Льготная ипотека для матери одиночки: условия и могут ли дать в 2021 году

Покупка собственного жилья — серьезная проблема для многих граждан России. Одиноким матерям еще труднее вырастить одного или нескольких детей без чьей-либо поддержки. Ипотека для матери-одиночки будет серьезной проблемой, а вот с жильем нужно решать. Поэтому на региональном и государственном уровне разработаны и реализуются меры по поддержке такой социально уязвимой категории населения. Разберем подробнее вопрос, предоставляется ли ипотечный кредит матерям-одиночкам, каковы будут условия и возможны ли льготы.

есть возможность оформить ипотеку на квартиру для мамы-одиночки

Льготный кредит для матери-одиночки: условия и можно ли отдать в 2021 году

В современных условиях понятие «мать-одиночка» давно устарело и относится, скорее, к терминологии советской эпохи. Обычно это женщина, воспитывающая одного или нескольких детей, не состоящая в официальном браке. При этом так называемый «гражданский брак» здесь не учитывается.

С точки зрения банков и других кредиторов, матери-одиночки не выделяются в отдельную категорию заемщиков, поэтому к ним не применяются льготы или лояльность. Как правило, выдается ипотека на незамужнюю девушку с детьми или без детей.

Исключение составляют специальные программы социальной ипотеки, которые реализуются на уровне субъектов федерации. При подаче заявки на льготную ипотечную ссуду женщина сможет получить единовременную субсидию (бесплатный платеж из бюджета) на покупку жилья или иное послабление условий кредитования (например, пониженную процентную ставку). Все зависит от региона регистрации заявителя.

Статус матери-одиночки для оформления социального кредита должен быть подтвержден соответствующими документами и справками, которые необходимо предъявить в уполномоченный орган. У этой категории граждан больше социальных гарантий, чем у других. Например, матери-одиночке довольно проблематично уволиться или уволить с работы, что увеличивает вероятность стабильной работы и постоянного дохода.

ВЫВОД: Мать-одиночка, воспитывающая детей без поддержки отца, может получить ипотечный кредит двумя способами: получить общую ипотечную ссуду в банке или социальную (льготную) ипотеку для социально незащищенного населения. Конкретный вариант будет зависеть от кредитоспособности заемщика, программ государственной поддержки, предлагаемых в регионе, и их условий.

Льготный кредит для матери-одиночки: условия и можно ли отдать в 2021 году

Социальный кредит для одиноких матерей

Матери-одиночки, уровень доходов которых не позволяет им рассчитывать на регулярную ссуду в банке, а жилищный вопрос требует срочного разрешения, могут рассчитывать на государственную помощь в виде социальной ссуды.

Социальная ипотека для всех слоев населения РФ предполагает предоставление определенных льгот. Льготы по ипотеке для матерей-одиночек могут быть предоставлены в виде:

  • субсидии (выделенная из бюджета сумма будет передана кредитору для погашения основного долга, первоначального взноса или начисленных процентов);
  • низкие проценты по кредиту (ставка установлена ​​на минимальном уровне, что значительно ниже среднерыночного).

Сегодня такие программы реализуются не во всех регионах России. Большинство субъектов федерации, задействованных в реализации социального займа, являются подсобными и самодостаточными регионами. К ним относятся: Москва, Рязань, Московская область, Краснодар, Мурманск, Волгоград, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Тула, Ставрополь, Нижний Новгород.

В некоторых случаях схема социальной ипотеки выглядит так:

  • мать-одиночка подтверждает свой статус документами;
  • попадает в очередь, потому что нуждается в улучшении жилищных условий (предоставляет субсидию);
  • взять кредит в российском банке;
  • в следующем порядке получает материальную помощь от государства (исключительно адресную), которая направляется на зачет долгов кредитной организации.

Фактически незамужняя женщина с детьми может воспользоваться льготным кредитом под низкий процент, который выдается в установленном списке российских банков.

Льготный кредит для матери-одиночки: условия и можно ли отдать в 2021 году

Условия программы

Социальную ссуду для матери-одиночки можно получить за счет участия в региональной подпрограмме, обозначенной выше федеральной программы «Жилище» или программы «Молодая семья — доступное жилье». В рамках этих программ банки выдают льготные ипотечные кредиты молодым семьям с детьми. Яркий пример — продукт «Ипотека для молодых семей» в Сбербанке. Условия для этого будут следующие:

Сумма заемных средств Процентная ставка,% годовых Депозит,% от стоимости проживания Срок возврата
От 300 тыс. Руб Начиная с 8,6 От 20 До 30 лет

Из таблицы видно, что вы можете получить достаточную сумму для покупки жилой недвижимости, при этом ставка будет минимальной, а срок погашения долга, наоборот, будет максимальным (до 30 лет).

ВАЖНЫЙ! Молодая семья имеет право на получение субсидии, размер которой зависит от состава семьи, средней стоимости 1 кв.м в регионе проживания, полученного дохода. По закону размер государственной помощи не может превышать 35% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Кроме того, с начала 2018 года семьи с детьми, даже неполными, могут оформить так называемый «семейный кредит”.

Ключевые условия для этого:

Сумма кредитных средств Срок действия Процентная ставка,% годовых Первый взнос,% от стоимости недвижимости
От 3 млн рублей в регионах (до 8 млн в столице, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области) До 30 лет От 6 От 20

Главное требование здесь — рождение второго, третьего или последующего ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022.

Требования

Основными требованиями к заемщику, рассчитывающему получить льготный кредит для матери-одиночки, являются:

  • гражданство России;
  • возрастной ценз — от 21 года (для кредитной программы для молодых семей возрастной ценз заемщика не может превышать 35 лет; для семейной ипотеки — до 75 лет);
  • достаточная и подтвержденная документально платежеспособность;
  • положительная (или не отрицательная) кредитная история);
  • стаж работы по месту нахождения не менее шести месяцев.

Для получения субсидии необходимо будет подтвердить факт необходимости улучшения жилищных условий (например, размер имеющейся жилой площади должен быть менее 15 квадратных метров на каждого члена семьи или она не пригодна для жизни).

Как оформить

Получение ипотеки для матери-одиночки предполагает следующие этапы:

  1. Сборник необходимой документации.
  2. Свяжитесь с банком и подайте заявку.
  3. Рассмотрение заявки в Кредитном комитете.
  4. Подписание документов в случае положительного решения.
  5. Оплата первоначального взноса.
  6. Залог объекта залога в регистрирующий орган.
  7. Перевод оставшейся суммы на счет продавца.

Схема стандартная. Нюансы есть только в пакете документов. Если у матери-одиночки есть справка о целевом пособии, ее также необходимо приложить к предоставленному пакету документов.

Льготный кредит для матери-одиночки: условия и можно ли отдать в 2021 году

Документы

В комплектность документов для оформления субсидированной ипотечной ссуды входит:

  • паспорт заявителя;
  • справка уполномоченного органа о необходимости улучшения жилищных условий (обычно оформляется в территориальном органе администрации муниципального образования);
  • анкета;
  • документ, подтверждающий статус матери-одиночки;
  • свидетельства о рождении детей;
  • справка о составе семьи;
  • документы о трудоустройстве и доходах.

Дополнительно кредитор может расширить обозначенный список необходимых документов.

Куда обращаться

Собрать и подготовить необходимые справки и документы следует строго заранее в органах местного самоуправления. Справку о необходимости решения жилищного вопроса с указанием приоритета в списке претендентов обычно можно получить в комиссии / отделе жилищной политики муниципального образования. Личность матери-одиночки ранее была раскрыта органами социального обеспечения.

После того, как весь пакет документов подготовлен, потенциальный заемщик направляется в выбранный банк для подачи заявки.

Как увеличить ваши шансы получить ипотеку для матери-одиночки вместо обычной ипотеки

Идеальный заемщик для любого банка — это тот, кто имеет достаточный доход для обеспечения достойного уровня жизни и получения кредита, стабильной работы и положительной кредитной истории. В этом случае категория покупателя роли не играет. Семья — это одинокий человек, бизнесмен или мать.

Помимо кредитоспособности, следующие факторы и преимущества при получении ипотеки для матери-одиночки будут:

  • наличие ликвидных активов (движимого, недвижимого);
  • предоставление поручителей;
  • составляют значительную долю стоимости приобретаемого жилья;
  • отсутствие плохой кредитной истории и испорченная финансовая репутация.

Также советуем обратить внимание на Сбербанк. Ипотека для матери-одиночки в Сбербанке оформляется по программе «Ипотека для молодых семей» на льготных условиях, что позволяет дополнительно снизить выплату за счет меньшего процента и увеличить максимальную сумму кредита. Сбербанк рассматривает дополнительный доход со слов заемщика, который дает возможность учесть неофициальный доход матери-одиночки.

Льготный кредит для матери-одиночки: условия и можно ли отдать в 2021 году

возможна ипотека на мать-одиночку без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса для матери-одиночки возможна несколькими способами, о которых мы говорили ранее в отдельном посте более подробно:

  • Специальная программа без PV;
  • Программа переезда»;
  • Государственные субсидии;
  • Гарантированный заем;
  • Классическое преувеличение;
  • Непрозрачный колпачок;
  • Потребительский кредит;
  • Кредит от застройщика;
  • Акции застройщика;
  • Деньги в долг.

Чем может помочь материнский капитал

По закону материнский капитал предоставляется матерям или семьям с двумя и более детьми. Заказчик может отправить оплату депозита, текущей задолженности, начисленных пеней, штрафов или процентов для решения жилищного вопроса. Конкретная цель зависит от текущей ситуации и условий заключенного контракта.

Исключительным моментом для управления фондами финансовой помощи государством может быть несовместимость с целевой субсидией. Мать-одиночка, имеющая сертификат на это пособие и решившая им пользоваться, больше не сможет применять материнский капитал, поскольку одновременная отправка государством бесплатной поддержки запрещена. Придется выбрать вариант. Конечно, вопрос решается в пользу большей суммы.

Государство заинтересовано в том, чтобы семьи с детьми, особенно неполными, с одним родителем получали качественное жилье. Для решения этой проблемы реальной мерой поддержки может стать получение ипотечного пособия для матерей-одиночек. Получить его можно не во всех регионах РФ, а только в отдельных субъектах. Мать-одиночка с достаточной кредитоспособностью может взять стандартную ипотечную ссуду.

Если дохода не хватает, можно воспользоваться социальной ипотекой в ​​рамках программ «Жилье» и «Молодая семья — Достойное жилье». В зависимости от региона проживания женщина получит субсидию из бюджета или льготную процентную ставку (от 6% годовых).

Если вам нужна бесплатная консультация о возможности получения поддержки от государства, запишитесь на прием по специальной форме к нашему юристу.

Если вам понравился пост, оцените его и нажимайте кнопки социальных сетей.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Статьи про российские законы, советы и решения проблем
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: