Кредитные каникулы ив РФ из-за коронавируса в 2021 году: условия в Сбербанке и ВТБ, порядок оформления, нюансы

Обострение пандемии коронавируса в ближайшем будущем, безусловно, негативно скажется на платежеспособности населения. В частности, ожидается, что у многих заемщиков возникнут проблемы с выплатой долга. В связи с этим на государственном уровне рекомендовано установить дополнительный кредитный отпуск из-за коронавируса для заемщиков, находящихся в тяжелом финансовом положении. Что именно было предложено и какие конкретные меры предусмотрены отечественными банками — об этом и пойдет речь в статье.

кредитный отпуск из-за коронавируса

Инициативы президента РФ по введению дополнительных кредитных каникул из-за коронавируса

Многие клиенты задаются вопросом, будут ли введены дополнительные кредитные каникулы из-за пандемии коронавируса. 25 марта В.В. Путин обратился к гражданам России и предложил банкам в связи с обострением ситуации с коронавирусом предоставить дополнительные кредитные льготы. Президент подчеркнул, что льготы будут распространяться как на потребительские кредиты, так и на ипотеку.

Что такое кредитные каникулы

Праздники — это официально разрешенная отсрочка погашения кредита. Здесь возможны два варианта:

  1. Уменьшите размер ежемесячного платежа. Но в данном случае, скорее всего, имеется в виду обычная реструктуризация долга.
  2. Временная приостановка всех взносов. Предполагается, что это позволит клиенту решить финансовые проблемы и продолжить погашение долга в обычном режиме.

В основном преимущества кредита в России предоставляются только тем заемщикам, которые находятся в тяжелом финансовом положении. Этот факт должен быть подтвержден соответствующими справками. Хотя некоторые банки, в порядке исключения, могут разрешить постоянным клиентам не подтверждать это.

Важно! Праздники — это добровольная услуга банка. Это означает, что он не обязан его предоставлять. Каждый кредитор разрабатывает свои правила предоставления этой льготы. Некоторые кредиторы даже взимают плату за обслуживание.

Поэтому на практике оказывается, что кредитные каникулы не всегда выгодны.

Однако дополнительный отпуск, связанный с обострением ситуации с коронавирусом, отличается тем, что предоставляется бесплатно и не заменяет общий отпуск по кредиту.

Основания для введения кредитных каникул

Во время телеобращения к гражданам РФ В.В.Путин объявил об утверждении дополнительных кредитных каникул для тех клиентов, чей доход снизился более чем на треть. Это касается не только ипотеки, но и потребительских кредитов.

Данная мера была принята в связи с ожидаемым снижением доходов граждан из-за пандемии коронавируса. В. Путин отметил, что в этой ситуации людям становится сложно, а иногда и невозможно вернуть долги при прежнем режиме. В этом случае штрафы применяться не будут.

Установление дополнительных кредитных льгот особенно важно для ипотечных заемщиков. Ведь размер их ежемесячного платежа намного выше, чем у других должников.

Правовым основанием для подачи заявления на отпуск служат следующие правовые акты:

  1. Информационное письмо Банка России «О реализации заемщиком — физическим лицом по кредитному договору (договору займа) обязательств, по которым они обеспечены ипотекой, права обращения к кредитору с просьбой о льготном периоде» (ипотечные каникулы)».
  2. Статья 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. 353-ФЗ «О потребительском кредите (ссуде)».

Статья 6.1-1 предусматривает возможность изменения условий кредитного договора. Этот документ дает клиенту право обратиться в банк в любое время до истечения срока договора с запросом на обслуживание. Однако для этого необходимо соблюдение ключевого условия: заказчик должен оказаться в сложной жизненной ситуации, в том числе из-за снижения уровня доходов. Этот факт должен быть подтвержден документами.

Информационный бюллетень Президента посвящен клиентам с ипотекой.

Обстоятельства, указывающие на снижение среднемесячного дохода, включают:

  • невыплата или неполная выплата заработной платы работодателем;
  • временное приостановление работы по технологическим, экономическим, организационным или другим аналогичным причинам.

Общие условия ипотечных каникул

Согласно Федеральному закону от 25.07.2012 г. 353, каждый заемщик имеет право подать заявление на отпуск по ипотеке в любое время в течение срока действия договора. Однако для этого необходимо соблюдение определенных условий. Один из них — найти клиента в сложной жизненной ситуации.

Прочие обязательные требования:

  • Условия данного кредита ранее не менялись по просьбе клиента банка.
  • Объектом ипотеки является единственное жилье или право требовать такого жилья.
  • Сумма кредита не превышает определенной суммы. Устанавливается с учетом региональных особенностей.

Сложная жизненная ситуация означает, в частности, снижение среднемесячного дохода заемщика на 30% и более, временную нетрудоспособность. Эти факты должны быть подтверждены соответствующими документами.

Кому положены ипотечные каникулы из-за коронавируса

Дополнительный отпуск предоставляется людям, ушедшим на больничный из-за коронавируса. Сбербанк также добавляет, что причины предоставления льгот:

  • нахождение на карантине после прибытия из-за границы или нахождения в отпуске без сохранения заработной платы;
  • потеря рабочих мест из-за сокращения штата из-за коронавируса.

ВТБ уточняет, что если заемщик потерял работу или снизился доход, но не находится в отпуске по болезни, он имеет право подать заявление на дополнительный кредитный отпуск на том основании, что находится в сложной жизненной ситуации. Эти клиенты имеют право на участие в стандартных программах отпускного кредитования.

Какие кредиты подходят под кредитные каникулы

Получатели ипотечных и потребительских кредитов могут присоединиться к льготной программе. ВТБ рассматривает варианты распространения программы на другие частные кредиты.

Сроки действия

Условия банка различаются. Сбербанк предлагает льготный период до 6 месяцев. При этом срок кредита увеличился до 12 месяцев. Льготный период в ВТБ составляет 3 месяца. В предварительном порядке программа продлится с марта 2021 года до окончания вспышки коронавируса в России.

В среднем 1 квартал является стандартным сроком ссуды.

Как получить дополнительный кредитный отпуск в крупных банках России

Многие крупные национальные кредитные организации уже откликнулись на предложение В.В. Путина и приступили к разработке соответствующих программ. Они коснутся не только жителей Москвы, но и других городов России. Среди них лидеры рынка — Сбербанк и ВТБ.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Ведущее российское кредитное учреждение, Сбербанк, гарантирует бесперебойную работу всех своих услуг в этот непростой период. Сбербанк предлагает отдых следующим категориям граждан:

  • клиенты, пострадавшие от коронавируса;
  • больной;
  • люди в принудительном карантине.

Важно! Продолжительность кредитных каникул Сбербанка из-за коронавируса составляет 6 месяцев. Хотя в обычных условиях он обычно не превышает 3 месяцев. В этом случае с должников не будут взиматься штрафы и пени.

Как получить дополнительный кредитный отпуск из-за коронавируса? Все можно организовать удаленно, не выходя в офис. Для этого потребуются:

  1. Зайдите в личный кабинет.
  2. Выберите «Кредитные каникулы для жертв коронавируса».
  3. Выберите «Ремонт».
  4. Запросить отпуск из-за коронавируса.
  5. Приложите подтверждающий документ.

Кредитный праздник плюща РФ из-за коронавируса в 2021 году: условия в Сбербанке и ВТБ, порядок регистрации, нюансы

Если это ипотека, заявку необходимо подать через специальный сервис «DomClick».

Заемщики, если у них возникнут вопросы, могут получить квалифицированную консультацию в чате Сбербанк Онлайн или позвонив в круглосуточный колл-центр 900. Если клиент находится за границей, он может воспользоваться номером +7 495 500-55-50.

Сбербанк объяснил своим клиентам, какие жизненные ситуации считаются сложными:

  1. Потеря работы.
  2. Инвалидность (I или II группа).
  3. Временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд.
  4. Снижение среднемесячной заработной платы на 30% и более.
  5. Увеличение количества сотрудников.

Если клиент не соответствует ни одному из критериев, рекомендуется обратиться в финансовое учреждение для решения проблемы в индивидуальном порядке. Вы можете узнать больше о том, что делать в случае отставания, здесь.

Кредитные каникулы в ВТБ

ВТБ тоже идет в ногу со временем. Он индивидуально подходит к заемщикам, которые так или иначе пострадали от коронавируса. Программа отпусков по коронавирусу в банке ВТБ все еще находится на стадии разработки и утверждения. Он вступит в силу 31 марта.

Банк разработал ряд мер по поддержке клиентов, пострадавших от коронавируса:

  1. Предоставление отсрочки платежа по кредитам тем заемщикам, которые из-за коронавируса находились на больничном, понесли финансовые убытки из-за карантина или неоплачиваемого отпуска. Максимальный срок составляет 3 месяца, что вдвое меньше, чем у Сбербанка.
  2. Возможность использовать ранее оформленные страховые программы. В некоторых случаях с их помощью можно получить страховые выплаты, компенсирующие ежемесячные взносы. Застрахованные здесь события будут считаться временной нетрудоспособностью или госпитализацией.

вы можете отправлять документы удаленно, не выходя в офис. Услуга отпуска активируется автоматически после того, как человек связался и предоставил подтверждающие документы. По всем вопросам обращайтесь по следующим контактам:

  • короткий номер 1000;
  • 8 (800) 100-24-24;
  • +7 (495) 777-24-24;
  • info@vtb.ru

Отметим, что эти меры Сбербанка и ВТБ — собственная инициатива. Они не лишают заемщиков возможности участвовать в других банковских проектах, например, в программе отпусков по ипотеке. Подробнее о том, как оформить отсрочку платежа по ипотеке при других обстоятельствах, читайте здесь.

Предложения других банков

Остальные российские финансовые институты в ситуации с коронавирусом пока не проявляют активности, как ВТБ и Сбербанк. При этом президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян отметил, что меры по предоставлению кредитного отпуска пока обсуждаются. По его словам, одни кредитные организации предлагают предоставить кредитные каникулы на 2 месяца, другие — на 6 месяцев.

Условия необходимо уточнять в вашем банке. Финансовые учреждения поясняют, что запрос каждого клиента будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

Какие документы необходимо подготовить для банка и как их получить

Чтобы воспользоваться преимуществом, заемщик должен продемонстрировать тяжелое финансовое положение. Каждый банк предоставляет свои документы, но в целом они будут идентичными.

Сбербанк попросит заемщиков подтвердить факт временной нетрудоспособности из-за коронавируса официальным листом нетрудоспособности (больничного). Он должен быть оформлен работодателем на основании действующего законодательства РФ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности или в связи с материнством». Прочие подтверждающие документы:

  • справка о диагнозе коронавирус;
  • трудовая книжка с отметкой об увольнении;
  • справки об изменении условий или методов работы и оплаты труда.

Официально в банки не поступало никаких разъяснений по поводу пакета подтверждающих документов. Но предполагается, что зарплата тоже будет работать. Он покажет информацию о снижении уровня доходов более чем на 30 %.

Поэтому кредитный отпуск в РФ из-за коронавируса предоставляется в ведущих российских кредитных организациях. Банки смотрят на каждую ситуацию индивидуально. Если вы не уверены, можете ли вы участвовать в программе, свяжитесь с сотрудниками банка удаленно.

Будем рады ответить на ваши вопросы под этим постом. Ждем ваших оценок статьи и лайков, если она оказалась для вас полезной. Будем благодарны за репост!

Записаться на бесплатную консультацию можно через специальную форму в углу экрана.

Что будет с кредитом после окончания кредитного отпуска

После окончания кредитного отпуска заемщик вернется к предыдущей схеме оплаты. Никаких штрафов не взимается, и ваша кредитная история не ухудшится. Однако после окончания праздников сумма переплаты по кредиту увеличится, а срок погашения увеличится. Это связано с тем, что в течение льготного периода проценты продолжают начисляться, а основная часть ссуды не выплачивается.

Поэтому, если вы оказались в сложной жизненной ситуации из-за коронавируса, вы можете оформить кредитный отпуск. Кредиторы обеспечивают индивидуальный подход к каждому клиенту.

Подробнее об ипотечных каникулах читайте ниже.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: