Кто такой поручитель по ипотеке: его права и обязанности в 2021 году

Кто выступает поручителем по ипотеке: его права и обязанности в 2021 году

Ипотека — это ссуды, требующие дополнительного залога. В некоторых случаях эта возможность может быть третьей стороной от заемщика. Поручитель по ипотеке — это лицо, которое гарантирует банку добросовестное исполнение заемщиком своих долговых обязательств. В статье мы узнаем, кто может выступать поручителем, какие обязанности и права на него возложены, как это отразится на репутации кредита в будущем.

Кто является поручителем ипотечной ссуды

понять, кто является поручителем по ипотеке, довольно легко. Быть кредитным поручителем означает нести ответственность за действия заемщика за собственное финансовое благополучие. Поэтому при подписании кредитного договора так сложно найти человека, готового выступить в этом качестве. Чаще всего используется гарантия крупных кредитов, в том числе ипотечных, в отношении членов одной семьи:

  • родители;
  • сестры, братья;
  • бабушки, бабушки и дедушки;
  • тети, дяди.

именно кумовство позволяет сторонам кредитного договора мирно решать вопросы, связанные с дефолтом ипотечной задолженности. К основным функциям поручительства можно отнести следующее:

  • выступает поручителем ипотечного кредита;
  • в случае зарождающейся задержки платежей побудить заемщика искать решение проблемы;
  • в случае умышленной невыплаты кредита собственными средствами, имуществом несет ответственность перед кредитором, полностью погасив имеющуюся задолженность.

Кто может быть поручителем по ипотеке

Заемщики привыкли к тому, что банки выдвигают довольно жесткие требования к их заявкам. Но не менее строгим является отбор на роль гаранта банковской операции. Идеальным гарантом кредитных отношений между банком и заемщиком может быть гражданин, отвечающий следующим критериям:

  1. Возраст. Минимальное значение установлено на границе 21 года, максимальное — пенсионный возраст (65 лет для мужчин, 55 лет для женщин). Некоторые банки, например Сбербанк, расширяют возрастной диапазон, увеличивая максимальный возраст до 75 лет.
  2. Гражданство. Поручителем ссуды (потребительской, ипотечной и т.д.) может быть только гражданин России, постоянно зарегистрированный в стране, в регионе деятельности выбранного банка.
  3. Доход. Требуется официальная работа или другой постоянный, документально подтвержденный доход (пенсия, рента, банковские вклады и т.д.).
  4. Кредитная история. Очевидно, что гражданин с просрочками, непогашенными долгами и судебными тяжбами не может быть гарантом банковской операции.

Поручительство по ипотеке может быть не только родственником, но и просто знакомым заемщика.

Важно! В некоторых случаях для поручителя эти требования (возраст, доход, кредитная история и т.д.) ме учитываются в решении банка. Вам следует уточнить это у ипотечного специалиста.

Кто выступает поручителем по ипотеке: его права и обязанности в 2021 году

В чем ключевое различие между поручителем и созаемщиком в случае ипотеки

В случае крупных кредитов банки используют практику привлечения созаемщиков и поручителей. У представителей этих категорий много общего:

  • участие в оформлении кредита;
  • наличие всех данных (имя, фамилия, паспорт и др.) в банковском договоре;
  • необходимость лично подписывать все кредитные документы.

Но есть и существенные отличия:

  1. Отношение. Как правило, созаемщиком может выступать только родственник заемщика, а поручителями могут выступать посторонние лица, в том числе юридические организации.
  2. Выгода. Созаемщик, в отличие от поручителя, является сореципиентом заемных средств. То есть он вместе с титульным заемщиком потратит деньги банка в личных целях и, как следствие, не сможет вернуть деньги для выплаты ипотеки через суд, если сделал это вместо основной заемщик.
  3. Ответственность. Созаемщик всегда несет солидарную ответственность, полностью разделяя финансовое бремя основного бенефициара. Поручитель, в зависимости от условий договора, может взять на себя лишь частичную ответственность, вступив в «игру» после официального признания несостоятельности заемщика.
  4. Платежеспособность. Доход созаемщика учитывается при расчете максимальной суммы кредита. Поручитель, как правило, является просто гарантом погашения кредита и не влияет на размер одобренной ипотеки.

В случае ипотеки главное различие между поручителем и созаемщиком заключается в том, какие результаты принесет каждому из них выполнение своих долговых обязательств:

  1. Созаемщик. Если основной получатель платежа не выполняет условия договора, допускает просрочки или полностью отказывается платить в соответствии с графиком ипотеки, банк имеет право лишить созаемщика права взыскания. В случае добросовестного исполнения обязательств ипотечное имущество может быть полностью возвращено созаемщику.
  2. Гарант. Независимо от применяемой ответственности (совместное предприятие, дочерняя компания) гарант банковской операции не может требовать получения оплаченного жилья из своего кармана. Он может взыскать комиссию с заемщика только через суд.

Кто выступает поручителем по ипотеке: его права и обязанности в 2021 году

Когда нужна гарантия

Привлечение дополнительных людей для выполнения кредитного договора происходит не всегда. Случаи, в которых требуется поручительство:

  • молодой возраст заемщика (от 18 до 21 года);
  • наличие ошибок в кредитной истории заемщика;
  • недостаточный опыт работы;
  • покупка квартиры в некоторых типах новостройки на период строительства дома.

Поручительство значительно увеличивает шансы заявителя получить одобрение при любых обстоятельствах.

Мне нужен поручитель по ипотеке

На данный момент наиболее распространена беззалоговая ипотека под залог приобретенного или находящегося в собственности жилья. Поручительство — это скорее отклонение от нормы и, как правило, связано с наличием каких-то проблем у заемщика и в любом случае направлено на одобрение кредитной заявки.

Поручительство по ипотеке необходимо только в крайних случаях и увеличивает шансы одобрения заявки. Исключение составляет ипотека в новостройке. Некоторые строительные объекты имеют аккредитацию банка при условии наличия обязательной гарантии на период строительства.

Ипотека без сертификатов и поручителей под залог приобретаемого жилья подробно описана в отдельном посте.

Кто выступает поручителем по ипотеке: его права и обязанности в 2021 году

Ответственность поручителя перед банком

Прежде чем принимать запросы от родственников или близких, необходимо получить достаточную информацию о том, какая ответственность возложена на поручителя по ипотеке, а также о связанных с этим рисках.

Права и обязанности

Основные обязательства поручителя касаются финансовой и документальной части кредита:

  1. Вернуть банку основную задолженность по кредиту, а также сумму причитающихся процентов, штрафов, пеней (в случае невыполнения заемщиком своих обязательств).
  2. Предоставьте все документы, требуемые банком, перед подачей заявки на ипотеку.
  3. Оперативно уведомить кредитора об изменении паспортных, адресных данных.

Но кроме обязанностей есть еще права:

  1. Отказаться от выплаты долга по обязательствам заемщика. В этом случае банк обратится в суд, но если у заемщика нет имущества, соизмеримого со стоимостью долга, поручителю придется выплатить долг кредитору.
  2. Обратиться в суд с обязательством взыскать с заемщика денежную сумму, уплаченную в счет погашения кредита.
  3. Право официально считаться кредитором после полного погашения задолженности заемщика перед банком.

Требования

Перед оформлением кредитных документов будущий гарант сделки вправе потребовать от заемщика и банка подтверждения определенных данных:

  • наличие дохода, имущества;
  • отсутствие скрытых факторов, которые не позволят заемщику выполнять свои обязательства перед банком;
  • юридическая чистота сделки (договор поручительства можно показать юристу).

Кто выступает поручителем по ипотеке: его права и обязанности в 2021 году

Поручитель может в дальнейшем оформить ипотеку на себя

Для ссуд на недвижимость характерны долгосрочные ссуды. Если в этот период поручитель захочет стать заемщиком и взять на себя ипотеку, его уровень дохода будет учитываться с учетом поручительства. Если ежемесячный доход не позволяет производить выплаты по двум займам, ипотека будет отклонена.

Российское законодательство не содержит правил, регулирующих возможность приобретения жилья по нескольким кредитам, поэтому, если доход поручителя позволяет выплатить несколько ипотечных кредитов, можете смело обращаться в банк.

Страхование ипотеки с поручителем

Использование поручительства никоим образом не отменяет ипотечное страхование. В настоящее время для заемщиков доступно несколько видов страхования:

  • заглавие;
  • недвижимость;
  • жизнь и здоровье.

Получателю кредита и его поручителю не рекомендуется отказываться от страховки. Это поможет уберечь обе стороны от жизненных невзгод и невзгод.

Сам поручитель по ипотеке не застрахован.

Подробнее о созаемщике ипотечного кредита, его правах и обязанностях читайте дальше.

Ждем ваших вопросов по этой теме в комментариях.

Напоминаем, что на сайте вы можете задать вопрос онлайн-юристу, который подскажет, что делать в вашей ситуации. Заполните форму.

Оцените пост и поставьте лайк.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: