Льготная ипотека для учителей в 2021 году: условия, банки и как оформить

Привет! Ипотека для молодых учителей появилась сравнительно недавно. В чем суть этой программы и как стать участником? На эти и другие вопросы мы ответим в нашей статье.

Основы программы

Ипотечный кредит для многих россиян — единственная возможность купить жилье. Но банки не готовы открыть доступ к ипотеке всем заемщикам. Сначала кредиторы оценивают кредитоспособность клиентов, и решающим фактором на этом этапе является уровень дохода.

Поэтому учителя долгое время не могли оформить ссуду на дом: банки отказывали учителям в ссуде, считая их доходов недостаточными для выплаты ссуды с процентами. Кроме того, серьезным препятствием для учителей был размер первого взноса: не всем удавалось накопить необходимую сумму.

Таким образом, низкий уровень заработной платы учителей не только снизил престиж профессии, но и не позволил решить жилищный вопрос. В последнее время ситуация изменилась.

Скажем сразу, желающим получить льготную ипотеку не стоит штурмовать сайты банков в надежде найти ссуду с таким названием.

Льготная ссуда учителям — это государственный социальный проект, предусматривающий целевые дотации из региональных бюджетов педагогам.

В каждом регионе есть свои программные особенности. Местные власти могут использовать одну из следующих форм помощи учителям:

• выделение средств из областного бюджета на компенсацию части стоимости приобретенного жилья. Обычно размер гранта не превышает 40%;
• продажа социального жилья по фиксированной цене. Местные администрации могут продавать муниципальную собственность по доступным ценам;
• предоставление кредита для выплаты процентов по ипотеке.

Поэтому, чтобы получить социальную ссуду для учителей, необходимо сначала обратиться в местную администрацию и знать условия оказания помощи.

Проще говоря, любая форма программы работает так:

• органы местного самоуправления ежегодно определяют размер средств, выделяемых на субсидию гражданам, нуждающимся в жилье;
• граждане подают документы на получение субсидии из бюджета;
• комитет местной администрации рассматривает заявки, утверждает получателей и выделяет средства, подтверждая это справкой;
• заемщик предоставляет в банк справку и выдает льготную ссуду.

Это хорошая поддержка педагогическому коллективу: государство компенсирует значительную часть стоимости недвижимости. Средства могут быть направлены в первый взнос или на ликвидацию в ипотечном банке. Но всем ли доступны государственные субсидии? Далее поговорим о требованиях к участникам программы и нюансах оформления документов.

Требования к участникам

Ответ на вопрос о том, как получить льготный кредит, следует начинать со списка требований, которым должен соответствовать заемщик:

• профессия и опыт. Программа предназначена для людей, которые работают в государственных образовательных учреждениях и ведут преподавательскую или исследовательскую деятельность.

В этом случае общий педагогический стаж должен быть не менее трех лет и не менее одного года на последнем месте. Но могут быть исключения: для выпускников педагогических вузов достаточным считается стаж от одного года и более;

• репутация. Участника программы должно положительно характеризовать руководство школы или вуза. Отсутствие претензий к исполнению служебных функций — важный показатель при рассмотрении заявки на грант;
• место работы и проживания. Участвовать в программе могут жители всех регионов РФ. При этом стоит знать, что субсидия от местных властей выдается только на покупку жилья в определенном территориальном округе. Например, если местом постоянного проживания является Московская область, кредит на покупку дома в Краснодарском крае не будет одобрен.

Следует отметить, что молодым учителям сельских школ легче получить господдержку: администрации заинтересованы в специалистах и ​​выделяют больше средств из бюджета;

• платежеспособность. Уровень дохода должен позволять ежемесячные соглашения с банком;
• кредитная история. Если соискатель государственного гранта имеет негативный опыт получения кредита, невыполнение обязательств и задержки, отказ будет немедленно выполнен. Поэтому перед подачей заявки в администрацию стоит запросить свою кредитную историю в МПБ;
• возраст. Льготные кредиты для молодых специалистов и преподавателей выдаются, если возраст основного заемщика не превышает 35 лет;
• отсутствие собственного жилья. В программе могут принять участие молодые учителя, не имеющие собственного имущества или проживающие в помещении, не отвечающем социальным стандартам. Социальная ссуда для учителей в 2021 году предусмотрена, если заявитель проживает на площади менее 18 м2. Это средний стандарт, принятый в Москве и Московской области; им руководит большинство регионов Российской Федерации. Но и другие показатели могут быть установлены на местах, о них нужно узнавать в администрации.

Поэтому льготные кредиты для молодых учителей в 2021 году доступны заемщикам, которым необходимо собственное жилье. Портрет идеального кандидата на грант выглядит следующим образом: моложе 35 лет, с опытом профессиональной подготовки не менее трех лет, с хорошими характеристиками, стабильным доходом и без претензий со стороны банков.

Список документов для администрирования

Желающие получить жилищную субсидию должны знать требования местных властей. Выделение денег из бюджета осуществляется только после тщательной проверки предоставленной информации, поэтому стоит обратить внимание на сбор и оформление документов.

Полный список документов можно получить в местной администрации. Он будет основан на:

• копия гражданского паспорта (все страницы);
• ходатайство руководства образовательного учреждения и описание;
• копии свидетельств о браке и рождении ребенка;
• документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий.

Когда средства выдаются с баланса

При подаче заявки следует учитывать еще один важный момент: администрация сначала проверяет документы и принимает решение по заявке участника программы. В случае одобрения заявитель помещается в список ожидания гранта.

Другими словами, если ваша заявка будет одобрена, это не значит, что они получат сертификат завтра.

Все будет зависеть от наличия денег в бюджете. Если в казначействе закончились средства для этой программы, вам придется подождать до следующего финансового года.

Порядок выдачи справок, количество очередей и другие нюансы можно узнать в жилищном комитете местной администрации.

После получения сертификата заемщик начнет этап общения с банком по ипотечному кредиту. Мы обсудим это в следующем разделе.

Банковские условия

Ссуды молодым ученым и преподавателям выдаются в банках — официальных партнерах социальной программы. Список аккредитованных партнеров будет опубликован местными властями. Как правило, крупные финансовые структуры активно сотрудничают с администрациями и принимают жилищные сертификаты.

Сбербанк постоянно участвует в этой программе с 2011 года и на примере ее условий мы обсудим основные нюансы получения льготной ипотеки.

Тарифы банка

Сегодня банк планирует шесть ипотечных программ. В зависимости от типа кредита ставки варьируются от 10% до 12% годовых. Наиболее привлекательные условия получают особые категории заемщиков, в том числе молодые семьи.

Поэтому для молодых ученых и учителей ипотека в Сбербанке доступна по минимальным ставкам.

Для оформления кредита требуется залог, обычно равный 20% от стоимости жилья. Но чтобы купить квартиру в новостройке, достаточно 15%.

Минимальная сумма кредита под залог собственного капитала составляет 300 000 рублей. Расчет максимально возможной суммы кредита производится исходя из ряда параметров, в том числе дохода заемщика.

Срок кредита до 30 лет, если позволяет возраст заемщика. При выходе на пенсию долг необходимо вернуть в банк. Поэтому клиенты банка в возрасте до 25 лет могут рассчитывать на максимальные сроки.

Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована — это обязательное условие работы банка. Заемщик должен знать, что сумма расходов на страхование выплачивается ежегодно из собственных средств до полного погашения ипотеки.

Требования к заемщику

Заемщику необходимо будет предоставить стандартный пакет документов и справку о государственном гранте. Наличие последнего не означает, что банк одобрит выдачу кредита.

На положительное решение будет влиять сочетание факторов и, самое главное, кредитоспособность клиента. Если сумма ежемесячных платежей в банк меньше 40% от дохода, шансы получить ссуду велики.

Как распорядиться суммой справки, отправить ее первым платежом или погасить часть ипотечной ссуды и процентов, решает заемщик. В большинстве случаев выбирается первый вариант.

С условиями ипотеки в Сбербанке вы можете узнать из нашего свежего поста.

Заключение

Социальная ссуда учителям — действенное подспорье в решении жилищной проблемы. Несмотря на бюрократические барьеры, этот проект теперь позволяет предоставлять жилищный кредит по низким ставкам и на длительный срок, что отвечает потребностям заемщиков.

Это также поможет вам узнать, что такое социальная ссуда и ипотека для государственных служащих.

Воспользуйтесь нашей услугой «Выбор ипотеки», чтобы найти самые выгодные предложения от банков.

Будем признательны, если вы оцените публикацию и свои вопросы в комментариях ниже.