Льготная ипотека под реновацию в Сбербанке и других банках: условия, процентная ставка и калькулятор

Москва — огромный современный мегаполис. Старые, полуразрушенные пятиэтажки уже не соответствуют его архитектуре. В связи с этим в июле 2017 года был принят Закон о реструктуризации. Правительство четко разработало план действий по сносу поврежденных зданий. С учетом этих событий Сбербанк разработал новый продукт — ипотека и ремонт, по которому можно получить средства на покупку жилья, готовящегося к сносу. Далее мы рассмотрим все нюансы новой программы.

Информация о программе реновации в Москве

Этот проект стартовал в 2017 году. Благодаря ему более миллиона москвичей получат новое жилье комфорт-класса. Список домов, подлежащих сносу, был определен на основании голосования жителей столицы. В результате в программу было включено 5171 дом, в котором проживает 350 тысяч семей.

Согласно принятому закону, вынужденным переселенцам предоставляется жилье той же площади в их районе. Глобальное переселение москвичей уже началось в феврале 2018 года и продлится до конца 2032 года. Список домов, вошедших в этот проект, можно посмотреть [urlspan] по ссылке [/ Urlspan]

Фонд реструктуризации

Фонд реструктуризации — это унитарная некоммерческая структура, зарегистрированная 11.10.2017. Основная функция — создание всех условий, реализация различных мероприятий по обновлению недвижимого имущества столицы. Учредителем организации является правительство Москвы.

На сайте фонда есть подробная информация о глобальном переселении. Жители старых домов могут получить равноценное жилье или расширить свою жилую площадь. Но за улучшение придется заплатить определенную сумму. По этой программе москвичи могут приобрести квартиру площадью не более 100 кв. Предоставляется скидка 10% от его стоимости.

Подробно ремонт жилья в Москве и России мы рассмотрели в прошлом посте. Рекомендуем ознакомиться с семью имеющимися юридическими нюансами.

Условия кредита по программе ремонта жилья в Сбербанке

Большая часть жилья в столице покупается за счет заемных средств. С запуском программы возник вопрос, выдают ли банки ипотечные кредиты на ремонт домов. Приобретенное имущество выступает залогом выданного кредита. А когда дом сносят, финансовое учреждение его теряет. Но чиновники тоже решили эту проблему. Полученная семьей квартира автоматически передается в залог кредитору. Все виды залогов, которые были на старое имущество, переходят на новое.

Но даже с учетом этих правил предоставить ипотеку на квартиру в доме под ремонт готовы всего три финучреждения:

• Сбербанк;
• Газпромбанк;
• «Возрождение» банка».

Сбербанк — безусловный лидер ипотечного кредитования. Более 50% всех ипотечных кредитов выдаются в его филиалах.

В рамках программы реструктуризации Сбербанк выдает кредиты на следующих условиях:

1. Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует.
2. Приобретенное имущество (сначала старое, а затем новое) действует как гарантия на весь срок кредита.
3. Минимальный депозит 20%.
4. Финансовое учреждение выдает ипотеку на 30 лет. Вы можете погасить долг раньше, чем предполагалось, в любое время.
5. Минимальная сумма кредита — 300 тысяч рублей.

Ипотека оформляется только в национальной валюте. Во время ремонта в Москве заемщик может улучшить свои жилищные условия. Сбербанк предлагает выгодные условия кредитования. Это прекрасная возможность купить квартиру своей мечты.

Процентная ставка на 2021 год

В рамках программы ремонта жилья ипотека выдается в главном банке страны по следующим процентным ставкам:

• держателям зарплатных карт Сбербанка — 10,5% годовых;
• «уличным» покупателям — 10,8% годовых;
• при отсутствии документального подтверждения дохода (аванс должен быть не менее 50%) — 11,1% годовых.

В случае отказа заявителя от оплаты полиса личного страхования ставка увеличивается на 1%. Клиенты, получившие ипотеку, не должны забывать об эффекте льготной госпрограммы. Если в семье рождается второй или третий ребенок, процентная ставка составляет 6%. Он будет пересчитан Сбербанком и установлен на срок от трех до пяти лет в зависимости от количества детей.

Онлайн калькулятор Стоимость ₽ Вклад ₽ 30% Период лет месяцев Ставка% Доходность Да Нет Ежемесячный платеж

12 000 000 руб

Переплата

12 000 000 руб

Минимальный доход

12 000 000 руб

РаспечататьОтправить заявку

Взятие ипотеки на ремонт дома — важный шаг. Вам необходимо реально оценить свои финансовые возможности, чтобы потом не потерять дом. Следует учитывать, что переезд в новую квартиру может потребовать дополнительных средств. Вам захочется купить современную мебель, сделать ремонт на свой вкус. Но при этом выплаты по ипотеке никто не отменяет.

С помощью онлайн-калькулятора, размещенного на нашем сайте, вы можете за несколько секунд рассчитать сумму ежемесячных платежей и сумму общей излишков по кредиту. Зная эту информацию, клиент примет правильное решение о том, насколько выгодна для него предлагаемая сделка.

Подставив в калькуляторе свой доход и необходимую сумму кредита, заемщик узнает, предоставят ли банки ему ипотеку.

Требования

Субсидированная ипотека выдается только в том случае, если и заемщик, и приобретенная недвижимость соответствуют установленным требованиям. При этом большое внимание уделяется проверке информации о клиенте и его платежеспособности. Оригинальный склад все равно будет снесен. Главное — определить его реальную стоимость.

К заемщику

Для получения жилищного кредита заявитель должен соответствовать следующим требованиям:

• имеет российское гражданство;
• является собственником объекта недвижимости, подлежащего ремонту;
• на момент подачи заявки клиенту исполнился 21 год;
• до достижения 75 лет ипотечный долг должен быть полностью погашен;
• стаж работы за последние 60 месяцев составляет не менее одного года;
• стаж на последней работе — от двух четвертей.

Ограничения по продолжительности обслуживания не распространяются на держателей зарплатных карт Сбербанка.

Важно! Кредитная история заявителя также проверяется в обязательном порядке. Он должен быть безупречным. Если раньше были задержки, не стоит даже надеяться на положительное решение. Вы можете узнать больше о том, как получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей, в специальном посте.

Также банк тщательно проверяет кредитоспособность заемщика. Сбербанк придерживается одного правила: выплата по выданной ипотеке не должна превышать половину чистого дохода клиента. Если соискателю не хватает зарплаты, он может привлечь созаемщиков. В этом случае также учитывается их доход. Сбербанк также учитывает неофициальный доход, который не требует подтверждения справками. Поэтому, если у вас нет достаточного дохода, обязательно укажите дополнительный доход в анкете.

К объекту недвижимости

Недвижимость, приобретенная на заемные средства, должна быть включена в программу реновации. При заключении договора купли-продажи все документы на юридическую чистоту тщательно изучаются. Банк должен обеспечить полное исключение мошеннических схем.

Как получить ипотечный кредит по программе реструктуризации: порядок действий

Покупка квартиры по программе ремонта имеет ряд характеристик: существенные отличия от стандартной ипотеки. Далее рассмотрим все этапы сделки.

Выбор квартиры

Для выбора квартиры необходимо:

• см список возможных вариантов, размещенный здесь [urlspan] [/ urlspan];
• квартира должна находиться в одном районе с Москвой — это обязательное условие;
• осмотреть квартиру лично;
• подать заявку на покупку жилья в Фонд реструктуризации (ул. Ильинка, 13);
• пока принимается решение по заявке, можно переходить к получению кредитных средств.

Заявление подается по предварительной записи, заполняется и подписывается в присутствии сотрудника Фонда.

Подача заявки в Сбербанк

заполнить заявку на получение кредита можно в любом отделении финансового учреждения. Заемщик должен лично обратиться в офис и предоставить: гражданский паспорт, справку о доходах за последние полгода, копию трудовой книжки. Если заемщик получает зарплату от Сбербанка, ему достаточно иметь паспорт.

Сотрудник банка подробно проинформирует заявителя об условиях продукта, расскажет, по какой схеме будет проводиться сделка. Далее вам необходимо заполнить анкету. Он содержит только достоверную информацию, которая может быть задокументирована. Ложная информация может привести к отклонению заявки.

На нашем портале вы можете скачать анкету и образец ее заполнения.

Внимание! Клиент должен предоставить как можно больше положительной информации о себе: каким имуществом владеет, какая у него положительная кредитная история, получено хорошее образование и так далее. Даже мелочи имеют значение.

Ожидание решения

Этот этап самый нервный. Сбербанк примет решение в течение 2-3 дней. Заявки наемных клиентов обрабатываются намного быстрее, в течение двух дней, но иногда и за два часа. По стандартам учреждения срок рассмотрения заявки не может превышать пяти дней.

Сначала банк проверит кредитную историю соискателя, затем данные работодателя. Далее он определит финансовые показатели и решит, какую сумму кредита готов выдать данному заемщику. Решение сообщит менеджер по телефону. Срок действия ответа банка — 90 дней.

Подготовка документов

Если Сбербанк одобрил заявку, клиент может перейти к формированию пакета документов для сектора недвижимости:

1. Свидетельство о праве собственности на жилое помещение или выписка из ЕГРН.
2. Справки ЖЭК, подтверждающие отсутствие задолженности по счетам.
3. Копии паспортов всех владельцев.
4. Паспорт недвижимости
5. Независимая оценка недвижимости.

Сбербанк принимает отчеты об оценке структуры только от аккредитованных им компаний. Мы разместили их список здесь. Эти организации прошли тщательную проверку и являются профессионалами своего дела. В этом случае оценка будет действительно независимой.

При рассмотрении заявки Сбербанк может запросить дополнительные документы, необходимые для принятия окончательного решения.

Проведение сделки

В назначенное время заемщик должен явиться в отделение Сбербанка для подписания документов. Менеджер заранее подготовит все документы. В частности, клиент должен ознакомиться с кредитным договором и графиком погашения. Вы должны поставить автограф только после того, как больше не возникнет вопросов по оставшейся ипотеке.

Подписание договора в Фонде реновации

Заемщик должен связаться с Фондом реструктуризации, чтобы подписать договор обмена или покупки. Клиент должен предоставить оригинал кредитного договора, полученный в Сбербанке. Исходя из этого, документы будут подготовлены в Фонде обновления.

Внимание! Если при рассмотрении заявки на квартиру появятся другие претенденты, Фонд объявит аукцион.

Регистрация права

Регистрацию имущества в Росреестре ведут сотрудники Фонда реструктуризации. Покупатель недвижимости идет в офис и предоставляет ранее полученные документы. Для ввода данных в Росреестр клиент оформляет доверенность на сотрудников Фонда.

Таким образом, полностью проработана схема получения ипотеки по программе реструктуризации. Если у вас есть вопросы, вы можете задать их нашему специалисту. Онлайн-консультация предоставляется круглосуточно, граждан, которые уже использовали этот продукт, просят оставлять свои комментарии после статьи.

Страхование

По условиям кредитного договора заемщик должен застраховать заложенное имущество в течение всего срока кредита. Выплаты должны производиться ежегодно. Если это требование не выполняется, банк применяет штрафные санкции. В частности, на несколько пунктов повышается процентная ставка по ипотеке. Это условие обязательно прописывается в кредитном договоре. В статье обсуждаются вопросы, связанные с ипотечным страхованием.

Условия ипотеки при реструктуризации в других банках

Помимо Сбербанка, ипотеку по госпроекту предоставляют два банка — «Возрождение» и «Газпромбанк.

Условия кредитования в этих учреждениях представлены в таблице ниже.

Программа Газпромбанка

Это учреждение готово предоставить ссуду на сумму, не превышающую 80% от стоимости приобретаемой недвижимости. Минимальная сумма ипотеки — 500 тысяч рублей. Газпромбанк принимает заявки от клиентов, соответствующих следующим требованиям:

• иметь российское гражданство;
• возраст от 20 до 65 лет;
• общий стаж работы — 12 месяцев и по последнему месту работы — шесть месяцев;
• полученный доход должен быть достаточным для содержания семьи и погашения долговых обязательств;
• положительная кредитная история.

Заявление рассматривается Газпромбанком в течение 10 дней. Необходимый пакет документов такой же, как и для Сбербанка. Полная информация об ипотеке в Газпромбанке представлена ​​в этом материале.

Программа банка «Возрождение»

Это заведение также готово сдавать в аренду недвижимость, которая в ближайшее время подлежит сносу. Среди трех банков «Возрождение» предлагает самую низкую ставку — 9,2% годовых. Но это при условии, что заемщик оплачивает страховку (титульную, имущественную, личную). В противном случае ставка увеличивается на 3%.

Кредит предоставляется сотрудникам в возрасте от 18 до 70 лет. Стаж на последней работе должен составлять 6 месяцев. Документальное подтверждение дохода — обязательное условие для совершения сделки.

Подробнее об ипотеке в банке «Возрождение» читайте в отдельном посте.

Банки выдают ссуду на квартиры в сносящемся доме в рамках программы реновации

Российские банки не хотят рисковать и обременять себя процедурой смены залога. Поэтому они не готовы предоставлять ссуды на снесенную недвижимость. Такие ссуды выдают всего три банка.

Что будет с ипотекой при сносе дома в рамках программы реновации

Законы четко устанавливают порядок действий кредитора в случае сноса дома с заложенной квартирой. Все условия заключенной сделки остаются неизменными. Клиент не будет увеличивать процентную ставку, не изменяет срок погашения долга и другие условия договора.

После получения новой квартиры банк сам меняет все данные об аресте. Всевозможные залоговые права, которые были на снесенные дома, переносятся в новостройку. Заемщику не нужно собирать никаких документов. Заемщик вместе с Фондом реструктуризации все сделает самостоятельно. У покупателя не возникнет проблем с изменением гарантии.

Программа ремонта жилья — прекрасная возможность получить новое и современное жилье. Владельцы снесенного имущества могут по желанию расширять свою жилую площадь. Если денег на реализацию этих планов не хватит, их можно получить в Сбербанке, Газпромбанке и Возрождении. Процентные ставки по кредитам на реструктуризацию немного выше, чем по стандартным программам. Это связано с существующими рисками и необходимостью изменения гарантии.

Вы можете задать вопросы по теме статьи нашему дежурному юристу на портале через окно онлайн-чата.

Если статья была вам полезна, поставьте ей 5 звезд и опубликуйте ее повторно!