Привет! И сегодня наша тема — «Ипотечное страхование». Из этой статьи вы узнаете о ипотечном страховании в России, можно ли отказаться от ипотечного страхования и как вообще не платить ипотечное страхование, что такое полное ипотечное страхование, а также сколько стоит ипотечное страхование.
Зачем нужна ипотечная страховка
Вы решили снять дом с ипотекой и теперь столкнулись с тем, что одним из обязательных условий получения кредита является ипотечное страхование. Что это, для чего, добровольно, можно отказаться… Эти и другие вопросы возникают в голове каждого потенциального Заемщика.
Давайте углубимся в изучение этих вопросов и сначала узнаем, что такое ипотека, страхование и, наконец, ипотечное страхование.
Итак, что же такое ипотека, проще говоря? Это, прежде всего, особый регламент залогового права на недвижимое имущество, который прописан в кредитном договоре и регулируется законодательством Российской Федерации.
Покупатель дома берет жилищный заем, и тот, кто его дал, становится владельцем ипотеки на этот дом со всеми вытекающими из него правами и обязанностями.
Страхование ипотеки — это банковская гарантия того, что с гарантией (жилищной ипотекой) ничего не случится. Таким образом банк хеджирует свои риски. Особо «рьяные» банки покрывают не только риски потери залога, но и юридические риски, связанные с утратой прав собственности, а также риски, связанные с жизнью и здоровьем заемщика.
Виды ипотечного страхования
Рассмотрим подробнее все его составляющие:
- Страхование титула;
- Страхование от потери трудоспособности и смерти заемщика;
- Конструктивная.
Все три вида объединены в один термин, например, комплексное ипотечное страхование. Сейчас практически все страховые компании предлагают комплексное страхование, которое, как правило, включает страхование жизни и здоровья, имущественное и имущественное страхование, очень удобно и быстро, но не во всех банках есть обязательное требование: страхование ипотеки по всем трем видам.
О том, нужно ли страховаться в том или ином случае, мы поговорим в конце поста.
Титул
При покупке недвижимости на вторичном рынке следует изучить титульное страхование, связанное с риском прекращения или ограничения права собственности на предмет залога Исполнителя или Залог полностью или частично.
Ипотечный кредит по данному типу полиса компенсирует следующие риски:
- Приостановление имущества заемщика;
- Ограничение права заемщика на ипотечное жилье (кредитование сторонней жилой недвижимости).
Датой наступления страхового случая по данным рискам является обращение в суд претендентов на имущество заемщика. Страхование будет выплачено в пределах страховой суммы только в том случае, если это заявление было подано в течение срока действия договора страхования, даже если на тот момент срок действия полиса уже истек.
подсчитать страховую сумму по титульному страхованию достаточно просто — она равна сумме задолженности перед банком. Также он может быть фиксированным на весь период или уменьшаться ежегодно.
Если вы оплатили титульное страхование и вдруг возникли проблемы с имуществом, то по этой страховке страховая компания выплачивает за вас долг банку, но квартира в ипотеке в дальнейшем, как правило, изымается заемщиком.
Страхование ипотеки по этой программе распространяется только на вторичное жилье и не может быть востребовано от заемщика на срок более трех лет. Это крайний срок, в течение которого третьи стороны имеют право оспорить транзакцию.
Но, согласно законодательству РФ, эти три года отсчитываются с того момента, когда потенциальные собственники узнают о нарушении их прав и имеют право кредитовать жилье, поэтому вы можете застраховать полную стоимость жилья отдельно без ограничения по времени.
В этом случае у заемщика будет два договора. По одному из них банк будет бенефициаром, а страховая компания выплатит ему ваш долг, а по второму — сам заемщик, и таким образом он сможет получить оставшуюся часть денег из оценочной стоимости Корпус.
Страхование имущества
Вы также можете застраховать квартиру при оформлении документов купли-продажи, чтобы ваша недвижимость прошла юридическую историческую проверку. Основным преимуществом этой страховки является защита владельца от событий, о которых не было известно на момент совершения сделки.
Страхование имущества, а именно конструкции или «каркаса» объекта, другими словами, это стены, потолок, пол, потолки, балконы, окна, двери, фундамент и цоколь отдельного дома и т.д., обрушение дома, а также выявление строительных дефектов, поэтому эти требования банков вполне понятны. Кстати, все это страховые случаи, а значит, вам возместят ущерб.
Строительное страхование квартиры является обязательным страхованием. Обязывая заемщика застраховать имущество, банк защищает себя от многих фатальных рисков с помощью гарантии. Оплата этого полиса возможна только после получения права собственности на ипотечный дом. Если вы купили его с DDU или назначением, а он еще не построен, вам не нужно его выпускать.
В российской практике этого вида страхования считаются следующие риски:
- Опасные явления или стихийные бедствия (наводнения, землетрясения, штормы, ураганы и т.д.)
- Пожары, взрывы, удары молнии и последствия тушения пожара.
- Залив из-за систем водоснабжения, канализации, отопления и пожаротушения из-за низких или высоких температур.
- Недостатки конструкции, ранее не известные.
- Падающие летающие объекты, пилотируемые и беспилотные, или их части.
- Незаконные действия третьих лиц.
- Выбросы загрязняющих веществ.
В случае возникновения одного из этих рисков страховая компания обязана выплатить долг заемщика банку в пределах страховой суммы.
Страховая сумма по этой программе равна остатку долга. Некоторые страховые компании добавляют еще 10%. Заемщик имеет право ежегодно уменьшать эту сумму путем уменьшения суммы кредита или быть застрахованным на полную стоимость имущества.
Обычно внутренний отдел не входит в стоимость полиса, но страховые компании предлагают дополнительный продукт для рисков потери мебели, отделки, сантехники и гражданской ответственности. Например, СОГАЗ предлагает продукт «Из стечения обстоятельств», который на момент выдачи дает скидку на все остальные виды страхования и делает застрахованный объект еще более защищенным.
Страхование жизни и здоровья Заемщика
нужна ли мне страховка личной жизни и здоровья? Мы подробно рассмотрели этот вопрос в нашем последнем посте «Ипотечное страхование жизни обязательно или нет». Рекомендуем вам ознакомиться с ним.
Обычно это включает риск смерти или потери трудоспособности, то есть защищает от невозможности погасить ссуду из-за потери жизни или инвалидности.
Условия, которые вы выбираете сами, вас интересуют. Страховая сумма определяется соглашением сторон, зависит от выбранной суммы для страхования жизни и здоровья, имущества и титула, в зависимости от суммы обязательств по кредитному договору и реальной стоимости недвижимого имущества.
При выплате части страховой суммы размер всей страховой суммы уменьшается в соответствии с выплатой. Страховая сумма выплачивается в размере фактической суммы ущерба, но не более страховой суммы (при превышении суммы возмещения остаток оплачивается вами)..
Кроме того, договором может быть предусмотрено уменьшение страховой суммы пропорционально уменьшению суммы долга перед Банком.
Страховые компании отказываются страховать людей с ограниченными возможностями, поэтому стоит выбрать банк, который не оформляет данный полис в обязательном порядке.
Как организовать
Страхование ипотеки довольно простое дело. При подаче пакета имущественных документов в банк ипотечный специалист уточнит, остановился ли заемщик на страховом. Если заемщик не определился с выбором, у него есть два варианта событий:
- Получите список аккредитованных компаний у своего кредитного специалиста. Позвоните из и попросите их рассчитать сумму полиса. Далее проинформируйте страхового менеджера банка о своем выборе, чтобы он мог пригласить представителя на сделку, или самостоятельно приехать в страховую кассу со всем пакетом документов, или попросите самого менеджера оформить полис, если у него есть техническая возможность.
- Попросите сотрудника банка сделать предварительный расчет стоимости полиса в разных компаниях, затем выберите банковского партнера, необходимого для регистрации.
После того, как со страховой компанией принято решение, менеджер или сотрудник этой страховой компании готовит полис и предоставляет его в банк.
Имея страховку жизни и здоровья, они могут позвонить в страховую компанию и спросить о своем росте, весе, роде занятий и т.д. Не пугайтесь! Это хорошо. Расчет стоимости полиса зависит от этих параметров и от того, сколько вы переплатите. Подробнее об этом мы писали в посте выше.
В день совершения сделки вы подписываете договор ипотечного страхования и оплачиваете полис. Ваш экземпляр остается в ваших руках.
Важный момент! Вы можете оформить ипотечную страховку онлайн. Для этого просто заполните калькулятор на нашем сайте ниже. После расчета и оплаты вы получите на почту страховой полис. Это сэкономит вам время и деньги на страховку путешествий.
Цена
Стоимость страховки зависит от огромного количества параметров:
- Пол.
- Возраст.
- Остаток по ипотеке.
- Риски.
- Банковский кредитор и др.
Вы можете произвести расчет самостоятельно, используя [urlspan] этого автономного калькулятора страхования [/ urlspan]. Также для наших читателей мы подготовили пост «Страхование ипотеки там, где она дешевле». Там вы можете узнать больше по этой теме.
можно отказаться и что это принесет
Возникает закономерный вопрос, можно ли отказаться от страховки? Конечно, можете, поскольку с юридической точки зрения ипотечное страхование является добровольным. Но, с той же точки зрения, договор — это соглашение сторон, подписывая его, вы принимаете условия или нет. И, если вы уже подписали договор и принимаете его условия, вы обязаны их выполнить, поэтому без каких-либо претензий.
Но, если вы категорически откажетесь от страхования гарантии, банк откажется заключать с вами сделку, а если вы откажетесь от страхования жизни и здоровья, он осторожно повысит процентную ставку по ипотеке, примерно на 1-1,5%. Вообще, чтобы оформить ипотеку на выгодных условиях, страхование — дело добровольно-обязательное.
После досрочного погашения кредита вы имеете право вернуть уплаченные лишние деньги. Если вас наполовину не устраивает СК или у вас возникли трудности с обработкой платежей, мы рекомендуем вам записаться на бесплатную консультацию с нашим юристом в специальной форме.
Как работает ипотека и страхование — остались вопросы по этой теме? Ждем их ниже.
Поддержите проект в социальных сетях!
