указанной в договоре, продавцу коммерческой недвижимости (если кредит целевой).

ПРИМЕЧАНИЕ! Весь процесс, от обращения в банк до полного соглашения между сторонами, может занять от 3 недель до нескольких месяцев.

Пакет документов

В список карт для граждан входят:

• заполненная анкета;
• паспорт заемщика;
• документация, подтверждающая трудоустройство и платежеспособность клиента;
• документы залога;
• другие документы по запросу банка.

Индивидуальные предприниматели и ООО также должны будут предоставить регистрационные и учредительные документы, официальные и управленческие отчеты как минимум за 3 последних отчетных периода, существующие документы по кредитным обязательствам (включая соглашения об урегулировании долга и сертификаты), аналитические записки и бизнес-планы.

Корпоративный кредит для юридических лиц

Корпоративную ипотеку для юридических лиц в Сбербанке можно оформить со следующими кредитными продуктами:

• «Деловая недвижимость» (покупка коммерческой недвижимости индивидуальными предпринимателями и предприятиями с годовым оборотом ≤ 400 млн руб);
• «Экспресс-ипотека» (кредит на покупку жилой и нежилой недвижимости для клиентов с годовым оборотом ≤ 60 млн рублей);
• «Бизнес Траст» (беззалоговый кредит без необходимости подтверждения расходования средств, выделенных без гарантий);
• «Доверительный» (заем выдается в виде разовой ссуды или путем выпуска кредитной карты компании без гарантий и обязательства целевого расходования);
• «Экспресс-обеспечение» (беззалоговый кредит под залог недвижимости или оборудования юридическим лицам с оборотом ≤ 60 млн руб).

Условия

Условия для перечисленных выше программ показаны в таблице ниже.

Окончательные условия будут сообщены клиенту после детальной оценки его финансово-хозяйственной деятельности, включая риски и прогнозы на будущее, а также кредитной истории.

Требования к юридическому лицу

Юридическое лицо, подающее заявку на получение бизнес-кредита, должно соответствовать следующим ограничениям и требованиям Сбербанка:

1. Компания должна быть резидентом России.
2. Объем годовой выручки по программам по экспресс-ипотеке не должен превышать 60 млн рублей, по бизнес-кредиту — 400 млн рублей
3. Срок проведения FHD-организации должен быть не менее шести месяцев для индивидуальных предпринимателей и малого и среднего бизнеса и 12 месяцев для компаний с сезонным бизнесом.
4. Юридическое лицо (организация) должно иметь действующий расчетный счет в любом российском банке с положительным оборотом.
5. Компания должна иметь необходимый финансовый баланс для получения необходимой суммы кредита и его дальнейшего обслуживания.

ВАЖНЫЙ! Конечные результаты деятельности организации следует оценивать положительно. Убыточные фирмы, скорее всего, не пройдут оценку рисков Сбербанка.

Требования к владению

К коммерческой недвижимости, приобретаемой в ипотеку Сбербанка, предъявляются следующие требования:

1. Состояние объекта — готовый или строящийся (последнее можно приобрести только у аккредитованного банком застройщика).
2. Отсутствие начислений, долгов перед третьими лицами.
3. Самый полный пакет документации в продаже.
4. Соблюдение максимального / минимального срока строительства, внешнего и технического состояния объекта (аварийные, ветхие помещения для покупки недопустимы).

Помимо вышеперечисленных ограничений, банк обратит внимание на ликвидность потенциального объекта недвижимости или возможность его быстрой продажи хотя бы по оценочной стоимости.

Пакет документов

Юридическое лицо предоставляет следующий пакет документов:

• авторизация (карта, ИНН, любые лицензии, ОГРН, копия паспорта);
• финансовая отчетность (налоговые декларации за последние 3-4 налоговых периода, книги доходов и расходов, бухгалтерские балансы, справки других банков о просрочке по текущим и погашенным облигациям);
• общие (копии кредитов, договоров аренды, тендеров и т д);
• документы залога.

Кроме того, компания может предоставить банку управленческие отчеты, а также бизнес-план (в подробном или синтетическом формате) и аналитическую записку, обосновывающую необходимость запрашиваемого кредита (на что и за счет чего будет потрачен кредит сумма привлеченного долга будет возвращена).

Калькулятор коммерческой ипотеки Сбербанка

Для расчета выплаты по коммерческой и бизнес-ипотеке Сбербанка вы можете воспользоваться этим калькулятором:

Цена ₽ Вклад ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьПодать заявкуКак сделать заказ всего за несколько шагов

Владельцы малого и среднего бизнеса смогут получить ипотеку, выполнив следующую последовательность действий:

1. Банковские консультации и ознакомление с условиями предлагаемого кредита.
2. Подготовка пакета документов и подача заявки на ипотеку.
3. Подача заявки в кредитный комитет.
4. Выбор конкретной недвижимости для покупки.
5. Заключение предварительной денежно-кредитной политики с продавцом.
6. Оплата страховки и заключение кредитного договора со Сбербанком.
7. Сделайте первый платеж от заемщика.
8. Вручение собственности в Росреестре.
9. Окончательный баланс между банком и продавцом недвижимости.

Практика показывает, что заявки для юридических лиц считаются более длительными, чем для частных клиентов, так как они требуют больше времени для проверки всех предоставленных документов и информации.

Коммерческая ипотека в Сбербанке для физических лиц оформляется по программе беззалогового кредитования под залог любой недвижимости — вы можете получить до 10 млн рублей сроком до 20 лет под 12% годовых. Коммерческая ипотека Сбербанка для юридических лиц оформляется по программе «Экспресс-ипотека» для бизнеса с оборотом до 60 млн рублей и по программе «Ипотека бизнеса с выручкой до 400 млн рублей. Конкретные условия обсуждаются индивидуально с каждым заемщиком.

Подробнее о коммерческой ипотеке и ипотеке для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса мы рассказываем в следующих постах.

Если у вас остались вопросы, нужна помощь с регистрацией и документами, то ждем вас на бесплатную консультацию. Напишите специальной формой в углу экрана.

Мы с нетерпением ждем ваших вопросов и оценок.