Привет! Иногда возникает ситуация, когда требуется большая сумма и банки могут предоставить потребительский кредит только на короткий срок до 5 лет, что приводит к отказу в неплатежеспособности из-за слишком большого платежа. Что делать в такой ситуации? Сегодня мы разберем несоответствующий кредит под залог недвижимости ВТБ 24. Вы узнаете об условиях оформления и выдачи такого кредита, какие у него есть плюсы и минусы.
Характеристики кредита под залог недвижимости
Одной из форм ссуды населению является ссуда под залог имеющегося жилья. Мы подробно говорили о нем ранее. Суть этого продукта такова:
Банк выдает ссуду на более длительный период (до 20 лет) по более низкой ставке, чем обычный потребительский кредит, сопоставимой со ставкой по ипотеке, но в то же время заемщик обязан заложить свое жилье банку, обычно на сумму квартира, либо жилье родственников на время кредита. При этом банк выдает ссуду в пределах оценочной стоимости объекта гарантии. Те банк может дать вам 50-70% от стоимости квартиры, что подтверждается обязательной оценкой оценочной компании.
Профессионалов
- Крупный заем (до 15 — 30 млн руб)
- Низкая ставка (от 10,9%)
- Долгосрочная доходность (до 20 лет)
- Возможность тратить на личное потребление
- Возможность заложить не собственный дом, а квартиру родственников.
Против
- Квартиру по ипотеке нельзя продать / сдать и т.д.
- Относительно сложная процедура регистрации
- Дополнительные расходы на оценку и страхование залога.
Как правило, кредит под залог недвижимости предоставляется на открытие или расширение бизнеса, покупку нестандартной недвижимости (комнаты, доли, квартиры, дома и коттеджи с землей), покупку недвижимости за рубежом или просто за крупную покупку для семьи.
Поскольку ВТБ 24 — крупный и универсальный банк, он не мог пройти мимо такого продукта. В ВТБ 24 ипотечные кредиты также входят в линейку продуктов и пользуются большой популярностью.
Условия кредитов под залог недвижимости в ВТБ
Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 выдается на следующих условиях:
- Валюта кредита: только российские рубли.
- Фиксированная ставка 10,9% (на зарплату действует скидка 0,3)
- Страхование жизни и здоровья заемщика от 0,2 до 0,5% (при отказе ставка по кредиту увеличивается на 1%)
- Сумма кредита до 8 миллионов в регионах и 15 миллионов в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, но не более 50% от оценочной стоимости квартиры.
- Срок кредита до двадцати лет.
- Никаких дополнительных затрат.
- Досрочное погашение доступно без дополнительных штрафов и ограничений.
Кредит под залог квартиры в ВТБ выдается без указания четкого целевого использования. В сочетании с доступной ставкой этот кредит выглядит довольно привлекательно по сравнению с другими предложениями банков. О предложениях других банков по кредиту под залог недвижимости читайте в нашем последнем посте.
Требования к объекту недвижимости
ВТБ 24 выдает кредит под залог только квартиры в многоквартирном доме. Этот дом обязательно должен находиться в черте города, где есть отделение банка.
В этом плане кредит под залог ВТБ 24 безоговорочно уступает займу под залог недвижимости в Сбербанке, о котором мы говорили ранее. У Сбербанка гораздо больше отделений в России, и он принимает дома, землю и даже гаражи в залог. Кредит под залог земли по ВТБ 24 недоступен.
Здание, в котором находится ваш дом, не должно:
- быть в руинах;
- зарегистрироваться для рассмотрения с переселением;
- быть зарегистрированным в списке строений, подлежащих сносу.
В квартире также должны соблюдаться некоторые правила:
- обязательно должна быть холодная и горячая вода (в этом случае можно использовать газовую колонку или электрокотел), а также ванная, туалет и ванная;
- В квартире обязательно должно быть электрическое, газовое или паровое отопление;
- Сантехника, двери, окна и крыша здания должны быть в хорошем состоянии (последний пункт актуален для жилья, расположенного ближе всего к крыше);
- Если квартира приобреталась в новостройке, допустимо, чтобы в ней не проводились сантехнические и отделочные работы. Но при этом они обязательны: электросеть, канализация и водоснабжение.
Заложенная квартира не обязательно должна принадлежать заемщику. ВТБ 24 позволяет принять в залог квартиру супруга и близких родственников. Кроме того, они являются обязательными поручителями по такой ссуде.
Требования к заемщику
Требования к заемщику для получения кредита под залог недвижимости стандартные, точно такие же, как и для ипотеки:
- Возраст от 21 до 65 (в том числе на момент окончания выплаты)
- Гражданство РФ, но при определенных условиях ВТБ считает гражданами стран СНГ.
- Стаж работы на последнем месте 3 месяца, а лучше 6.
- Годовой общий стаж.
Подробнее о требованиях к заемщику читайте в посте «Условия кредита ВТБ 24».
Калькулятор ипотеки ВТБ под залог недвижимости Стоимость ₽ Авансовый платеж 30% Срок год Месяцы Ставка% Аннуитет Да Нет Ежемесячный платеж
12 000 000 руб
Переплата
12 000 000 руб
Минимальный доход
12 000 000 руб
РаспечататьОтправить заявку
Для расчета выплаты по нецелевой кредиту под залог недвижимости ВТБ мне нужен наш калькулятор. Для расчета необходимо ввести в калькулятор сумму ипотеки, указать срок и процентную ставку. Затем калькулятор предоставит расчет, который позволит вам узнать, платите ли вы эту ипотеку и какой будет платеж.
Документы
Для согласования необходимо подготовить два пакета документов.
Пакет документов заемщика:
- российский паспорт;
- snill;
- заверено в форме ВТБ или 2НДФЛ;
- ксерокопия трудовой книжки.
- документы по запросу банка (свидетельства о браке / разводе, смерти, рождении детей, выписка из ЕГРН на имущество, диплом военнослужащего для мужчин призывного возраста и т д).
Пакет документов на квартиру:
- Справка или выписка ЕГРН на квартиру;
- Документально оформить основание возникновения собственности (например, договор купли-продажи, дду и т.д.);
- Выписка из домовой книги;
- Оценка квартиры.
Пошаговая регистрация сделки
Чтобы успешно оформить кредит под залог квартиры ВТБ 24, необходимо выполнить несколько шагов:
- Если у вас есть вопросы по ипотеке, вы можете согласовать их со специалистом-консультантом онлайн на сайте ВТБ24 или в наших комментариях к этому посту;
- Отправьте заявку в кассу банка, на сайте или через наш сервис (комиссия 4-5 дней);
- Если он одобрен, вам следует явиться в отделение банка с пакетом документов на квартиру (упомянутых выше).
- После того, как специалисты оценит залоговую стоимость вашей недвижимости, вам сообщат срок кредита и его окончательную сумму.
- Если условия банка вас устроят, специалисты ВТБ подготовят договор, который станет основанием для получения денег. После регистрации вы можете получить эту сумму на специальный счет (аккредитив). Вывести с него деньги можно только после подачи документов о регистрации обязательства в пользу ВТБ 24.
- Оформление залогового права в суде.
- Подача документов с отметкой о регистрации сделки и залоге в банк с последующим раскрытием аккредитива и переводом денег заемщику.
Как снять обременение и закрыть кредит
Досрочное погашение ипотеки в ВТБ 24 — мечта каждого заемщика, и на то есть веские причины. Ведь после того, как вы полностью выплатите свои долги по ипотеке, с вашего дома снимут залог и вы наконец станете полноправным владельцем своей квартиры. К тому же, чем раньше вы выплатите основную часть долга, тем меньше процентов вам придется платить.
По договору заемщик имеет право вносить депозиты различной суммы — ограничений для этого нет. Погасить кредит в рассрочку и полностью можно несколькими способами:
- Вы можете внести запрошенную сумму в ближайшем отделении, где вам нужно будет оформить заявление по образцу на возврат кредита досрочно;
- Перевод из другого банка;
- Через систему онлайн-банкинга в автоматическом режиме с помощью карты ВТБ-24.
Если у вас есть возможность выплатить ссуду непосредственно в отделении, обязательно проверьте, есть ли у вас какие-либо задолженности по предыдущим платежам, так как они должны быть оплачены заранее. Также следует отметить, что если погашение ипотечной задолженности произошло после 19:00, ваше заявление на возврат кредита может быть аннулировано, и вы будете оштрафованы за просрочку.
Если вы хотите полностью выплатить ипотечный кредит, вы можете внести эту сумму в любое время.
Для корректного закрытия кредитного договора нужно делать все по пунктам:
- Главное требование — сообщить ВТБ за день до заключения договора, написав об этом заявление.
- Деньги необходимо внести на следующий день после оформления заявки, причем не позднее 19:00!
- Следует точно знать остаток по ипотеке, ведь если вы переплатите хотя бы один рубль, для возврата потребуются дополнительные документы. Чтобы этого не произошло, вы должны заранее знать сумму, оставшуюся на конкретную дату, когда вы запланировали полный расчет. С помощью системы онлайн-банкинга каждый клиент может легко узнать остаток долга по своей ссуде.
- В заявке необходимо указать, что вы хотите полностью погасить ссуду и полностью погасить всю сумму без остатка.
- К вашему договору прилагается пластиковая карта, которую необходимо закрыть после полной выплаты суммы кредита.
- Задолженность должна быть выплачена точно в срок, просрочка карается штрафом.
- Ваше досрочное погашение долга должно быть документально подтверждено. Сотрудники отделения банка должны предоставить вам документ, подтверждающий, что вы полностью выплатили кредит и что банк не имеет к вам претензий.
- Как правило, договор заключается со страховкой. В этом случае страховые выплаты производятся по стандартному графику выплат. Это означает, что если вы выплатили кредит, страховая организация должна пересчитать неиспользованные средства, которые вы заплатили ранее.
- Для снятия обременения с вашей собственности необходимо запросить оформление соответствующих документов в регистрационной палате.
На днях досрочное погашение кредитов ВТБ 24 стало доступно через оператора call-центра без посещения банка.
Если вы хотите подать заявку на получение кредита под залог недвижимости в нескольких банках одновременно, мы рекомендуем вам попробовать нашу услугу «Выбор ипотеки», которая поможет вам получить дополнительные преференции от банков-партнеров. Если вам нужна юридическая помощь в организации помолвки, рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу.
