Приобрести готовое жилье в ипотеку несложно — процедуры уже отработаны, банки предлагают выгодные программы, государство оказывает поддержку. Но что будет, если вы планируете купить строящуюся недвижимость? Сегодня мы рассмотрим возможность получения кредита под гарантию DDU и возможные варианты.
Характеристики кредита в рамках дошкольного образования
Заем, обеспеченный договором долевого участия в строящемся капитале, не является ипотекой, так как в этом случае недвижимость еще не существует. Собственно говоря, акционер получает ряд кредитов по DDU и не резервирует свою квартиру на будущее.
В список прав входят следующие требования:
- передать квартиру в срок, установленный DDU;
- получить в собственность квартиру, указанную в договоре;
- устранить недостатки, выявленные при приемке жилья или в процессе эксплуатации в гарантийный период.
Внимание! По кредиту обеспечиваются права требования участника долевого строительства, а не сама недвижимость с ипотекой — в этом основное отличие двух видов ссуды. Поскольку ссуды менее ликвидны, чем готовые дома, ссуда предоставляется под более высокую процентную ставку, чем ипотека.
Другие характерные нюансы кредитов под гарантию DDU вытекают из характеристик объекта залога:
- DDU необходимо зарегистрировать на заемщика;
- договор должен быть зарегистрирован в Росреестре;
- передача прав по DDU также должна быть зарегистрирована в Росреестре;
- в первую очередь, право на предъявление претензии гарантировано DDU, а после сдачи объекта — самой недвижимостью;
- кредитор должен проверить надежность промоутера и может отказать в предоставлении кредита, если компания еще не зарекомендовала себя на рынке;
- также допускается залог кредитных прав участника накопительно-ипотечной системы;
- необходимость страхования полностью зависит от соглашения сторон.
Невозможно заложить права DDU в двух банках или двух кредиторах.
Список необходимых документов
Для получения кредита под гарантию DDU потребуются следующие документы:
- договор участия в строящемся капитале на имя заемщика, зарегистрированный в Росреестре, со всеми приложениями;
- при переходе права к другому лицу — договор уступки DDU с отметкой о регистрации;
- документы об уже произведенных платежах по DDU;
- паспорт заемщика;
- ряд кредиторов требует второй документ, удостоверяющий личность заемщика: водительские права или СНИЛС.
Чтобы кредитор имел возможность проверить надежность застройщика, последний должен будет предоставить доступ к учредительным документам, проекту застройки, земельным документам и разрешениям на строительство.
Договор залога прав по ДДУ
Текст договора о залоге прав требования участника долевого строительства, как правило, разрабатывает ссудодатель. Это могут быть два отдельных соглашения: договор займа и договор залога или смешанный договор, описывающий всю сделку.
Он должен включать следующие пункты:
- конкретная и полная ссылка на DDU и информация о его регистрации (если было назначение — также о назначении);
- полное наименование застройщика, ФИО акционера;
- характеристики МКД и квартир;
- срок передачи квартиры акционеру;
- наименование кредитора (ипотека) и полное наименование заемщика (залог);
- сумма кредита, процентная ставка;
- срок погашения кредита и сроки выплаты.
Дополнительные элементы включаются по согласованию сторон. Договор не является нотариальным, однако он должен быть зарегистрирован в Росреестре в соответствии со ст. 339.1 ГК РФ.
Скачать образец договора залога акционеров по DDU.
Варианты ссуды
Вы можете получить деньги, обеспеченные договором DDU, несколькими способами от разных кредиторов. Стоимость кредита, срок выдачи и условия сделки будут зависеть от типа кредитора.
Какие есть варианты:
- Получите ссуду в банке. Ставка ниже, чем у других кредиторов, а срок выдачи денег больше — банк тщательно проверяет девелопера. Следует иметь в виду, что не все банки выдают ссуды, обеспеченные DDU, поэтому стоит рассмотреть альтернативные варианты ссуды или другого кредитора.
- Подайте заявку на получение кредита в МФО, КПК или другую кредитную организацию. Ставки могут быть выше, чем в банке, но получить деньги легче даже с плохой кредитной историей или без официальной работы.
- Возьмите деньги у частного лица — у друзей, знакомых или незнакомых людей, которые занимаются выдачей кредитов. Последний вариант самый ненадежный, но можно договориться о низкой процентной ставке или о долгосрочном кредите.
Банковский кредит
Если вы планируете купить недвижимость, есть смысл рассмотреть комплексные программы банковского кредитования. Рассмотрим на примере Сбербанка, какие варианты предлагаются заемщикам, готовым заложить права участника долевого строительства на покупку строящегося жилья.
приобрести строящееся жилье можно из списка новостроек, аккредитованных Сбербанком и включенных в список домов:
Для такого размещения банк предлагает следующие условия:
- минимальная сумма — 300000 рублей, максимальная — 85% от договорной стоимости квартиры;
- до 30 лет;
- залог 15% и 50% для тех, у кого нет подтверждения дохода и занятости;
- кредит выдается во всех регионах РФ;
- возраст заемщика от 21 до 75 лет, гражданство РФ;
- опыт работы не менее 6 месяцев на последнем рабочем месте и не менее 1 года за последние 5 лет;
- базовая процентная ставка 10,2% (есть премии, например, при прекращении страхования жизни + 1%);
- рассмотрение заявки в течение 8 рабочих дней.
Обязательства составлены следующим образом:
- на этапе строительства выдается залог прав на дошкольное образование;
- после передачи квартиры выдается ипотека до погашения кредита.
Вы можете рассчитать стоимость кредита с помощью нашего калькулятора.
Цена ₽ Вклад ₽ 30% Срок действия лет месяцев Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
Внимание! При регистрации залога в DDU банк может попросить привлечь поручителя по ссуде в качестве дополнительной гарантии по ссуде.
Подробнее: Ипотечные кредиты Сбербанка в 2021 году по шагам.
Кредиты МФО
Рентабельная альтернатива — взять обеспеченный кредит в дошкольном учреждении в микрофинансовой организации. Преимущества МФО:
- рассмотрение заявки от 1 рабочего дня — срочное получение;
- также работать с плохой кредитной историей;
- не нужно доказывать доход и занятость;
- можно получить деньги за короткое время.
К минусам можно отнести меньшую максимальную сумму кредита (до 100 000 рублей), чем в банках, и более высокую процентную ставку (от 0,5% в день). Перед тем, как подать заявку на получение кредита, нужно внимательно проанализировать свои возможности, так как просрочка приведет к большим штрафам.
Кредит в КПК
Как правило, потребительские кредитные союзы не предлагают отдельных специальных программ выдачи кредитов под гарантии дошкольных учреждений. При этом у них можно найти выгодные потребительские или ипотечные кредиты. При оформлении кредита в КПК необходимо помнить об обязательном членском взносе, который не распространяется на кредит: он рассчитывается в процентах от суммы (например, 2% от суммы кредита) или твердо фиксированный.
Подать заявку на кредит онлайн
На нашем портале вы можете оформить онлайн-кредит. Для этого заполните форму ниже и нажмите кнопку «Далее». Специалисты портала подберут кредит, наиболее соответствующий вашим потребностям.
Ссуды, обеспеченные DDU, предлагают как банки, так и другие кредиторы: МФО, КПК и частные лица. Как правило, не предлагаются отдельные программы защиты прав акционеров, однако этот тип гарантии разрешен законом и может быть принят кредитором в качестве основного или дополнительного поручительства.
Если у вас остались вопросы по теме статьи, обращайтесь к нашему специалисту — юрист всегда на связи!
Будем благодарны за лайк и репост статьи. Подписывайтесь на наши новости и оставляйте комментарии!
Вам может быть интересно: Заключение дошкольного образовательного учреждения в 2021 году.
