Кредит под залог частного дома или коттеджа в 2021 году: банки, условия, проценты и как взять

Привет! Мы постоянно говорим об альтернативных вариантах получения денег. Сегодня мы узнаем о ссуде под залог дома. Залог в виде залога недвижимости, то есть дома, может стать одним из ключевых залогов для получения крупной суммы несоответствующей ссуды. Этот вид кредита часто используют заемщики, которые по объективным причинам (например, из-за испорченной кредитной истории или невозможности подтвердить свою платежеспособность) не могут рассчитывать на получение беззалогового кредита. Подробнее об особенностях получения такого кредита и действующих программах в российских банках.

Характеристики обеспеченного жилищного кредита

Дополнительные гарантии для банка в виде залога собственности помогают увеличить максимальную сумму и смягчить условия выдачи несоответствующего кредита.

Этот вид кредита имеет некоторые особенности, в том числе:

1. Ограничение максимальной суммы заемных средств.

Этот параметр напрямую зависит от оценочной стоимости жилья с учетом дисконтного коэффициента. Практика показывает, что банки соглашаются выдавать кредиты в размере 50-70% от стоимости гарантии.

1. Увеличенное время обработки.

По сравнению с обычными потребительскими кредитами без залога или обеспечения, получение жилищного кредита под залог требует времени. Это связано с необходимостью оценить объект, осмотреть его и зафиксировать операцию обременения.

1. Пониженный процент.

Поскольку ссуда обеспечена, кредитор, по логике, смягчит условия и немного снизит процентную ставку.

1. Чрезмерное расходование средств.

Полученные деньги заемщик может потратить по своему усмотрению. Без отчетов и деклараций.

1. Сравнительно низкая ликвидность частного дома.

Если сравнивать дом с 1 или 2-комнатной квартирой, то по этому показателю, конечно, дом не дотягивает. Квартиры в хорошем состоянии и в удачно расположенном районе, скорее всего, будут продаваться быстрее.

1. Рекомендация кредитной организации застраховать предмет залога.

Это требование является обязательным, так как банк таким образом стремится минимизировать потенциальные риски. Застрахованный дом станет гарантией устранения убытков и дополнительных расходов в случае отказа заказчика от полного исполнения своих обязательств или по другим обстоятельствам непреодолимой силы.

1. Возможность заключения договора залога со сторонними кредиторами.

Залогом может быть не только сам заемщик, но и любое третье лицо, согласившееся на такие действия. Право собственности подтверждается сертификатом.

1. К земле есть определенные требования.

Заем выдается с условием обязательного залога земли под ним. Не вся земля может быть принята в залог. Подробно об этом мы писали в посте «Кредит под залог земельного участка».

Ссуда ​​под обеспечение загородного дома, ссуда под обеспечение коттеджа и ссуда под обеспечение жилищного строительства — это, по сути, один и тот же заем. Разница будет только в виде разрешенного использования земли под это жилье и расположения земли, что для банков будет определять только стоимость и ликвидность объекта, а также максимальную сумму для выдачи кредита.

Чем он отличается от ипотеки

Ключевым отличием кредита под залог частного дома от обычной ипотеки является цель расходования полученных средств, что обязательно прописывается в кредитном договоре и кредитном договоре. Для ипотечной ссуды будет указано «приобретение конкретного жилищного объекта», а для ссуды под залог жилья — «личные нужды».

Кредит — это обязательство адресного характера, которое выдается исключительно на покупку недвижимости. По такому кредиту разрешается использовать государственные и региональные субсидии, в том числе, например, средства материнского капитала, которые можно использовать для погашения долгов и процентов или для внесения первоначального взноса.

Средства гарантированного потребительского кредита можно использовать на любые цели:

• ремонтно-строительные работы;
• дорогие покупки;
• расширение существующего бизнеса или открытие нового бизнеса;
• дорогостоящее лечение;
• путешествия и так далее

Где я могу найти

Заем под залог жилья выдают многие банки в России, в том числе крупнейшие и наиболее авторитетные игроки рынка. Перед подачей заявки на кредит настоятельно рекомендуется ознакомиться со всеми имеющимися предложениями, детально проанализировать их, все просчитать и только потом делать окончательные выводы в пользу банка. Важно обратить внимание на показатели процентной ставки, суммы и срока погашения, а также требования к заемщику и залогу.

Альтернативой получению ссуды в банках является обращение в другие финансовые учреждения (например, МФО) или частные кредитные учреждения. Однако такие действия связаны с высокими рисками, так как вероятность столкнуться с мошенниками чрезвычайно высока.

Банковские предложения

Кредит под залог коттеджа или частного дома можно получить в следующих банках:

Условия для представленных банков характеризуются достаточно благоприятными параметрами. Самую низкую процентную ставку готов предложить Сбербанк России — от 12% годовых. Его нецелевое кредитное предложение является наиболее оптимальным по большинству параметров.

Как получить обеспеченный жилищный кредит 

Весь процесс получения обеспеченной ссуды из дома будет включать в себя следующие этапы:

1. Мониторинг банковского рынка и выбор подходящей кредитной программы.

Рекомендуется заранее ознакомиться с предложениями банков на российском рынке, ознакомиться с условиями, комплектом документов и требованиями к гарантии и заемщику. Не будет лишним воспользоваться кредитным калькулятором, так как именно он предварительно составит график предстоящих платежей и оценит уровень своей кредитоспособности.

1. Подготовка необходимой документации, включая оценку стоимости и состояния недвижимости.

Большинство банков требуют, чтобы вы предоставили профессиональный отчет об оценке жилья, подготовленный аккредитованной организацией. Он должен содержать полный объем информации о доме, которая затем будет передана в залог банку, включая углубленный анализ и качественные фотографии.

1. Подача заявки на кредит.

Поскольку кредит под залог частного дома является залоговым, заявка на получение кредита будет подана при личном присутствии заемщика в офисе обслуживания банка вместе с пакетом документов. Все вопросы в каждом конкретном банке имеют установленный срок для рассмотрения. Обычно это занимает от 2 до 14 рабочих дней. Именно столько времени требуется специалистам кредитора для оценки платежеспособности клиента и оценки предоставленных гарантий.

1. Рассмотрение заявки и окончательное решение.

Как и любой обеспеченный кредит, каждая поданная заявка рассматривается в индивидуальном порядке с учетом существующих нюансов. После представления кредитному комитету решение будет доведено до сведения клиента практически сразу. Причины отказа обычно не разглашаются.

1. Подписание документов.

При положительном решении банка и согласии обеих сторон заключаются договор займа и договор займа о передаче залога. Кредитный договор включает в себя обязательное приложение с графиком платежей. Перед тем, как подписать столь важные документы, следует внимательно прочитать каждый абзац, все проверить на актуальность и отсутствие ошибок.

1. Регистрация сделки в Regpalat.

После подписания всех необходимых документов регистрируется операция обременения жилого помещения в пользу кредитной организации. Это условие будет четко указано в свидетельстве о праве собственности.

1. Выплата денег.

После успешного залога недвижимости банк выдает заемщику сумму средств, указанную в кредитном договоре. Выдача может быть произведена наличными или безналичным расчетом на счет / депозит клиента по его желанию.

Требования к заемщику и дому

В общих чертах требования к потенциальному заемщику следующие:

• возрастное ограничение — от 21 до 65-75 лет;
• иметь стабильную работу и доход;
• гражданство России;
• положительная кредитная история;
• полная правоспособность.

Дом, продаваемый в качестве гарантии по ипотеке, должен соответствовать следующим требованиям:

• дом не должен быть в ветхом, аварийном состоянии, подлежать сносу или реконструкции;
• не должно быть залогов и долгов перед третьими лицами за жилищно-коммунальные услуги;
• должны быть в наличии все необходимые коммуникации (электричество, вода, газ, канализация, отопление);
• уровень износа должен быть приемлемым;
• удаленность от города, в котором расположен банк.

Кредитные организации уделяют особое внимание расположению дома в районе, наличию инфраструктуры в ближайшей доступности, подъездных путях и параметру «престижность» района. Дом, расположенный на окраине района, труднодоступный, имеет мало шансов попасть в ипотеку.

Список документов

Список документов для получения кредита под залог жилья будет стандартным:

• паспорт заемщика;
• документы о трудоустройстве и доходах клиента;
• залоговые документы (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи и др);
• оценка объекта;
• нотариальное согласие супруга на залог и получение ссуды.

Помимо этого списка, банк может оформить ИНН, СНИЛС, военный билет, паспорт и т.д.

Обеспечение жилищного кредита без сертификатов можно получить через различные МФО. Проверенный вариант обращения в эту организацию.

Плюсы и минусы жилищного кредита

Этот вид кредита имеет такие преимущества, как:

• возможность получить крупную сумму до 10-15 лет;
• низкие процентные ставки (около 12-16% годовых);
• нет необходимости в отчете о расходовании средств.

Среди минусов:

• расширенный пакет документов;
• увеличение срока рассмотрения заявки;
• повышенные требования к качеству и месту гарантии;
• необходимость проведения профессиональной оценки жилья, что чревато дополнительными расходами для заемщика.

Обеспеченный кредит от коттеджа или дома — выгодный вариант получения большой суммы на выгодных условиях. Залог должен иметь приемлемый уровень амортизации и все необходимые коммуникации, а также находиться недалеко от города, где есть банк. Среди банков, кредитующих население под залог жилья, — Сбербанк, Россельхозбанк, Промсвязьбанк и Абсолют Банк. Самые выгодные условия можно получить в Сбербанке — сумма до 10 млн рублей на срок до 20 лет и 12% годовых.

Наш кредитный поверенный всегда на связи. Если вам нужна помощь в получении этого непростого кредита или вам нужно правильно оформить документы на дом и землю, смело записывайтесь на бесплатную консультацию в специальной форме.

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.