Кредит под залог без справок и его особенности в 2021 году: как взять и куда обратиться

Привет! Сегодня мы поговорим об обеспеченном кредите как способе получения ссуды с прибылью. Обеспеченный кредит без сертификатов — это хорошая возможность получить крупный (от 500000 рублей) банковский кредит даже без подтверждения доходов, то есть без выписки из бухгалтерии. Такой кредит обеспечен залогом — любым ликвидным имуществом. Это может быть недвижимость, автомобиль, драгоценные металлы, бумага и даже в некоторых случаях произведения искусства. Ценная гарантия для банка — это гарантия возврата выданных денег. По такому же принципу работают кредиты от частного инвестора.

Подробности

В России банки отдают предпочтение конкретным и хорошо оплачиваемым гарантиям. Вы можете легко получить обеспеченную ссуду, если предложите банку машину или квартиру. А вот с редкими и эксклюзивными вещами придется повозиться — редкое финансовое учреждение рискнет дать ссуду под залог золотых украшений или старинной картины. Этот залог будет сложно продать, если задолженность по кредиту не будет выплачена банку-ссудителю. Но если говорить о вкладах, ценных бумагах, долевой собственности, то банк гораздо охотнее предоставит вам ссуду.

Условия предоставления обеспеченных кредитов достаточно мягкие. Самая низкая процентная ставка у ломбардов — по кредиту под залог недвижимости. Это считается ипотекой, даже если вы берете ее не на покупку дома, а, например, берете обеспеченную ссуду на развитие бизнеса.

Ссуда, которую вы получаете под залог акции или собственности, может спасти вас в том случае, если для вас не будет одобрена никакая другая ссуда — на покупку квартиры, автомобиля или развития бизнеса. Кредит ломбарда может быть предоставлен юридическим лицам под сохранность существующего бизнеса.

Характеристики ломбардной ссуды:

• Низкая эффективность. Это связано с тем, что регистрация ограничений обычно длительный процесс. В среднем на выдачу кредита уходит около месяца.
• Высокие риски. Не стоит брать такую ​​ссуду, если вы не уверены, что сможете все и вовремя погасить. В противном случае вы просто потеряете заложенное имущество.
• Низкая ставка. Процентная ставка в 1,5 раза ниже, чем у других распространенных видов кредитов.
• Легкость приема. Вы можете срочно взять такую ​​ссуду даже без подтверждения дохода.

Что такое ломбардный заем

Недвижимость

можно получить ссуду под залог имеющегося жилья или недвижимости под более низкие проценты — это главное преимущество такой ссуды. В залог передается:

• комнаты или апартаменты;
• делит дом или квартиру;
• гаражное хранение;
• официальный залог;
• нежилые помещения;
• магазин;
• автостоянки;
• здания и так далее

Транспорт

Этот вид кредита также является одним из самых распространенных. Среди них наиболее популярными признаны:

• автомобили (ПТС);
• мотоцикл;
• лодки, яхты или самолеты;
• другой транспорт.

Драгоценные металлы, вклады и ценные бумаги

трудно найти банк, который согласился бы выдавать ссуды наличными под такое обеспечение, но вполне возможно.

• действия;
• внести;
• часы;
• золотые монеты;
• ресурсы;
• вклад;
• золото и так далее

Другое имущество

Также можно взять кредит под залог любого оборудования или личного имущества. Например:

• специальное оборудование;
• закупленное оборудование;
• ноутбук;
• телефон и так далее

Кредит на недвижимость наличными

Самый популярный вид ипотечной ссуды — это залог под залог уже имеющихся домов. При выдаче такого кредита с заемщиком оговаривается главное условие погашения долга: в случае неуплаты кредита залоговое имущество, в данном случае жилье, будет передано банку и продано в счет погашения долг.

Но у этого типа ссуды есть ряд существенных преимуществ. Во-первых, это самая низкая процентная ставка из всех существующих типов ссуд. Его размер близок к размеру процентной ставки по стандартной ипотеке. Во-вторых, ссуда под залог недвижимости — самый простой способ получить ссуду. Банкам-кредиторам даже не нужна уверенность в вашем высоком доходе, потому что они в любом случае получат свою выручку.

Что касается суммы кредита, то вы можете рассчитывать на долю от общей стоимости недвижимости. Таким образом, банк застрахован: если финансовое учреждение предоставляет заемщику ссуду, превышающую рыночную стоимость обеспечения, то в случае неуплаты долга банк может просто потерять деньги. А если выданная сумма окажется меньше, чем может унести ипотечная квартира, банк в конечном итоге получит не только компенсацию за выданные средства, но и свои проценты.

Заем под залог недвижимости будет вам выгоден, если вы планируете срочно купить квартиру в новостройке. Сейчас процентные ставки по ипотеке для строящихся домов достаточно высоки, а обеспеченный кредит от уже имеющейся у вас квартиры поможет быстро снять новую жилую площадь и даже использовать кредит на ремонт.

Требования к залоговой недвижимости:

• Вы должны быть владельцем собственности. Банку обязательно потребуется документальное подтверждение.
• Подготовьте технический паспорт и кадастровый план земельного участка, если вы хотите передать его в банк в залог.
• Банк не принимает недвижимость с неуплаченными налогами или документы, срок действия которых может истечь до даты возврата предлагаемого кредита.
• В случае, если недвижимость принадлежит не только вам, заранее подготовьте согласие всех домовладельцев.
• Заложенное имущество должно быть в хорошем состоянии и быть ликвидным. Банк не примет в залог заброшенную квартиру в неудачном месте или в старом доме, находящемся под угрозой сноса.
• Банк откажется предоставить вам ссуду под залог вашего единственного дома, особенно если в нем живут дети. Ведь это будет означать, что если вы не заплатите долг, у вас отберут единственное жилое пространство. Если вы планируете получить кредит под залог квартиры, лучше всего иметь как минимум две.

Ломбардный кредит и ипотечный кредит: условия

• Средняя процентная ставка по ненадлежащему потребительскому кредиту под залог жилья составляет 13,5% годовых. Это ненамного выше ставки по ипотеке: она колеблется от 8,5% до 14%.
• Сумма определяется стоимостью залога. Если речь идет о квартире, то на потребительский кредит можно рассчитывать 70%, а на ипотеку — 85%. Но окончательная выданная ссуда не должна превышать установленный банком порог.
• Срок гарантированного потребительского кредита, как правило, не превышает 7 лет. В некоторых случаях могут наблюдаться длительные периоды. С этой стороны ипотека кажется более выгодной — можно оформить ее на 30 лет.
• Во многих банках страхование имущества является обязательным условием выдачи имущества.
• В течение срока действия невозможно будет совершать какие-либо операции с гарантированной недвижимостью. Например, его нельзя продать. Имея ипотеку, обеспеченную существующей недвижимостью, вы сохраняете за собой право продать заложенную квартиру с согласия банка и погасить долг. Эти нюансы содержатся в кредитном договоре.

Как правило, банки выдают залоговые ссуды с участием поручителя. Предложения от конкретных банков необходимо сразу обсуждать с представителем финансового учреждения.

Список документов, которые необходимо предоставить в банк:

• Заграничный пасспорт;
• Справки, подтверждающие уровень дохода;
• История работы;
• ИНН, СНИЛС или любой другой документ на выбор;
• Если вы предприниматель, подготовьте выписку из Единого государственного реестра юридических лиц или ЕГРП;
• Военный билет (для мужчин до 27 лет);
• Регистрация в том же регионе, что и отделение банка по вашему выбору.

Банк не будет передавать квартиру в залог при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств:

1. Квартира находится в полуразрушенном доме, который подлежит сносу или ремонту.
2. В квартире внесены незаконные изменения.
3. В квартире есть все обязательства, в том числе юридические.
4. В квартире прописан как минимум один несовершеннолетний.

Ждем ваших вопросов ниже. Подпишитесь на обновления блога и нажимайте кнопки социальных сетей.